Отчет по практике в АО "Казкоммерцбанк"

В 2001 г. Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии!) долгосрочный кредит от международного финансового института - на 7 лет от немецкого банка DEG.

В 2002 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка, впоследствии переименованного в Казкоммерцбанк Кыргызстан.

В мае 2005 г. Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60,04% долей в уставном капитале КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (бывшего Межрегионального банка развития предпринимательства), c 2002 г. выступающего доверенным лицом и стратегическим партнером Казкоммерцбанка в Российской Федерации.

В 2003 году ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в акционерном капитале и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка.

В июне 2004 г. при поддержке Казкоммерцбанка создан Благотворительный фонд «Кус Жолы», ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а также реализацию стратегии банка как социально-ответственного финансового института.

В январе 2005 г. Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию банкоматы (мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in), безналичного перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров различных услуг (коммунальных, связи и т.д.).

В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ, который вошел в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (Dow Jones CDX.EM Diversified Index).

В мае 2005 г. Казкоммерцбанк выпустил первую в Казахстане международную кредитную карточку с возможностью накопления премиальных бонусов – GoCard.

В июне 2005 г. ЕБРР передал Казкоммерцбанку все полномочия самостоятельно руководить процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках специальной программы ЕБРР.

В июне 2005 гг. председатель Правления Казкоммерцбанка Нина Жусупова удостоена от ЕБРР и журнала Emerging Markets одной из трех наград «Женщины в бизнесе и правительстве» по итогам 2005 года в регионе Центральной и Восточной Европы и стран СНГ.

В июле 2005 г. Казкоммерцбанк и ABN AMRO достигли договоренности о продаже последним Банку своей компании по управлению пенсионными активами и 80.01% доли участия в накопительном пенсионном фонде «ABN AMRO КаспийМунайГаз» (ныне – АО «ГРАНТУМ НПФ»).

В июле 2005 г. Казкоммерцбанк поднялся с 718 места в 2004 году на 626-е место в составленном журналом The Banker списке 1 000 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала первого уровня.

В октябре 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым в Казахстане коммерческим банком, чей сайт обрел равнозначные по наполнению и функционалу версии как на государственном (казахском) языке, так и на основном языке межнационального общения (русском).

В ноябре 2005 г. финансовый интернет-портал Казкоммерцбанка Homebank.kz стал победителем конкурса сайтов «Казахстанская интернет-премия AWARD-2005» в номинации «Сетевые сервисы». На сегодняшний день - это единственный в мире интернет-банкинг для физических лиц, имеющий равноценные по содержанию и функционалу версии на казахском, русском, английском и немецком языках.

В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк открыл в Алматы первый в Казахстане круглосуточный Центр банковского самообслуживания, позволяющий его клиентам оперировать своими денежными средствами без участия банковских работников, лишь посредством новейшего оборудования.

В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк подписал соглашение о синдицированном займе в 1,3 млрд. долларов, заключив крупнейшую среди аналогичных сделок не только в Казахстане, но и во всем регионе Центральной и Восточной Европы и СНГ. Авторитетные международные издания Trade Finance и Global Trade Review одновременно назвали ее «сделкой 2005 года».

В феврале 2006 г. третий год подряд Казкоммерцбанк признается «Компанией с наилучшей репутацией» по результатам опроса казахстанского журнала «Exclusive».

В марте 2006 г. Казкоммерцбанк восьмой год подряд побеждает в номинации «Лучший банк на развивающихся рынках: Казахстан» по итогам ежегодного исследования международного журнала Global Finance. Кроме того, он побеждает также в номинациях «Лучший банк в торговом финансировании» и «Лучший банк на валютном рынке». Все это время Казкоммерцбанк удостаивался звания «Лучший банк Казахстана» и от других мировых финансовых изданий - Euromoney и The Banker.

Основные события в истории ККБ

 

Дата	Событие	Сумма	Текущий статус
Февраль 2005	Казкоммерцбанк доразместил 5-летние еврооблигации	US$150 млн.	Погашение в 2009
Декабрь 2004	Казкоммерцбанк привлек синдицированный заем, организованный Deutsche Bank и Citibank	US$500 млн.	Погашение в 2005
Ноябрь 2004	Казкоммерцбанк разместил 5-летние еврооблигации	US$350 млн.	Погашение в 2009
Август 2004	Казкоммерцбанк привлек синдицированный заем, организованный Deutsche Bank и Citibank	US$150 млн.	Погашение в 2005
Апрель 2004	Казкоммерцбанк разместил 10-летние международные субординированные еврооблигации	US $100 млн.	Погашение в 2014
Апрель 2004	Казкоммерцбанк разместил 10-летние еврооблигации	US$400 млн.	Погашение в 2014
Декабрь 2003	Казкоммерцбанк и Societe Generale организовали синдицированный заем для Государственной Продовольственной Корпорации	US$85 млн.
Декабрь 2003	Казкоммерцбанк привлек синдицированный заем, организованный Deutsche Bank и Citibank	US$300 млн.	Погашение в 2004/2005
Июнь 2003	Казкоммерцбанк подписал Соглашение о Подписке с ЕБРР	$30.6 млн.
April 2003	Казкоммербанк разместил 10-летние еврооблигации	$500 млн.	Погашение в 2013
Март 2003	Казкоммерцбанк - снова лучший в Казахстане - Global Finance
Март 2003	Совет директоров ЕБРР одобрил приобретение акций Казкоммерцбанка
Февраль 2003	Казкоммерцбанком и ЕБРР подписано Кредитное Соглашение на сумму 10 миллионов долларов
Январь 2003	ЕБРР приобретает 35% акций в казахстанской страховой компании Казкоммерц-Полис
Декабрь 2002	Дочерний банк Казкоммерцбанка в Киргизии получил лицензию Нацбанка
Декабрь 2002	Продление и увеличение суммы синдицированного займа, организованного Deutsche Bank, Лондон	$ 150 million	Погашение в декабре 2003
Декабрь 2002	Казкоммерцбанк и Национальная компания Казахстан темир жолы 4 декабря 2002 г. завершили самую крупную программу на рынке вексельного обращения
Октябрь 2002	Казкоммерцбанк - 44 в Восточной Европе по размеру капитала - Standard&Poor's
Сентябрь 2002	Синдицированный заем, организованный ЕБРР	US$50mio	Погашение в 2006
Апрель 2002	Казкоммерцбанк разместил 5-летние евробонды	$150 million	Погашение в мае 2007
Декабрь 2001	Синдицированный заем, организованный Deutsche Bank, Лондон	US$100mio	Погашение в декабре 2002
Декабрь 2001	Кредитное соглашение с DEG, Германия	EUR10mio	Погашение в 2008
Июль 2001	Активы ККБ впервые превысили US$ 1 млрд.
Июль 2001	Уставный капитал ККБ увеличен до US$ 34 млн
Июль 2001	Продление и увеличение суммы синдицированный займа, организованного ABN AMRO N.V./American Express	US$ 62mio	Погашен в декабре 2001
Декабрь 2000	Первый выпуск суобординированных евронот	US$20 mio	Погашение в 2007
Декабрь 2000	Синдицированный заем, организованный ABN AMRO N.V./American Express	US$ 41mio	Продлен на 6 мес.
Сентябрь 2000	Программа содействия торговле ЕБРР	US$ 10mio	проектное финансирование
Сентябрь 2000	Возобновляемая Кредитная Линия ЕБРР	US$ 15mio	проектное финансирование
Сентябрь 2000	Пересмотренное Кредитное Соглашение с ЕБРР (Транш В)	US$ 20mio	Подлежит выплате в июне 2002
Июнь 2000	Синдицированный заем	US$ 20mio	Погашен в декабре 2000
Март 2000	Синдицированный заем от немецких банков Landesbank Kiel and Hamburg	US$ 10mio	Погашен в сентябре 2000
1999	ККБ стал первым банком в СНГ, получившим 2 международных синдицированных займа на общую сумму US$ 42 млн. после российского кризиса
Ноябрь 1999	Синдицированный заем	US$ 20mio	Погашен в мае 2000
Март 1999	Синдицированный заем	US$ 22mio	Погашен в марте 2000
Ноябрь 1998	Синдицированный заем	US$ 20mio	Погашен в ноябре 1999
Май 1998	Выпуск Еврооблигаций	US$ 100mio	Погашены 8 мая 2001
Апрель 1998	Синдицированный заем, организованный Commerzbank/ING Bank	US$ 35mio	Погашен в марте 1999
Ноябрь 1997	Синдицированный заем, организованный Commerzbank/ING Bank	US$ 50mio	Погашен в ноябре 1998
Август 1997	GDRs ККБ вошли в листинг Стамбульской  фондовой биржи и приняты к  торгам на Франкфуртской и  Берлинской фондовых биржах
Июль 1997	Выпуск акций (ADRs & GDRs)	US$ 50mio
Март 1997	ККБ и CCF начали сотрудничество в рамках Программы Твиннинга ЕБРР
Январь 1997	Синдицированный заем, организованный Bankers Trust	US$ 30mio	Погашен в январе 1999
Январь 1997	Международные рейтинговые агентства присвоили ККБ первые кредитные рейтинги
1996-1997	ККБ назначен консультантом Государственной программы приватизации в нефтегазовом, обрабатывающем, телекоммуникационном, транспортом и энергетическом секторах экономики
1995-1996	ККБ инициировал и обслуживал Государственную программу по зерновым векселям
Май 1996	Deloitte$Touche избран независимым аудитором банка
Октябрь 1991	Медеу Банк перерегистрирован как Казкоммерцбанк (лицензия  НБК № 48)
Июль 1990	Создание Медеу Банка – предшественника ККБ

