Банковская система Республики Узбекистан: современное состояние и перспективы развития

ТУРАЕВА К. КУРСОВАЯ РАБОТА     2012.   НАУЧ.РУК. ХАРЧЕНКО Л.В.

Тема: Банковская система Республики Узбекистан: современное состояние и перспективы развития.

Содержание:

Введение

Центральный банк и коммерческие банки - элементы банковской системы.

2. Сущность коммерческих банков и их роль в экономике.

Коммерческие банки и комплекс выполняемых услуг.

4. Роль коммерческих банков Узбекистана в развитии фондового рынка

5. -Инвестиционная деятельность банковской системы Узбекистана в целях  успешного развития экономики.

6. Банковская система Узбекистана: итоги 2011 года.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Последнее десятилетие для Узбекистана стало своего рода “эпохой перемен”. В стране осуществляются полномасштабные реформы, направленные на формирование рыночной многоукладной экономики. Важную роль здесь играет создание сильного и стабильно развивающегося банковского сектора. Период независимости стал для банковского сектора страны периодом перехода от монобанковской системы к созданию нового, отвечающего требованиям рыночной экономики, современного банковского сектора, формирования системы универсальных банков.

В этой связи, приоритетные задачи экономических реформ, проводимых в нашей стране, направлены на улучшение и повышение благосостояния населения, ускорение процессов модернизации экономики и диверсификацию ее структуры, техническое и технологическое обновление реального сектора, формирование благоприятного делового климата, либерализацию финансово-банковской системы.

Именно поэтому на заседании правительства по итогам социально-экономического развития страны в 2011 году и важнейшим приоритетам на 2012 год глава нашего государства поставил задачу «реализации долгосрочной стратегической цели экономического развития страны в качестве основного приоритета на 2012 год, продолжение начатой с первых дней независимости политики структурных преобразований и опережающего развития высокотехнологичных современных отраслей и производств, направленной на повышение конкурентоспособности и укрепление позиций Узбекистана на мировых рынках»¹. Президентом Узбекистана И. Каримовым было отмечено: «… по итогам 2011 года прирост ВВП составил 8,3%, промышленного производства - 6,3%, сельского хозяйства - 6,6%, платных услуг населению - 16,1%. Государственный бюджет исполнен с профицитом в размере 0,4% к ВВП, инфляция не превысила прогнозные параметры»².

В своем докладе Президент И. Каримов всесторонне проанализировал имеющиеся нерешенные проблемы и подробно остановился на программных задачах по выполнению важнейших приоритетов и направлений социально-экономического развития страны на 2012 год.

В частности, «темпы прироста ВВП составят 8,2%, промышленного производства - 8,6%, сельского хозяйства - 5,8%. Индекс потребительских цен в годовом исчислении намечается с ростом в пределах 7-9%, ставку рефинансирования Центрального банка предусматривается сохранить на уровне 12%.»³

Вместе с тем с учетом динамики и масштабов роста экономики, структурных преобразований, реализации инвестиционных проектов требует дальнейшего внимания и поддержки увеличение кредитного потенциала банковской системы. 
Президент страны неоднократно подчеркивал, что именно банки являются той, образно говоря, кровеносной системой, которая питает всю нашу экономику, от состояния которой зависит финансово-экономическая стабильность в стране.

В этой связи неотъемлемой частью экономических реформ является дальнейшее повышение финансовой устойчивости банковской системы республики, рост уровня капитализации банков, активизация их инвестиционной деятельности и увеличение объемов кредитования, направляемых на реализацию стратегически важных инвестиционных проектов по модернизации, техническому и технологическому перевооружению производства, структурным преобразованиям экономики за счет внутренних источников, а также привлечения свободных средств населения и хозяйствующих субъектов на долгосрочные депозиты.

Немаловажную роль в процессе повышения конкуренции на внутреннем рынке играет Центральный банк, который поощряет приток иностранного капитала на финансовый рынок республики. Мы исходим из того, что в ближайшей перспективе представляется желательным усиление роли банков, которые контролируются иностранным капиталом. Приток западного капитала необходим как сам по себе, так и с точки зрения привнесения на внутренний рынок современных банковских технологий, новых финансовых продуктов и культуры банковского дела в целом, а также катализатора конкурентной среды на финансовом рынке страны, что положительно влияет на качество оказываемых банком услуг.

Центральный банк и коммерческие банки - элементы банковской системы.

Особое место эмиссионных банков, как «верхнего уровня» банковской системы государства, состоит  не только в том, что они обладают монопольным правом банкнотной эмиссии, обеспечивают взаимодействие элементов денежной системы, но и в том, что главной их клиентурой как по пассивным, так и по активным операциям являются коммерческие банки, а не промышленники и торговцы.

Создание современной банковской системы в Узбекистане проходило поэтапно. Узбекистан не пытался форсировать процесс либерализации банковского сектора, делая акцент на качестве и своевременности проводимых реформ, как это показано Приложением 1, табл. 1; там же, табл. 2  приведены основные приоритеты дальнейшего реформирования и либерализации банковской системы страны; в  табл. 3 отражена совокупность мер по повышению доверия к банковской системе Узбекистана.

