Отчет по практике в АО «ОТП Банк»

 

Мультипликатор капитала показывает возможность банка увеличить свой капитал. В данном случае банк может увеличить капитал в 5,22 раз за счет имеющихся у него источников.

Мультипликационный эффект капитала характеризует эффективность роста обязательств банка при минимизации его собственного капитала. Значит, при снижении своего капитала на 1, обязательства увеличиваются на 0,1.

Добавленная стоимость капитала – общий оценочный показатель рентабельности и качественных изменений деятельности банка. Данный критерий указывает как на разницу между получаемой банком прибылью на собственный капитал, и уровнем расходов, выплачиваемым по привлеченным платным средствам. В данном банке, показатель положительный, следовательно, доходы превышают расходы.

Уровень внутреннего капиталообразования банка отражает способность банка наращивать капитал за счет собственных средств.  Так как показатель положительный, то банк способен наращивать капитал с помощью своих средств.

В ОАО «ОТП Банк» все показатели соответствуют оптимальным значениям, что немаловажно для банка, который существует на рынке не очень долго.

Анализ показателей результативности позволяет в целом оценить эффективность управления финансами в коммерческом банке, т.е. все блоки финансового менеджмента во взаимосвязи.

В таблице 3 представлены результаты расчетов показателей результативности анализируемого банка.

Таблица 3

Показатели, характеризующие эффективность финансового менеджмента банка

№ п/п	Наименование показателя	Порядок расчета	Фактичес-кое значение,%	Оптималь-ное значение, %
	Норма прибыли на капитал	чистая прибыль / собственный капитал	9,23	> 13
	Прибыльность активов	чистая прибыль / активы	1,77	> 6
	Рентабельность уставного капитала	чистая прибыль / уставный капитал	91,65	> 15
	Доходность кредитного портфеля	процентный доход / кредиты выданные	33,3	> 12
	Достаточность капитала	капитал / активы, взвешенные с учетом риска	10,16	> 8
	Рентабельность кредитных операций	процентная прибыль/кредиты выданные	26,69	> 5
	Надежность банка	собственный капитал / активы	19,16	> 30
	Удельный вес процентных расходов	процентные расходы/ обязательства	6,44	< 7
	Процентная доходность активов	процентные доходы / активы	26,24	> 15
	Достаточность капитала	капитал / активы, взвешенные с учетом риска	10,16	> 8
	Рентабельность кредитных операций	процентная прибыль/кредиты выданные	26,69	> 5
	Надежность банка	собственный капитал / активы	19,16	> 30
	Удельный вес процентных расходов	процентные расходы/ обязательства	6,44	< 7
	Процентная доходность активов	процентные доходы / активы	26,24	> 15
	Процентная маржа	процентная прибыль / доходные активы	23,67	> 6
	Доходная база	доходные активы / активы	88,87	> 70
	Процентный «разброс»	(процентные доходы / доходные активы) - (процентные расходы / платные  пассивы)	25,29	> 5
	Уровень покрытия процентных расходов процентными доходами	процентные доходы / процентные расходы	504,07	> 140
	Коэффициент использования привлеченных средств	кредиты выданные / обязательства	97,48	> 50
	Удельный вес процентных расходов в активах	процентные расходы / активы	5,21	< 10
	Маржа непроцентного дохода	непроцентная прибыль / активы	2.13	> 3
	Рентабельность вложений в ценные бумаги	прибыль по цб / вложения в цб	10,72	> 10
	Коэффициент иммобилизации	основные средства / собственный капитал	6,94	< 50
	Себестоимость выпущенных долговых обязательств	Процентные расходы по цб / выпущенные цб	9,16	< 8
	Доля фондового портфеля в активах	Вложения в цб / активы	9,21	> 20
	Доля стабильной части чистой прибыли	процентная прибыль / чистую прибыль	1189,28	> 40
	Коэффициент резервирования	резервы / активы	1,62	< 10

 

Значение показателя нормы прибыли на капитал ниже оптимального значения, что означает неэффективность работы банка с позиции интересов его акционеров, характеризуя производительность вложенных ими средств.

Прибыльность активов характеризует способность активов банка приносить прибыль. Значение коэффициента ниже оптимального, что может быть результатом неправильной кредитной политики или чрезмерных операционных расходов.

 Показатель рентабельность  уставного капитала  выше оптимального  значения это означает, что банк  эффективно использует уставный капитал.

Показатель доходность кредитного портфеля составляет 33,3%, что намного выше рекомендуемого значения, значит у банка правильно составлен портфель, который приносит хорошую прибыль.

Банк в достаточной степени обеспечен собственными средствами, что подтверждается показателем достаточности капитала, что характеризует его как банк с достаточной капитальной базой.

Показатель рентабельности кредитных операций выше нормативного, что говорит о достаточном покрытии издержек по привлечению кредитных ресурсов доходами от размещенных кредитов.

Показатели надежности банка меньше нормативного. На их значение повлияла недостаточная величина собственного капитала банка для такого объема активов.

Удельный вес процентных расходов составил 6,44%, что удовлетворяет нормативному значению и говорит о разумной процентной политике банка и стоимости привлекаемых ресурсов.

 Показатель процентной доходности  активов выше оптимального значения, значит банк вкладывает средства  в доходные активы.

Оптимальное значение показателя процентной маржи отражает рентабельность осуществляемых процентных операций и определяет размер процентной прибыли, приходящейся на единицу активов, приносящих доход.

 Доходная база показывает, какую  долю в общей совокупности активов занимают доходные активы (88,87%).

Процентный разброс является показателем эффективности проводимых операций, показывает, что результативность операций зависит не только от их доходности, но и от цены, по которой приобретаются ресурсы.