 

 

1.2 Награды

Международные награды АО "Казкоммерцбанк" 2006 Лучший банк на развивающихся рынках  Лучший банк в торговом финансировании   Лучший банк на валютном рынке Global Finance   Банк года в Казахстане The Banker 2005 Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications Лучший банк по валютным операциям Global Finance 2004 Лучший банк по торговому финансированию   в Центральной и Восточной Европе Emerging Markets Лучший банк Развивающихся Рынков Global Finance Лучший банк по торговому финансированию Global Finance Банк года в Казахстане The Banker Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications 2003 Банк года в Казахстане The Banker Лучший банк в Казахстане Global Finance Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications 2002 Банк года в Казахстане The Banker Лучший банк в Казахстане Global Finance Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications 2001 Банк года в Казахстане The Banker Лучший банк в Казахстане Global Finance Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications 2000 Банк года в Казахстане The Banker Лучший банк в Казахстане Global Finance Лучший местный банк в Казахстане Central European Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications 1999 Лучший местный банк в Казахстане Central European Лучший банк в Казахстане Global Finance Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications 1998 Лучший банк в Казахстане,   Награда за совершенство Euromoney Publications Лучший местный банк в Казахстане Central European 1997 Лучший банк Центральной Азии, Награда за совершенство Euromoney Publications 1995 Лучший банк Центральной Азии и Закавказья,   Награда за совершенство Euromoney Publications

1.3.Рейтинги

Кредитные рейтинги Казкоммерцбанка  по состоянию на 06.02.2008 Название Текущий рейтинг Fitch Долгосрочный BB+ Индивидуальный C/D Краткосрочный B Юридический 3 Moody’s Долгосрочный по депозитам Ba1 Краткосрочный D- Standard & Poor’s Долгосрочный BB Краткосрочный партнера B Мнение о рейтинге Negative

