Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

   Характерными  особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид  сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель  – полноценные деньги).

   Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство. 

   Особенность кредитных денег состоит в  том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

   С созданием коммерческих банков и  сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось  такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком.

   Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

   Расширение  практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколении ЭВМ, обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками.  Кредитные карточки представляют собой документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными, а также позволяющий получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

   Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд преимуществ, в числе которых снижение издержек за счёт уменьшения таких расходов, как печатание дензнаков, их транспортировка, пересчёт, охрана. Особенности безналичных денежных расчётов:

а) в  операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель. В безналичных расчётах к числу участников прибавляется банк, в котором осуществляются расчёты в форме записей по счетам заёмщика и получателя;

б) участники  безналичных расчётов состоят в  кредитных отношениях с банком;

в) перемещение денег производится путём записей по счетам участников операции. Так оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это показывает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

   Также существуют еще деньги, называемые «почти деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно сохраняют стоимость. К «почти деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

   В последние два-три года стали  говорить уже о новом поколении  электронных денег -  «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помочью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов уже создана и прошла успешное испытание в ряде американских городов. Эта система расчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. В качестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особые цифровые коды⁶.

     Тестовые  задания:

1. Задание: найдите правильный вариант ответа из четырех предложенных

       Вопрос: Найдите неверное утверждение.

       А) инфляция искажает структуру потребительского спроса

       Б) инфляция нарушает  функционирование  денежно-кредитной  системы

       В) инфляция сглаживает  диспропорции в  экономике

       Г)  инфляция обостряет  проблему емкости  внутреннего рынка 

2. Задание: вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является правильным ответом.

 

<................................> - это законодательно  установленный выпуск  банковских, казначейских  билетов и монет  в обращение.  

3. Задание: найдите правильный вариант ответа из четырех предложенных

       Вопрос: Что является основой  кредита? 

       А) обеспеченность

       ●Б) платность

       В) возвратность

       Г) срочность 

4. Задание: вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом.

 

<................................> - это дополнительная гарантия оплаты векселя.

5. Задание: найдите правильный вариант ответа из четырех предложенных

       Вопрос: Что такое «нуллификация»?

     А) кредитная реформа

    Б) банковская  операция

    ●В) объявление государством обесценившихся денег недействительными

    Г) выпуск в  обращение новых  купюр с большим  количеством нулей 

6. Задание: найдите правильный вариант ответа из четырех предложенных

       Вопрос: Какие ссуды не относятся  к обеспеченным?

       А) залоговые

       ●Б) бланковые

       В) гарантированные

       Г) застрахованные 

7. Задание: вставьте словосочетание, которое, по вашему мнению, является правильным ответом.

 

       <индоссамент> - это передаточная надпись на векселе.  

8. Задание: найдите правильный вариант ответа из четырех предложенных

       Вопрос: найдите неверное утверждение.

       А) инфляция является  одним из факторов  валютного кризиса

       Б) инфляция приводит  к обесценению  денежных накоплений  населения

       В) инфляция стимулирует  функционирование денежно-кредитной системы

       Г) инфляция отрицательно  влияет на международные  экономические отношения 

9. Задание: вставьте слово, которое, по вашему мнению, является правильным ответом:

 

          <валюта> - это денежная единица страны.  

10. Задание: найдите правильный вариант ответа из четырех предложенных

       Вопрос: Сколько существует уровней  конвертируемости?

       А) три

      ● Б) два

       В) пять

       Г) четыре