Отчет по практике в АО «Казкоммерцбанк»

 

Бишкекская Финансово-Экономическая  Академия

Программа: «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ О ПРОХОЖДЕНИИ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ В

ОАО «КАЗКОММЕРЦБАНК КЫРГЫЗСТАН»

 

 

 

 

 

 

                                                             Руководитель: Симонова Н.Я.   

                                                             Выполнила: Алиахунова Э.О.     

                                     Группа Ф1-08        

 

 

Бишкек 2012

 Содержание

1. История
2. Стратегическая цель
3. Структура управления
4. Филиальная сеть
5. Финансовые показатели
6. Проблемы и основные направления из решения в деятельности Банка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    История

   «Казкоммерцбанк» является финансово кредитным учреждением, инкорпорированным в Республики Казахстан и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, Лицензией Национального Банка Республики Казахстан номер 48 от 4 июля 2001 года.

   В соответствии с Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании» от 24 декабря 1996 года и Законом Республики Казахстан «О лицензировании» от 17 апреля 1995 года валютные операции /осуществление инвестиций/ подлежат лицензированию Национальным Банком Республики Казахстан.

   Решением Национального Банка Республики Казахстан от 17 июля 2002 года, АО «Казкоммерцбанк» разрешено приобрести Акционерное общество открытого типа «Акционерно коммерческий «Кыргызавтобанк»», регистрационный номер № ГРП 0065587 от 24.09.96 (перерегистрации № 8235-3301-АО ОТ 09.11.2000г.), осуществляющую банковские и иные операции, согласно лицензиям №010 и №010/1 от 23 февраля 1999 года, выданные Национальным Банком Кыргызской Республики.

   В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» от 29 июля 1997 года любое физическое или юридическое лицо, желающее приобрести пакет акций банка, дающий право прямо или косвенно осуществлять контроль, обязано до приобретения пакета акций подать заявку в Банк Кыргызстана.

   Решением Национального Банка Кыргызской Республики от 23 августа 2002 года № 122-5/3953 АО «Казкоммерцбанк» предоставлено право/разрешение на приобретение 148 751 акций Акционерно коммерческого «Кыргызавтобанк».

   12 сентября 2002 года АО «Казкоммерцбанк» провел сделку по приобретения акций на Кыргызской фондовой бирже, в соотвествии с Законом Кыргызской Республики «О рынке ценных бумаг» от 21 июля 1998 года. Внеочередным Общим собранием акционеров Акционерного коммерческого «Кыргызавтобанк» от 25 октября 2002 года утвержден новый устав банка и принято решение об изменении наименования банка.

   5 декабря 2002 года Министерством юстиции Кыргызской Республики произведена государственная перерегистрация юридического лица, в связи с утверждением новой редакции устава и изменения наименования банка.

   Новое наименование банка – Открытое акционерное общество «Казкоммерцбанк Кыргызстан».

   В соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об акционерных обществах» от 27 марта 2003 года ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан» является Дочерним обществом АО «Казкоммерцбанк» в силу преобладающего участия в его капитале. Участие АО «Казкоммерцбанк» в капитале ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан» составляет 93,58 %.

 

   Стратегическая цель

   «Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного Банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в Кыргызстане и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством».

Стратегия банка включает в себя следующие направления:

• дальнейшее увеличение клиентской базы, в том числе посредством гибкой системы ценообразования на банковские услуги;
• активизация работы по кредитованию корпоративной клиентской базы, развивать и укреплять позиции на рынке кредитования субъектов малого бизнеса по программе ЕБРР;
• потребительское кредитование, в т. ч. ипотечное кредитование;
• развитие карточного бизнеса в регионах;
• организация качественного маркетингового плана по продвижению банковских продуктов, мониторинг предоставляемых на рынке финансовых услуг и введение новых, современных продуктов.

В результате реализации вышеуказанных  целей занять одну из лидирующих позиций  на конкурентном рынке Кыргызской Республики в сфере предоставления современных, качественных финансовых услуг.Особое внимание уделяется качеству выполнения операций и обеспечению индивидуального подхода к каждому клиенту.

  Структура  управления 

 

Органами управления банка являются:

• Общее собрание акционеров;
• Совет директоров банка (Наблюдательный совет);
• Правление банка (Коллегиальный исполнительный орган).

