Транснациональные банки и их сущность. Перспективы развития транснациональных банков в России

Самые удачные стратегические разработки и предложения новых  банковских услуг основываются на фундаментальных  концепциях маркетинга - дифференциации услуг и сегментации рынка.

Дифференциация услуг  достигается тогда, когда ТНБ  смог убелить клиентов в том, что  является единственным в своем роде учреждением как по качеству, так и по количеству предоставляемых услуг. Обычно для этого необходима мощная рекламная кампания, чтобы внедрить в сознание клиентов нужную идею и образ предлагаемой транснациональным банком услуги.

Преимущество маркетинговой  стратегии дифференциации банковских услуг состоит в том, что она лает транснациональному банку рычаги ценообразования. Другой стратегией является стратегия сегментации рынка, в ходе реализации которой рынок делится на сегменты, и ТНБ должен определить наиболее выгодные из них. Обе эти стратегии маркетинга достаточно выгодны, эффективны, видимо, их необходимо применять в сочетании. Кроме того, в стратегиях важно определить влияние новых услуг на степень риска для ТНБ.

Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении  экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные  операции.

Именно в этих четырех  направлениях разрабатываются маркетинговые  программы в ТНБ. Такая концепция  маркетинга достаточно актуальна для  российских банков.

Выход российских банков на международный рынок за счет создания разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских отношений с зарубежными банками позволят им привлекать новые инвестиции в Россию и дополнительные финансовые ресурсы, что позволит банкам в свою очередь занять наиболее устойчивое и стабильное положение на финансовом рынке.

Расширение спектра предоставляемых  услуг и их универсализация позволит российским банкам привлекать новых  клиентов как в России, так и за рубежом. А качество предоставляемых услуг и квалифицированность менеджеров банка обеспечат стабильность и устойчивость работы банков на финансовом рынке.

Также нужно отметить, что  российские коммерческие банки, в результате развития международных финансовых связей, должны будут способствовать развитию международной торговли и  проникновению национального промышленного  капитала на зарубежные рынки, и тем  самым будут оказывать положительное  влияние на развитие промышленного  производства в России.

Именно разработки в данных направлениях могут помочь Российским банкам создать устойчивое положение  не только внутри страны, но и намеждународном уровне.

Российские банки проявляют  чрезвычайно большой интерес  к различным направлениям деятельности зарубежных банков и используют их опыт по мере возможности для расширения своих функций, повышения эффективности, ликвидности, расширения ресурсной  базы. Зарубежный опыт уже принес некоторым  российским банкам позитивные изменения. Так, в течение последних месяцев 2008 года улучшились основные финансовые показатели российских банков. Совокупный размер капиталов у банков, входящих в первую тридцатку, увеличился по состоянию  на начало ноября 2008 года в 1,5 раза по сравнению  с аналогичным показателем на начало сентября. Следует сказать, что  за все предыдущие месяцы 2000 года этот показатель изменялся незначительно. Это произошло в результате общего изменения экономической конъюнктуры  в стране, некоторого увеличения выпуска продукции и роста ВВП и, как отмечает руководство ряда банков, в результате использования рекомендаций зарубежных банковских организаций и применения их методик по изучению рынка банковских продуктов, спроса, конкурентных ситуаций- потребителей и т.д.

Увеличение объемов  расчетов, проходящих через банки, расширило  их операции и средства и повысило доходность и ликвидность. Так, в  частности, значительно нарастили  капитал "Глобэкс" и российский "Дойче Банк". "Дойче Банк" успешно действует, благодаря в первую очередь имеющимся связям с зарубежными транснациональными банками и расширению клиентской базы.

Таким образом, российские банки предпринимают активные попытки  функционирования на основе использования  зарубежных контактов, разработки стратегий  с учетом тенденций глобализации и опыта зарубежных банков, в первую очередь крупнейших ТНБ.

Пожалуй, одним из наиболее доступных для российских банков направлений деятельности, которое можно позаимствовать российским банкам у ТНБ, является механизм кредитования промышленности и формы участия банков в финансово-промышленных группах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ  РАСЧЕТА КОЭФФИЦИЕНТОВ БАНКА  ОАО ГАЗПРОМБАНК

 

 

С помощью системы коэффициентов оценим работу банка ОАО Газпром, его надежность и устойчивость.

