Денежно-кредитная политика Республики Беларусь

Шесть банков являются резидентами  свободных экономических зон  Республики Беларусь.

На 01.01.2006 филиальная сеть банков насчитывала 440 филиалов. За 2005 год филиальная сеть сократилась на 23 филиала (24 филиала  закрыто и 1 филиал открыт), что связано  с оптимизацией банками своей  филиальной сети и ликвидацией убыточных  филиалов.

По мере расширения банковских операций осуществлялось повышение  капитализации банковской системы. Объем собственного капитала банковской системы по состоянию на 1 января 2006 г. составил 4 024,6 млрд. рублей, увеличившись на 1 129 рублей или на 39 процентов, с  начала 2005 г. (в реальном выражении  – на 28,7 процента). Основными источниками  роста собственного капитала банков явились увеличение зарегистрированного  уставного фонда банков, фонды  и прибыль банков. [13, с. 15].

Уставные фонды банков за 2005 год возросли на 36,1 процента (в  реальном выражении – на 26 процентов). В приросте совокупного уставного  фонда банков за 2005 год доля средств  органов государственного управления составила 88,1 процента, доля прибыли  банков – 1,7 процента, доля прочих источников (инвестиций резидентов и нерезидентов, нереализованные курсовые разницы, переоценка основных средств, эмиссионные  разницы) – 10,2 процента. [13, с. 15].

Удельный вес проблемной (пролонгированной, просроченной и  сомнительной) задолженности в кредитной  задолженности клиентов и банков за 2005 год сократился на 0,9 процентного  пункта и на 1 января 2006 г. составил 1,9 процента. Снижение доли проблемной задолженности  происходило за счет возврата проблемных кредитов кредитополучателями, гарантами (поручителями), по решению судов, путем  реализации залогового имущества, а  также списания с баланса банков безнадежных долгов за счет созданных  резервов.

Ресурсы банков (пассивы) в  белорусских рублях и иностранной  валюте за 2005 год увеличились на 40,8 процента, или на 5 949,1 млрд. рублей (за 2004 год – на 45,1 процента или  на 4 532,1 млрд. рублей), и на 1 января 2006 г. составили 20 519,8 млрд. рублей. В реальном выражении они увеличились на 30,4 процента (за 2004 год – на 26,8 процентного пункта). [13, с. 16].

Сложившиеся темпы прироста ресурсной базы соответствуют темпам развития экономики в целом. Так, ресурсная база, выраженная в процентах  к ВВП, в декабре 2005 г. составил 25,7 процента, что на 1,6 процента больше, чем в декабре 2004 г. При этом следует  отметить, что в целом в 2005 году сохранялась тенденция роста  данного соотношения, что характеризует  положительную динамику развития банковской системы. [13, с. 16].

Ресурсная база за 2005 год  сформирована банками за счет резидентов Республики Беларусь на 69,1 процента, средств  нерезидентов Республики Беларусь –  на 8,7 процента, других источников формирования ресурсов банков – на 22,2 процента.

В 2005 году рост ресурсной  базы был осуществлен за счет всех ее составляющих. При этом 86,8 процента ее прироста было обусловлено ростом суммы средств населения (на 1 632,2 млрд. рублей, или на 34,6 процента), других источников формирования ресурсной  базы (на 1 171,6 млрд. рублей, или на 34,6 процента) и средств Центрального Правительства (на 958,3 млрд. рублей, или  на 123,5 процента). [13, с. 17].

Таким образом, рост ресурсной  базы банков зависел от эффективности  функционирования всех секторов экономики  и, прежде всего, от роста реальных доходов  предприятий и населения.

Кроме того, для обеспечения  устойчивости банковской системы необходима надежная и устойчивая платежная  система.

В Республике Беларусь стабильное и устойчивое функционирование платежной  системы связывается с недопущением системного риска, определяется условиями  на денежном рынке и зависит от способности банков отвечать по своим  текущим обязательствам.

Системный риск - ситуация в  системе межбанковских расчетов, когда неспособность одного участника  выполнить денежные обязательства  приводит к невозможности выполнения обязательств другими участниками. [8].

На рисунке 2.1 отражена положительная  обратная связь между различными факторами в процессе возникновения  системного риска. [15, с.14].