Высшим органом управления Банка является Общее собрание Акционеров. Согласно  Уставу  Банка  общее  собрание Акционеров не представительствует  по делам   Банка, а   ограничивает    свою   деятельность   принятием   решений   по вопросам,   отнесенным  к  своей  компетенции.   Общее    собрание    Акционеров является  либо  годовым Общим собранием   Акционеров,  либо   внеочередным Общим собранием Акционеров.Совет Директоров осуществляет контроль за деятельностью Правления,определяет стратегические цели Банка и формирование его политики. Заседания  Совета Директоров проводятся не реже одного раза в месяц.                                                                Мамакеев Канат Мамбетович, Председатель Правления ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан». В системе Казкоммерцбанка работает с 1998 года. Возглавлял представительство Казкоммерцбанка в Кыргызстане, позже, с открытием Дочернего Банка, назначен Председателем Правления ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан».

   Филиальная сеть

  Банк проводит активную региональную политику. За срок деятельности открыто 2 филиала: 1 в столице Кыргызстана - в городе Бишкек, и один в областном центре на Юге республики  в городе Ош.

Филиалы и сберегательные кассы, приближая услуги Банка к  клиентам, проводят единую кредитно-денежную политику «Казкомменцбанка Кыргызстан».

   На сегодняшний день «Казкомменцбанка Кыргызстан» и его филиалы выполняют все виды банковских операций: активно привлекают клиентов, предоставляя им широкий спектр востребованных банковских услуг, постепенно доводя их качество до международных стандартов. В их числе: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, операции с пластиковыми картами, операции с наличной и безналичной валютой, банковские переводы.

  Идя навстречу пожеланиям клиентов, Банк предоставляет услуги, необходимые населению - от работы с депозитами до экспресс-переводов денежных средств, конверсионных операций и т.д. Филиалы, приближая услуги Банка к клиентам, являются его полномочными представителями в регионах, проводя единую кредитно-денежную политику «Казкомменцбанка Кыргызстан».

Финансовые показатели

   По итогам 2011 года чистая прибыль  «Казкоммерцбанк Кыргызстан» составила 367,9 млн. сом, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 79,2 млн. сом. По показателю прибыли за отчетный год «Казкоммерцбанк Кыргызстан» лидирует среди коммерческих банков КР. Банк также сохранил свое лидерство и по показателям активов, депозитов и капитала. Совокупные активы «Казкоммерцбанк Кыргызстан» на 1 января 2010 года достигли 12,4 млрд. сом, увеличившись за отчетный год на 41,4%. Кредитный портфель банка по корпоративным клиентам и физическим лицам составил 2,3 млрд. сом. В отчетном году банк активно осуществлял инвестиции в ценные бумаги, в результате объем ценных бумаг вырос за год на 7,4%. Портфель финансовых вложений банка состоит из высоколиквидных долговых обязательств и акций надежных эмитентов. Общая сумма обязательств банка увеличилась за год на 35,1% и на начало 2010 года составила 9,9 млрд. сом. Депозитная база банка продолжила свою позитивную тенденцию роста, с начала 2011 года объем средств на счетах клиентов вырос на 2,6 млрд. сом и на отчетную дату составил 9,2 млрд. сом. Рост депозитов произошел за счет активной работы банка как с корпоративными клиентами, так и с вкладами физических лиц. В минувшем году банк разработал новую современную депозитную программу, клиентам был предложен широкий выбор вкладов в национальной и иностранной валютах, предусматривающих разнообразные условия, удобный режим функционирования счета и начисления процентов. Совокупный капитал «Казкоммерцбанк Кыргызстан»на 1 января 2010 года составил 2,5 млрд. сом, увеличившись за год на 1,1 млрд. сом. Одним из важнейших событий для банка в 2011 году стало существенное увеличение уставного капитала банка, на отчетную дату он составляет 1,3 млрд. сом. «Казкоммерцбанк Кыргызстан»лидирует по данному показателю среди коммерческих банков республики. Показатель «резервы и нераспределенная прибыль» составил 1,2 млрд. сом, прирост в отчетном периоде составил 88,7% и явился результатом положительной деятельности банка.

   Банк добился в 2011 году значительных финансовых результатов, совокупные доходы за 2011 г. составили 1,3 млрд. сом, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем за 2010 год на 40,6%.  «Казкоммерцбанк Кыргызстан» является одним из самых стабильных банков страны и стремится постоянно расширять свое влияние на рынке банковских услуг. В 2011 году банк стал участником международной платежной системы MasterCard в качестве Принципиального члена, а также стал осуществлять выпуск и обслуживание национальной платежной карты «Элкарт». «Казкоммерцбанк Кыргызстан»располагает широкой сетью банкоматов и пунктов выдачи наличных по пластиковым картам. В 2011 году банк успешно развивал свой проект по платежным терминалам. На сегодняшний день сеть «Мастер платежей» насчитывает более 100 терминалов, которые пользуются большой популярностью среди населения для оплаты услуг и погашения кредитов.

