Транснациональные банки и их сущность. Перспективы развития транснациональных банков в России

Кредиты предоставляются  практически на любой срок и в  любой валюте.

Следуя общей экономической  ситуации в разных странах, банки  кредитуют наиболее перспективные  отрасли экономики.

Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля транснациональный  банк может выделить в качестве приоритетного  направления деятельности потребительское  кредитование, кредитование реального  сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

Во-вторых, ТНБ проводит различную  кредитную политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом  капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам.

 

Рисунок 2.1 - Рэнкинг банковской системы СНГ (Активы ТНБ)

 

 

Рисунок 2.2 - Рэнкинг банковской системы СНГ (Кредиты ТНБ)

 

 

Рисунок 2.1 - Рэнкинг банковской системы СНГ (Средства НБС-нетто ТНБ)

 

 

При осуществлении международных  операций (как и отечественных) главным  источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы международного и отечественного кредита  во многом одинаковы. Но еще раз нужно  отметить, что клиенты транснациональных  банков весьма отличаются друг от друга. Клиентами транснациональных банков могут являться:

1. Импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю

2. Корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов

3. Крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском

4. Иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития

Таким образом, деятельность ТНБ достигла действительно огромных масштабов. Необходимо отметить следующие  основные черты деятельности транснациональных  банков:

1. Международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе.

2. Универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.

1. Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это прежде всего достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал.

Именно в этих трех направлениях и разрабатываются маркетинговые  программы ТНБ. Маркетинговые исследования, основные стратегии ТНБ направлены прежде всего на развитие этих трех направлений, их усовершенствование и углубление.

Транснациональный капитал  не смог бы стать самостоятельным, важнейшим  автором мировой экономики без  наличия адекватной его потребностям транснациональной банковской системы. Освободившись от опеки национальных государств транснациональный капитал способствовал созданию финансовых институтов - ТНБ. Концентрация банковского капитала была характерна для банковского капитала всех развитых стран на протяжении всего ХХ века.

Так, в США в 1900 - 1990 гг. совокупные активы коммерческих банков возросли с 11 млрд. до 3,3 трлн. дол., а средняя сумма ресурсов на один банк - с 1 до 246 млн. дол.

Наряду с концентрацией  происходит также централизация  банковского капитала, то есть вытеснение мелких банков крупными и средними и слияние крупных банков в крупнейшие. В США, например, в 1953 - 1999 гг. число слияний и поглощений составило 2672.

Концентрация и централизация  сопровождалась интеграцией банковской системы и созданием банковских картелей, согласующих процентные ставки, дивидендную политику и конкурентную стратегию; банковских консорциумов, являющихся временными объединениями банков для  осуществления крупных финансовых операций; и банковских концернов - холдингов, объединяющих под финансовым контролем группу формально самостоятельных, но реально зависимых от него банковских структур. С развитием транснационализации интеграционные схемы быстро приобретали также транснациональный характер, то есть зависимыми от банка страны базирования становились банки принимающей страны. Интеграция становится одним из важных путей транснационализации банковской системы. Слабые формы интеграции предшествуют объединению банков через стандартные процедуры слияний и поглощений.

Вывод: ТНБ возникли под  влиянием процессов концентрации и  централизации банковского капитала. Крупные банки становились транснациональными для того, чтобы обеспечить своих  транснациональных клиентов и успешно  работать на глобальных финансовых рынках, получая определенные конкурентные преимущества.

В результате процессов  укрупнения, интеграции и транснационализации банков создалась сеть ТНБ, практически монополизировавших международные финансовые операции и остальные сегменты глобальных финансовых рынков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ОЦЕНКА И СТРАТЕГИЯ ПОЛИТИЧЕСКОГО РИСКА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ТНБ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ТРАНСНАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

 

Оценка политического риска  страны занимает важное место в маркетинговых  исследованиях ТНБ.

Под политическим риском ТНБ понимают следующие факторы:

1. Политическая нестабильность, которая ассоциируется внезапными изменениями в политическом режиме страны, включая войну и другие политические потрясения;

2. Нестабильность экономической политики страны, прежде всего в таких областях, как валютный режим;

3. Нестабильность обменного курса, ведущая к уязвимости банка от его колебаний и снижению уровня прибыльности;

4. Другие элементы инвестиционного климата.

Высокий уровень политического  риска характерен для развивающихся  стран. Для развитых стран характерен меньший уровень политического  риска, т.к. действуют не только принцип  национального режима и система  государственных гарантий прав и  интересов иностранных инвесторов, но маловероятны сильные политические потрясения.

Для ТНБ наиболее важны в исследованиях  те риски, которые связаны с платежным  потенциалом страны и поэтому  им необходим анализ макроэкономических показателей. Здесь можно использовать и метод Делфи (набор приемов, с помощью которых группа специалистов прогнозирует развитие событий, изучая состав и удельный вес факторов, определяющих будущее страны), или можно использовать публикации консультативных фирм. Например, «Фрост энд Салливен» публикует отчеты и так называемые письма по более чем 80 станам.

