Банковская гарантия

Автор: Пользователь скрыл имя, 19 Марта 2013 в 20:09, контрольная работа

Краткое описание

Целью контрольной работы является рассмотрение понятия и правовой природы банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, и ее применение в банковской деятельности.
Исходя из цели исследования решаются следующие задачи: 1. Определение понятия и природы банковской гарантии.
2. Исследование юридической конструкции банковской гарантии как односторонней сделки гаранта (в частности, субъекты, формы, порядок выдачи, содержания). 3. Анализ особенностей исполнения обязательства гаранта, возникающего из банковской гарантии (гарантийного обязательства). 4. Анализ общих и специальных оснований прекращения гарантийного обязательства.

Оглавление

Введение
Понятие и природа банковской гарантии
Источники правового регулирования банковской гарантии
Определение понятия банковской гарантии
Участники отношений, связанных с выдачей банковской гарантии
Банковская гарантия как сделка
Форма и условия банковской гарантии
Исполнение банковской гарантии
Прекращение банковской гарантии
Независимая гарантия
Заключение
Список используемой литературы

Файлы: 1 файл

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ.doc

— 188.50 Кб (Скачать)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В правовом быту банковская гарантия появляется и существует только в связи с основным обязательством и соглашением между принципалом  и бенефициаром. Два названных правоотношения вместе с банковской гарантией создают устойчивую юридическую конструкцию, элементы которой, в первую очередь права и обязанности участников, находятся в зависимости друг от друга. Консолидирующим элементом названной юридической конструкции является известная всем ее участникам обеспечительная цель появления банковской гарантии, которая имеет правовое значение только в отношениях между принципалом и бенефициаром. Эти отношения основаны на юридически значимом обеспечительном интересе, наличие которого определяет права и обязанности сторон по использованию банковской гарантии. Сама банковская гарантия как отношение между бенефициаром и гарантом является просто денежным обязательством, особенностью которого является то, что оно имеет ценность в качестве правового инструмента лишь в рамках указанной юридической конструкции.

Операция по выдаче банковской гарантии представляет собой кредитно-страховую  услугу, оказываемую гарантом принципалу за определенную плату, при выдаче необходимо заключение соглашения между принципалом и гарантом. Соглашение о предоставлении гарантии принадлежит к типу договоров, направленных на оказание услуг, и представляет собой самостоятельный вид смешанного гражданско-правового договора, который содержит элементы договора страхования и кредитного договора и проходит две стадии своего развития:

- с момента заключения  соглашения и выдачи банковской гарантии до момента прекращения действия банковской гарантии по основаниям, иным, чем выплата денежных средств по банковской гарантии;

- с момента выплаты  денежных средств по банковской  гарантии до момента удовлетворения  принципалом регрессного требования  гаранта.

Первая стадия обязательная и характеризуется сходством с договором страхования. Вторая стадия альтернативная и ее наступление зависит от предъявления бенефициаром требования к гаранту, представляет собой реализацию принятого гарантом кредитного риска и имеет много общего с кредитным договором.

Учитывая опыт использования  банковской гарантии в российском обороте, следует внести изменения в ГК. Ряд статей параграфа 6 гл. 23 ГК следует изложить в новой редакции, позволяющей как уточнить смысл закона, так и изменить некоторые его положения.

Несоблюдение письменной формы банковской гарантии влечет ее недействительность и для единообразного применения закона дополнить ст. 368-1 ГК РФ следующим содержанием: "Соглашение о предоставлении банковской гарантии заключается в письменной форме".

Для обеспечения выполнения соглашения о банковской гарантии использовать следующие способы обеспечения обязательства:

- увеличение маржи/процента, в виде прописывания право гаранта в одностороннем порядке увеличить маржу/процент или иное свое вознаграждение, при нарушении принципалом его обязательств по договору;

- право на безакцептное списание денежных средств со счета принципала в возмещение регрессных и иных требований, если оно прямо предусмотрено в договорах между принципалом и гарантом, если счет принципала открыт в гаранте, а также в договорах/документации с третьим банком, если счета принципала открыты в таком третьем банке;

- предоставление обеспечения или дополнительного обеспечения, например неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

 

Список  используемой литературы.

