Отчет по производственной практике на примере ОАО "Уралсиб"

Требования  к клиенту: Гражданство РФ, минимальный возраст заемщика - 23 года, возраст заемщика на момент окончания срока кредита - 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин), постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

• Кредитные карты 

Отделение предлагает  оформить кредитные карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide: Классические кредитные карты под 24% годовых, кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period), без процентов (в случае не уплаты в течении 60 дней, 21 % годовых), кредитные карты для клиентов зарплатных проектов, кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period) для вкладчиков БАНКА УРАЛСИБ.

Классические кредитные карты и кредитные карты с льготным периодом кредитования БАНКА УРАЛСИБ обладают отличительными свойствами: Возможность бессрочного возобновления кредита, управление своей кредитной картой через интернет при помощи системы Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО), возможность установить информирование через мобильный телефон о ежемесячном платеже для погашения кредита и совершенных операциях по карте, отсутствие платежей или комиссий, взимаемых банком, если у держателя нет задолженности по карте, и он не пользуется ею, отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита, восстановление лимита кредитования на сумму погашенного кредита. Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка, минимальный возраст заемщика - 23 года, предельный возраст заемщика на момент окончания срока кредита - 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин), стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, отсутствие перед Банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.

- Овердрафт.

Банк УРАЛСИБ предоставляет  кредит в форме овердрафта на Карту* Visa или MasterCard в пределах установленного Лимита овердрафта для оплаты любых расходных операций по карте (снятие наличных в банкоматах, оплата товаров и услуг). Овердрафт - это возможность оперативного доступа к кредитным средствам в любое время, когда это необходимо. Карта - пластиковая карта Банка УРАЛСИБ, на которую производится зачисление Вашей зарплаты. Лимит овердрафта - это сумма, в пределах которой Вам предоставляется кредит, и Вы можете снимать наличные или рассчитываться картой в магазинах в любое время. Величина кредита (лимита овердрафта) будет установлена Банком на основании Вашей анкеты и может достигать 300 000 рублей. Основные условия: Срок кредита- бессрочный. Однажды оформив Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта, можно получать кредит по карте в пределах Лимита овердрафта в любое время без оформления каких-либо дополнительных документов. Валюта кредита: кредит предоставляется в валюте картсчета - рубли, доллары США, Евро. Размер кредита: от 1 000 до 300 000 руб. Погашение кредита: происходит на сумму Вашей задолженности по кредиту автоматически при поступлении зарплаты или иных денежных средств на Ваш картсчет. Тарифы: 22% годовых в рублях, 19% годовых в долларах США и Евро.  Банк начисляет проценты только с момента фактического использования кредита, т.е. если Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта заключен, а необходимости в его использовании нет, то за это никакие платежи Банком не взимаются.

• Зарплатные проекты.

Отделения предлагает Организациям услугу по безналичному перечислению заработной платы и других приравненных к ней выплат на картсчета сотрудников  организации, на основании Положения  о группе продаж карточных продуктов  Отделения (Приложение 8).

В рамках услуги "Зарплатный проект" Банк организует выпуск карт VISA: Electron, Classic, Gold; MASTERCARD: Maestro, Standard, Gold. Картсчета сотрудников организации  могут быть открыты в российских рублях, долларах США или евро. Также  возможна организация комплексных  зарплатных проектов с использованием пластиковых карт Accord

• Ипотека.

Целевое использование  кредита: Приобретение готового жилья в многоквартирных жилых домах, приобретение индивидуальных жилых домов. Валюта кредита: рубли, доллары США, евро. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Срок принятия предварительного решения: 2 дня. Обеспечение: залог приобретаемого жилья, либо залог жилья, имеющегося в собственности заемщика, либо залогодателей - третьих лиц. Страхование: приобретаемого жилья (либо жилья, передаваемого в залог Банку) от рисков повреждения и уничтожения, жизни и риска потери трудоспособности Заемщика (по желанию Заемщика). В зависимости от срока кредитования устанавливаются соответствующие ставки (Таблица 5) Страхование осуществляется в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Прошедшие оценку Банка и соответствующие требованиям Банка страховые компании включены в Перечень страховых компаний. Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщиком может быть любой дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 23 лет, которому к моменту истечения срока кредитования исполнится не более 60 лет для мужчин или не более 55 лет для женщин. Заемщик должен иметь: постоянную регистрацию в любом населенном пункте, где есть офис Банка УРАЛСИБ, постоянное место работы в любом населенном пункте, где есть офис Банка УРАЛСИБ, стабильные доходы на постоянном рабочем месте в течение последних 6 месяцев, подтвержденные по форме Банка либо по справке 2-НДФЛ. Для увеличения суммы кредита могут привлекаться созаемщики, в качестве которых могут выступать только супруги и родители Заемщика.

 Таблица 5

Процентные ставки по ипотеке

• Операции с ценными бумагами ПИФы.