 

 

 

 

Рис.2.1. Положительная обратная связь между различными областями  системного риска

 

Так, результатом увеличивающего спроса на депозитные деньги в банковской системе является необходимость  повышения банками своей ликвидности  путем продажи удерживаемых ими  активов на рынке капиталов, что  в итоге приводит к снижению их стоимости и в значительной степени  может повлиять на стоимость залога, принимаемого в качестве обеспечения  под выдаваемые кредиты. К таким  же последствиям нередко приводит избыточное кредитование экономических субъектов  в случае их неспособности отвечать по своим обязательствам, что создает  потенциальные проблемы для банков и снижает их способность по кредитованию платежеспособных субъектов хозяйствования. Каждый из указанных факторов способен привести к системному риску. Если они  проявляются одновременно, то возможен полноценный финансовый кризис.

Формирование безопасной платежной системы позволяет  в случае возникновения системного риска осуществлять финансирование платежеспособных субъектов хозяйствования, связанное с выполнением текущих  обязательств, что предотвращает  передачу системного риска через  платежную систему. Таким образом, платежная система является основным каналом передачи системного риска, и с целью его недопущения  должна обеспечивать надежную взаимосвязь  между банками, а также иметь  соответствующие процедуры выявления  и предотвращения различных факторов риска. [15, с.16].

В 2005г. реализация денежно-кредитной  политики в значительной степени  зависела от эффективного, надежного, устойчивого и безопасного функционирования платежной системы.

Программно-технический  комплекс автоматизированной системы  межбанковских расчетов (далее - АС МБ) соответствует требованиям руководящих  документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической  возможности проведения межбанковских  расчетов. Случаев несанкционированного доступа в платежную систему  не допущено. [15, с.17].

В 2005г. Национальным банком уделялось внимание проведению мероприятий  по предотвращению, своевременному выявлению, локализации и скорейшему устранению сбоев и отказов в обслуживании межбанковских расчетов, что позволило  обеспечить среднегодовой параметр доступности клиентов к АС БМР за 2005г. – 99,84% дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5%). [13, с.18].

В 2005г. в системе АС МБРР проведено 43,8 млн. платежей на сумму 325,5 трл.руб, что на 10,5% и 34,9% соответственно превышает аналогичные показатели за 2004г. В 2005г. среднедневной оборот составил 1,28 трлн.руб. и 171,6 тыс. платежей, увеличившись по сравнению с 2004г. на 37% и 12,2% соответственно. [13, с.18].

Развитие платежной системы  в 2005г. осуществлялось в направлении  проведения ряда организационных и  технических мероприятий: совершенствование  нормативной правовой базы, осуществление  надзора за платежными системами, продолжение  работ по интегрированию платежной  системы Республики Беларусь с платежной  системой Российской Федерации, внедрение  в безналичный оборот банковских пластиковых карточек.

В целом по Республике Беларусь по состоянию на 01.01.2006г. в обращении  находились более 3,2 млн. банковских пластиковых  карточек внутренних и международных  расчетов. В среднем каждый третий гражданин республики имеет карт-счет в банке и возможность распоряжаться им с использованием карточки. Операции с использованием банковских пластиковых карточек можно осуществлять примерно в 4,6 тыс. предприятиях торговли (сервиса), 1253 банкоматах. По сравнению с 2004г. количество карточек увеличилось в 1,5 раза, число предприятий торговли, имеющих оборудование для операций с пластиковыми карточками – в 1,6 раза, число банкоматов – в 1,4 раза. Общее количество банкоматов соответствует имеющемуся уровню эмиссии пластиковых карточек. [13, с.18].

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ  ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Достижение стратегических целей и задач денежно-кредитной  политики должно осуществляться поэтапно, путем постепенного расширения сферы  действия рыночных подходов к государственному регулированию денежно-кредитной  сферы.

В 2006г. сохранится стратегическая направленность денежно-кредитной  политики, которая, являясь составной  частью экономической политики государства, будет содействовать достижению прогнозируемых социально-экономических  показателей посредством реализации монетарных целей и задач инструментами  денежно-кредитного и валютного  регулирования.

В 2006г. конечной целью денежно-кредитной  политики будет являться обеспечение  с помощью монетарных инструментов (наряду с мерами общей экономической  политики Правительства Республики Беларусь) снижения инфляции.

Основными направлениями  развития денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006г. предусмотрены  следующие перспективы (табл. 3.1) [1]:

Таблица 3.1

Показатели деятельности Национального банка и банков на 2006г.

