Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Кафедра  государственно-правовых  дисциплин

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по предмету   Гражданское право

Тема:     Банковская гарантия как способ обеспечения

исполнения обязательств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пермь  2012

 

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

 

Введение………………………………………………………………….3

Глава 1. …………………………………………………………………..5

1.1. .………………...................................................................................5

1.2. .……………………………………………………………………...8

Глава 2. ......................................................................................................10

2.1. .……………………...........................................................................10

2.2. .………………………………...........................................................15

Глава 3. .………………………………………………………………….20

3.1. ……………………………………………………………………....20

3.2. …………………………………………………................................25

Заключение………………………………………………………….…...30

Список использованных источников и литературы……………….33

Приложение .…………………...………………………………………..36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 До принятия действующего ГК российское право не знало банковской гарантии. В советские времена банковские гарантии могли использоваться организациями при международных расчетах, но в «исключительных случаях», как было сказано в инструкции Внешторгбанка СССР.

Банковская гарантия появилась  в области международных финансово-кредитных  отношений. Это сравнительно новый  правовой инструмент: практика международных судов показывает, что его появление следует отнести к 60-м гг. прошлого века.

Банковская гарантия появилась  рядом с поручительством тогда, когда этот классический способ обеспечения  оказался неспособным обслуживать  интересы финансово-кредитных рынков в существенно изменившемся после второй мировой войны мире. Увеличение товарообменных операций, удорожание сделок, общая тенденция к превращению скорости оборота денег во все более ощутимый источник эффективности делают последствия просрочки исполнения или неисполнения обязанностей контрагентом все более разорительными. Отсутствие особых, сверхнадежных гарантий быстрого исполнения денежных обязательств становиться препятствием для развития производства и торговли. Появляется новый финансовый инструмент и соответственно новый вид обязательства – банковская гарантия.

 

 

Актуальность темы настоящей работы состоит в том, что банковская гарантия является одним из наиболее надежных способов обеспечения исполнения обязательств, что особенно важно в условиях развития товарооборота, экономических связей.

 При заключении гражданско-правовых  сделок предприятия, как субъекты  гражданского оборота, часто сталкиваются  с проблемой ненадлежащего исполнения обязательств со стороны своих контрагентов.

 При этом особое внимание  к проблеме обеспечения исполнения  обязательств обусловлено, конечно, заинтересованностью юридических лиц в отсутствии негативных последствий, которые могут возникнуть в результате нарушения партнерами положений договоров. Поэтому законодательством уделяется  внимание  защите  прав  кредиторов  в  случае  неисполнения   или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств.

 Кроме того, возможность предоставить  своему партнеру тот или иной  способ обеспечения обязательств является необходимым условием заключения гражданско-правовых сделок. Так, например, в настоящее время большинство коммерческих банков при оформлении кредитных договоров требуют подтверждение надлежащего исполнения своих обязательств путем представления тех или иных способов обеспечения.

 История банковской гарантии  в нашей стране достаточно  молода и актуальна. Институт появился в новом Гражданском кодексе 1995 года в силу влияния международной банковской практики, так как гарантии активно используется в различных зарубежных правовых системах при регулировании имущественного оборота. В СССР отсутствовал закон, который бы регулировал данные отношения, они основывались на международном уровне. Вмешательство внутреннего законодательства становилось очевидным. Поэтому, отсутствие нормативной базы в отношении банковской гарантии повлекло необходимость возникновения норм, регулирующих указанный способ обеспечения исполнения обязательств. Идея воплотилась с принятием нового Гражданского кодекса, который предусмотрел банковскую гарантию в качестве самостоятельного института гражданских правоотношений впервые. Непосредственное регулирование осуществляется в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РФ», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» ( Банке России ), и другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

 Несмотря на то, что правовой  режим заключения соглашения  и исполнения обязательств по банковской гарантии достаточно нормативно урегулирован, арбитражная практика показывает, что проблемы, связанные с исполнением сторонами обязательств по банковской гарантии, остаются весьма и весьма актуальными.

 Целью данной курсовой работы является изучение банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения обязательств.

1.1. Понятие Банковской гарантии.

 

 

Согласно ст. 368 ГК в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Внешне банковская гарантия схожа  с поручительством, однако и по основаниям возникновения, и по своему содержанию существенно от него отличается. Эти отличия проявляются в трех направлениях:

1) банковская гарантия - не договор,  а одностороннее и безусловное  обязательство гаранта перед кредитором (бенефициаром) уплатить при соблюдении условий гарантии названную в ней денежную сумму*(316);

       2) банковская  гарантия не носит акцессорного  характера. Согласно ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обязательство перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, по которому гарантия выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство;

3) обязательство платить по гарантии, если формальные условия гарантии  бенефициаром соблюдены, носит  безусловный характер. Даже при  исполнении обеспеченного обязательства  гарант в случае повторного  требования бенефициара обязан произвести такой платеж (об этом далее).

 

Обычно термин «гарантия» принято  использовать в качестве синонима поручительства. Их объединяет то, что и гарант и поручитель одинаково несут обязательство по уплате денежных средств в случае, если сам должник не исполнил это обязательство. Участники правовых отношений здесь также выступают в одинаковых позициях. А основные особенности, определяющие различие этих двух понятий находят своё проявление в широком спектре правового поля. Банковская гарантия признаётся односторонней сделкой, потому как изъявление воли одной стороны (гаранта) является достаточным основанием для её заключения. Банковская гарантия не имеет зависимости от правовых отношений между принципалом и бенефициаром.