2. Платежные карты   АО «Казкоммерцбанк» предлагает своим клиентам услуги по выпуску и обслуживанию пластиковых карт основных международных платежных систем. Платежные карты АО «Казкоммерцбанк» - это современное средство расчетов, которое позволяет: пользоваться международной системой платежей; получать наличные деньги через сеть пунктов выдачи наличных и банкоматов; оплачивать товары и услуги через Интернет; не декларировать средства, находящиеся на счете платежной карты, при выезде за границу. 2.1 Виды карт   Существуют следующие виды карт: Индивидуальные   Платежная карточка Казкоммерцбанка – это экономия времени, удобство обслуживания, льготы и скидки при оплате товаров или услуг, предлагаемые предприятиями торговли и сервиса. Зарплатные   Зарплатная карточка Казкоммерцбанка – это не только удобное средство получения наличных денег и финансовый инструмент, позволяющий Вам эффективно управлять своими деньгами, но и ключ к современным банковским услугам. Корпоративные   Корпоративная карточка - эффективный инструмент, позволяющий управлять расходами предприятия, связанными с выполнением сотрудниками служебных обязанностей. Бонусные   Первая международная платежная бонусная карточка GoCard, позволяющая не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом бонусы, которые можно потратить (обменять) мгновенно после оплаты за покупку, либо накапливать для совершения более крупной покупки. При этом нет необходимости подсчитывать собственные средства – с бонусной картой Вы тратите средства Банка, то есть совершаете покупки в кредит. Мультивалютная карточка   Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках за границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и «наш человек». Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в Казкоммерцбанке мультивалютную карточку. Diners Club   Это старейшая платежная система, предоставляющая клиентам пакет эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и встреч и многое другое. American Express   Лимит расходования по карте не определен окончательно. Это значит, что Вы совершаете покупки в кредит, а в следующем месяце Вам приходит счет, который вы оплачиваете. Для открытия карты необходимо предоставление страхового депозита, однако возможный лимит расходования по карте значительно превышает размер депозита. Виртуальные   Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта не может быть использована для расчетов в Интернет требующих дальнейшего физического предъявления – такое как: бронирование номеров в гостиницах, аренда автомобилей и другое. 2.1.1. Индивидуальные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком   Cirrus Maestro, Visa Electron   Недорогие международные карточки помогут Вам в поездках за рубеж и в повседневной жизни. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка, а также дополнительными услугами.   Visa Classic, MasterCard Mass Популярные пластиковые карточки. Рекомендованы для поездок за рубеж. Обслуживаются везде, где присутствуют логотипы Visa или MasterCard.   Предоставляют возможность получение наличных законному владельцу даже в случае утери карточки по процедуре "Emergency cash disbursement".           Visa Electron Instant Card Неименные международные карточки мгновенного выпуска.   Получение карточки – в момент первого обращения в банк.   Предназначены для использования в электронных устройствах.   По истечении срока перевыпускаются на любые именные платежные карточки Банка.   Visa Gold, MasterCard Gold Карточки Gold от Казкоммерцбанка – свидетельство личного финансового благосостояния символ престижа и успеха их владельца.   Престижные пластиковые карточки. Золотая карточка всегда была символом престижа и успеха.     Золотые карточки, как правило, отличаются от карточек Classic и Mass более высоким размером кредитного лимита, а также дополнительными услугами, оказываемыми банком.   MasterCard Virtual Card Недорогие международные виртуальные карточки дают Вам возможность оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка.   Мультивалютная карточка Мультивалютная карточка, как и «рядовая» платежная, может использоваться для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкоматах как в Казахстане, так и за рубежом. Отличительная особенность новой карточки – возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем счетам – в тенге, долларах США и евро.   2.1.2. Зарплатные карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком   Visa Classic, MasterCard Mass         Самые популярные в мире - карточки VISA Classic/MasterCard Mass, предоставляющие оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых услуг. Они сочетают удобство использования и высокую надежность и одинаково хорошо подходят как для любых видов покупок, так и для снятия наличности. Эти карточки специально разработана для клиентов, желающих ежемесячно получать на карточку свою заработную плату. Держателям зарплатных карточек Казкоммерцбанка VISA Classic и MasterCard Mass бесплатно предоставляются страховые полисы AIG (Казахстанской страховой компании по страхованию от несчастных случаев) на время выезда за пределы страны на сумму до 42 000 долларов США.   Visa Electron, Cirrus Maestro         Самые доступные - карточки Visa Electron/Cirrus Maestro. Минимальная плата за пользование картой и возможность ее применения в миллионах торговых точках по всему миру, делают эти карточки удобными и доступными. Кроме того, они идеально подходят для совершения банковских операций через банкомат.   2.1.3. Корпоративные карточки, эмитированные Казкоммерцбанком   Visa Electron Corporate, Cirrus Maestro Corporate          Платежные карта Visa Electron Corporate/Cirrus Maestro Corporate, как недорогой корпоративный карточный продукт, позволит удовлетворить потребности менеджеров предприятий любого вида бизнеса, частных предпринимателей. Карточка позволит заменить чековую книжку предприятия, оперативно управлять текущим счетом, контролировать затраты на командировочные, хозяйственные и представительские расходы.   Visa Business, MasterCard  Business               Корпоративные карточки - Незаменимое средство безналичной оплаты представительских и командировочных расходов сотрудников любой компании, как в Казахстане, так и за рубежом. Карточка позволяет оплачивать все расходы удобно и безопасно. Корпоративная карточка дает возможность детального контроля и учета расходования сотрудниками подотчетных средств, карточка помогает эффективнее управлять расходами фирмы, а также позволяет в случае необходимости оперативно пополнить карточный счет командированного сотрудника.   Visa Gold Business, MasterCard Gold Business           Карточка Gold от Казкоммерцбанка – это платежная карта для элитных клиентов свидетельство финансового благосостояния, символ престижа и успеха. Корпоративные карточки Gold – это карточка, позволяющая не только осуществлять оплату командировочных и представительских расходов, но и воспользоваться дополнительным пакетом услуг, льгот и привилегий мирового уровня, доступных только клиентам Казкоммерцбанка. 2.1.4. Бонусная карточка GoCard   Бонусная карточка Казкоммерцбанка GoCard – это эксклюзивная и особенно выгодная форма работы Ваших денег. Мы совершили настоящий переворот в системе обслуживания по кредитным картам, ведь теперь чем больше Вы тратите, тем больше денег получаете! Покупки с GoCard – это полное удовольствие и абсолютная выгода, потому что Вы: приобретаете товары и услуги за счет кредитных средств; моментально зарабатываете бонусы в сети партнеров Казкоммерцбанка; при последующей покупке тратите заработанные бонусы в качестве оплаты товаров и услуг; накапливаете бонусы для более крупных покупок; экономите свой бюджет. GoCard – это единственная  на территории Казахстана международная  платежная кредитная карточка  с возможностью накопления бонусов  при оплате товаров и услуг  и их использования в бонусной  сети партнеров Банка. Каждая Ваша покупка приносит Вам новые бонусы! Чем больше тратите – тем больше получаете! GoCard принимается к оплате во всех предприятиях торговли и сервиса, где есть логотип GoCard, и именно в этих предприятиях Вы зарабатываете и тратите бонусы. Вы также можете расплачиваться данной карточкой в других торговых точках, принимающих к оплате платежные карточки международной платежной системы Master Card.   Схема использования GoCard очень проста:   Вы становитесь держателем GoCard и делаете покупки в Предприятиях 1, 2, 3, входящих в партнерскую сеть Банка. Покупки совершаются по специальной бонусной программе, в пределах предоставленного Вам кредита. Предприятия 1, 2, 3 принимают к оплате GoCard и начисляют на Ваш счет бонусы - определенные проценты от суммы покупки в автоматическом режиме. Зачисленные бонусы отражаются на Вашем бонусном счете (карт-счете). Далее Вы можете приобретать товары или услуги в Предприятиях 1, 2, 3 за счет: накопленных бонусов; кредитных средств, продолжая накапливать бонусы. Условия предоставления кредита по Go!Card: Валюта: тенге, доллары США, евро. Максимальный размер кредита зависит от Вашей платежеспособности Ставка вознаграждения Банка от использованного кредита (в месяц):   Для новых клиентов: в отчетный период* – в тенге 1,25%, в долларах США 1,0%, в евро 1,0% в период погашения** – в тенге 2,0%, в долларах США 1,6%, в евро 1,6% Для клиентов Банка (держателей платежных карт) и вкладчиков НПФ «УларУмит»: в отчетный период – в тенге 1,0%, в долларах США 0,8%, в евро 0,8% в период погашения – в тенге 1,6%, в долларах США 1,3%, в евро 1,5% Обеспечение кредита не требуется Комиссия при оплате за товары/услуги в предприятиях бонусной программы не взимается. Особое условие: Вы можете снять с Go!Card наличными деньгами до 40% от суммы кредита. *Отчетный период – календарный месяц (начиная с первого числа каждого месяца и заканчивая его последним днем), в течение которого Вы воспользовались кредитным средствами, предоставленными Банком в виде возобновляемого кредита по GoCard.   **Период погашения начинается по истечении Отчетного периода. В Период погашения Вы обязаны производить погашение образовавшейся в Отчетный период задолженности путем ежемесячной уплаты суммы в размере не менее Минимального месячного платежа, состоящего из 10% использованной, но не погашенной суммы кредита - но не менее 4000 тенге/30 долларов США/20 евро (в зависимости от валюты кредита) - и суммы вознаграждения, начисленного на использованную сумму кредита. Если в Отчетном периоде Вами использовано до 4000 тенге/30 долларов США/20 евро включительно, то платеж должен включать всю использованную в Отчетном периоде сумму кредита и начисленное вознаграждение. Перечень документов, необходимых для получения Go!Card: Документ, удостоверяющий личность РНН 2.1.5. В мультивояж - с мультикарточкой!             Собрались в отпуск? Или, может быть, часто бываете в командировках за границей? Тогда, скорее всего, вы давний поклонник платежной карточки и «наш человек». Потому что теперь у вас есть возможность приобрести в Казкоммерцбанке мультивалютную карточку. Кстати, Казкоммерцбанк – единственный банк в республике, предоставляющий данную услугу. Мультивалютная карточка, как и «рядовая» платежная, может использоваться для оплаты товаров и услуг и получения, наличных в банкоматах, как в Казахстане, так и за рубежом.   Отличительная особенность новой карточки - возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем счетам - в тенге, долларах США и евро. Так каковы преимущества мультивалютной карточки перед «обыкновенной»?   Преимущество для клиентов, хранящих деньги на карт-счетах, в диверсификации денежных средств в разных валютах на одной карточке. Не нужно приобретать вторую карточку в другой валюте, отправляясь, к примеру, на отдых.   Мультивалютная карточка поможет не только сохранить ваши деньги, но и сократить возможные риски, связанные с резким колебанием курса валют.   Людям, которые часто бывают в различных странах, мультивалютная карточка сэкономит деньги на конвертации валют. То есть в Америке вы расплатитесь в долларах, в странах Европы – в евро, в Казахстане, соответственно, - в тенге. И ничего не потеряете при «смене» валют. Рассмотрим конкретный пример: Двое молодых людей транзитом через Франкфурт поехали на учебу в Великобританию. Перед отъездом они приобретают платежные карточки. У одного из них Мультивалютная карточка, а у второго - обычная платежная карточка в долларах США. Перед отъездом клиент Банка, имеющий Мультивалютную карточку, внес на карт-счет сумму в 136 490 тенге, 5 000 долларов США, 3 233,63 евро; второй с обычной карточкой внес ровно 10 000 долларов США.   Друзья решили оплатить карточками счет за авиабилет, который стоит 75 000 тенге. У клиента с мультивалютной карточкой со счета спишется: 75 000 + 375 (0,5% комиссия банка) = 75 375 тенге (552,23 $), а у клиента с обычной карточкой: (549,49 $ (75 000/136,49)+1,10 $ (0,2% комиссия за конвертацию)) + 2,75 $ (0,5% комиссия банка) = 75 525,38 тенге (553,34 $).  По приезду во Франкфурт в магазине «Дьюти фри» они купили одежду, косметику, напитки на сумму 3 200 евро. При списании со счета клиент с мультивалютной карточкой потратил 3 200 евро + 16 евро (комиссия банка) = 3 216 евро (3 978,19 $).  Второй клиент потратил (3 958,40 $ (3 200*1,237) + 7,92 $ (комиссия за конвертацию))+ 19,80 $ (комиссия банка) = 3 222,41 евро (3 986,12 $). По приезду у клиента с обычной карточкой на счете осталось 5 460,54 доллара США, у клиента с мультивалютной карточкой - 61 115 тенге (447,76 $), 17,63 евро (21,80$), 5 000 долларов США, или в эквиваленте 5 469,56 $. В итоге клиент с мультивалютной карточкой сэкономил 9,02 $. По приезду в Алматы клиент с мультивалютной карточкой, оплачивая счета в тенге, снова экономит на конвертации, т.к. деньги с его карточки будут списываться со счета в тенге, который он сможет пополнять и тратить. Клиент с обычной карточкой по приезду должен купить карточку в тенге либо платить за конвертацию при совершении покупок. Необходимо также учесть, что при расчетах был использован курс конвертации день в день, но фактически сумма оплаты за товар сначала блокируется на счете и только после получения подтверждения суммы от банка, в котором клиент обслуживается, списывается со счета сумма денег по курсу на момент подтверждения. Курс может измениться в сторону увеличения, и тогда у клиента с обычной карточкой расход будет больше. Полный отчет о движении денежных средств и остатки по карт-счетам своей мультивалютной карточки клиент сможет контролировать: через систему Homebank (www.homebank.kz), которая позволяет в любое время получить подробную выписку со своего карт-счета, узнать остаток на карточном счете; по детальной выписке, которую клиент может получать в банке; через сеть банкоматов ККБ; через систему телефонного банкинга, которая позволяет узнать о состоянии своего счета по городскому или мобильному телефону. Владелец мультивалютной карточки является единственным лицом, имеющим право пользоваться карточкой, выпущенной на его имя. Однако, на основании его письменного заявления любому лицу (супруге, детям, родителям) к основной карточке держателя может быть выдано несколько дополнительных карточек. Одна мультикарточка – тройная выгода! 2.1.6 Diners Club           Престижные пластиковые карточки. Это старейшая платежная система, предоставляющая клиентам пакет  эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и встреч и многое другое. В течении многих лет карточка Diners Club является одним из международных символов благосостояния и безупречной репутации ее владельца. Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта не может быть использована для расчетов в Интернет требующих дальнейшего физического предъявления – такое как: бронирование номеров в гостиницах, аренда автомобилей и др.     2.1.7 Виртуальные карточки   Eurocard / MasterCard Virtual card   Недорогие международные карточки дают  Вам возможность оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета

Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка.

Тарифный план

 

Стоимость:	1580 тенге
Обязательное условие:	уже иметь карточный счет в нашем банке и быть зарегистрированным в финансовом портале www.homebank.kz
Кредит:	Нет

 

Примечание: виртуальную карточку можно открыть к основной, валюта ведения счета которого - тенге, при расчетах в зарубежных Интернет-магазинах будет производиться конвертация.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Бонусная карточка Go!Card

 

   Бонусная карточка Go!Card – это кредитная платежная карточка, имеющая возможность накопления бонусов, которая является инструментом безналичных расчетов, получения денег и средством получения кредита на возобновляемой (револьверной) основе на условиях срочности, возвратности и платности. Продукт предлагает клиенту возможность получения бонусов по накопительной системе с возможностью их расходования в торговых точках коммерсантов-партнеров. Операции по карт-счетам могут быть совершены в пределах кредитных средств (возобновляемого кредита по карточке), предоставленных банком по карточке, а также в пределах доступных бонусов в сети коммерсантов-партнеров, принимающих их к оплате.

Карточка является кредитной платежной карточкой класса Mastercard Mass (выше класс, чем Visa Electron/ Cirrus Maestro), срок действия карточки– 2 года с возможностью автоматического перевыпуска.

3.1. Особенности Go!Card

 

1. Кредитная карточка

Хранить собственные деньги на этой карточке нельзя. Выдавая карточку, Банк предоставляет клиенту «запасные деньги», т.е. кредитный лимит на следующих условиях:

Сумма кредитного лимита - 100 000 тенге.

Валюта кредитного лимита – тенге.

Кредит по карточке предоставляется автоматически после положительного результата о выдаче потребительского кредита под залог имеющейся и поступающей в будущем недвижимости.

Кредит по Go!Card является возобновляемым (револьверным), это означает, что каждый раз погашая задолженность по Go!Card, погашаемая сумма основного долга становится вновь доступна.

Кредитный лимит является бланковым: нет необходимости предоставлять  обеспечение (гарантии/депозиты/страховые взносы).

Льготный период погашения: с момента покупки и до конца текущего месяца клиент вообще не обязан погашать долг. Льготный период распространяется на каждую покупку вне зависимости от времени ее совершения.

Небольшой ежемесячный платеж: всего 10% от суммы долга (от фактически использованной суммы кредита по Go!Card) каждый месяц;

Срок предоставления кредита равен сроку действия карточки.

 

2. Бонусная карточка

Это первая карточка лояльности. То есть, пользуясь карточкой, можно не только приобретать товары и услуги, не ограничиваясь собственными деньгами, но и получать бонусы в предприятиях - партнерах по бонусной программе Go!Card. На сегодняшний день в бонусную сеть входит более 1000 предприятий по всему Казахстану. Причем бонусы не обязательно тратить при следующей покупке – их можно накапливать для более крупной  покупки, при этом оплата будет проходить с бонусного счета без затрат из кредита. Особенностью совершения покупок по Go card является то, что комиссия за оплату товаров и услуг в торговых и сервисных точках в пределах РК не взимается. Но так как  кредит предназначен все-таки для потребительских целей, введены дополнительные проценты за обналичивание в банкоматах. Это сделано для стимулирования клиента к использованию карточки как платежного инструмента, а не как способа снятия наличных денег в банкомате.

По Go card установлен лимит снятия наличности в месяц в размере 40% от суммы установленного возобновляемого кредита по карточке.

3. Платежная карточка

Это полноценная международная платежная карточка:

простота и широта использования: карточки принимаются к оплате в любом магазине обширной торговой сети по всему миру, в любой торговой точке, где есть логотип MASTERCARD. Покупая и оплачивая услуги в тех точках, где есть логотип Go!Сard, клиент еще и зарабатывает на своих покупках бонусы, которые в дальнейшем может обменять на любые товары и услуги в сети партнеров по Go!Card. Денежные средства автоматически конвертируются при использовании карточки в другой стране;

свобода передвижения: нет необходимости декларировать денежные средства при        выезде за границу или конвертировать валюту, так как при совершении покупок за границей конвертация производится автоматически по текущему курсу Банка;

безопасность: не надо  снимать выданный кредит с лицевого или карт-счета целиком и нести необходимую сумму наличностью, опасаясь потерять ее. Кредит устанавливается на бонусную карточку, которой не сможет воспользоваться никто, кроме владельца. Карта имеет не только магнитную полосу, но и чип, который более устойчив к воздействию внешних условий, мошенничества, клиенты получают наивысшую степень защищенности своих средств;

сохранность денежных средств: при перевыпуске карточки в случае утери или кражи деньги на карточке сохраняются, а блокировка и внесение карты в стоп-лист помогает во многих случаях обнаружить мошенника.

 

Срок действия Go!Card

Срок действия Go card - 2 года с возможностью автоматического перевыпуска по результатам мониторинга данных скоринговой системы.

 

 

3.2. Ставки вознаграждения по Go!Card:

 

Ставка вознаграждения в Отчетный период (годовых)	В тенге – 15% В USD – 12% В Евро – 12%
Ставка вознаграждения в Период погашения (годовых)	В тенге – 24% В USD – 20% В Евро – 22%
Ставка вознаграждения при просрочке погашения (годовых)	До 30 дней: В тенге – 40% В USD – 22% В Евро – 24%   Свыше 30 дней: В тенге – 30% В USD – 18% В Евро – 20%
Ставка вознаграждения при допущении овердрафта (годовых)	В тенге – 30% В USD – 22% В Евро – 24%
Минимальный ежемесячный платеж	10% от использованной суммы задолженности, но не менее 4 000 тенге, 30 долларов  США, 20 Евро.

