Основные условия и варианты страхования жилых строений граждан (загородная недвижимость)

   В среднем  тарифы на страхование загородной недвижимости колеблются от 0,3 до 1% от страховой суммы. Особо ценное имущество (антиквариат, драгоценности, картины, предметы роскоши) страхуется по отдельным тарифам (от 1,6 до 3,5%) и только при наличии документов о его оценочной стоимости.

Срок  договора

   Обычно  договор страхования недвижимого  имущества заключается на год. Но иногда можно условиться со страховщиком о приобретении полиса на полгода или на «недачный» сезон.

    Документы, необходимые для оформления договора страхования загородной недвижимости:

• государственные акты о предоставлении земельного участка в собственность,
• свидетельство о праве собственности на объект недвижимости (земельный участок),
• договор купли-продажи,
• справка БТИ и иные по требованию страховщика.

Получение возмещения

   При наступлении  страхового случая страхователь имеет  право на возмещение ущерба. Однако ему, скорее всего, будет выплачена не полная сумма, а процент от нее, зависящий от экспертной оценки серьезности повреждений.

   Получение страхового возмещения происходит по правилам, которые страхователь должен четко соблюсти:

1. после того как стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно известить об этом в письменной форме свою компанию;
2. страхователю необходимо представить пакет установленных договором документов, подтверждающих:
• имущественный интерес страхователя (договор купли-продажи или аренды);
• факт наступления страхового случая (в зависимости от природы события: справка из Госпожнадзора в случае возгорания, справка из ОВД о возбуждении уголовного дела в случае кражи, и т.д.);
• размер ущерба или смету восстановительных работ.

   Представители компании должны на месте оценить  масштаб убытков и выяснить, произошел  ли в действительности страховой  случай. Поэтому для страхователя важно до приезда представителей страховщика сохранить пострадавший объект в том виде, который он имел после наступления страхового случая. В противном случае страховщик вправе отказать в выплате. Из данного правила только одно исключение: если предпринимаемые застрахованным лицом действия направлены на уменьшение ущерба, то они одобряются страховой компанией.

   Обязанности представителей страховой компании:

• на месте оценить размер ущерба
• убедиться, что страховой случай имел место

   Формула для расчета ущерба имеет следующий  вид:

   

   Важно знать, что существует такое понятие, как форс-мажорные обстоятельства.

   При их наступлении страховым компаниям (согласно ГК РФ) предоставляют право  не выплачивать возмещение при уничтожении  или повреждении имущества в  результате:

• военных действий
• гражданской войны
• народных волнений или забастовок
• конфискации имущества
• реквизиции имущества
• ареста имущества
• уничтожения по требованию государственных органов.

   Выплата должна быть произведена в течение  указанного в договоре срока после  установления факта страхового случая, его подтверждения и определения  размера возмещения на основании соответствующих документов и экспертизы. Если государственные службы представили документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, без задержек, выплата возмещения может быть осуществлена в течение в среднем 5–14 дней с момента подачи заявления в страховую компанию. Однако срок выплаты увеличится, если у страхователя возникнут сомнения в случайности происшедшего и он начнет собственное расследование.  

 
 
 
 
 

Презентация 

«Основные условия  и варианты страхования жилых строений

граждан (загородная недвижимость)» 

Виды страхования  жилых строений граждан 
 

Классическое страхование —                                                                                                                              это страхование домов и строений от                                                                                                                               пожара, повреждения водой, стихийного                                                                                                                                           бедствия и взрыва. Сюда же относится страхование от кражи, грабежа, разбоя, хулиганства.                                   Титульное страхование (страхование прав собственности) защищает домовладельца от возможных исков бывших собственников, чьи права могли быть нарушены при проведении сделок с объектом в прошлом.  

                               

   Что  страхуется?

• жилые дома (с пристройками, сенями верандами, мансардами, террасами и т.п.);
• сараи, хозблоки;
• летние кухни и домики;
• гаражи, бани и другие сооружения.

   Страховая защита распространяется также на:

• страхование конструктивных элементов
• страхование отделки
• страхование домашнего имущества
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (за причинение вреда их имуществу в результате пожара, взрыва бытового газа, залива водой)

   Не принимаются на страхование:

1. ветхие строения (физический износ которых составляет 75% и более);
2. строения, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
3. строения, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта;
4. строения, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

 
 
 
 

   От каких ситуаций страхуется?

 
 
 
 
   

   Договор страхования может быть заключен как по полному пакету, так и по отдельным, выбранным рискам.

Страховая сумма

Вычисляя страховую стоимость дома, страховщики ориентируются на его восстановительную стоимость, т.е. в расчет берутся расходы на строительство аналогичного здания в данной местности с учетом его физического износа и эксплуатационно-технического состояния. Таким образом, решающее значение имеют конструкция и площадь здания, материалы, из которых оно построено, и его возраст. Но в любом случае учитывается износ объектов.

     После определения страховой стоимости  недвижимости, отделки и имущества  в доме устанавливаются их страховые суммы – размер ответственности страховщика. Страховая сумма, на которую клиент собирается застраховать свою собственность, выбирается им самостоятельно, но она не может быть выше страховой стоимости.

     Цена полиса определяется путем умножения страховой суммы на страховой тариф.

                          Цена полиса= страховая сумма х страховой тариф.

   Разница в тарифах на страхование загородной недвижимости значительна, т.к. их величина зависит от множества факторов:

• Стоимость строения.
• Материал конструктивных элементов.
• Круг страхуемых рисков.
• Срок эксплуатации и состояние (степень износа) коммуникаций.
• Соблюдение мер безопасности.
• Местонахождение недвижимости.
• Сезонность проживания.
• Период страхования.
• Безубыточность.

  В среднем  тарифы на страхование загородной недвижимости колеблются от 0,3 до 1% от страховой суммы.

Срок  договора

   Обычно  договор страхования недвижимого  имущества заключается на год. Но иногда можно условиться со страховщиком о приобретении полиса на полгода или на «недачный» сезон.

    Документы,  необходимые для оформления договора  страхования загородной недвижимости:

• государственные акты о предоставлении земельного участка в собственность,
• свидетельство о праве собственности на объект недвижимости (земельный участок),
• договор купли-продажи,
• справка БТИ и иные по требованию страховщика.

 

Урегулирование  убытка при наступлении  страхового случая.

   При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязаны:

• При наступлении страхового случая немедленно заявить в противопожарную службу, аварийные службы или иные компетентные органы.
• В течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения факта повреждения или уничтожения застрахованного жилого помещения сообщить о происшествии  в страховую организацию.
• Обеспечить проведение осмотра поврежденного помещения представителем страховой организации.
• Представить в страховую организацию следующие документы:
• заявление с кратким описанием страхового события и повреждений;
• квитанции об уплате страхового взноса c отметками банка о приеме платежей;
• документ, удостоверяющий личность,  гражданство и место жительства страхователя;
• документ, подтверждающий право собственности на жилье или право на его наем;
• свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
• документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
• банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

 
 

   Обязанности представителей страховой компании:

• на месте оценить размер ущерба
• убедиться, что страховой случай имел место

 

   Формула для  расчета ущерба имеет следующий  вид:

   

 

   Выплата должна быть произведена в течение  указанного в договоре срока после  установления факта страхового случая, его подтверждения и определения размера возмещения на основании соответствующих документов и экспертизы. Если государственные службы представили документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, без задержек, выплата возмещения может быть осуществлена в течение в среднем 5–14 дней с момента подачи заявления в страховую компанию. Однако срок выплаты увеличится, если у страхователя возникнут сомнения в случайности происшедшего и он начнет собственное расследование.