Электронные деньги

Таким образом, точный ответ на поставленные три вопроса "практически невозможно, крайне маловероятно и крайне маловероятно", хотя для некоторых систем все три ответа - "практически невозможно".

Итак, расшифровать транзакции, выполненные в Internet с применением соответствующих алгоритмов криптографии, практически невозможно. Практически - означает, что, по крайней мере, пока криптоаналитик "пробьет брешь" в криптотексте, сам исходный текст потеряет всякую ценность. Особые меры безопасности принимаются ко всему связанному с передачей информации о деньгах и, в особенности, с передачей самих электронных денег.

Большинство криптоалгоритмов построено на операциях с большими простыми числами и их произведениями, так что, пока не найдено алгоритмов факторизации (разложения этих чисел на их простые делители), реальной опасности с "математической" стороны нет.

В основе практически всех шифровальных систем лежат два криптографических  алгоритма: DES (Data Encryption Standard), разработанный в IBM еще начале 70-х, и являющийся мировым стандартом для шифрования с закрытым ключом и RSA (названный по фамилиям авторов - Rivest, Shamur, Adleman), представленный в конце 70-х, ставший стандартом для шифрования с открытом ключом, особенно популярным в банковских технологиях.

Американское  правительство оба эти метода считает военной технологией  и налагает серьезные ограничения  на их экспорт. Так, например программы DES вообще запрещены к экспорту, а  программы RSA разрешено экспортировать только, если ключ не больше чем 56 бит. Делается это затем, чтобы американское правительственное агентство NSA (National Security Agency) со всем своим многотысячным штатом математиков и программистов, со своими суперкомпьютерами были способны расшифровать сообщение, телефонный разговор, например. Пока они могут это сделать, только для алгоритмов RSA с ключом не сильно длиннее 60 бит.

   Запрет на экспорт, однако, чаще обходится (либо с помощью отдельных специальных лицензий американского правительства, либо без них) и реально используются алгоритмы RSA c длиной ключа до 1024 бит, при этом, Рон Ривест, один из разработчиков RSA, подсчитал, что для того, чтобы "пробить" криптотекст зашифрованный с помощью ключа длиной 512 бит нужно потратить $8.2 миллиона.

   Ничто не говорит о том что такие алгоритмы вообще могут быть найдены. Скорее потенциальная угроза безопасности электронных систем может исходить от "человеческого фактора". Излишне, видимо, говорить о том, что компьютерные центры, занимающиеся ключевыми операциями: эмиссией электронных наличных, учетом и взаиморасчетами (клирингом) между участниками расчетов, должны охраняться примерно также как хранилища золотовалютных запасов и госбанки. А то, что даже в госбанке не все оказываются, мягко говоря, чисты на руку, известно у нас всем. Так что, в принципе конечно, нельзя исключить подкуп и шантаж персонала, в результате которого, преступники могли бы завладеть ключами, паролями, цифровыми подписями и получить контроль над компьютером. Это, правда, маловероятно, так как в системах с хорошим уровнем безопасности части наиболее важной информации распределены среди довольно большого количества работников и компьютеров, так что никто всего не знает, и нужна кооперация всех этих сотрудников для получения полного контроля над системой. Это резко снижает риск. И вообще, все-таки эта проблема не самого Internet, на который по инерции все еще продолжают "наезжать" журналисты и брюзжать банкиры, так как уже отмечалось, сам процесс передачи информации и самих денег сегодня вполне защищен. 
 

Технологии  безопасности в банке.

Безопасная  передача карт от Поставщика к банку  эмитенту и их хранение;

Персонализация и эмиссия карт;

Процедуры генерации ключей;

Технологические карты;

Процедуры рассылки ключей;

Включение новых участников;

Выключение  участников.

Защищенная  связь

Обеспечивает  криптографическую защиту информации. По каналам связи информация передается в зашифрованном в соответствии с ГОСТ 28147-89 виде;

Аутентификацию  абонентов системы и разграничение  доступа;

Контроль  целостности и подлинности сообщений;

Защиту  от навязывания ложных сообщений.

Терминал

Сеансы;

Хранение  транзакций в терминале;

Черные  списки;

Сертификация  транзакций.

Карта

Формирование  уникальных ключей на платежной карте;

Потери  карт.

Технологическая безопасность

Дебетование карт;

Кредитование  карт;

Восстановление  дебета;

Сторнирование;

Восстановление  сторнирования;

Кредитование  в режиме On-Line;

Кредитование  отложенное;

Восстановление  кредита (отложенное);

Кредитование  за наличные;

Восстановление  кредитования за наличные;

Кредитование  по ведомости;

Восстановление  кредитования по ведомости;

Получение справки;

Смена PIN-кода;

Ключ  базы данных;

Диверсификация  ключей.

Мошенничества

Подделка  карт;

Потери, подделки, хищение транзакций;

Сговор  разработчиков с поставщиками карт и кассирами;

Мошенничество клиентов;

Мошенничество торговцев;

Мошенничество кассиров. 9 
 
 
 

6.Электронные деньги - мир без границ.

