Банковские пластиковые карточки

      Одним из проектов дальнейшего развития карточной  системы может стать внедрение  в Беларуси социальных и медицинских  карт, что позволит учитывать и  отслеживать помощь тем или иным социальным группам, которые нуждаются  или получают поддержку государства, улучшить формы медицинского обслуживания. Обычно социальные и медицинские карты, помимо идентификации и хранения данных, осуществляют и платежные функции. В ближайшем будущем планируется создать в Беларуси информационную инфраструктуру, объединяющую на уровне государства социальную, медицинскую и денежно-кредитную [12, с. 217]. 

      По  мнению представителей Национального банка, бурное развитие карточного бизнеса стало возможно благодаря «зарплатным» проектам. Сегодня более 95% операций с «пластиком» приходится на выдачу наличных. Другие виды услуг пока еще не пользуются устойчивым спросом у обладателей карт.

      Впрочем, по словам Владимира Сенько, «некоторый прогресс уже наблюдается». Сегодня  остатки на зарплатных карт - счетах составляют 25 - 30% от начисляемых сумм. Таким образом, возникают дополнительные финансовые ресурсы для экономики.

      На  достигнутом Национальный банк останавливаться  не намерен. Сегодня стоит задача - приблизиться к европейским стандартам по объему эмитированных банковских карточек и количеству банкоматов. «Планы развития безналичных платежей предусматривают, что к 2006г. мы выйдем на 2,5 млн. карточек в обращении», - сказал В. Сенько.  «Мы очень надеемся, что правительство согласится с нашим предложением, которое уже вносится третий раз, и снимет ввозные таможенные пошлины на банкоматы и платежные терминалы, - отметил В.Сенько. - Это позволит банкам более интенсивно развивать инфраструктуру этого рынка».

      Развитие  технической инфраструктуры применения карточек на предприятиях торговли и сервиса как одного их наиболее важных направлений совершенствования системы безналичных расчетов по розничным платежам необходимо осуществлять следующими путями:

• использованием различных методов финансирования закупок и установки платежных терминалов на предприятиях торговли и сервиса: приобретение банками и передача платежных терминалов в аренду, установление платежных терминалов предприятиями торговли и сервиса за свой счет, выполнение работ по закупке и установке  терминалов банками и предприятиями торговли (сервиса) на долевых началах;
• ускорение работ по организации в Республике Беларусь собственного производства заготовок микропроцессорных карт, а также необходимых технических средств (платежных терминалов, информационных киосков и т.д.);
• рост количества объектов инфраструктуры «двойного применения», позволяющей проводить на одном объекте инфрастуктуры операции с карточками различных систем расчетов; [14, с. 53-54]

      Сегодня на рынке банковских пластиковых  карточек формируется новая ситуация. Международные системы расчетов на основе использования банковских пластиковых карточек, осознав преимущества микропроцессорных карточек как более безопасного инструмента, к тому же предоставляющего возможность расширить спектр услуг, стремятся вывести из обращения морально устаревшие карточки с магнитной полосой. Разработаны и активно внедряются так называемые «спецификации EMV», позволяющие обеспечить прием в терминальном оборудовании EMV – совместимых карточек различных систем расчетов.

      Запланирован переход на EMV – совместимые карточки и в рамках платежной системы «БелКарт». Это позволит белорусским банкам перейти к выпуску микропроцессорных карточек Еurорау / МаstеrСаrd и Visа вместо устаревших карточек с магнитной полосой, расширив спектр предоставляемых услуг.

      Мероприятия по миграции системы «БелКарт» на EMV – совместимые карточки включают определенного перечня оборудования, подлежащего доработке до требований данной спецификации; разработку и  согласование структуры  EMV – совместимой карточки для банковских и других приложений; доработку имеющегося и разработку нового программного обеспечения для обработки EMV – совместимых карточек на периферийных устройствах и АТМ; разработку схем взаимодействия между участниками платежной системы «БелКарт» и участниками других платежных систем по взаимному приему карточек к обслуживанию; разработку методик проведения испытаний; обучение держателей карточек и обслуживающего карточки персонала.

      Переход на EMV – совместимые карточки позволяет  повысить безопасность расчетов, функциональность карточки за счет размещения на ней нескольких приложений и не только банковских (социальные, идентификационные, транспортные и т. д.), увеличить количество безналичных платежей [22, с. 22-24].

      Распространение тех или иных карточных продуктов является прерогативой банков и осуществляется в рамках маркетинговых программ по развитию карточного бизнеса, включающих продвижение и рекламу различных видов карточек, в том числе и кредитных. По мнению И. Пищика, в создание системы безналичных расчетов и сокращение налично-денежного оборота могли бы внести более существенный вклад Министерство торговли и Белкоопсоюз. Среди мер экономического характера для развития инфраструктуры платежного пространства он выделил необходимость проведения банками экономически обоснованной тарифной политики по безналичным расчетным операциям с применением карточек (эквайринг) и инкассации торговой выручки, а также разработка торговыми предприятиями системы поощрительных мер для постоянных покупателей по карточкам, отмена таможенных пошлин на ввоз не производимого в Беларуси оборудования для обслуживания карточек и введение двухлетнего льготирования налогов с продаж для торговых предприятий для направления высвобождающихся средств на приобретение и установку платежных терминалов.

      С целью формирования единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг карточками через  банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи в Беларуси предусматривается создать соответствующую межведомственную комиссию.

      В рамках работы этой комиссии планируется создать единый информационный центр, при помощи которого можно будет проводить расчеты пользователей услуг с поставщиками. Предполагается также координировать работу по реализации госпрограмм с учетом интересов отечественных производителей средств технического обеспечения карточных проектов [16, с.13].

      Совершенствование и развитие системы безналичных  расчетов,  внедрение банковских пластиковых карточек решают две  важнейшие задачи государственного масштаба: сокращение налично-денежного оборота и затрат на его обслуживание; пополнение ресурсной базы банков и за счет этого расширение возможностей кредитования долгосрочного сектора экономики, что в конечном итоге способствует экономическому росту всей страны, и как следствие повышение жизненного уровня населения.