Электронные деньги

Еще совсем недавно, всего  несколько лет назад, мы перестали  опасаться иметь дело с валютой, а сегодня обменные пункты попадаются на глаза чаще, чем булочные. Еще  совсем недавно мы познакомились  с картами VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS и другими, а сегодня пенсионеры получают по пластиковым картам пенсию..

Пока мы с большим трудом осваивали пластиковые деньги и  туго осознавали, что хранить деньги в наличных  под подушкой –  самый тупиковый вариант в  обращении с этим непростым инструментом, мир шагнул еще дальше и озадачил нас таким совершенно непонятным явлением как электронные или  цифровые деньги.

Под понятием «электронные деньги» ошибочно понимают традиционные банковские карты либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно  оплаченных товаров – услуг.

Главная причина в ошибочности  такого суждения – отсутствие точного  определения понятия «электронных денег», раскрывающего их экономическую  и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных  продуктов к «электронным деньгам».

В Директиве Европейского парламента и Совета от 18.09.2000 № 2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», уточнено определение «электронных денег»: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая:

1. хранится на электронном устройстве;
2. эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств;
3. принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами».

Электронные деньги особенно полезны и удобны при осуществлении  массовых платежей небольших сумм. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает  очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

превосходная  делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

очень низкая стоимость  эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

не нужно физически  пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;

проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

момент платежа фиксируется  электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);

безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Недостатки  электронных денег

отсутствие устоявшегося правового регулирования, — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;

несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;

как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;

отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;

средства криптографической  защиты, которыми защищаются системы электронных денег ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;

теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;

безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) — не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;

теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.

Проблемы  внедрения

Центробанки большинства  стран очень настороженно относятся  к развитию электронных денег, боясь неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений; хотя электронная наличность может обеспечить массы преимуществ, таких как быстрота и удобство использования, большая безопасность, меньшие транзакционные сборы, новые возможности для бизнеса с переносом экономической активности в Интернет. Существует много спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд вопросов, таких как принципиально не решённые проблемы по сбору налогов, обеспечения эмиссии, отсутствия стандартов обеспечения эмиссии и обращения электронных нефиатных денег, опасения об использовании электронных платежных систем для отмывания денег.

Easypay является первой, официальной, электронной платежной системой, действующей на территории Республики Беларусь. Открытие произошло в 2004 году 9 ноября совместным проектом провайдера интернета ООО «Открытый Контакт» (220004, Беларусь, г. Минск, ул. Кальварийская, 17-516) и ОАО «Белгазпромбанк» (220121, Беларусь, г.Минск, ул. Притыцкого 60/2). Easypay, как платежная система, существует только на территории Беларуси. Система применяет в качестве платежного средства «электронные деньги».

Easypay– платежная система, предназначенная для осуществления быстрых микроплатежей, в первую очередь связанных с оплатой услуг и товаров Интернет-магазинов.

Электронной валютой счета  в EasyPay является белорусский рубль. Ориентируется Easypay на, то, чтобы осуществлять быстрые микро платежи в сетях Интернета гражданами, живущими на территории Беларусии. Применение «электронных денег», как платежное средство easypay регламентирует Постановление Правления банка Нации Республики Беларусь от 26.11.2003.

Система EasyPay предназначена для совершения быстрых платежей в сети Интернет. К ее преимуществам относится:

возможность принимать безналичные  платежи за товары и услуги в Интернете;

возможность переводить деньги на другие счета EasyPay (комиссия составляет 2% с отправителя), а также перевода на карты MasterCard, предоставляемые ОАО “Белгазпромбанк” и обратно;

• оплата товаров и услуг без комиссии;
• оперативность зачисления денежных средств на расчетный счет;
• отсутствие необходимости в установке специального программного обеспечения.

К недостатком системы  можно отнести: ограничения действия платежной системы (РБ), ограничение  суммы каждого платежа (маскимум 30 базовыми величинами),невозможность пользования системой анонимно и комиссия за перевод между участниками системы – 2%.

Еще вчера многие ресурсы  в сети (интернет-магазины, провайдеры и т.д.) стали предоставлять услуги с оплатой электронными деньгами, а сегодня уже «наземные» фирмы стали внедрять это в жизнь. К примеру агентство международного туризма «Шаттл» использует WebMoney для оплаты туров на популярные курорты Турции, Египта и другие. Зачем платить WebMoney, если можно придти в агентство, заказать и оплатить тур? Вопрос резонный, но только не для тех, кто ценит свое время, как деньги. На сайте «Шаттла» вы самостоятельно подбираете себе понравившийся вам тур куда-нибудь в Анталию, бронируете приглянувшийся вам по цене, условиям проживания, питанию и т.д. отель, оплачиваете его тут же. Потому, что если это горящий тур, то пока вы доберетесь до турфирмы, его может оплатить и забронировать кто-то другой, а не вы! Молодежь все хватает на лету, а вот многим людям старшего поколения приходится сегодня через силу осваивать компьютер хоть на уровне примитивного пользователя. Потому что обходиться без этой штуки сегодня уже становится трудно, а завтра просто выпадешь из стремительного поезда жизни.

 

электронные деньги все более  явно начинают становиться нашей  повседневной реальностью, с которой, как минимум, уже необходимо считаться. Конечно, никто в ближайшие лет  пятьдесят (наверное) не отменит обычные  деньги. Но не уметь управляться  с электронными деньгами и упускать те возможности, которые они с  собой несут, - значит добровольно  возводить вокруг себя «железный  занавес», который с таким трудом раздвигался за последние полтора  десятка лет.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