Инвестиционный магазин  — это  возможность приобрести паи ПИФов семейства "УРАЛСИБ Фонд", потратив минимум времени, возможность приобрести паи ПИФа недвижимости "Строительные инвестиции", возможность выбрать и приобрести программу добровольного пенсионного обеспечения в НПФ "УРАЛСИБ", возможность перевести накопительную часть пенсии в негосударственную УК или НПФ, возможность получения профессиональных консультаций по составлению индивидуального плана инвестирования. Паевые инвестиционные фонды — это один из наиболее открытых, доступных и удобных способов приумножения сбережений на рынке ценных бумаг. Приобретая пай, получаете возможность вкладывать деньги и получать доход на российском рынке ценных бумаг, можно вкладывать сбережения, не обладая специальными знаниями, поскольку деньгами занимаются высокопрофессиональные управляющие, в ПИФах семейства "УРАЛСИБ Фонд" аккумулируются средства 58 тысяч пайщиков, семейство ПИФов "УРАЛСИБ Фонд" предлагает большой выбор разных инвестиционных стратегий, с возможностью ежедневно отслеживать их состояние (Таблица 6), подходящих любому клиенту.

Таблица 6

Основные показатели паевых фондов

Открытый паевой инвестиционный фонд акций "УралСиб Фонд Первый" - крупнейший открытый фонд акций на российском рынке. Ориентирован на инвесторов, размещающих средства на длительный срок. Стоимость на 04.06.2011 составляла 11 899,87 рублей. Операции с паями "УралСиб Фонд Первый" через Управляющую компанию осуществляются каждый рабочий день. Первичное размещение: 14.11.98 - 12.02.99. Минимальная сумма инвестирования:10 000 рублей. Цели инвестирования: получение доходности, превышающей доходность индекса РТС при сопоставимом уровне риска за длительный период времени. Инвестиционная стратегия: решение о структуре вложений принимается на основе видения управляющим перспектив отдельных отраслей экономики и эмитентов. Средства фонда вкладываются в "голубые фишки" фондового рынка - акции наиболее надежных и устойчивых российских предприятий. Ликвидность акций является вторым по значимости критерием при выборе инструментов. Доходность фонда соответствует средней доходности вложений в акции первоклассных эмитентов. При благоприятной рыночной конъюнктуре эти акции позволяют рассчитывать на значительный доход. Риск вложений соответствует уровню риска российского фондового рынка. Вознаграждение Управляющей компании - 3,5% (Три целых пять десятых процента) (с учетом НДС) от среднегодовой стоимости чистых активов Фонда; Не более - 0,7% (с учетом НДС) от среднегодовой стоимости чистых активов Фонда - вознаграждение Специализированному депозитарию, Регистратору, Аудитору и Оценщику.

Открытый паевой инвестиционный фонд смешанных инвестиций "УралСиб  Фонд Профессиональный" - сбалансированный фонд, средства которого размещаются в акции и облигации. Ориентирован на инвесторов, предпочитающих взвешенный и комплексный подход к вложению средств. Операции с паями "УралСиб Фонд Профессиональный" через Управляющую компанию осуществляются каждый рабочий день. Стоимость ПИФа на 04.06.2011 составляла 6 628,87 рублей. Первичное размещение: 11.05.01 - 24.07.01 Минимальная сумма инвестирования: 10 000 рублей Цели инвестирования: увеличение вложенного капитала при умеренном риске. Инвестиционная стратегия: решение о распределении средств между акциями и ценными бумагами с фиксированным доходом принимается на основе анализа общеэкономической конъюнктуры. Имущество, составляющее Фонд, может быть инвестировано в: Государственные ценные бумаги Российской Федерации Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации; Муниципальные ценные бумаги; Акции российских открытых акционерных обществ, за исключением акций российских акционерных инвестиционных фондов, относящихся к категориям фондов недвижимости или фондов фондов; Облигации российских хозяйственных обществ, государственная регистрация выпуска которых сопровождалась регистрацией их проспекта эмиссии или в отношении которых зарегистрирован проспект Инвестиционные паи открытых, интервальных паевых инвестиционных фондов; Инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, включенные в котировальные списки фондовых бирж; Ценные бумаги международных финансовых организаций Акции иностранных акционерных обществ. В состав активов. Доходность фонда зависит от доли акций, риск регулируется долей облигаций.

Заключение

«УРАЛСИБ» сегодня является универсальным финансовым холдингом, ключевые компании Корпорации занимают лидирующие позиции на рынке России. На данном этапе одна из ключевых задач  – эффективная реализация корпоративной  управляющей функции, которая придаст  дополнительную стратегию всем бизнесам, повысит качество принимаемых стратегических и инвестиционных решений, снизит риски  и повысит устойчивость бизнеса.

