Транснациональные банки и их сущность. Перспективы развития транснациональных банков в России

 

НОУ ВПО «СТАВРОПОЛЬСКИЙ  ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

Кафедра «Финансы и кредит» 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему: Транснациональные банки и их сущность. Перспективы развития транснациональных банков в России

 

 

 

Выполнила:

Студентка группы 21

Грибанова

Алина Николаевна

Проверил:

Агарков

Виктор Васильевич

 

 

Ставрополь, 2013 год

СОДЕРЖАНИЕ   Введение……………………………………………………………………………3

Индивидуальное задание………………………………………………………….5

1.Сущность транснационального  банка и его определение……………………6

2.Основные виды деятельности  транснациональных банков и их роль в системе международных экономических  отношений……………………………………………………..11

3.Оценка и стратегия политического риска в деятельности ТНБ и организационная структура транснационального банка в условиях глобализации……………………………………………………………………..18

4.Совершенствование системы  транснациональных банков в России…………………………………………………………………..26

5.Практическая часть расчета  коэффициентов  банка ОАО Газпромбанк………………………………………………………..33

Заключение……………………………………………………………………….39

Список использованной литературы…………………………………………....41

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Усиление транснациональных  банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного  капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике  в последнее время. Транснациональный  капитал, представленный прежде всего транснациональными компаниями и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти. Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию НТП.

Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно  поддерживают собственные транснациональные  компании и банки, которые в свою очередь создают условия для  поступления налоговых средств  от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.

 Именно поэтому представляется столь актуальным изучение деятельности транснациональных банков, этих международных банковских образований, которые, с одной стороны, являются результатом развития и концентрации банковского капитала, расширения механизма его функционирования на международном уровне, носителем самых передовых банковских и информационных технологий, а с другой стороны - сами транснациональные банки (далее ТНБ) имеют определяющее влияние на развитие мировой экономики и перестройку международных экономических отношений.

Предметом исследования в  данной работе выступают основные направления  и тенденции деятельности транснациональных  банков. Среди них можно выделить следующие:

1. Создание и осуществление конкурентных стратегий ТНБ;

2. Совершенствование их транснациональной структуры, концентрация деятельности в перспективных сферах;

3. Процессы информатизации, транснационализации и глобализации  деятельности;

4.Информационные технологи, которые позволяют создать для ТНБ единое информационное пространство, превратив их в информационные центры, обладающие данными об экономическом состоянии мирового хозяйства, о мировом рынке в целом.

Целью данной курсовой работы является анализ роли транснациональных  банков в мировых процессах, определение  современных направлений их деятельности, выделение наиболее приоритетных сфер. Одной из главных целей работы является проведение идеи относительно того, что ТНБ в современных  условиях является носителем комплекса  элементов, проявляющих тенденцию  в глобализации мировой экономики. К целям работы можно отнести  доказательство того, что транснациональный  банк является сложной структурой, отражающей многоплановые и многоуровневые процессы, происходящие в мире, уровень  конкурентной борьбы, степень связи  банковского и промышленного  капитала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. СУЩНОСТЬ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНОГО  БАНКА И ЕГО ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

На мировом рынке ссудных  капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), которые  представляют собой новый тип  международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Транснациональные банки (ТНБ) — крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала.

Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке. Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг. Основными клиентами являются транснациональные корпорации, иностранные представительства и государственные институты, международные организации.

В 70 - 80-е годы XX в. произошла трансформация крупнейших банков в транснациональные. Современные международные банки отличаются главным образом тем, что их внешняя деятельность стала важной частью их операций.

Отличие ТНБ от крупного национального банка состоит, прежде всего, в наличии зарубежной институциональной  сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов.

Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:

1. К ТНБ относятся,  как правило, крупнейшие банковские  монополии, которые играют доминирующую  роль на национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие  коммерческие банки, располагающие  огромными собственными капиталами  и депозитной базой, а также  ведущие деловые банки, которые  уступают коммерческим банкам  по масштабам привлекаемых средств,  но имеют большой опыт работы  в специальных сферах банковской  деятельности. Будучи монополистами  на собственном рынке, ТНБ полностью  контролируют операции на мировом  рынке ссудных капиталов.

