Транснациональные банки и их сущность. Перспективы развития транснациональных банков в России

Нужно отметить, что в  России ТНБ в основном открывают  свои отделения в виде представительства, так как российский рынок достаточно неустойчив и высокорискован, поэтому транснациональному банку прежде всего необходим тщательный анализ структуры и тенденций развития российского финансового рынка.

Таблица 3.1 - Рейтинги банков СНГ - активы 

ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном  офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела или управление приспосабливается  к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент может быть малым и универсальным или крупным и узкоспециализированным.

Особое место в данном виде организации занимает использование  мощностей крупных зарубежных банков - корреспондентов, которое предоставляет  возможность увеличить объем  денежных переводов при сравнительно малых затратах времени и капитала.

Международный департамент  банка, активного в заграничном  бизнесе, является банком в миниатюре. Так, с одной стороны, международный  департамент выполняет такие  же операции с иностранной валютой, которые осуществляются отечественным  банком в отечественной валюте. С  другой стороны, международный департамент  осуществляет ряд операций, с которыми отечественные отделения банка  могут не иметь дела.

Среди таких сделок можно  назвать следующие:

1.Открытие и исполнение коммерческих (товарных) аккредитивов для Обслуживания внешнеторговых операций клиентов;

2.Торговля иностранной валютой;

3.Покупка и продажа иностранных банкнот;

4.Создание банковских акцептов и торговля ими;

5. Кредитование заемщиков в других странах, а также некоторые другие международные банковские операции.

Особое место среди  организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее  время крупные транснациональные  банки (например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном  денежном рынке и практически  обязательно в международных  финансовых центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов, располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или Нью-Йорк) или в оффшорных  территориях (типа Багамских островов и Кипра), где законы разрешают  учредить филиал для совершения специальных  операций с относительно малыми затратами  денег и времени. Многие филиалы  предлагают полный набор банковских услуг для национальных и международных  компаний, для физических лиц. Однако ряд стран запрещает предоставлять  иностранным банкам некоторые услуги, такие, как прием местных депозитов. Равным образом некоторые страны разрешают иностранным банкам учреждать  независимые дочерние банки, запрещая открывать филиалы. Безотносительно  к их форме, для того, чтобы открыть  филиал или дочерний банк в другой стране, банк практически любого государства  должен получит разрешение от принимающего правительства, а также разрешение центрального банка своей страны. Поэтому особую роль в управлении транснациональных банков играет анализ особенностей регулирования банковской деятельности в той стране, где  банк собирается открыть свое подразделение.

Данные зарубежные филиалы ТНБ создаются не для общей банковской деятельности, а для специальной цели - служить своеобразной оболочкой для проведения международных евровалютный операций. Данные операции чаще всего осуществляются в головном офисе банка или в крупном зарубежном филиале. Данные филиалы, как правило, имеют небольшой персонал, а в некоторых случаях управляются номинально лишь уполномоченным местным банкиром или адвокатом. Такие оффшорные филиалы иногда называют шелл-филиалами, т.е. филиалами типа «почтового ящика». Они располагаются в странах с благоприятным налоговым климатом, что дает возможность банку получать экономию на налоговых платежах.

Существуют также и  оффшорно-оншорные банки. Данные банковские подразделения осуществляют операции оффшорного типа с территории страны базирования головного офиса. Существуют две формы организации: ЭДЖ банки и международные банковские единицы (МБЕ).

Транснациональный банк, создавший  одну или несколько МБЕ, снижает  свои расходы путем распределения  их на все операции банка в целом (т.е. использует эффект экономии на масштабах). Так, один и тот же работник может  в течение дня осуществлять международные  операции для МБЕ и выполнять  отечественные операции для родительского  банка. Но все же многие иностранные  клиенты предпочитают осуществлять сделки в оффшорных банковских центрах.

4. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ В РОССИИ

Транснациональные банки  занимают существенное место в современных  международных экономических отношениях. Являясь порождением и проявлением  процесса интернационализации, транснациональные  банки повлияли на развитие процесса глобализации. Этот сравнительно новый  научный термин уже получил широкое  распространение, хотя еще не имеет  устоявшегося и четкого определения.