Бурный процесс развития рынка потребительского кредитования сопряжен с множеством проблем, как  старых, так и вновь образовавшихся. 
Работу западных банков существенно упрощают базы данных кредитных историй за длительный период. В России законодательная и практическая работа по созданию кредитных историй ведется (например, принят и с 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», создаются бюро кредитных историй), но больших массивов данных как таковых до сих пор нет. В силу хотя бы хронологического фактора. На Западе статистика по потребительскому кредитованию ведется десятилетиями (а в США, Канаде, Финляндии и ЮАР уже более века), что позволяет более точно оценивать риски, что упрощает выдачу кредиту и снижает процентные ставки. Такие эффекты на российском рынке очень желательны, но эту проблему (даже при условии наличия законодательной базы) способно решить только время. Впрочем, даже наличие кредитных историй не отменяет некоторой нестабильности в стране, несовершенства судебной системы и связанных с этим проблем реализации обеспечения по «плохим» кредитам. Значительная часть средств граждан остается в «серой» зоне экономики, а значит, продолжает быть недоступной для получения кредитов. В отсутствие реальной информации о доходах не может быть и речи о цивилизованном потребительском кредитовании. Важной перспективой для банков является также налаживание долгосрочных отношений с потребителем. Огромная популярность одноразовых экспресс-кредитов – атрибут начального становления рынка.

Обзор финансовых результатов  деятельности Отделения «Нефтехимическое»  основан главным образом на информации, содержащейся в Финансовой отчетности Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Уфа, которая составлена в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и содержит аналогичные  данные о деятельности Филиала, что  обеспечивает сопоставимость и позволяет  оценить изменения, произошедшие в  отчетном периоде. В течение 2010 года активы Банка увеличились, при этом наибольший прирост произошел благодаря увеличению объемов кредитования. Об этом говорит и значительное увеличение доходов. Итак, можно сказать, что Филиал, в частности Отделение «Нефтехимическое» имеет стратегию и возможности по размещению активов исходя из существующей ресурсной базы банка, также банк благоразумно использует платные привлеченные средства, а это позволяет избежать убытков. Отделение также продолжает активно работать на рынках капитала и привлекает займы на долговых рынках. Можно сказать, что Отделение «Нефтехимическое» является конкурентоспособным, рентабельным, доходным, его деятельность не подвержена риску, а также его деятельность является эффективной для Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Уфа Банк УРАЛСИБ ставит своей задачей создание условий для становления и роста предприятий малого бизнеса, способствование развитию предпринимательской активности населения России, предоставляя клиентам широкий спектр финансовых услуг, максимально удовлетворяющих ключевые потребности развития бизнеса.

Список литературы

1. Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях»
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 02.12.90 г. в редакции Федерального закона от 03.02.96 г. №17-ФЗ, с изменениями и дополнениями от 19.06.01 №82-ФЗ.
3. Федеральный Закон Российской Федерации от 22.04.96 № 39-ФЗ (ред. 08.07.2002) «О рынке ценных бумаг».
4. Бюллетень банковской статистики  № 5 (204) , Москва: 2010.- 196 с.
5. Вестник Банка России №23 (1192), Москва 30 апреля, 2010,-48 с.
6. Вестник Национального Банка Республики Башкортостан", №1 (252), 2008
7. Приказ Правления Банка №116-01 от 23.11.09 «Об утверждении нового состава Правления Московской  Региональной дирекции Финансовой Корпорации "УРАЛСИБ"»
8. Порядок осуществления кредитования связанных лиц в Филиале ОАО УРАЛИБ в г.Уфа № 19 512 утв.приказом Председателя правления Банком 25.12.2006 № 1471-01
9. Порядок  № 19334 от 27.06.2006 г. в части знания действующих правил приема, выдачи, формирования и хранения денежной наличности и других ценностей, способов определения признаков подлинности денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России,-28с.
10. Положение о дополнительном офисе Отделение «Нефтехимическое» Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Уфа №15/10/25-12 от 11.01.2010
11. Регламент № 14 539 от 28.05.2009 предоставления Открытым акционерным обществом «БАНК уралсиб» Программы обслуживания клиентов – физических лиц «Пакеты услуг» / «БИС» (версия 1.4.),-15с.
12. Регламент осуществления отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации с участием физических лиц в ОАО "УРАЛСИБ" (версия 2.0), утв.приказом Правления Банка № 1101 от 21.09.2007, - 48с.
13. Бабичева Ю.Н., «Банковское дело. Справочное пособие».  Москва, «Экономика», 2009,-122 с.
14. Судебная бухгалтерия: учебник. / Под редакцией С.П. Голубятникова. - М.: Юридическая литература, 2008. - 368 с.
15. Борисов С.М., Коротков П.А., «Деньги и кредит» №8 Банковская система России: состояние и перспективы. Москава, 2002.-115с.
16. Селищев А.С.,  Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов, 1-е издание. - Питер, 2007 г. - 432 с.
17. Лаврушина.  О.И., Деньги, кредит, банки: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп.--М.: Финансы и статистика, 2008.- 464 с.