 

1.Коэффициент мгновенной ликвидности (Кмл) позволяет оценить долю обязательств банка, которая может быть погашена по первому требованию за счет ликвидных активов.

 

 

 

2.Уровень доходных  активов (Кда) показывает, какую долю в активах занимают доходные активы. Так как практически все доходные активы являются рисковыми, их чрезвычайно высокая доля увеличивает неустойчивость банка и риски неплатежей как по текущим операциям, так и по своим обязательствам. Вместе с тем, размер  доходных активов должен быть достаточен для безубыточной работы банка. Нормальным считается, если доля доходных активов составляет 65-75%, либо ниже, но при условии, что доходы банка превышают его расходы.

 

 

 

где Доходные активы = Средства в кредитных организациях + Вложения в ценные бумаги, паи и акции + Кредиты предприятиям, организациям, населению. 

 

3. Коэффициент  размещения платных средств (Кпс) показывает, какая доля платных привлеченных ресурсов направляется в доходные ( платные) операции. Если коэффициент выше 1,0, это свидетельствует о том, что часть платных ресурсов используется не по назначению. Они отвлекаются либо на собственные нужды, либо в недоходные операции, что приводит к образованию убытков в банке. Однако, рассматривая данный коэффициент, необходимо учитывать, что в статье «платные привлеченные ресурсы» учитываются депозиты до востребования, которые являются бесплатным ресурсом для банка ( либо начисляемые проценты на остатки по текущим и расчетным счетам невелики), поэтому допустимое значение для данного коэффициента может меняться в зависимости от объема средств, находящихся на расчетных и текущих счетах а банке.

 

 

где Платные привлеченные средства = Средства Центрально банка + Средства кредитных организаций +  Средства клиентов, включая вклады населения, кредитных организаций +Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства.

 

4. Коэффициент  общей стабильности (Кос) позволяет сопоставить разнонаправленные потоки полученных и уплаченных процентов банком, а также, доходы и расходы по всем видам деятельности банка. Чтобы банк оставался жизнеспособным, расходы от операций и инвестиций должны покрываться за счет полученных доходов, а если они не достаточны, то работу банка можно охарактеризовать как неэффективную.

 

 

 

 

5. Стабильность работы банка на кредитном рынке (Ккс – коэффициент кредитной стабильности).

 

 

 

6. Стабильность работы  банка на фондовом рынке (Кфс – коэффициент фондовой стабильности).

 

 

 

7. Стабильность работы  банка на валютном рынке (Квс – коэффициент валютной стабильности)

 

 

8. Коэффициент  рентабельности активов (Кра) позволяет определить уровень рентабельности всех активов. Низкая норма прибыли может быть результатом консервативной ссудной и инвестиционной политики, а также следствием чрезмерных операционных  расходов. Высокое отношение прибыли к активам может быть результатом эффективной деятельности банка, высоких ставок дохода от активов. При высоких доходах от активов банк, как правило, подвергает себя значительному риску. Это необязательно плохо, возможно, что такой результат достигается от эффективного менеджмента, но при этом не исключены потенциально крупные потери.

 

 

 

9. Коэффициент  достаточности капитала (Кдк) показывает, какую долю в структуре пассивов занимает собственный капитал банка. Чем выше его доля, тем надежнее и устойчивее работает банк. Уровень капитала считается достаточным, если обязательства банка составляют 80% от валюты баланса банка. 

 

 

 

10. Доля уставного  фонда в капитале банка (Куф). Данный коэффициент показывает, в какой степени капитал банка сформирован из средств учредителей и характеризует эффективность работы управленческого аппарата банка. Сумма средств, инвестируемых в развитие банка, должна, по крайней мере, равняться взносам учредителей.