С принятием Закона "О банках и банковской деятельности", регулирующего деятельность банков различных форм собственности и участие иностранного капитала в уставном фонде, в республике создана двухступенчатая банковская система, предоставляющая банковские услуги всем отраслям экономики. «Второй уровень» банковской системы Узбекистана, состоящий из коммерческих банков, представлен в Приложении 2.

Правовой статус Центрального Банка Узбекистана

Правовой статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Центрального банка Республики Узбекистан определяются Конституцией Республики Узбекистан, Законом Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и другими законодательными актами⁴.

Статьей 124 Конституции Республики Узбекистан установлено, что банковскую систему Республики Узбекистан возглавляет Центральный банк республики.

В соответствии со статьей 1 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Центральный банк является юридическим лицом и находится в исключительной собственности государства.

Центральный банк - экономически самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов.

Центральный банк является государственным органом, который в рамках своей компетенции разрабатывает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, имеет исключительное право на выпуск денежных знаков в обращение в виде банкнот и монет в качестве законных платежных средств, является органом государственного валютного регулирования и контроля, выступает в качестве банкира, советника и фискального агента правительства Республики Узбекистан, осуществляет функции по надзору и регулированию деятельности банков и других кредитных организаций.

Роль Центрального банка Республики Узбекистан в регулировании банковской деятельности и надзора за банками.

Одной из основных задач Центрального банка Республики Узбекистан является регулирование банковской деятельности и надзор за банками и другими кредитными организациями. Это необходимо для поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов акционеров, вкладчиков и кредиторов.

К числу важнейших средств реализации данной цели относится лицензирование банков и других кредитных организаций. Целью лицензирования является допуск на рынок банковских и кредитных услуг финансово-устойчивых организаций, управляемых лицами с безупречной репутацией, способными обеспечить доверие населения к банковско-финансовой системе.

Центральный банк содействует поддержанию международных резервов на уровне, достаточном для осуществления монетарной и валютной политики Республики Узбекистан, а также для обеспечения расчетов по международным операциям.

Закону «О Центральном банке Республики Узбекистан»⁵ Центральный банк осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков, кредитных союзов, микрокредитных организаций и ломбардов с целью поддержания стабильности финансово-банковской системы, обеспечения защиты интересов вкладчиков, заемщиков и кредиторов, а также мониторинг и контроль за соблюдением ими правил внутреннего контроля и порядка предоставления информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма, в специально уполномоченный государственный орган.

Центральный банк регистрирует банки и кредитные союзы, а также выдает лицензии на право осуществления банковских операций, лицензирует деятельность кредитных союзов, микрокредитных организаций, ломбардов и производство бланков ценных бумаг.

Центральный банк ведет Государственную книгу регистрации банков, реестры лицензий, выданных кредитным союзам, микрокредитным организациям, ломбардам и на производство бланков ценных бумаг.

Центральный банк устанавливает для банков обязательные экономические нормативы, в том числе:

- коэффициент адекватности капитала;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группы взаимосвязанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков и инвестиций;

- коэффициенты ликвидности; 

- требования по классификации и оценке активов, а также формирование резервов против сомнительных и недействующих ссуд, создаваемых на основе такой классификации, отчисления в которые относятся на операционные расходы банка;

- требования по начислению процентов по ссудам и зачислению их на счет доходов банка;

- лимиты открытой валютной позиции.

Главная цель и основные задачи Центрального банка Республики Узбекистан

Согласно Закону Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» главной целью Центрального банка является обеспечение стабильности национальной валюты.

Основными задачами являются:

- формирование, принятие и реализация монетарной политики и политики в области валютного регулирования;

- организация и обеспечение эффективной системы расчетов в Республике Узбекистан;

- лицензирование и регулирование банковской деятельности, деятельности кредитных союзов, микрокредитных организаций и ломбардов, надзор за банками, кредитными союзами, микрокредитными организациями и ломбардами, лицензирование производства бланков ценных бумаг;

- хранение и управление официальными золотовалютными резервами Республики Узбекистан, включая резервы правительства по соглашению;

- организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения государственного бюджета.

2. Сущность коммерческих банков и их роль в экономике.

Банк - это система особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Главным в сущности банка, его основой, можно при этом считать организацию денежно-кредитного процесса и эмитирование денежных знаков. Кроме того, в современной экономике банки «примеряют» множество ролей (см. Приложение 3). Элементы современной банковской системы раскрыты Приложением 4.

Основные функции банков

аккумуляция и мобилизация денежного капитала

посредничество в кредите

проведение расчетов и платежей в хозяйстве

создание платежных средств

организация выпуска и размещения ценных бумаг

консультационное обслуживание клиентов

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала - наиболее важная и старая функция банков. Накапливаемые в банке денежные средства обеспечивают получение определенной выгоды владельцу за отвлечение их из его оборота и одновременно служат основой для проведения ссудных операций. С помощью банков происходит концентрация разрозненных денежных средств и превращение их в денежный капитал.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите; Приложением 5 показаны основные принципы современного банковского кредитования. Значение посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономике. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки устраняют эти затруднения. Свободные денежные средства из одних секторов экономики перемещаются в другие, стимулируя развитие производства.