 

3.3. Бонусы

В процессе совершения каждой расходной операции (транзакции) за счет возобновляемого кредита по карточке в сети коммерсантов-партнеров клиенту начисляются бонусы в процентном соотношении от суммы покупки, в размере, установленном в договоре о предоставлении бонусов (в среднем размер бонусов варьируется в пределах 3-20%).

Начисление бонусов производится в автоматическом режиме. Просмотр начисленных бонусов осуществляется через систему финансового портала Homebank, на чеке ПОС-терминала, предоставляемом при совершении покупки в предприятиях бонусной программы, а также на экране POS-терминала.

При снятии наличных денег бонусы не начисляются.

Информация о транзакциях и накопленных бонусах хранится в банковской системе, а на карточке находится автоматически обновляемая информация о накопленных бонусах. Обновление происходит автоматически в момент обслуживания карточки в торговой точке.

Бонусы могут быть израсходованы при обслуживании только в торговых точках, относящихся к сети предприятий – партнеров бонусной программы Go!Card. Расходование бонусов может быть произведено сразу после их начисления. Обналичивание бонусов посредством банкомата невозможно.

Держатели Go!Card могут зарабатывать и тратить бонусы во всех предприятиях бонусной программы, в магазине которого есть логотип Gо!Card.

 

Срок действия бонусов

Срок действия бонусов равен сроку действия бонусной карточки. Если на момент закрытия карточки на счету еще остались бонусы, они аннулируются. При перевыпуске карточки в случае ее утери/ кражи бонусы не восстанавливаются. 

Система начисления бонусов

Клиент совершает покупку или оплачивает услугу в торговой точке

POS-терминал опрашивает приложение на карточке  и авторизует транзакцию.

POS-терминал выводит чек для  держателя карты и информацию  о заработанных бонусах, а также  производит запись на бонусную  карточку, обновляя тем самым  информацию о накопленных бонусах  на карточке.

3.4 Преимущества для клиента по Go! card

 

Бесплатное получение товаров: на каждую совершаемую в сети коммерсантов-партнеров транзакцию производится начисление премиальных бонусов, другими словами, денежных средств,  на которые можно купить товар в предприятиях бонусной программы.

Максимальное количество бонусов за минимальный срок: широкий круг партнеров программы; логотип Go!Сard можно увидеть во многих торговых точек, а, так как 1 бонус = 1 тенге, покупая на большие суммы, клиент получает больше бонусов.

Мгновенное получение заработанного вознаграждения: бонусы зарабатываются мгновенно, в момент совершения транзакции.

Избавление от «лишних» дисконтных карточек: бонусная карточка избавляет от большого количества различных дисконтных карт – заменяются другие карточки лояльности, ведь совершая покупки в одном магазине, бонусы можно расходовать в другом.

Удобная форма получения информации о начисленных бонусах: нет необходимости каждый раз подсчитывать скидку, бонусы начисляются автоматически в момент совершения покупки и информация о них выводится на чеке ПОС-терминала, экране POS-терминала, а также в финансовом портале Homebank.

Участие в маркетинговых кампания: Казкоммерцбанк совместо с партнерами бонусной программы постоянно проводит рекламные Акции с предоставлением призов, сувениров, дополнительных призовых бонусов.

Распространенность: партнерами программы Go!Card являются коммерсанты по всей Республике Казахстан.

Дополнительные преимущества

Универсальность карточки: в то время как другие бонусные программы предлагают лишь начисление и накопление бонусов, Go!Card является еще и кредитной карточкой, то есть можно использовать ее не только в бонусной сети, но и как средство для получения мгновенного кредита.

 

Ограничения по выдаче Go card

На выдачу Go card существует возрастное ограничение – не менее 18 и не более 63 лет для мужчин и 58 для женщин.

3.5.Стоимость Go!Card

Тарифы по Go!Card

I. Транзакционные комиссии	Типы карты
	MC Mass
1. Годовое обслуживание основной  карточки в первый год	0 тенге
2. Годовое обслуживание основной  карточки во 2-й и последующие  годы	3900 тенге
3. Годовое обслуживание дополнительной  карточки в 1-й и последующие  годы	2900 тенге
4. Перевыпуск карточки при утере или повреждении	900 тенге
5. Обеспечение по карточке	Отсутствует
6. Выдача наличных денег посредством  банкомата (обналичивание через  банкомат возможно до 40% от доступной  суммы на карточке в месяц):
- в сети ККБ, НБК и Сити Банк	2%
- в сети иных банков на территории  РК	2% мин. 550 тенге
- в сети банков за пределами  РК	2% мин. 550 тенге
7. Выдача наличных денег посредством  ПОС-терминала или импринтера*
- в отделениях ККБ, НБК и Сити  Банк	2%
- в иных банках на территории  РК	2% мин. 1100 тенге
- в банках за пределами РК	2% мин. 1100 тенге
8. Оплата товаров и услуг в  торговых и сервиных точках:
– в сети Республики Казахстан	Бесплатно
– в сети за пределами РК	0,50%
9. Предоставление выписки об остатке  денег по карт-счету:
- через банкоматы ККБ	15 тенге
- через банкоматы других банков  на территории РК и за рубежом  по карточкам Visa	55 тенге
10. Получение минивыписки	30 тенге
11. Комиссия за перевод денег  с карты на карту ККБ	1,5 % от суммы транзакции

 

3.6. Методы погашения задолженности

 

Погашение задолженности производится путем  перевода денег  клиентом и/или третьим лицом и/или внесения наличными деньгами нижеуказанными способами на карт-счет дебетной карточки клиента или кредитный карт-счет карточки (в зависимости от категории клиента и условий кредитного договора) и бесспорным / безакцептным списанием Банком денег  в автоматическом режиме с  карт-счета.

Внесение суммы наличными деньгами на карт-счет Go!Card через банкомат Казкоммерцбанка с услугой CashIn

Перевод денег с карт-счета платежной карточки на карт-счет Go!Card в портале Homebank.kz

Перевод денег с карт-счета платежной карточки на карт-счет Go!Card в банкоматах Казкоммерцбанка

Автоматический перевод денег с карт-счета платежной карточки на карт-счет Go!Card (для участников зарплатных проектов – автоматически, для остальных –по заявлению).

Перевод денег с текущего счета, открытого в Казкоммерцбанке, на карт-счет Go!Card через любое отделение Казкоммерцбанка

Внесение суммы наличными деньгами через кассу Казкоммерцбанка на карт-счет Go!Card.

В каждом выбранном варианте погашения задолженности по Go!Card происходит автоматическое пополнение карт-счета Go!Card и погашение части кредита или всей суммы задолженности по Go!Card (в зависимости от вносимой суммы). Если валюта карт-счета Go!Card отличается от валюты, который клиент погашает кредит по Go!Card, производится автоматическая конвертация по курсу Казкоммерцбанка на день совершения операции.

3.7. Сценарий разговора с клиентом по вопросам Go card

 

Работник банка: Уважаемый г-н … ! Дополнительно к получаемому вами ипотечному кредиту банк принял решение выпустить для вас специальную бонусную карту Go!Card с кредитным лимитом 100 000 тг.

Клиент: А что это такое?

Работник банка: Gо!Card – это первая в Казахстане международная платежная бонусная кредитная карточка, позволяющая не только приобретать товары и услуги, но и зарабатывать при этом. Заработанные бонусы вы можете потратить сразу после оплаты за покупку либо накапливать для совершения более крупной покупки.  При этом вам не нужно подсчитывать собственные средства – с бонусной картой вы тратите средства банка, то есть совершает покупки за счет кредита, устанавливаемого на карточку. При этом накопленные бонусы вы можете потратить в любой торговой точке, участвующей в бонусной программе – везде, где увидите логотип Go!Card.

Клиент: И какие у этой карточки выгоды для меня?

Работник банка: Их довольно много:

Карта кредитная – т.е. на ней нет ваших собственных денег – вам их предоставляет банк в виде кредита, устанавливаемого на карточку! И вы не ограничиваете себя в покупках только собственными деньгами.

