Банковская система России. Становление, итоги и перспективы развития

Российская  Академия Предпринимательства 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа 
 

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» 
 
 

на  тему: «Банковская система РФ. Становление, итоги и перспективы развития» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

выполнила студентка группы ВВО

Балдина В. Г.

преподаватель Галицкая С.В. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2009

Содержание 

Введение……………………………………………...……………………………….2 

Глава 1. Понятие и структура кредитной системы..…………………………….3-5

1. Понятие и структура функциональной кредитной системы……………….3
2. Понятие и структура институциональной кредитной системы……………4

 

Глава 2. Банковская система РФ……………………………….………………..6-22

1. Становление и развитие банковской системы РФ……..…..….…………….6
2. Банковская система РФ: итоги и перспективы развития..….…………..…14

 

Заключение.…………………………………….….………………………………...23 

Список  литературы..……………………………....…………………………..……25 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                

Введение. 

    Банковская  система сегодня – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки,  выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Современная банковская система является важным макроэкономическим элементом народного хозяйственного механизма. Она влияет практически на всю совокупность рыночных отношений и все стороны жизни общества. Остов банковской системы – коммерческие банки, возникшие на основе оказания торговыми сообществами услуг друг другу, прошли длительный эволюционный путь от подчиненного положения в воспроизводственном механизме до роли главного финансового посредника, без чего в настоящее время не может существовать экономика.

    В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности, роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты,  опосредуются товарные потоки и т.д.

    В данной работе рассмотрена структура кредитной системы в целом, банковской системы Российской Федерации как части институциональной кредитной системы, а так же становление и развитие банковской системы РФ, перспективы развития банковского сектора России в условиях мирового финансового кризиса.

    Для составления теоретической основы данной работы использовались учебные пособия «Деньги. Кредит. Финансы» автор Галицкая С.В., «Банковское дело», М., Экономика, 2004 и «Коммерческие банки: создание и организация деятельности.» С-Пб: «Дело», а так же книга Молчанова А.В., «Коммерческий банк в современной России». Вышеназванные издания использовались при написании первой главы.

    Во  второй главе анализ современного банковского  сектора и перспективы его  развития был проведен с использованием данных сайта www.cbr.ru и журнала «Деньги и кредит» 2008-2009г.

1. Понятие и структура кредитной системы.

  Понятие кредитной системы неоднозначно. Различают функциональную и институциональную  кредитные системы.

1. Понятие и структура функциональной кредитной системы.

  Под функциональной кредитной системой понимается совокупность видов кредита. Функциональная кредитная система связана с движением ссудного капитала и представляет собой совокупность различных видов кредитов, в том числе коммерческого, банковского, государственного, ипотечного, потребительского, инвестиционного, инновационного, налогового и др.

  Коммерческий кредит связан с торгово-посредническими операциями, является отсрочкой платежа за поставленный товар, предоставляется поставщиком (или посредником) покупателю и может оформляться записью по открытому счету или векселем.

  В случае оформления коммерческого кредита записью по открытому счету заполняется специальный документ – счет-фактура. В случае оформления коммерческого кредита векселем покупатель товара выписывает вексель и передает его поставщику (посреднику). В случае возникновения потребности в денежных средствах счет-фактура и вексель могут быть проданы кредитному учреждению до наступления срока погашения.

   Продажа счета-фактуры или векселя означает переуступку прав требования оплаты поставленного товара. При этом покупка счета-фактуры называется факторинговой операцией, а покупка векселя – учетной операцией (учетом векселя).

   Государственный кредит. Государство выступает в кредитных отношениях в роли кредитора, заемщики и гаранта. Государство осуществляет кредитование экономики, населения,  правительств других стран. Деятельность государства в качестве заемщика приводит к образованию государственного долга.

   Международный кредит отражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений и может быть как государственным, так и частным.

   Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог (заклад) недвижимости. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды называют ипотекой. Ипотечный кредит возник еще в рабовладельческом обществе как разновидность ростовщического кредита. Ипотечные кредиты предоставляют ипотечные банки и другие специализированные кредитные учреждения.