   Многоуровневая система позволит легко переслать деньги от селения в дебрях Парагвая в сибирскую деревню, позволит устанавливать денежные связи между любыми людьми на Земле, где бы они ни находились, превратит все Человечество в единый финансовый социум.

Открытый  для денег мир станет открытым для людей, для товаров, для идей, для любого общения. Именно электронные  деньги осуществят вековечную мечту  Человечества об объединении людей. Именно электронные деньги ликвидируют  все границы, превратят границы  в понятия картографические, а  затем, возможно, и вообще ликвидируют  их.

Человек сможет свободно поехать в любую  точку Земли всего лишь с одной  карточкой в кармане и найти  там пищу и кров, развлечения и  все, что ему необходимо, естественно, если на этой карточке, точнее, на счете  в банке, который управляется  карточкой, есть деньги. Просто деньги. А не деньги американские или японские. А в дальнейшем можно представить, что не потребуется и самой  карточки, номер банковского счета  может быть записан на ладони невидимой  и несмываемой краской, идентификация  личности и его счета будет  осуществляться по папилярному узору на его пальце.

Можно предположить, что не нужны будут  никакие паспорта и прописки, номер  банковского счета станет единственным идентификатором личности человека, причем идентификатором уникальным, единственным, идентификатором от рождения до смерти и даже после смерти.

Все его  банковские операции - его покупки, поступления и иные финансовые движения в течение определенного времени  могут храниться в банке.

Таким образом, мир вступает в ХХI веке в эпоху не правового, а финансового общества. Управлять поведением индивида будет уже не право, которое надо знать, надо понимать, надо где-то что-то читать и помнить. В эпоху электронных денег большинство нарушений будут просто невозможными просто потому, что их не пропустит компьютер. Если запрещены наркотики, то вы их не сможете купить просто потому, что компьютер не пропустит платеж от физического лица производителю наркотических средств. Если запрещено приобретение частными лицами каких-то опасных продуктов - радиоактивных веществ, ядов, оружия и т.д., то физическое лицо не сможет их приобрести, потому что платеж от физического лица к предприятиям- производителям или поставщикам будет просто заблокирован в банковском компьютере.. А тем, за что невозможно заплатить, невозможно и обладать. Конечно, может какой-то мастер сделать пугач для самого себя, но, понятно, что такая "преступность" обществу ничем не грозит, аналогично тому, как десяток мальчишек, пробегающих в метро без монеты, не представляют для метрополитена никакой опасности или финансового ущерба. Так что малая преступность обществу вовсе не опасна, скорее даже полезна, главное чтобы не было возможностей для массовой преступности, ее ликвидируют электронные деньги.

Итак, электронные  деньги - это общество свободы, общество, в котором человек свободен в  своем передвижении по всему миру - не только белый человек из Северной Америки и Западной Европы, а любой  человек на Земле. Это общество подлинно равных людей в том смысле, что рамки поведения задаются, фактически, компьютером, которому невозможно дать взятку или задобрить, который не способен делать каких-либо различий между людьми - будь то дворник или президент, где ваши права зависят не от чиновника, который может разрешить, а может не разрешить. Здесь все предельно просто. Компьютерная программа запрещает это действие - оно будет запрещено, и любые мольбы, "подходы" и взятки бессильны его уломать. Так что мы действительно видим, идея правового государства - это вчерашний день человеческой цивилизации, ХХI век не век права, а век финансового регулирования человеческого поведения через бездушные универсальные единые алгоритмы, финансового запрета, создающие широчайший простор для допустимых действий. Это такая свобода, перед которой свободы правового государства будут казаться настоящим рабством и чиновничьей деспотией. Человек ощущает обиду, если знает, что может, но нельзя, так как запрещают человек или циркуляр. А на машину у него не может быть обид, никто не обижается на турникет в метро, который не пропускает без жетончика. Такова разница между правовым (юридическим) и финансовым социальными устройствами. 
 
 

7.Заключение.

   Итак, видно, что электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Только  Электронные деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции с использованием электронных  денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости  обработки традиционных денег, кредитных  карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в отличии от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1. ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».
2. Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств».
3. http://www.i2r.ru
4. Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.
5. Мировая экономика и международные отношения 2002/3: «Центральные банки в эпоху электронных денег» М. Грачев.
6. Финансист 8-9/2001: «Золото в системе цифровых денег» В. Бауэр.
7. http://www.webmoney.ru
8. www.bizcom.ru
9. «Электронные деньги» 2001 С. Афонина.
10. http: //www.bbin.ru/cards
11. Финансы и кредит. Пластиковые карточки. №3. – 1999.
12. http://www.e-commerce.ru

 

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.monax.ru/

13. 1. Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств».
14. ².ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».
15. 3. Интернет ресурс – http://www.i2r.ru
16. 4. Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.
17. 5. ЭКО 2002г. : «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы» Д. Е. Евсюков.
18. 6. Мировая экономика и международные отношения 2002/3: «Центральные банки в эпоху электронных денег» М. Грачев.
19. 7.  http://www.webmoney. ru
20. 8. www.bizcom.ru
21. 9. «Электронные деньги» 2001 С. Афонина.
22. 10. http: //www.bbin.ru/cards