«Бизнес Интернешнл» публикует материал примерно по 70 странам, в т.ч. прогнозы по странам на 5 лет, базирующиеся на 56 показателях (факторах) риска. В это число факторов входят: политическая стабильность, вероятность экспроприации, ограничения собственности, состояние платежного баланса, внешний долг страны.

«Интернешнл рипортс» (International Reports, Inc) каждые полгода представляет прогнозы по 47 странам на предстоящий год под названием «Международный справочник по страновому риску». В этом справочнике риски разбиваются на три группы: политические (13 показателей), финансовые (15) и экономические. Максимальная сумма баллов, которая возможна в благополучной стране - 100. Таким образом, использование данного справочника ТНБ дает достаточно полное представление о стране на основе базовых микро и макроэкономических показателей.

Немецкая фирма BERI включает в себя три службы. Первая ориентируется  на предоставлении информации международным  инвесторам, вторая - обеспечивает трижды в год международных кредиторов годовыми и пятилетними прогнозами по 50 странам в которых отражаются: способности выплачивать займы, отражающие социально-политические и экономические условия в стране. Третья служба представляет прогнозы по странам, охватывающие их политику, экономику, финансово-кредитную систему.

Для транснационального банка возможны следующие способы снижения политического  риска:

1. Уход от риска - банк воздерживается от рискованных стран и проектов;

2. Уменьшение риска - страхование риска силами самого банка, например, через резервные фонды;

3. Диверсификация риска - рассредоточение портфеля зарубежных активов банка;

4. Предотвращение убытков и контроль за ними;

5. Перевод риска - использование неакционерных форм собственности (франчайзинг, например).

ТНБ имеют возможность использовать государственные службы и организации  для страхования от политического  риска.

Вывод: На современном этапе развития обеспечивается доступ к достоверной  информации о рискованности деятельности в любой стране мира. ТНБ уделяют  особое значение оценке рисков в стране пребывания, поскольку они занимаются операциями, требующими высокой надежности, и при выборе страны учитывают  политическую и экономическую стабильность. Крупные ТНБ имеют разветвленную  сеть иностранных филиалов, отделений  и дочерних банков, а основным стратегическим направлением деятельности ТНБ являются финансово-посреднические операции на рынках капиталов, работа на евровалютных рынках, обслуживание ТНК, управление депозитами и работа с государственными ценными бумагами.

Организационная структура  ТНБ и его отделений тесно  связана со стратегическим направлением деятельности банка в целом, с  его глобальными задачами. Стратегия  во многом определяет как структуру  самого банка, так и структуру  всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная  структура.

По типу ориентации организации  структура может строиться по следующим принципам:

По функциональному принципу: данный тип более распространен  среди национальных банков, хотя и  встречается в ТНБ. Для него характерно глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами, управляющими отделами.

По географическому принципу: данный вид предполагает сосредоточение деятельности банка на определенных регионах. Его целью является географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу уделяют внимание транснациональные банки.

По товарному или рыночному  принципу: в данном случае банки  ориентируются на определенные банковские продукты или отрасли. Данный тип в настоящее время становится более распространенным и для национальных, и для транснациональных банков.

Нужно отметить, что самая  эффективная структура учитывает  в себе все три направления. Транснациональные  банки в большинстве случаев  соединяют географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе более эффективную работу, чем  национальные банки.

Организационная структура  транснационального банка и структура  его службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой  организационно-институциональной  форме он это осуществит. Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности ТНБ, и оно принимается  в соответствии со стратегией транснационального банка и по сути, и по функциональным возможностям, можно назвать следующие:

1. Образование неоперационного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер.

2. Образование международного  департамента (валютного или внешнеэкономического  управления) в отечественном офисе  штаб-квартиры ТНБ, установление  корреспондентских отношений с  рядом специально отобранных  банков за рубежом и проведение  международных операций через  корреспондентские межбанковские  каналы.

3. Учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего или совместного банка) для осуществления полной или ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных операций.

Необходимо дать более  подробную оценку каждой организованной структуре подразделения ТНБ.

Обычно транснациональный  банк учреждает зарубежный представительский  офис в столице или ведущем  финансовом центре зарубежного государства, если он желает присутствовать там, но не имеет достаточного объема ожидаемых  операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы оправдать  затраты, которые требуются для  образования и функционирования филиала. Представителем такого банка  обычно назначается опытный работник из головного офиса ТНБ, штат представительного  офиса ТНБ обычно мал. Представители  не могут осуществлять каких-либо банковских операций, таких, как принятие депозитов, предоставление кредитов, но они направляют соответствующие предложения и заявки местных фирм и финансовых учреждений головному офису банка иди его филиалам в других странах.