Показатели	Прогноз на 01.01.2007г.
1	2
Индекс потребительских  цен, % декабря к декабрю Инфляция, % Изменение официального обменного  курса по отношению к российскому  рублю, % Официальный обменный курс белорусского рубля к доллару  США, рублей за 1 доллар США Прирост широкой денежной массы, % Прирост активной рублевой денежной массы (денежного агрегата М1), % Прирост рублевой денежной базы, % Прирост международных резервных  активов Республики Беларусь, млн.долларов США Ставка рефинансирования, % Процентные ставки по вновь  выдаваемым кредитам, % Процентные ставки по вновь  привлекаемым срочным депозитам, % Прирост собственного капитала банков, % Прирост ресурсной базы банков, % Прирост объемов депозитов  юридических лиц, % Прирост объемов депозитов  физических лиц, %	107-109 7-9 плюс 2 – минус 2   2100-2200 23-31 24-29 26-30   475-525 8-10 11-13 8-10 13-17 22-28 19-31 29-34
Прирост объем долгосрочной задолженности, % Прирост объем краткосрочной  задолженности, % Доля проблемных активов  банков в активах, подверженных кредитному риску, % Доля проблемной задолженности  в задолженности клиентов и банков по кредитным операциям Прирост требований банков к экономике, % Выдача банками долгосрочных (инвестиционных) кредитов экономике, трлн.руб. Рентабельность капитала банков, % Рентабельность активов  банков, %. Среднегодовой параметр доступности  клиентов к автоматизированной системе  межбанковских расчетов, % от ее дневного фонда рабочего времени	22-30 20-28 не более 4,5   не более 2,5 21-29 3,6-3,8 11 1,8   не ниже 99

 

В период до 2010 г. предполагается решение следующих задач [4]:

недопущение годовой инфляции выше 5 %;

создание третьего уровня кредитно-финансовых учреждений —  специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений с ограниченными лицензионными  полномочиями и без права ведения  расчетных счетов юридических и  физических лиц (инвестиционные, трастовые, ипотечные и т.д.);

формирование золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем полное покрытие рублевой денежной базы.

достижение свободной  конвертируемости белорусского рубля  на национальном и внешних валютных рынках.

Основной вектор преобразований в денежно-кредитной политике Республики Беларусь — переход к зрелым рыночным институтам и механизмам.

Одновременно будет совершенствоваться методологическая база регулирования  и надзора за банками, координация  деятельности Национального банка  с другими органами денежно-кредитного регулирования.

В целом денежно-кредитная  политика будет проводиться и  четком соответствии с макроэкономическими  параметрами социального и экономического развития страны и будет направлена на стабилизацию экономики Республики Беларусь и повышение благосостояние населения.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В курсовой работе были рассмотрены  основные цели государства в области  экономики, которые обеспечивают устойчивый экономический рост, высокий уровень  занятости, стабильность внутренних цен, а также внешнеэкономическое  равновесие. Эти цели реализуются  в процессе разработки и проведения экономической политики. Составной  частью этой политики является денежно-кредитная  политика. Вырабатывая и реализуя денежно-кредитную политику, государство  определяет не только цели такой политики, но и устанавливает орган, ответственный  за проведение в жизнь этих целей. Как правило, таким органом является центральный банк.

Рассмотрена денежно-кредитная  политика Республики Беларусь, как  одна из важных составляющих общеэкономического регулирования в интересах активной рыночной конъюнктуры, сдерживания  инфляции, недопущения спадов производства и безработицы, выравнивания платежного баланса. В работе представлена деятельность Национального банка в области  национальной денежно-кредитной политики, которая сводится к двум основным направлениям. Первое - разработка денежно-кредитной  политики в виде формулирования целей  политики и набора инструментов, обеспечивающих достижение указанных целей. Второе - реализация политики в условиях поступательного  экономического развития Республики Беларусь к устойчивому развитию. При рассмотрении денежно-кредитной политики Республики Беларусь установлено, что все утвержденные ориентиры на прошедший год выполнены, по всем параметрам наблюдается улучшение  показателей. Это характеризует  денежно-кредитную политику с положительной  стороны. Направления дальнейшего  развития денежно-кредитной сферы  имеют целью улучшение общих  экономических показателей страны, снижение уровня инфляции, обеспечение  надежности и устойчивости банковской системы, стабилизацию национальной валюты и конечном итоге способствуют росту  благосостояния населения.