 

 

 

11. Коэффициент полной ликвидности (Кпл) характеризует сбалансированность активных и пассивных операция банка для достижения адекватной ликвидности. Ликвидные активы должны превышать величину текущих обязательств банка. Это с одной стороны характеризует способность банка расплачиваться по своим обязательствам в долгосрочной перспективе или в случае ликвидации, а с другой говорит о том, расходует ли банк привлеченные средства ( клиентов) на собственные нужды.

 

  

 

 

 

12. Коэффициент эффективности использования основных средств (Коф)

Характеризует долю вложений банков в недвижимость и оборудование, которые не приносят никакого дохода.

 

 

 

 

Оптимальный уровень всех вышеприведенных коэффициентов  представлен в таблице 1.

 

Таблица 1- Рекомендуемый  уровень коэффициентов, характеризующих  эффективность работы банка

 

№ п/п	Наименование  коэффициента	Рекомендуемый уровень	Фактическое значение
1.	Мгновенной ликвидности (Кмл)	не определяется	0,06
2.	Уровень доходных активов (Кда)	≤ 0,75	0,93
3.	Размещения платных средств (Кпс)	1,2	0,36
4.	Общей стабильности (Кос)	≤ 1,0	1,02
5.	Стабильности на кредитном  рынке (Ккс)	≤ 1,0	0,57
6.	Стабильности на фондовом рынке (Кфс)	≤ 1,0	0,5
7.	Стабильности на валютном рынке (Квс)	≤ 1,0	1
8.	Рентабельности активов (Кра)	0,005-0,05	0,01
9.	Достаточности капитала (Кдк)	≥ 0,1	0,07
10.	Доля уставного капитала в капитале банка (Куф)	0,5	0,07
11.	Полной ликвидности (Кпл)	1,05	0,01
12.	Доля ОФП в активах (Коф)	≤ 0,10	0,005

 

Вывод:

 Проведенные расчеты  показали, что уровень доходных активов (Кда) банка имеют небольшой риск, их доля увеличивает неустойчивость банка и риски неплатежей как по текущим операциям, так и по своим обязательствам. Размер  доходных активов достаточен для безубыточной работы банка. Коэффициент размещения платных средств ниже 1,0, это свидетельствует о том, что часть платных ресурсов используется  по назначению. Расходы от операций и инвестиций не достаточно покрываются за счет полученных доходов, но в целом работу банка можно охарактеризовать как эффективную. Стабильность работы банка на кредитном, фондовом, валютном рынках держится  на стабильном уровне, что позволяет банку уверенно работать. Высокое отношение прибыли к активам есть результат эффективной деятельности банка, высоких ставок дохода от активов. Уровень капитала считается достаточным, обязательства банка составляют 80% от валюты баланса банка.  Ликвидные активы превышают величину текущих обязательств банка. В целом, работу банка «ОАО Газпромбанк»  можно оценить как устойчивую, надежную и платежеспособную организацию.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Развитие транснациональных  корпораций - это естественный процесс  эволюционных перемен в мировой  экономике. Сегодня они стали  полноправным и значительным субъектом  международных экономических отношений  и являются необходимым звеном процесса повышения глобальной производительности труда и повышения уровня жизни  людей на всей планете.

Благодаря своей организационной  структуре ТНК удалось прочно укрепиться в системе мирового хозяйства. ТНК, обладая огромными капиталами, проникли не только в экономическую  жизнь стран - партнёров, что влечёт возникновение частичной (а иногда и полной) экономической зависимости  этих стран от определённой группы корпораций, но и в политическую жизнь, поддерживая те или иные партии и движения.

Транснациональные банки определяют условия и масштабы финансовой глобализации, участвуют в вывозе капитала, миграции спекулятивного и инвестиционного  капитала. Вместе с тем они распределяют кредитный риск и перераспределяют кризисные процессы, участвуют как  в дисбалансе и асинхронизации, так и в оптимизации хозяйства в глобальных масштабах.

Российские банки должны активно  использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ различных стран, пути формирования ими организационных структур, применения передовых информационных технологий, основы менеджмента и маркетинга, организацию операций. Кроме того, транснациональные банки имеют долгосрочные основы участия в финансово-промышленных группах, что также может иметь большое значение для опыта интеграции финансовых и промышленных компаний России.