Нет необходимости постоянно обращаться в банк за кредитом, так как кредит является револьверным (возобновляемым)

Льготная схема кредитования по карточке

Расходуя кредит, вы зарабатываете на этом! – путем получения премиальных очков - бонусов!

Мгновенное получение премиальных бонусов в момент совершения операции по карте

Возможность накопить бонусы, а потом потратить в любой торговой точке сети партнеров Бонусной программы

Возможность потратить бонусы тут же, при совершении покупки

Постоянно расширяющаяся сеть торговых точек - партнеров бонусной программы GO!Card

Отпадает необходимость иметь множество различных дисконтных карт

Низкая стоимость карточки, при том, что карточка – полнофункциональная, международная, класса Mastercard Mass!

Удобные каналы погашения кредита (МУЛЬТИБАНК, HOMEBANK.KZ, WAP-портал и пр.)

Клиент: Если я вас правильно понял, банк дает мне дополнительный кредит, который я могу погашать, и он сразу будет доступен, да?

Работник банка: Да, совершенно верно. С момента погашения использованной суммы кредит тут же становится вновь полностью доступен вам. Причем для этого вам вовсе не обязательно стоять в очереди в кассу банка при погашении кредита. Для вашего удобства программой предусмотрено несколько путей погашения кредита:

• через сайт Homebank.kz – переводя с дебитной карточки
• через обычные банкоматы сети Казкоммерцбанка – переводя со своей дебетной карточки
• через банкомат Cash-in – внеся необходимую сумму наличными
• безакцептное списание – вы можете уполномочить банк на ежемесячное списание минимального ежемесячного платежа и погашать оставшуюся часть тогда, когда удобно вам!

Клиент: Чтобы погасить кредит, используя каналы погашения необходимо иметь дебитную карточку?

Работник банка: Многие каналы сделаны для удобства клиентов, пользующихся банкоматами. Но иметь дебитную карточку вовсе не обязательно – вы можете гасить кредит как обычным переводом с любого из счетов, так и взносом наличными в кассу банка или посредством Cash-in банкомата.

Клиент: Понятно, а что такое эти бонусы, как и где я их могу получить и где потратить?

Работник банка: Бонусы – это премиальные очки, которые начисляются на ваш счет и, на которые вы можете купить любые товары в точках, относящихся к бонусной сети Казкоммерцбанка. Один бонус=1 тенге, начисление их производится исходя из % соотношения к стоимости покупки. Это % соотношение указывается на стикере с логотипом, который будет на двери торговой точки. К примеру, если на стикере указано 5%, то, совершив покупку на сумму 10 000 тенге, вы получите на ваш бонусный счет 500 бонусов, которые эквивалентны 500 тенге. Вы можете как потратить их тут же, так и накопить для будущих, более значительных трат. Причем, обратите внимание, что бонусы вы можете как зарабатывать, так и тратить в любой точке сети коммерсантов-партнеров. Т.е., к примеру, купив в магазине бытовой техники, который представляет 5% бонусов, скажем утюг, за 10 000 тенге, Вы мгновенно получаете 500 бонусов. Эти бонусы можно потратить в супермаркете, приобретя на них продукты в размере 500 тенге!

Клиент: Интересно, а как я узнаю, сколько у меня уже бонусов? Кто мне об этом скажет при покупке? Или я где-то сам смогу увидеть?

Работник банка: Вы сможете увидеть количество бонусов (израсходованных и накопленных) в портале Homebank.kz, в чеке ПОС-терминала при совершении покупки, а также на дисплее ПОС-терминала. Кроме того, продавец в момент совершения покупки предложит вам на выбор с какого счета вы хотите оплатить покупку – с кредитного или бонусного (если у вас уже есть накопленные бонусы) и скажет вам об их количестве.

Клиент: А могу ли я обналичить бонусы через банкомат или пустить на погашение кредита?

Работник банка: Бонусы можно расходовать только в сети коммерсантов-партнеров на покупки, их невозможно получить через банкомат или погашать ими кредит.

Клиент: Т.е. ваша карточка – это обычный кредит, просто перенесенный на пластик?

Работник банка: Совершенно верно, но с учетом нескольких огромных преимуществ:

• процент начисляется лишь на фактически использованную сумму кредита, а не на всю доступную;
• начисление % начинается лишь с момента совершения транзакции по карточке;
• на обычных кредитах нет льготного периода погашения
• расходуя кредит, вы еще и зарабатываете бонусы!

Клиент: А могу я снять целиком всю сумму кредита в банкомате?

Работник банка: В банкомате возможно снять до 40% в месяц от доступной суммы кредита, однако, посредством банкомата, вы можете перевести на свою дебетную карточку всю сумму и потом снять ее оттуда. Но за это будет взиматься дополнительная комиссия 1,5%. К тому же за снятие наличности через банкомат принята повышенная комиссия в размере 2%, а за пользование карточкой в ЛЮБОЙ торговой точке на территории Казахстана комиссия не взимается вообще!

Клиент:  А сколько она стоит?

Работник банка: Карточка выпускается сроком на 2 года. Стоимость первого года обслуживания карточки специально для Заемщиков Банка в первый год – 0 тенге. Второй и последующие годы обслуживания – 3900 тенге. Если учесть, что за выдачу кредита банк взимает дополнительные проценты, то это весьма низкая цена за полнофункциональную международную карту. Вы также можете открыть дополнительную карточку на своих друзей или членов семьи – стоимость дополнительной карточки составит 2900 тенге.

Клиент: Когда и как мне можно получить эту карточку?

Работник банка: После выпуска карты с вами свяжутся менеджеры Call Center, для уточнения  отделения доставки или с предложением доставить карту курьерской службой PonyExpress.

Клиент: А где мне узнать, кто является партнером бонусной программы?

Работник банка: Коммерсантов – партнеров банка по Бонусной программе условно можно разделить на несколько категорий:

супермаркеты

• рестораны, кафе, бары
• магазины одежды и обуви;
• кинотеатры и развлекательные центры;
• операторы сотовой связи;
• авиакомпании
• автомагазины, автосервис, АЗС;
• центры красоты и здоровья и спортклубы;
• магазины электробытовой техники.

Определить принадлежность конкретного продавца можно будет по логотипу Go!Card.

По данному продукту Банком утверждены следующие документы:  

1)  Описание  продукта   «Бонусная карточка GO Card»  рег. № H-745  от 07/05/05 ( www2.kkb.kz генеральный  регламент/ библиотека/ розничный бизнес/ платежные карточки/ инструкции ;

2)  Тарифы (комиссии банка за  обслуживание карты)  и Процентные  ставки по кредитованию по  карте «GO Card» - размещены на сайте  www.gocard.kz

Некоторые используемые понятия

Бонус – часть расходуемого возобновляемого кредита по карточке, возвращаемая на бонусный карт-счет в виде количества накопленных бонусов с возможностью расходования их только в торговой сети коммерсантов-партнеров. Один бонус в системе начисления бонусов устанавливается равным 1 (одному) тенге.

Бонусный карт-счет – карт-счет Клиента, на котором накапливаются бонусы клиента.  
           Коммерсант-партнер – предприятие торговли и сервиса, подписавшее с Банком договор об обслуживании держателей карточек (далее – договор о предоставлении бонусов).  
  Минимальный ежемесячный платеж – платеж в процентном соотношении (согласно тарифам Банка) от суммы использованного на конец отчетного периода возобновляемого кредита по карточке и начисленного по нему вознаграждения, но не менее суммы, определенной в нормативных положениях.  

Задолженность – сумма, которая включает в себя часть возобновляемого кредита по карточке, которая была использована держателем карточки, начисленное вознаграждение, сумму допущенного по карт-счету овердрафта, неустойку, комиссию, убытки Банка. Задолженность подлежит погашению согласно условиям кредитного договора.  
  Возобновляемый кредит по карточке – кредит, предоставляемый клиенту на возобновляемой (револьверной) основе. Возобновляемый кредит по карточке предоставляется на условиях срочности, платности, возвратности. Возврат возобновляемого кредита по карточке, а также оплата вознаграждения за его использование производится в соответствии с условиями кредитного договора, подписываемого клиентом.

