Отчет по практике в АО «ОТП Банк»

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный

инженерно-экономический университет»

 

 

факультет  ЭКОНОМИКИ и финансов

 

Кафедра корпоративных финансов и банковского дела

 

 

ОТЧЕТ

 

о прохождении преддипломной производственной практики

в АО «ОТП Банк»

 

 

Студент:

Гр. 0/ 3305 очного отделения,

срока обучения 5 лет 10 мес.

Зырянова Мария Викторовна                                                ___________

                                                                                                                     (подпись)

 

 

Генеральный директор

 департамента  консалтинга 

«Аудиторской Компании «АКАР»»

Иванов Иван Иванович                                                          ___________

                                                                                                                     (подпись)

 

Руководитель от Университета:

Доцент кафедры финансов и банковского дела

СПбГИЭУ, к.э.н., доцент

Балабанов Андрей Игоревич                                                 ___________

                                                                                                                    (подпись)

 

 

 

Санкт-Петербург

2015

 

 

 

 

 

 

 

 

• титульный лист;
• содержание;
• введение;
• теоретическая часть;
• практическая часть;
• заключение;
• список использованных  источников;

приложения.

 

 

 

Целью преддипломной производственной практики является:

• закрепление и углубление теоретических знаний студентов, полученных в процессе обучения на всех видах аудиторных и внеаудиторных занятий;
• закрепление ранее приобретенных и формирование новых навыков в профессиональной работе по специальности экономиста;
• приобретение самостоятельного опыта и овладение практическими навыками, передовыми методами труда в кредитных, финансовых учреждениях, организациях и компаниях;
• овладение методами и приемами прогнозирования, анализа, регулирования, планирования и другими вопросами, связанными с деятельностью финансово-кредитных структур.

Задачами преддипломной производственной практики является:

• знакомство с деятельностью подразделений соответствующего финансово-кредитного учреждения или финансового отдела компании;
• изучение основных направлений деятельности и конкретных видов работы финансово-кредитного учреждения или компании;
• освоение современных информационных технологий, используемых в деятельности финансово-кредитного учреждения или компании;
• применение средств обработки  финансово-экономической  информации (системный анализ, экономико-математические методы и модели, прикладная математика, SWOT- анализ,  методы прогнозирования и т.п.).

 

 

 

 

 

ОТП Банк – до февраля 2008 года Инвестсбербанк – был образован в 1994 году. В 2006 ОТП Банк вошел в международную финансовую Группу ОТП, которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

На 1 октября 2014 г. собственный капитал ОТП Банка составляет 27,6 млрд. рублей, активы на аналогичную дату – 136,2 млрд руб., депозитный портфель физических лиц составил 59,2 млрд. руб., розничный кредитный портфель – 112,5 млрд. руб.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, занимая 31 место среди самых прибыльных банков,  а по ряду направлений входит в число лидеров рынка. В частности, занимает 13 место среди самых розничных банков, 2 место на рынке POS-кредитования и 6 место на рынке кредитных карт.

ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, фондовой биржи РТС и ММВБ.

ОТП Банк обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

По рэнкингу Интерфакс ЦЭА по данным на 1 января 2015 года АО «ОТП Банк»:

• 27 место по капиталу;
• 69 место по прибыли;
• 45 место по активам.

Миссия Банка:

• Мы строим долгосрочные отношения с клиентами и партнёрами на основе взаимного доверия.
• Мы предлагаем доступные продукты и услуги в любой точке России и способствуем повышению уровня финансовой грамотности.
• Мы развиваем рынок банковских услуг и создаем условия для профессионального роста талантливых сотрудников.

Видение Банка:

• Мы хотим стать постоянным партнером для 3 миллионов клиентов.
• Развиваясь как универсальный финансовый институт и опираясь на инициативу сотрудников, мы стремимся войти в 20 крупнейших российских банков.
• Наша цель – быть ключевым дочерним банком Группы ОТП, показывая стабильный рост прибыли и рыночной доли.

 

 

Конкурентными преимуществами АО «ОТП-Банк» являются:

• прозрачная структура акционеров;
• пользующийся доверием бренд, ассоциирующийся у корпоративных и розничных клиентов с надежностью, услугами на уровне международных
• стандартов и профессионализмом;
• стратегия сегментирования продуктов, позволяет во взаимодействии склиентами использовать понимание специфических потребностей и предлагать оптимальный набор услуг;
• индивидуальный подход в обслуживании, высокий уровень профессионализма персональных клиентских менеджеров;
• индивидуальный подход в кредитной работе в АО «ОТП-Банк» позволяет адаптировать сделку под особенности бизнеса корпоративного клиента;
• расширение присутствия ОАО «ОТП-Банк» в российских регионах;
• поддержка материнской банковской Группы ОТП.