Показатель уровня покрытия процентных расходов процентными доходами превышает оптимальное значение, что указывает на высокую способность банка покрывать свои расходы за счёт своих доходов.

Значения коэффициента использования привлеченных средств больше нормативного, что свидетельствует о том, что кредитная политика осуществляется нормальными темпами.

Удельный вес процентных расходов в активах показывает, сколько процентных расходов приходится на 1 руб. вложенных в активные операции средств. Значение данного показателя соответствует оптимальному.

Рентабельность вложений в ценные бумаги чуть выше рекомендуемого значения, но рекомендовано еще больше увеличить их эффективность.

Коэффициент иммобилизации ниже оптимального значения, что говорит о том, что собственный капитал  не оптимально используется для формирования основных средств.

Доля стабильной части чистой прибыли намного превышает оптимальное значение, что характеризует стабильность получения прибыли банком.

Для увеличения прибыли банка следует предложить следующие рекомендации:

1. Разработать уникальные программы кредитования и размещения депозитов.
2. Увеличить количество банковских офисов (банк размещает свои точки продаж в торговых центрах, что привлекает большое количество неподходящей клиентуры, не настроенной серьезно на возвращение кредита).
3. Провести исследование рынка (узнать, каких продуктов и услуг не хватает в регионе).
4. Провести запоминающуюся рекламную кампанию.

Еще одной проблемой финансового менеджмента банка является вложение в активы. Для ее решения активы должны быть сбалансированы, и тем самым обеспечивали максимальную доходность при определенном уровне риска или минимальный риск при заданном уровне доходности.

 

 

 

Информационно-программные продукты, используемые в банке :

Частным лицам:

1. Кредит наличными. Можно получить либо заполнив онлайн-заявку на сайте, либо в  отделении банка.
2. Банковские карты. ОТП Банк выпускает кредитные и дебетовые карты MasterCard. Банковская карта позволяет:

• получить наличные деньги в любой момент;

• совершать покупки не только в торговых точках, но и в интернет-магазинах;
• оплачивать услуги мобильной связи, спутникового телевидения и коммунальных услуг;
• заказать дополнительные карты, привязанные к счету клиента для своих близких;
• не декларировать денежные средства при пересечении границы;

3. Кредиты в магазине. Оформив кредит в магазине-партнере банка можно приобрести любые товары из ассортимента магазина.

Условия для оформления:

• возраст 21-69 лет включительно;
• гражданин РФ;
• имеет постоянную регистрацию в любом из регионов присутствия кредитно-кассовых офисов ОТП банка (субъекте РФ) и фактически проживаете в регионе (субъекте РФ) оформления кредита.

4. Вклады.
5. Текущие счета.

Клиент может открыть текущий счёт в ОТП Банке как в рублях РФ, так и в иностранной валюте в любом отделении.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, выполнять распоряжения клиента о проведении других операций по счету.

В рамках операций по текущим счетам доступны:

• внесение наличных денежных средств;
• получение наличных денежных средств;
• перевод денежных средств на счета по России и за рубежом;
• валютно-обменные операции по выгодному курсу;
• иные операции, не противоречащие законодательству РФ.

За совершение операций по банковскому счету с клиента взимается вознаграждение в соответствии с тарифами, установленными банком. 
Клиент может предоставить право распоряжаться денежными средствами на счете своему представителю на основании доверенности, оформленной непосредственно в отделении ОТП Банка либо нотариально удостоверенной.

6. Погашение кредитов.
7. Private banking.

Преимущества персонального банковского обслуживания ОТП Банка:

• европейские традиции банковского обслуживания с 1949 года;
• классические банковские продукты на индивидуальных условиях;
• комплексный подход к  решению финансовых вопросов;
• персональный менеджер – профессионал банковского дела, который проконсультирует  по предлагаемому спектру продуктов и услуг и оперативно решит любой вопрос;
• выделенные зоны vip обслуживания в отделениях для общения с персональным менеджером банка.

8. Денежные переводы.

Преимущества денежных переводов в ОТП Банке:

• без открытия счета;
• в любом отделении отп банка;
• в рублях рф и иностранной валюте;
• на выгодных условиях;
• получение перевода адресатом – бесплатно.

9. Аренда сейфов.

Преимущества аренды сейфовых ячеек в ОТП Банке:

• удобные сроки аренды ячеек – от 1-го дня;
• выгодные гибкие тарифы;
• большой выбор размеров сейфовых ячеек;
• широкая сеть отделений банка.

10. Депозитарные услуги. Депозитарий акционерного общества «ОТП Банк» осуществляет ведение депозитарной деятельности на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04136-000100, выданной Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 20 декабря 2000 года.

11. Страхование. Программы добровольного страхования:

ОТП Банк предлагает широкий выбор программ добровольного страхования. Участие в программе страхования допускается только с добровольного согласия клиента. Страхование рисков является обязательным условием кредитования заемщиков в рамках ипотечного и автокредитования физических лиц.

 

 

12. Реализация залогов

АО «ОТП Банк» предоставляет возможность на выгодных условиях приобрести заложенное имущество: автотранспорт, недвижимость, а также спецтехнику и оборудование в городах Омск, Москва и Санкт-Петербург.

Представленное имущество может приобрести любое физическое или юридическое лицо, за наличный или безналичный расчет.

Для того чтобы купить понравившееся имущество необходимо:

• перейти в интересующий раздел сайта;
• выбрать предмет залога;
• установить контакт с представителями Банка по телефону и договориться о просмотре выбранного имущества;
• оплатить приобретаемое имущество в филиале Банка, что обеспечивает юридическую «чистоту» сделки.