Отчетный период (льготный период) – календарный месяц (начиная с первого числа каждого месяца и заканчивая его последним днем), в течение которого держатель карточки воспользовался кредитным средствами, предоставленными Банком в виде возобновляемого кредита по карточке. В течение отчетного периода начисление вознаграждения Банку производится по сниженной ставке.  
      Период погашения – календарный месяц, следующий за отчетным периодом. В течение периода погашения держатель карточки обязан произвести минимальный ежемесячный платеж и/или произвести погашение допущенного на конец отчетного периода овердрафта. В течение периода погашения на сумму минимального ежемесячного платежа начисляется вознаграждение Банку по ставке отчетного периода.  
      Скоринг – метод принятия решений на основе математической и статистической моделей, позволяющих выстроить прогноз поведения или определить степень платежеспособности клиента с достаточной степенью точности. Посредством анализа данных скоринга Банк определяет процент вероятности возврата возобновляемого кредита по карточке и вознаграждения Банку в заранее оговоренные сроки.

 

 

3.8. Программа cтрахования «Go! Защита»

Недавно Казкоммерцбанк впервые в Казахстане ввел новую услугу - «GO! ЗАЩИТА» – это страхование денег, находящихся на счете бонусной кредитной карточки Gо!Card, а также товара, приобретенного с ее помощью.

Риск утраты денег вследствие приобретения товара посредством Go!Card по более высокой цене. Если держатель карточки при помощи Gо!Card купил в магазине товар, а потом нашел точно такой же в другом месте, но дешевле, то ему вернут разницу от суммы покупки.

Риск утраты/гибели/повреждения товара. Все, что куплено по Gо!Card - застраховано от любых несчастных случаев, будь то пожар или банальная кража, наводнение или землетрясение. Страховка возместит все убытки.

Риск мошеннических транзакций. Если с Gо!Card незаконно были сняты деньги (была произведена несанкционированная мошенническая операция), то Gо!Card, защитит своего владельца от мошенников. Деньги будут возвращены.

Риск утраты наличных денег. Держатели карточек застрахованы на случай грабежа или разбоя. Если держатель карточки подвергся разбойному нападению, либо стал жертвой грабежа в момент или сразу после снятия денег с карточного счета посредством банкомата – деньги ему будут возвращены.

Чтобы получить услугу «GO! ЗАЩИТА», Вам необходимо:

Открыть бонусную кредитную карточку Go!Card;

Быть активным пользователем Go!Card;

Своевременно погашать задолженность по Go!Card;

Получая «GO! ЗАЩИТУ», быть владельцем Go!Card становится еще приятней и надежней!

И если с Вашими деньгами, хранящимися на бонусной кредитной карточке Gо!Card, или товарами, приобретенными с ее помощью, случатся описанные выше случаи, будьте уверены - Вам помогут высококвалифицированные специалисты Казкоммерцбанка и Казкоммерц-Полиса. Они сделают все возможное, чтобы исправить ситуацию и защитить интересы клиента.

Кроме страхования, Gо!Card дает еще множество плюсов.

Первое, Gо!Card является кредитной картой, т.е. у Вас всегда будут запасные деньги, и в любой момент Вы сможете расплатиться ею в магазине.

Второе, совершая любимые покупки с Gо!Card, Вы получаете бонусы (в среднем, от 5% до 20% от суммы покупки), при помощи которых Вы также можете приобретать товары.

Третье, Gо!Card является международной платежной карточкой, действующей во всех странах мира, что означает отсутствие необходимости декларировать деньги на таможне и конвертировать валюту

Go!Card – безопасный кредит, который платит Вам!

 

4. Финансовый портал Homebank.kz

 

 Казкоммерцбанк разработал финансовый портал Homebank.kz, который позволяет  легко, просто и эффективно управлять средствами и экономить время для более важных дел.

Интернет-банкинг, Wap-банкинг, Телебанкинг, Банковские киоски – современные и наиболее динамично развивающиеся виды дистанционных финансовых услуг - приобретают все большую популярность не только на Западе, но и в Казахстане.

В рамках финансового портала Homebank.kz Вы сможете легко пользоваться широким спектром информационных и финансовых услуг:

1. cамостоятельно осуществлять перевод/конвертацию денег:

• с карты на карту
• с карты на счет
• с карты на депозит «Инновационный»
• межвалютный перевод мультивалютной карты
• перевод с виртуальной карты на карт-счет
• перевод с карт-счета на виртуальную карту

2. инвестировать деньги:

• Управляющая компания «Compass»

3. оплачивать услуги:

• телефонной связи- Казахтелеком, Ducat
• сотовой связи- K'Cell, K-Mobile, Dalacom, NEO, Pathword
• спутниковой связи Thuraya
• кабельного и цифрового телевидения Алма-ТВ, ICON, Digital TV, Секател, G-Media (Павлодар)
• интернет-провайдеров
• коммунальных провайдеров ИВЦ, АЛСЕКО, ТОО «Экибастузская Теплоцентраль», ЭкибастузЭнерго, ТОО «КарагандыЖылуСбыт», Астана Су Арнасы, АстанаЭнергоСбыт
• переводческой компании INSEL
• оплата заказов Oriflame
• пополнения брокерского счета - АО "Казкоммерц Секьюритиз"
• регистрации доменов в зоне .KZ и хостинга - Hoster.KZ
• «АО Ипотечная организация «ЭлитСтрой Финанс»
4. осуществлять платежи в бюджет:
• налоги
• платежи и штрафы
• сборы и пошлины

5. контролировать

• состояние собственных лицевых, карточных счетов
• условия и состояние Ваших кредитов и сберегательных вкладов
• своевременность исполнения платежей и переводов.
• пенсионные накопления в НПФ «Улар-Умит», и НПФ «Grantum»
• поступление бонусов на GO!Card

6. осуществлять операции с депозитами

• открыть депозит «Инновационный» (Финансы ->Операции -> Депозиты)
• довложение на карт-депозит
• закрытие карт-депозита

7. подать заявку на получение экспресс-кредита

8. заполнить заявление на выпуск платежной карты

9. получать
• информацию об остатках на своих счетах
• выписки по всем своим счетам за любой период

10. сделать заказ в новом интернет-гипермаркете Homeshop.kz

• огромный ассортимент
• online-оплата платежной картой
• доставка на дом или в офис
• скидки всем держателям Go!Card
• Сервис 24 часа в сутки/7 дней в неделю.

 

Преимущества Homebank.kz

 

• Конфиденциальность и безопасность
• гарантия защиты передаваемой информации
• Оперативность
• быстрый круглосуточный доступ к услугам,
• отсутствие необходимости обращаться к провайдеру услуг

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Мультибанк

 

   Комплекс новых услуг  теперь доступен через сеть  банкоматов Казкоммерцбанка. Еще совсем недавно держатели платежных карт в Казахстане гораздо чаще снимали деньги в банкомате, чем оплачивали картой свои покупки и услуги, а банкомат рассматривали только как машину для снятия наличных. 

Cегодня эра «простых» банкоматов  проходит, и на их место приходят  технологичные мультибанки Казкоммерцбанка, которые предлагают новые, дополнительные услуги:

• Безналичные переводы “Money Transfer”. Теперь в любое время суток с помощью банкоматов Казкоммерцбанка Вы можете совершать операции по переводу денег между карточками Visa International.  
  Услуга распространяется на все карточки Visa, выпущенные как казахстанскими банками, так и банками других стран.
• Безналичный перевод денег с карточки на карточку. 
  Сейчас держатели карточек Казкоммерцбанка могут легко и просто в любое время суток осуществить перевод денег или оказать финансовую помощь родным и близким независимо от того, где находится получатель денег - в Казахстане или за границей. Клиенты ККБ в любом банкомате Казкоммерцбанка смогут оперативно проводить операции по безналичной покупке/продаже валюты внутри своих карт-счетов.  
  Данную операцию можно осуществлять в трёх валютах – тенге, доллары США и евро. Отдельные банкоматы позволяют снять наличные деньги в любой из этих трех валют.
• Безналичный перевод денег с карточки на текущий счёт. 
  Клиенты Казкоммерцбанка получили новую возможность в режиме самообслуживания в удобное время переводить деньги с карточки на текущий счет, к примеру, в целях погашения потребительского кредита (ипотечный, автокредит, экспресс-кредит)
• Оплата услуг операторов мобильной связи K-Cell, K-Mobile, Dalacom и Pathword.. Данная услуга уже пользуется большой популярностью среди держателей карточек Казкоммерцбанка. Деньги в считанные минуты поступают на счёт абонента сотовой связи. Оплату можно произвести как за свой телефон, так и за сотовый телефон друзей, родных и близких.
• Оплата услуг телефонной связи «Казахтелеком».  
  Уже сегодня держатели платежных карточек Казкоммерцбанка могут в любое удобное время, в быстром режиме оплачивать счета за городской телефон. 
  Новой услугой можно воспользоваться в любом банкомате Казкоммерцбанка

Чем переводы через банкомат отличаются от обычных переводов?