Кредитная политика АО «ОТП Банк» строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и таких как:

1. Формы предоставления кредитов. Основная форма – срочный коммерческий кредит. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Кредитование в форме открытия кредитной линии кредитование в форме овердрафта возможно при наличии постоянных стабильных денежных оборотов в Банке.
2. Концентрация ссудной задолженности по одному заемщику – рассчитывается в зависимости от величины капитала Банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.
3. Целевое использование – выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Установление процентных ставок – ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в Банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны Банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в Банке, стоимости привлекаемых ресурсов.
5. Срок кредитования – обосновывается технико-экономическими обоснованиями и бизнес-планами заемщиков, но, как правило, краткосрочные кредиты предоставляются на срок не более 6 месяцев, среднесрочные – до 1 года, долгосрочные – не более 3 лет. Более длительные сроки (свыше 3 лет) могут быть установлены по проектам отдельных клиентов, имеющих комплексное взаимодействие с Банком по разным операциям.
6. Источники погашения – выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).
7. Кредитная информация – кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление Банком контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.
8. Синдицированное кредитование – Банком допускается участие в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования.
9. Приоритетное право получения кредита – приоритетное право получения кредита имеют предприятия и организации, обслуживающиеся в Банке и являющиеся его постоянными клиентами или акционерами, а также прочие предприятия и организации, имеющие достаточные обороты по счетам в Банке.
10. Взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений – клиенты, имеющие депозиты в Банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.

Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который, в свою очередь, предлагает огромный спектр услуг населению, среди которых: срочные кредиты; кредитные линии; овердрафты по расчетному счету; лизинговое финансирование; банковские гарантии; кредиты по линии Европейского Банка реконструкции и развития; документарные операции; вексельное кредитование.

 

 

 

Проведем анализ счетов оборотной ведомости банка с помощью метода общего фонда средств (табл. 1).

Таблица 1

Распределение активов ОАО «ОТП Банк» с помощью метода общего фонда средств

Активы	Значение, тыс. руб.	Доля в %	Оптимальное значение, %
Первичные резервы	8164491	4,05	15
Вторичные резервы	33683151	16,7	10
Кредитный портфель	133927098	66,42	55
Инвестиции	14514188	7,2	5
Основной капитал	5196673	2,58	15
Прочие	6151057	3,05	0
Всего	201636658	100	100

 

В первичные резервы включают те активы, которые могут быть немедленно использованы для выплаты изымаемых вкладов и удовлетворения заявок на кредиты. Это – главный источник ликвидности коммерческого банка. Доля ликвидных резервов в ОАО «ОТП Банк» составляет всего 4,05% от количества активов, что намного меньше оптимального значения, следовательно, у него не достаточно высоколиквидных активов. Это может повлечь риск неплатежеспособности банка.

Доля вторичных резервов выше оптимального значения на 6,7 %, что является положительным фактором, поскольку вторичные резервы включают высоколиквидные доходные активы, которые с минимальной задержкой и незначительным риском потерь можно превратить в наличные средства. Основное назначение резервов второй очереди – служить источником пополнения первичных резервов. Поэтому, если банк столкнется с непредвиденным оттоком депозитов или захочет выдать крупную ссуду клиенту, то сможет воспользоваться этим резервом.

Третья группа размещения средств по методу общего фонда средств – ссуды клиентам. После того как банк определил размеры первичных и вторичных резервов, он может предоставлять ссуды своим клиентам. Это самая рискованная и доходная группа. В ОАО «ОТП Банк» доля кредитного портфеля выше на 11%, чем оптимальная часть, это связано с тем, что банк позиционирует себя на выдаче кредитов.

Доля инвестиций в ценные бумаги приближена к идеальной. Это надежный источник, который приносит банку постоянный доход и является дополнением резерва второй очереди по мере приближения срока погашения долгосрочных ценных бумаг.

Основной капитал – показатель, характеризующий в денежном выражении весь капитал предприятия, компании, как физический, так и денежный. Основной капитал включает длительно функционирующие материальные ценности (земельную собственность, здания, машины, оборудование), финансовые вложения (собственные ценные бумаги, вложения в другие предприятия, долги других предприятий), нематериальные активы (патенты, лицензии, товарные знаки, проекты). Его доля составляет 2,58 %, что почти в 6 раз меньше оптимального значения, следовательно, банк недостаточно вкладывает средства в развитие своей организации.

Проанализировав структуру ресурсов банков, можно сделать вывод, что фактическая структура активов является достаточно сбалансированной, за исключением первичных резервов и основного капитала. Но недостаток первичных активов покрывают вторичные. Проблема недостаточности основного капитала не является критической, но для ее решения необходимо разработать комплекс мероприятий.

Показатели мультипликационного эффекта и мультипликатор капитала позволяют оценить качество использования собственного капитала банка, что отражает результативность бизнеса и качество менеджмента. Проанализируем значения данных показателей для ОАО «ОТП Банк» (табл. 2).

Таблица 2

Показатели эффективности управления собственным капиталом банка

Наименование показателя	Формула расчета	Фактическое значение	Оптимальное значение
Мультипликатор капитала (МК)	МК =	5,22	От 2 до 12
Мультипликационный эффект капитала (МЭК)	МЭК = ( - ) * МК	0,1	Стремится к 1
Добавленная стоимость капитала (ДСК)	ДСК = ( - ) * СК	1203605	> 0
Уровень внутреннего капиталообразования банка (УВК)	УВК = *	9,23	> 0