 

Нормативно-правовые акты

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012), СПС КонсультантПлюс
  2. Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию. Редакция 2010. Публикация ICC № 758., ISBN 978-5-9998-0029-9,  104 с., 2010г.
  3. Унифицированные правила для гарантий по требованию /Публикация Международной торговой палаты № 458. 1992. Москва: АО «Консалтбанкир», 1996. 
  4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии", СПС КонсультантПлюс
  5. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. // Российская газета. –1993. – № 237
  6. "Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации"  (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009), СПС КонсультантПлюс
  7. Определение ВАС РФ от 08.12.2009 N ВАС-11031/09 по делу N А56-34234/2008 « В передаче дела по иску о признании недействительной банковской гарантии для пересмотра в порядке надзора судебных актов отказано, так как суд, удовлетворяя иск, пришел к обоснованному выводу о том, что при выдаче банковской гарантии изначально отсутствовала ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству, поскольку срок исполнения, на который была выдана банковская гарантия, не соответствовал сроку исполнения обязательства по договору», СПС КонсультантПлюс
  8. Определение ВАС РФ от 04.12.2009 N ВАС-15946/09 по делу N А56-12320/2008 « В передаче дела по иску о признании недействительной банковской гарантии для пересмотра в порядке надзора судебных актов отказано, так как, удовлетворяя иск, суды обоснованно исходили из того, что при выдаче данной банковской гарантии изначально отсутствовала ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству, поскольку срок банковской гарантии истекал ранее срока исполнения обязательств по договору поставки.» СПС КонсультантПлюс
  9. Определение ВАС РФ от 23.08.2007 N 9722/07 по делу N А37-2336/06-13 «В передаче дела по иску о взыскании денежных средств по банковской гарантии для пересмотра в порядке надзора судебных актов отказано в связи с отсутствием оснований, предусмотренных ст. 304 АПК РФ.» СПС КонсультантПлюс
  10. "Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"  (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П)  (ред. от 04.04.2012), СПС КонсультантПлюс
  11. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"  (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П)  (ред. от 14.12.2011)  , СПС КонсультантПлюс
  12. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"  (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П)  (ред. от 10.08.2012), СПС КонсультантПлюс
  13. Постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14  "Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий", СПС КонсультантПлюс
  14. Постановление Президиума ВАС РФ от 31.05.2005 N 929/05 по делу N А70-1565/23-2004 «Исковые требования о признании недействительной банковской гарантии удовлетворены правомерно, поскольку изначально отсутствовала обеспечительная функция банковской гарантии по отношению к основному обязательству, что противоречит существу банковской гарантии.», СПС КонсультантПлюс
  15. Проект Федерального закона N 47538-6   "О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации"  (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.04.2012
  16. Федеральный закон от 10.01.2002 N 1-ФЗ  (ред. от 08.11.2007)  "Об электронной цифровой подписи", СПС КонсультантПлюс  
  17. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1  (ред. от 28.07.2012)  "О банках и банковской деятельности", СПС КонсультантПлюс

Научная и учебная  литература

  1. Гражданское право: в 2 т. Том П. Полутом 1: Учебник [Текст] / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. -2-е изд., перераб, и доп. - М., Норма,2002. – 722 с.
  2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (постатейный), 2-е издание, переработанное и дополненное. Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. и др., под ред. С.А. Степанова.- М.: Проспект, Институт частного права, 2009., СПС КонсультантПлюс
  3. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный), под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского., Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2006, СПС КонсультантПлюс
  4. Концепция развития S.W.I.F.T. в России в 2002 – 2006 // http://www.swift.ru / word_docs/concept.pdf

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012),  СПС КонсультантПлюс

2 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2012),   СПС КонсультантПлюс

3 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1  (ред. от 28.07.2012)  "О банках и банковской деятельности" (Начало действия редакции - 29.10.2012.  Окончание действия редакции - 26.01.2013). , СПС КонсультантПлюс,   ст.5