2. Деятельность транснациональных  банков отличается подлинной международностью в том смысле, что она ведется систематически, в широких масштабах, тяготеет к мировым финансовым центрам, сосредоточивающим основной объем международных операций. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу, нет ограничений и у клиентуры этих банков.

3. Огромный размах внешней  активности транснациональных банков  предполагает наличие обширной  сети зарубежных подразделений  в виде целостного механизма,  позволяющего оперативно и гибко  аккумулировать и перераспределять  ссудный капитал, монополизировать  ресурсы не только отдельных  стран, но и всего мирового  капиталистического хозяйства.

4. Транснациональные банки  международным не только по своей организационной структуре, но и функционально. От национальных банков они отличаются своеобразием операции, отношений со своей клиентурой. Обслуживание преимущественно капиталообмена, а не внешней торговли налагает серьезный отпечаток как на пассивную, так и на активную стороны баланса ТНБ, наполняет новым содержанием некоторые традиционные услуги.

5. Для ТНБ характерны тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Типичной становится тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности, фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению евронот, еврооблигаций и евроакций.

6. Еще одной особенностью  ТНБ является так называемый  оптовый подход к формированию  депозитов на базе расширения  источников ссудного капитала, который  заключается в привлечении вкладов  промышленных компаний, правительств, индивидуальных вкладчиков, средств  разных фондов, благотворительных  обществ и др.

Таким образом, мы видим  характерные черты ТНБ, основой  создания которых явились соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение  в банковской сфере.

Международные корпорации - форма структурной организации  крупной корпорации, осуществляющей инвестирование в различные страны мира.

Рисунок 1.1 – Международные  корпорации

Международное производство под контролем ТНК является центральным  звеном интернационализации хозяйственной  жизни. ТНК существенно модифицирует как структуру мирохозяйственных  связей, так и механизм функционирования национальных воспроизводственных  комплексов. Все большие объемы международной  торговли товарами, обмена научно-техническими знаниями, производственных кооперационных связей и миграции капитала сосредотачиваются  внутри гигантских транснациональных  компаний.

В мире насчитывается свыше 20 тысяч ТНК. Из них примерно 2 тысячи наиболее крупных сосредоточили  основную массу прямых инвестиций в  мировом хозяйстве и получают львиную долю всей прибыли от иностранной  предпринимательской деятельности. Различия в степени внедрения  иностранных корпораций в хозяйство  стран обусловлены как масштабами экономики разных государств, так  и неодинаковым уровнем концентрации национального капитала, мощью собственных  международных компаний.

 

Рисунок 1.2 – Основные черты  ТНК

 

Рисунок 1.3 – Причины возникновения  ТНК

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ И ИХ РОЛЬ

В СИСТЕМЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ

ЭКОНОМИЧЕСКИХ  ОТНОШЕНИЙ

 

Транснациональные банки  мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют  кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с  ценными бумагами, применяют самые  разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам  доверительные операции. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров  и т.д.

Главный принцип и цель деятельности транснациональных банков - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду. Неудивительно, что значительная часть депозитов крупнейших банков, например, в США представлена капиталами неамериканского происхождения. Также, например, в Японии 11 американских транснациональных  банков сосредоточили в своих  филиалах более 2/3 всех депозитов иностранных  банков.

В условиях, когда мировая  валютная система нестабильна когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупнейшие банки вынуждены следить за равновесием своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую. Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции.

Следующий основной вид деятельности ТНБ - кредитные операции. Сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют  до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире. Число заемщиков  банка с усилением международного характера их деятельности растет в не меньшей степени, чем число вкладчиков. Среди заемщиков и транснациональные корпорации, и национальные фирма, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. Но если в борьбе за вкладчиков транснациональные банки не пренебрегают и мелкими вкладчиками, то в качестве частных лиц-заемщиков они предпочитают иметь клиентов другого сорта. Это в большинстве случаев - крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства- заемщики. Также в настоящее время правительство России планирует в будущем финансирование жилищного строительства за счет кредитов крупнейших транснациональных банков. Еще одна группа заемщиков ТНБ -иностранные банки.