Анализ и применение технологий работы в банковских информационных системах

Сам Сберегательный банк России построен по иерархическому принципу, и некоторые функции выполняются  на уровне территориальных банков, Банка России. Также есть автоматизированные технологии, общие для всех отделений  страны и обычно взаимосвязанные, типа учета векселей, внутреннего клиринга Сбербанка, консолидированного баланса территориальных банков и Сбербанка России, единая система «Банк-Клиент». В «Сатурне» разработан интерфейс с этими подсистемами, собственная обработка общих функций даже не планировалась. «Сатурн» - система самого низового в Сбербанке подразделения с правами юридического лица - отделения с его филиалами.

С точки зрения организационной  и функциональной типичное отделение  можно разбить на 3 уровня:

• Операционный
• контроля, консолидации и отчетности
• управления и принятия решений

 Ограничения обусловлены  убежденностью разработчиков, что  на уровне ядра «Сатурн», то  есть программных подсистем, необходима  реализация только первого и  частично второго уровня. Автоматизацию  третьего уровня и части второго эффективнее и гибче проводить посредством специализированных приложений типа систем поддержки принятия решений, средств генерации отчетов, специально сделанных программ третьих фирм. Например, отчетность ЦБ РФ, анализ экономических показателей отделения и т.д. Правильность выбора базовых программных платформ позволяет это сделать легко и с произвольным выбором. То есть, условно говоря, автоматизация низовых рабочих мест, которые имеют права и возможность ввода и корректировки информации, вместе с их отчетностью, полностью реализована в ядре «Сатурна» и дальнейшее развитие будет получать на этом уровне.

Особенно это касается филиалов в связи с их многочисленностью  и высокой стоимостью тиражирования  в них дополнительных программных  средств. Также на уровень ядра (функциональных подсистем), в частности, вынесена работа ревизоров отделения - из-за необходимости ON-LINE контроля совершаемых операций, особенно из группы риска. Полное описание комплекса с альбомами таблиц, экранных, печатных форм, связей функциональных подсистем с передачей Заказчику исходных текстов на 4GL, специальные модули 
"нестандартных" операций, позволяющие вести в «Сатурне» любой новый набор операций до создания специализированного модуля или подсистемы, простота и фактический стандарт языка SQL, использование средств DSS дают возможность Заказчику. Собственными силами сконструировать собственную подсистему практически любого уровня сложности в общей идеологии «Сатурна».

Обеспечение наращиваемости АБС интегрированной системы  достигается в нескольких разрезах, отражающих разные способы развития отделений Сберегательного банка:

• при увеличении количества операций и/или функций в отделении, и, соответственно этому, рост количества рабочих мест в локальной сети и объема обрабатываемой информации, выполняется, в зависимости от увеличения нагрузки:
• установка дополнительных серверов баз данных и/или серверов приложений
• смена аппаратной платформы сервера (серверов) (теоретически более 200 платформ)
• передача некоторых функций филиалам
• увеличение количества филиалов вследствие распределенной обработки информации в «Сатурн» практически не ограничено.
• для присоединения отделений (преобразования их в «универсальные» филиалы) в «Сатурне» разработана специальная технология.

Операционные системы UNIX и СУБД Informix сами по себе обладают наиболее мощным штатным набором средств, обеспечивающих надежность и безотказность «Сатурна». В «Сатурне» проработаны дополнительно собственные подсистемы копирования/восстановления функциональных таблиц для небольших филиалов, где неэкономично устанавливать требуемые Informix устройства резервного копирования информации, а достаточно дискет, а также написаны практические технологические инструкции работы с системными журналами, мягкими/жесткими рестартами и другими мощными средствами Unix/Informix.

Свойство «Сатурна», функционирование в гетерогенных сетях, совершенно необходимое  при его создании - одновременная  работа в одной локальной сети серверов NetWare, UNIX, Windows NT, DOSLine, сейчас успешно  используется при переводе отделений, использующих разрозненное ПО различных производителей. В реальной жизни невозможен переход на «Сатурн» в день, работа отделения и филиалов не должна останавливаться ни на минуту. Поэтому применяется итерационный подход с подключением в локальную сеть сервера с установленным «Сатурном» и постепенный перевод на новую систему рабочих мест и создание новых.