Это удобно, быстро и легко. Отпадает необходимость посещать отделения банка; не нужно заполнять никаких бланков; перевести деньги можно в любой день недели и в любое время суток. 

Cash-in - впервые в Казахстане.  

Выдавать деньги «умеют» все банкоматы. Казкоммерцбанк же запустил первый в Казахстане банкомат, обладающий функцией приема денег Cash-in. Cash-in используется для пополнения карточного счета, как в долларах, так и с недавнего времени - первыми в Казахстане - в тенге.   Удобство заключается в том, что теперь отпадает необходимость стоять в очереди, заполнять документы на внесение наличности. Зачисление денег на счет происходит мгновенно в любое удобное время 24 часа в сутки 7 дней в неделю. 

Технология работы банкомата, принимающего деньги:  деньги пачкой помещаются в специальный отсек, затем банкноты идентифицируются на подлинность. Банкомат подсчитывает сумму внесенных денег и просит подтвердить операцию по внесению наличных. После чего деньги в режиме реального времени зачисляются на карточку.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Элитарный сервис 

 

        Впервые в  Казахстане владельцам платежных  карточек Gold предлагается элитарный  сервис!

Держателям элитных карточек Казкоммерцбанка предоставляется эксклюзивный пакет услуг, льгот и привилегий мирового уровня. А именно:

Высокий уровень  обслуживания – карточка Gold Казкоммерцбанка обеспечивает ее держателю высокий уровень обслуживания внимательным высококвалифицированным персоналом, соблюдая принцип экономии Вашего времени.

Информационное обеспечение – каждый держатель карточки Gold Казкоммерцбанка, указавший адрес своей электронной почты, будет получать регулярные новости банка.

Международный страховой полис AIG Assist с суммой покрытия $ 125 000, разработанный специально для путешествий за границей крупнейшей в мире компанией по медицинскому содействию American International Group, Inc.

Участие в Международной Ассоциации пассажиров авиалиний (IAPA) – старейшей и самой крупной в мире ассоциации бизнесменов-путешественников.

Главная цель IAPA – помочь тем, кто часто путешествует, сделать жизнь этих людей легче и безопаснее, оградить их от лишних забот и неприятностей.  
IAPA предоставляет своим участникам возможность пользоваться следующими привилегиями:

- Скидка до 50% в отелях. Свыше 17 000 лучших отелей по всему миру предоставят полный набор услуг по льготным расценкам. 

- Скидка до 30% в компаниях по прокату автомобилей 
Ассоциация IAPA представляет одну из лучших программ по аренде автомобилей со скидкой в таких фирмах, как Avis Hertz National/Tilden/Nippon  Europcar.

- Специальная программа Travel Master  
Вы сможете легко спланировать свою поездку и бесплатно (через сайт www.iapa.com) в реальном режиме времени зарезервировать авиабилеты, номер в отеле или автомобиль.

- Уникальная система поиска багажа Bag-Guard 
IAPA разработала специальную систему, позволяющую в 95% случаев в течение 48 часов обнаружить багаж, утерянный в зоне международных аэропортов за рубежом. 

Членская карточка IAPA – ключ к гарантированному привилегированному обслуживанию в любой стране мира.

Участие в международной дисконтной программе MasterCard (для держателей карточек MasterCard), дающей право на льготы и привилегии в крупнейших магазинах одежды, интернет-магазинах, клубах, развлекательных и спортивных комплексах по всему миру. 

Приобретая в Казкоммерцбанке карточки Gold, Вы покупаете систему поддержки своего высокого статуса, лучший сервис и максимальный личный комфорт.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

С начала 90-х годов происходит рост числа коммерческих банков. С ростом числа банков значительно усилилась конкуренция между ними. Однако, по-прежнему, основной акцент делается на совершенствование традиционных "банковских" методов.

После количественного насыщения в банковском секторе Казахстана начинается процесс опережающего роста национальных и региональных банков-лидеров, ликвидации мелких банков, поглощения их крупными банками, слияния банков с другими финансовыми структурами – то есть процесс концентрации банковского капитала, увеличивается разрыв между банками-лидерами и остальными банками. Наметился процесс стирания различий между отраслевыми и так называемыми "старыми банками". Появились банки, эффективно обслуживающие крупных клиентов, выделились банки-лидеры в области валютных и фондовых операций, а также внешнеэкономических связей.

АО "Казкоммерцбанк" в настоящее время является крупнейшим частным финансовым институтом Казахстана по размеру активов, ссудного портфеля, чистой прибыли и общих депозитов.

Стратегия банка включает в себя удерживание позиций лидирующего банка и провайдера финансовых услуг, увеличивая при этом доходность через управляемый рост и увеличенную операционную эффективность. Для осуществления этой стратегии банк намерен сосредоточиться на следующем: 

1) Расширение банковских услуг. Банк также будет фокусироваться на расширении спектра своих услуг. Банк намерен расширить свою корпоративную клиентскую базу и улучшить качество своего ссудного портфеля. С целью диверсификации своего портфеля, Банк будет стремиться увеличивать кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

2) Улучшение информационных систем управления и операционной эффективности. 
Банк работал над улучшением операционной эффективности путем организационной реструктуризации и инвестиций в человеческие ресурсы и информационные технологии. Банк намерен продолжить введение более передовых информационных систем.

3)Улучшение базы фондирования. Банк намерен увеличить свою базу фондирования от рынков капитала, включая выпуски суборидинированного и основного долга, программу секьюритизации активов, сотрудничество с многосторонними финансовыми организациями и иностранными экпортно-кредитными агентствами и путем увеличения своей рыночной доли по размеру депозитов от компаний и, в частности, от розничных клиентов.

4)Выход на другие рынки финансовых услуг. Инфраструктура казахстанского рынка ценных бумаг, включая законодательную базу, все еще развивается. Для использования ожидаемых возможностей на этом рынке Банк предпринимает шаги для накопления дальнейшего опыта и позиционирует себя, среди прочих вещей, через деятельность дочерних компаний АО "Казкоммерц Секьюритиз"и АО "Казкоммерц Полис", которые предоставляют услуги по страхованию.

Таким образом, АО «Казкоммерцбанк» предлагает своим клиентам услуги по выпуску и обслуживанию пластиковых карт основных международных платежных систем. Одной из таковых является бонусно-кредитная карточка Go!Card.

   Бонусная карточка Go!Card – это кредитная платежная карточка, имеющая возможность накопления бонусов, которая является инструментом безналичных расчетов, получения денег и средством получения кредита на возобновляемой (револьверной) основе на условиях срочности, возвратности и платности. Продукт предлагает клиенту возможность получения бонусов по накопительной системе с возможностью их расходования в торговых точках коммерсантов-партнеров.

Платежные карты АО «Казкоммерцбанк» - это современное средство расчетов, которое позволяет:

• пользоваться международной системой платежей;
• получать наличные деньги через сеть пунктов выдачи наличных и банкоматов;
• оплачивать товары и услуги через Интернет;
• не декларировать средства, находящиеся на счете платежной карты, при выезде за границу.