   Потребительский кредит предоставляется:

   • либо торговыми предприятиями покупателям для приобретения товаров и услуг с рассрочкой платежа;

   • либо банками населению на потребительские нужды.

   Налоговый кредит представляет собой отсрочку налогового платежа, которую государство предоставляет налогоплательщику.

   Ростовщический кредит выдается одним физическим лицом другому физическому лицу. Ростовщический кредит практикуется в странах со слаборазвитой кредитной системой, в основном в развивающихся странах. С переходом к рыночной экономике и в России появились «ростовщики». Многие физические лица частным образом вне кредитной системы размещают свои средства на условиях срочности, платности, возвратности.

2. Понятие и структура институциональной кредитной системы.

   Под институциональной кредитной системой понимается совокупность кредитных учреждений.

   Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, т.е. привлечение и размещение денежных средств, на условиях срочности, платности, возвратности.

   Кредитные учреждения можно классифицировать:

   1) по роду основной деятельности;

   2) форме собственности;

   3) функциям.

   При классификации, по роду основной деятельности выделяют группы кредитных учреждений:

1. банковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность является основной;
2. небанковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность не является основной.

   При классификации по форме собственности выделяют две основные группы кредитных учреждений – государственные и негосударственные. Кредитная система, включающая только государственные или только негосударственные кредитные учреждения, называется одноуровневой. Кредитная система, включающая как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

   При классификации по функциям выделяют следующие основные группы кредитных учреждений:

1. центральный эмиссионный банк;
2. коммерческие банки;
3. остальные кредитные учреждения, в том числе: банковские и небанковские.

   Институциональная кредитная система включает:

   1) центральный эмиссионный банк;

   2) банковскую систему, в том числе:

   • коммерческие банки;

   • сберегательные банки;

   • инвестиционные банки;

   • ипотечные банки;

   • другие специализированные банки;

   3) систему специализированных небанковских кредитных учреждений, в том числе: страховые организации и другие специализированные небанковские кредитные учреждения.

   1.2.1. Банковская система РФ как часть институциональной кредитной системы.

   Банковская  система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

   Банковская  система Российской Федерации согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

2. Банковская система РФ

 

1. Становление и развитие банковской системы РФ.

   Банковская система Российской Федерации изначально была представлена, в основном, коммерческими банками, которые появились еще до распада бывшего СССР. Формирование банковской системы России происходило в условиях полной дезорганизации экономики, раскручивания инфляционной спирали, быстрого обесценения рубля, падения реального производства. Тем не менее, число вновь создаваемых банков росло.

   На первом этапе (1988-1993 гг.) активное развитие банковской системы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также низкой стоимостью привлекаемых средств, несмотря на высокий уровень инфляции.

   Для более полной характеристики российской кредитной системы, сложившейся еще в начале 1990-х гг., целесообразно рассмотреть типологическую схему, в которой банки разделены на шесть групп.

   К первой группе относятся государственные (Банк России) и полугосударственные банки (Сбербанк Российской Федерации, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и др.).

   Во вторую группу входят около 20 элитных банков, на которые, в общей сложности приходилось приблизительно 1/3 всех активов банковской системы и более 1/4 средств на клиентских счетах и депозитах. Эти банки были тесно связаны с властными структурами, что обеспечивало им выход на потоки бюджетных средств, позволяло рассчитывать на вложения в высокодоходные проекты и отрасли (ОНЭКСИМбанк, Империал, Нефтехимбанк, Мостбанк, МЕНАТЕП, Мосстройбанк, Токобанк, Альфабанк, Межкомбанк).

   К третьей группе относятся региональные «элитные» банки, организовавшиеся и функционировавшие под патронажем и в интересах региональной элиты.

   Четвертую группу составляют корпоративные банки, сформированные на отраслевой основе (на средствах отраслевых министерств) для обслуживания соответствующих производств (Авиабанк, Интер-ТЭКбанк, Автобанк, Промрадтехбанк, Банк Аэрофлот).

   Пятая группа – сетевые банки, созданные на базе Промстройбанка СССР и Агропромбанка СССР. Они занимают промежуточное положение между корпоративными и полугосударственными банками.

   Шестая группа – коммерческие банки, не имеющие отношения к властным структурам.