Сердцем «Сатурна» является набор прикладных программных средств, реализованный на языке 4GL и условно  названный «ядром». В сочетании  с «кольцами» этот набор и дает интегрированную банковскую систему 5-го поколения, работающую в полной идеологии «клиент-сервер» и использующую распределенные базы данных. Каждая как атомарная, так и агрегированная банковская операция авторизована, имеет свой «тег», доступна к обработке всеми имеющими разрешение функциями и автоматически попадает в консолидированный баланс банка, пройдя все уровни банковского контроля.

Ядро АБС «Сатурн» состоит из функциональных подсистем  или комплексов, работающих на общем  поле нормативно-справочной информации и операций, а также по единым принципам безопасности и администрирования. Условно сформулировано разбиение ядра на некие общие блоки, которое сделано лишь для прозрачности понимания, но не связано с программной реализацией. В случае построения топологии всей системы с использованием нескольких серверов приложений и серверов баз данных (конфигурирование Unix и Informix позволяет провести такие настройки для распределения вычислительной нагрузки на несколько не очень мощных серверов) это условное разделение на блоки может подсказать состав прикладных подсистем на серверах приложений. 
В блок технологической поддержки (БТП) можно выделить подсистему ведения нормативно-справочной информации, монитор администрирования и подсистему компьютерного аудита. Функционально подсистемы из этого блока обеспечивают непротиворечивость, целостность и единство информации, общей для всех подсистем, распределение прав доступа к данным и функциям всем категориям пользователей банка от контролера до управляющего, а также несколько категорий внешних проверок на уровне ревизора по всем функциональным подсистемам отделения Сбербанка. 
В блок юридических лиц (БЮР) условно отнесены подсистемы расчетно- кассового обслуживания, кредитования. В них полностью реализованы все имеющиеся в Сбербанке РФ операции с расчетными, текущими, кредитными счетами организаций любой формы собственности, реализована в полном объеме отчетность перед территориальным банком и Госбанком, встроены типовые информационно-аналитические выборки.

В блоке физических лиц (БФЛ) сосредоточены подсистемы работы с вкладами населения, коммунальными  платежами, ценностями. Это самый  объемный по количеству совершаемых  операций и обилию разнообразных  функций и граничных условий  блок. К нему условно можно отнести и контроль 3 уровня - бухгалтерию коммунальных платежей, последующий контроль вкладных операций, общий контроль операционных дневников и приложений филиалов (отчетник). 
Блок бухгалтерского учета (ББУ) - условно выделенный набор подсистем, поддерживающий верхние уровни банковского бухгалтерского учета, а также модули типовых бухгалтерских операций банка как предприятия - расчет заработной платы, учет основных средств, материалов и МБП. Этот учет практически никакими особенностями от обыкновенного предприятия не отличается. Подсистема ведения корреспондентских счетов банка и подсистема баланс - комплексы, агрегирующие результаты всех оперативных подсистем для анализа, контроля и отчетности, а также связи с территориальным банком и Центробанком. Подсистемы этого блока поддерживают немаловажное свойство «Сатурна» вводить в базу данных дебетовые или кредитовые проводки, не связанные с определенными операциями, а также проводки, связанные с операциями, для которых еще не существует специализированных модулей (например, ипотечное кредитование). В блок специального назначения (БСН) можно отнести подсистемы, обеспечивающие организационную структуру именно Сбербанка, такие как подсистема «Кладовая» с разнообразнейшим набором функций, и, напрямую не свойственные банковской системе, но исторически реализованные в Сбербанке РФ, такие как подсистема «Пенсии ФСБ, МВД, МО, ДНП».

2.6 АБС «RS-Bank»

Автоматизированная банковская система  производства R-Style Softlab. Первая версия АБС «RS-Bank» появилась в 1993 г. Реализована она была на платформе Btrieve. C 2000 г. выпускается на платформе Perva-sive.SQL. в 2005 г. представлен продукт «RS-Bank v.6» на промышленной платформе Oracle.