 Следовательно, банковская гарантия  представляет собой письменное  обязательство гаранта уплатить по требованию бенефициара денежные средства в соответствии указанными в гарантии обстоятельствами. Таким образом, банк-гарант предоставляет по воле принципала от своего имени обязательство об уплате бенефициару (кредитору принципала) денежной суммы согласно условиям гарантии.

 В банковской гарантии должна  содержаться информация, которая  позволяет бенефициару убедиться в том, что гарантия выдаётся действительно правомочным субъектом. Это должно быть отражено в его лицензии. Также бенефициар должен убедиться в том, что лицо, подписывающее документ, имеет соответствующие полномочия. Для этого гарант должен ознакомить бенефициара с лицензией, или предоставить нотариально заверенную копию вместе с гарантией.

 На сегодняшний день банковские  гарантии находят широкое применение  среди банковских клиентов и  самих банков. Происходит это  потому, что гарантии обладают высокой степенью надёжности и оперативной реализации. Что касается банков, то для них этот вид деятельности приносит доход, так как они взимают комиссионные за оказание этих услуг. В отличие от кредитных операций банковские гарантии не создают требования о немедленном отвлечении средств из оборота, так как оно либо не происходит вообще, либо имеет временную отсрочку.

 

1.2. Виды банковских гарантий

 

Банковские гарантии можно классифицировать по различным признакам. В зависимости от характера обязательств, исполнение которых обеспечивается выдачей банковской гарантии, выделяют: тендерные гарантии; гарантии исполнения; гарантии возврата платежа¹.

В зависимости от того, имеет гарант право отозвать выданную гарантию или  нет, банковские гарантии можно разделить  на отзывные и безотзывные. По общему правилу надлежащим образом выданная банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

Право на отзыв гарантии может быть безусловным или зависит от наступления определенных условий (например, признания принципала неплатежеспособным, изменения содержания обеспечиваемого обязательства). Право на отзыв гарантии должно соответствовать условиям соглашения принципала и гаранта о выдаче банковской гарантии. Если гарант, обладающий правом отзыва, реализует его, то с момента получения бенефициаром письменного сообщения гаранта об отзыве гарантии обязательства гаранта, вытекающие из нее, прекращаются. Но если гарант не использовал право на отзыв гарантии, а бенефициар предъявил к нему требование об исполнении обязательства, вытекающего из банковской гарантии, то гарант не имеет права ее отозвать, так как его право на отзыв пресекается фактом предъявления требования бенефициаром. Отзыв гарантом гарантии, выданной на условиях безотзывности, юридически ничтожен и не прекращает обязательства гаранта по ней.

В зависимости от того, имеет или  не имеет бенефициар право передавать другому лицу требования к гаранту, предусмотренные в банковской гарантии, банковские гарантии подразделяются на передаваемые и непередаваемые². По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по банковской гарантии подчиняется нормам гл. 24 ГК об уступке права требования (цессии).

 

 

1.2. Функции  банковской гарантии

 

 

Банковская   гарантия  представляет собой обещание банка-гаранта ручаться за выплату долга или выполнение услуги, если обязавшийся это сделать (принципал) не в состоянии выполнить обещание. Существенным признаком  банковской   гарантии  является  функция  обеспечения.  Банковская   гарантия также дает преимущества ликвидности, позволяя отказаться от предоставления денежных средств в депозит.

Банковская   гарантия  является свидетельством способности принципала по  гарантии  выполнить обязательства по контракту. Поскольку банк со своей гарантией берет на себя безотзывное обязательство произвести платеж, он возьмет на себя это обязательство лишь в том случае, если тщательно проверит репутацию своего клиента и при условии предоставления клиентом обеспечения, приемлемого для банка.

2. Участники  банковской гарантии.

 

При предоставлении банковской гарантии участниками правовых отношений являются банк-гарант, принципал и бенефициар.

 Под банком-гарантом  следует понимать сам банк, который  выдаёт гарантию, принимая на себя обязанность при наступлении определённых указанных в гарантии обстоятельств, произвести оплату конкретному лицу, обозначенному в ней. Субъектом правоотношений здесь может выступать не только банк, но и страховая компания или кредитная организация.

 Принципал  - это лицо, от которого исходит  инициатива по предоставлению банковской гарантии. Принципал фактически является должником, заёмщиком в рамках основного долга.

 Бенефициар - это лицо, для которого в его  пользу и по его требованию  банком-гарантом осуществляется  уплата денежных средств. В  рамках основного долга выступает в качестве кредитора.

Соглашение  о выдаче банковской гарантии порождает  права и обязательства лишь для гаранта и принципала. Из этого следует, что данное соглашение является двухсторонней сделкой. Гарант и принципал при заключении соглашения преследует каждый свою цель.

Целью принципала является получение необходимой  ему банковской гарантии.

Гарант же преследует следующие цели:

а) получить плату за выдачу банковской гарантии;

б) получить право требовать в порядке  регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии;

в) определить каким образом будет обеспечено право требования уплаты в порядке  регресса суммы, выплаченной гарантом по банковской гарантии;

г) установить размер своей ответственности по банковской гарантии.

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И  ЛИТЕРАТУРЫ