   В отчетном 2011 году «Казкоммерцбанк Кыргызстан»получил ряд международных наград известных финансовых изданий, которые признали банк лучшим в Кыргызской Республике по нескольким номинациям. Так, международное издание Global Finance признало «Казкоммерцбанк Кыргызстан»в номинациях «Лучший банк на развивающемся рынке в Кыргызстане» и «Лучший Интернет-банкинг для корпоративных и розничных клиентов». Журнал The Asian Banker назвал «Казкоммерцбанк Кыргызстан»«Лучшим розничным банком в Кыргызской Республике», а изданием Euromoney присуждена престижная награда Awards for Excellence – за высокие стандарты работы.

   Также в 2011 году  «Казкоммерцбанк Кыргызстан» была вручена национальная награда в номинации «Лидер фондового рынка» по итогам конкурса, проведенного Кыргызской Фондовой Биржей совместно с ИА «АКИpress».

По итогам 2011 года наряду с ростом основных показателей банка  удвоились прибыль (212,8 млн. сом), кредитный  портфель (1,7 млрд. сом) и суммарный  капитал (1,2 млрд. сом);

За 2011 г  год оказана  поддержка 55 социальным и культурным проектам на сумму свыше 20 млн. сом.

Собственные средства банка  включают:

1. уставный (акционерный) капитал;
2. резервный, страховой и другие фонды банка, созданные за счёт прибыли;
3. нераспределённую в течение года часть прибыли коммерческого банка.

  ОАО  «Казкоммерцбанк Кыргызстан»  в течение первых двух лет принимал инвестиционное и финансовое участие, хотя и занимало незначительное место (в 2009 году удельный вес  от общей суммы составлял 1,49% или 2010 сомов, в 2010 году – 0,9%  или 1989 сомов), а в 2011 году   эта статья  равнялось нулю.Итак, рассмотрев каждую статью, подведем итоги.

Диаграмма 1.

Таким образом общая сумма активов в 2009 году составляла 5,561,056  тыс. сомов, удельный вес основных средств к общему итогу активов составлял 76,2% или 182,063 тыс. сомов, активы денежного рынка – 23,5% или 44,07 тыс. сомов,  чистые кредиты – 0,3% или 559 тыс  сомов, операции с ценными бумагами не проводились.

В 2010 году  сумма активов  была равна 6,331,336  тыс. сомам, при  этом из них    275,376 тыс.  сомов  или 70,64%  составляла статья основных средств. По сравнению с базисным периодом активы денежного рынка  составили 36 936 тыс.сомов, доля от общей суммы активов которого снизилось до 11,7%, за счет увеличения удельных весов ценных бумаг (14,35% или 45 321 сомов) и чистых кредитов (3,32% или 10 476 сомов).

В 2011 году активы ОАО  «Казкоммерцбанк  Кыргызстан» увеличились до 12,412,552 тыс.сомов, что на 87 822 сомов или на 28% больше по сравнению с предыдущим периодом. Банк смог добиться этого из-за  уменьшения доли основных средств (с 81,3% в 2010г.  до 67,24% в 2011г.), который понизился до 94,051 тыс. сомов и увеличения активов за счет повышения:

1. ценных бумаг, которые   увеличились и составили 84. 275 тыс.. сомов или 45,5%.

2. активов денежного рынка  (с 3 693 сомов в 2010 году  до 100 595 сомов в 2011), удельный вес от общей суммы активов составил – 24,9%

3. чистых кредитов почти  в два раза, доля в структуре  активов равна 6,3% или 25,296 тыс.  сомов против 10,476 тыс. сомов в  2010 году.

Анализ депозитного  и кредитного портфеля.

Кредитная политика на 2010-2011гг. в полной мере соответствовала выполнению Банком своей миссии и предлагал  широкий спектр кредитных услуг  для максимального удовлетворения потребностей клиентов, при этом не противоречил требованиям нормативных  документов НБКР и иметь эффективные  критерии для управления рисками  и ограничения их уровня. Согласно своему принятому ранее стратегическому плану Банк был намерен увеличить объем кредитного портфеля, более активно кредитовать предприятия малого и среднего бизнеса, развивать микрокредитование.

Банк разрабатывает новую  стратегию активного управления своим кредитным портфелем. Формирование и управление сбалансированным кредитным  портфелем, обеспечивающим устойчивый доход и приемлемый уровень риска, являются одними из приоритетных задач. Выполнение указанной задачи достигается  путем установления внутренних правил и нормативов при осуществлении  операций по кредитованию.

Банк внедряет гибкий подход к применению процентных ставок при  выдаче кредитов, которые устанавливаются  в зависимости от конъюнктуры  рынка, стоимости привлеченных ресурсов и приверженности банку.