4  "Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"  (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П)  (ред. от 04.04.2012)  (Зарегистрировано в Минюсте России 29.03.2007 N 9176) Начало действия редакции - 23.05.2012.  Окончание действия документа - 31.12.2012. Документ утрачивает силу с 1 января 2013 года в связи с изданием Положения Банка России от 16.07.2012 N 385-П. СПС КонсультантПлюс

5 "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"  (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П)  (ред. от 10.08.2012)  (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) , СПС КонсультантПлюс

6 "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"  (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П)  (ред. от 14.12.2011)  (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.04.2006 N 7741)  , СПС КонсультантПлюс

7  Федеральный закон от 10.01.2002 N 1-ФЗ  (ред. от 08.11.2007)  "Об электронной цифровой подписи" Начало действия редакции - 25.11.2007 <*>.  Окончание действия документа - 30.06.2013. , СПС КонсультантПлюс

8  Проект Федерального закона N 47538-6   "О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации"  (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.04.2012)  СПС КонсультантПлюс

9 "Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации"  (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009), СПС КонсультантПлюс

10 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии", СПС КонсультантПлюс 

11 Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию. Редакция 2010. Публикация ICC № 758.: ICC Uniform Rules for Demand Guarantees. 2010 Revision. ICC Publication No. 758.:  ISBN 978-5-9998-0029-9,  104 с., 2010 г, ст. 8.

12 Постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14  "Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий", п. 2. СПС КонсультантПлюс

13 Постановление Президиума ВАС РФ от 31.05.2005 N 929/05 по делу N А70-1565/23-2004 «Исковые требования о признании недействительной банковской гарантии удовлетворены правомерно, поскольку изначально отсутствовала обеспечительная функция банковской гарантии по отношению к основному обязательству, что противоречит существу банковской гарантии.», СПС КонсультантПлюс

14 Определение ВАС РФ от 08.12.2009 N ВАС-11031/09 по делу N А56-34234/2008 « В передаче дела по иску о признании недействительной банковской гарантии для пересмотра в порядке надзора судебных актов отказано, так как суд, удовлетворяя иск, пришел к обоснованному выводу о том, что при выдаче банковской гарантии изначально отсутствовала ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству, поскольку срок исполнения, на который была выдана банковская гарантия, не соответствовал сроку исполнения обязательства по договору», СПС КонсультантПлюс

15  Определение ВАС РФ от 04.12.2009 N ВАС-15946/09 по делу N А56-12320/2008 « В передаче дела по иску о признании недействительной банковской гарантии для пересмотра в порядке надзора судебных актов отказано, так как, удовлетворяя иск, суды обоснованно исходили из того, что при выдаче данной банковской гарантии изначально отсутствовала ее обеспечительная функция по отношению к основному обязательству, поскольку срок банковской гарантии истекал ранее срока исполнения обязательств по договору поставки.» СПС КонсультантПлюс

16 Определение ВАС РФ от 23.08.2007 N 9722/07 по делу N А37-2336/06-13 «В передаче дела по иску о взыскании денежных средств по банковской гарантии для пересмотра в порядке надзора судебных актов отказано в связи с отсутствием оснований, предусмотренных ст. 304 АПК РФ.» СПС КонсультантПлюс

17 Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию. Редакция 2010. Публикация ICC № 758.: ICC Uniform Rules for Demand Guarantees. 2010 Revision. ICC Publication No. 758.: ISBN 978-5-9998-0029-9,  104 с., 2010 г, ст. 4. 

18 Там же, ст. 23. 

19 Унифицированные правила для гарантий по требованию /Публикация Международной торговой палаты № 458. 1992. Москва.: АО «Консалтбанкир», 1996, ст. 26. 

20 Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию. Редакция 2010. Публикация ICC № 758.: ICC Uniform Rules for Demand Guarantees. 2010 Revision. ICC Publication No. 758.: ISBN 978-5-9998-0029-9,  104 с., 2010 г, ст. 11. 

21Там же, ст. 20. 

22 Там же, ст. 24. 

23 Там же, ст. 25.

24 Там же, ст. 8. 

 


Информация о работе Банковская гарантия