Достоинства программы:

• Открытость системы
• Встроенный язык RSL
• Трёхуровневая архитектура
• Настраиваемый электронный документооборот

АБС «RS-Bank V.6» — современный программный продукт, способный конкурировать с лучшими зарубежными разработками. Он способен централизованно обрабатывать большие объемы данных, а информационно-семантическая модель АБС «RS-Bank V.6» позволяет охватывать и настраивать бизнес-процедуры всех направлений деятельности современного кредитного учреждения. Преимущество «RS-Bank V.6», помимо широких возможностей передовой платформы, заключается также в преемственности технологий, вобравших в себя все лучшее из опыта, который компания «R-Style Softlab» накопила за десятилетие успешной работы с финансовыми организациями в России и странах СНГ, а также в государствах дальнего зарубежья.

Рис. 5. Схема логического ядра АБС «RS-Bank v.6»

В основе архитектурного решения, реализованного в АБС «RS-Bank V.6», лежат:

• модульная концепция эволюционного развития бизнеса;
• защищенная информационно-вычислительная среда, реализованная в трехуровневой архитектуре «клиент—сервер» с помощью распределенных гетерогенных сервисов промышленной СУБД Oracle;
• разработанная в тесном сотрудничестве со специалистами кредитных организаций логическая архитектура банковского бизнеса, охватывающая все стадии, направления, правила и процедуры создания и использования продуктов и услуг.

Глава 3. Технология работы в АБС «IBSO»

3.1 Описание банка «Уралсиб»

Банк Уралсиб –  один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 39 регионах России. Согласно рейтинговым исследованиям  УРАЛСИБ уверенно входит в первую десятку российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

Банк Уралсиб является основным активом Финансовой корпорации Уралсиб. Центральный офис БАНКА  УРАЛСИБ расположен в Москве. Удаленный  центральный офис Банка работает в г. Уфа.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и  услуг Банка Уралсиб насчитывает:

• 46 филиалов
• более 490 точек продаж
• более 1500 банкоматов

Банк Уралсиб по состоянию  на 1 ноября 2008г. входит в топ-10 российских банков по объемам выданных кредитов и привлеченных депозитов, как частных лиц, так и корпоративных клиентов.

По итогам I полугодия 2008 г. Банк Уралсиб занимает 2 место  на рынке кредитования малого бизнеса, 3 место по ипотечному кредитованию и количеству выданных пластиковых карт.

По данным Национального  агентства финансовых исследований (НАФИ) Банк Уралсиб уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга лояльности – бренд "УРАЛСИБ" знаком 70% граждан страны.

Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:

• "В+" Fitch Ratings,
• "ВВ-" Standard&Poor's,
• "Ва3" Moody's Investors Service [12].

3.2 Описание АБС «IBSO»

«ЦФТ–Банк» (Платформа  развития на базе Oracle) – объектно-ориентированная банковская система на основе СУБД Oracle. Система представляет собой систему автоматизации банковской деятельности нового поколения, разработанную специалистами ЦФТ (Центр Финансовых Технологий, г. Новосибирск) в сотрудничестве с заинтересованными банками – партнерами.

Система является лидером российского IT-рынка по всем основным показателям:

• количеству инсталляций банковских систем на основе СУБД Oracle
• количеству одновременно работающих пользователей в системе
• объемам транзакций, выполняемых в системе в течение операционного дня
• лучшему соотношению цена-качество в своем классе

Переход на автоматизированную банковскую систему АБС «IBSO» позволяет значительно улучшить качество обслуживание клиентов, сократить вероятность возникновения технических ошибок и оптимизировать банковский процесс.

 АБС «IBSO» обеспечивает создание единой технологической платформы банка:

• интегрированный доступ к функциям различных бэк-офисов (в том числе, регионально распределенных)
• возможность централизации всех бэк-офисных функций
• единые и интегрированные каналы продаж (филиалы, отделения, пункты самообслуживания, Интернет, мобильные телефоны и т.д.)
• централизацию данных о клиентах с возможностью всестороннего анализа