Процесс глобализации имеет  всеобщий характер и находит отражение  во многих науках, в первую очередь  в экономической науке, причем финансовая глобализация и соответственно деятельность ТНБ имеют приоритетное значение.

Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных  управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым  изучение современных направлений  деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.

Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время  с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов. Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:

1. Финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;

2. Устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды. В последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении не дорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов Многие потен т шальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;

3. Во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций. В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные  банки связывают свое будущее  со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными  бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и  т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.

При поиске недорогих источников капиталов ТНБ используют значительное многообразие организационных структур для обслуживания международной деятельности. К основным организационным формам в транснациональном банковском секторе относятся банковские отделения. филиалы, совместные компании, иностранные компании.

Представительство является простейшей формой присутствия ТНБ на международных рынках. Это учреждение с ограниченным набором услуг, с недорогостоящими гибкими организациями, которые активно занимаются поиском новых потребительских структур и служат своеобразным соединительным звеном для поддержания контактов с постоянными клиентами ТНБ.

Наиболее распространенной организационной единицей для большей  части ТНБ являются банковские отделения. Как правило, иностранные отделения  ориентируются преимущественно  на коммерческих потребителей. Заграничные  отделения не представляют собой  самостоятельных юридических единиц, это подразделения одной банковской транснациональной корпорации. Обычно они имеют такие же полномочия и возможности обслуживания, как  и национальные отделения ТНБ, но подчиняются другим правилам регулирования.

Существуют достаточно разнообразные организационные структуры функционирования ТНБ, которые характерны для современного этапа глобализации финансового рынка.

Необходимо отметить, что  деятельность ТНБ строго регулируется как на родине этих банков, так и  в странах, на территории которых  ТНБ функционируют. В то же время  проявляется тенденция и к  дерегулированию международного банковского дела. Но в настоящее время нее большее число стран признает необходимость координации всех мероприятии по регулированию, чтобы все ТНБ, действующие в масштабах мирового хозяйства, подчинялись единым правилам.

Почти повсеместно существует стремление к обеспечению сохранности  средств вкладчиков, которое находит свое выражение в определенных законах и нормах, ограничивающих склонность транснациональных банков к риску, а также в правилах, определяющих минимальную сумму акционерного капитала. Кроме того, деятельность ТНБ регулируется в направлении стабилизации роста финансовых и кредитных операций, проводится контроль курсов иностранных валют, есть правила, ограничивающие утечку дефицитного капитала, или нормы, которые призваны защитить ТНБ от внешней конкуренции. Государство регулирует создание новых банков, дает разрешения на использование тех или иных видов депозитов или других финансовых инструментов для мобилизации средств Серьезно проверяются качество и достаточность банковского капитала.

Таким образом, существует сложившаяся  система регулирования со стороны  материнских и принимающих государств, и, действительно, остро стоит проблема развития регулирования деятельности ТНБ на глобальном уровне.

Большое внимание в деятельности ТНБ уделяется маркетинговым  стратегиям. Они связаны с выработкой общих конкурентных стратегий ТНБ и направлены на изучение международных рынков и предоставление на них новых банковских услуг, что является одним из наиболее рисковых мероприятий для банка. Процесс маркетингового развития новых банковских услуг можно разбить на следующие этапы: разработка новых идей, формулировка сущности, природы и конечной цели возможной новой услуги; поиск того, кого она может привлечь, анализ соответствия новой услуги целям ТНБ, Исследование финансовых потребностей банковских клиентов и сегментов рынка, которому можно предоставить новые услуги, Определение уровня спроса на новые услуги для покрытия расходов на производство, рекламу и распространение любой из этих услуг, а также прогнозирование их вклада в общие доходы банка, анализ соответствия рынка новых услуг существующим службам и персоналу ТНБ, разработка планов маркетинга, позволяющая довести до сведения клиентов, что ТНБ предлагает новую услугу, на основе первых полученных результатов принятие решения о том, стоит ли продолжать предоставление нового банковского или же его надо исключить.