Современное состояние страхования

 

Федеральное агентство по образованию

Саратовский государственный технический университет

Институт  бизнеса и делового администрирования 
 
 

                              Кафедра ММЛ 
 

РЕФЕРАТ

к итоговому  государственному экзамену

по специальности  «Менеджмент организации»

на тему «Современное состояние страхования» 
 
 
 
 

Выполнила: студентка гр.МНЖ-412бл

      Наумова Т. Н. 

                            Проверила: Богатенкова Е. Ю.

                                               
 
 
 

САРАТОВ - 2009 
Содержание 

Введение……………………………………………………………………..…….3

1.  Роль  и место страхования в экономике………………………………………6

    1.1. Экономическая сущность страхования……………………………..…6

    1.2. Цели и задачи страхования……………………………………………..8

2. Структура и принципы деятельности страховой компании………………..14

    2.1. Принципы деятельности страховой  компании………………..……..14

    2.2. Взаимодействие страховой компании с окружающей средой …..…16

    2.3. Основные бизнес-процессы страхования………………………...…..19

3. Современное  состояние страхования в России  и за рубежом…………...…25

    3.1. Тенденции развития страхового  рынка России……………….……..25

    3.2. Тенденции и перспективы развития страхового дела за рубежом…29

Заключение…………………………………………………...……………..……33

Список  литературы……………………………………………………...….……35

Приложение  А……………………………………………..………………….….37 
 

 

Введение

     Рыночные  преобразования в системе экономических  отношений России связаны с коренным изменением роли и места страхования в системе организации страховой защиты хозяйствующих субъектов и населения.

     Одна  из основных задач современного периода  проведения экономических реформ состоит  в формировании отечественного страхового рынка, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, природных и промышленных катастроф, аварий и других непредвиденных событий. А также гарантировать социальную защиту населения в условиях снижения уровня государственного социального обеспечения и социального страхования, кардинального реформирования финансовой системы государства и демографических изменений в обществе. Еще большую остроту вопросу формирования российского страхового рынка придает тот факт, что его построение, включая создание финансовых основ страхования, государственного надзора. В том числе, регулирование участия иностранных страховщиков в предоставлении страховых услуг российским потребителям, законодательных основ регулирования страховых отношений, происходит в условиях глобализации мирового страхового рынка, охватывающей все без исключения национальные системы страхования.

     Страхование призвано удовлетворить насущную фундаментальную  потребность человека – потребность безопасности, но наряду с этим страхование играет роль одного из путей концентрации накоплений физических и юридических лиц, эффективного использования этих накоплений.

     Страхование повышает инвестиционный потенциал  страны, способствует росту благосостояния нации, позволяет решать проблемы социального и пенсионного обеспечения.

     Важность  страховой деятельности трудно переоценить, поэтому государство берет на себя функции регламентации и  контроля, создает институты обязательного  и добровольного страхования, правовой основой для которых служит Конституция РФ и российское законодательство, и ряд межгосударственных соглашений, участником которых является Россия.

     Страховой рынок обладает своей спецификой и подвержен действию особых законов, закономерностей и тенденций, определяющих сущность методов организации, планирования и управления страхованием.

Какова  сейчас роль страхового бизнеса в  жизни государства? Какова роль государства  в развитии страхового бизнеса? Что  способствует развитию страховой деятельности и что сдерживает ее?

     В современном мире страхование является важнейшей предпосылкой стабильной и безопасной жизнедеятельности  каждого отдельного человека, семьи, общества в целом. Оно стало одним  из основных источников долгосрочных финансовых ресурсов экономически развитых государств. Осознание роли страхования становится все более очевидным и для России, последовательно идущей по пути формирования эффективных рыночных отношений. В настоящее время в нашей стране в основном сложился страховой рынок, включающий большое количество профессионально работающих страховых и перестраховочных компаний (обществ), в том числе иностранных и с участием иностранного капитала. Внедряются виды страховых услуг соответствующие международным стандартам и учитывающие потребности отечественных страхователей. Формируется инфраструктура страхового рынка, представленная брокерскими, сюрвейерскими, экспертно-консультационными фирмами, страховыми пулами, союзами, ассоциациями и другими структурами. Нормативно-правовая база страхования в целом и отдельных его направлений обеспечивается сочетанием добровольных и обязательных видов страхования. Приняты основополагающие законодательные акты: гл. 48 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской федерации»». В законах, регламентирующих порядок эксплуатации опасных объектов, профессиональной деятельности в различных областях, предусмотрено обязательность страхования гражданской ответственности соответствующих предприятий, организаций и физических лиц. Вступил в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», затронувший интересы наиболее активной части населения. Вместе с тем следует отметить, что широкое развитие страхования с учетом интересов всех участников страховых отношений возможно только при наличии специалистов по страхованию с высокой степенью профессиональной подготовки.

     Актуальность  данной работы определена следующими теоретическими  положениями. Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя, он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

     Цель  работы – сравнить  организацию  страхового  дела  в  Российской  Федерации  и  за  рубежом и  обозначить  перспективы  развития  страхового  дела   в  России.  В  связи  с  данной  целью  можно  выделить  следующие задачи: изучить развитие  страховых  отношений; рассмотреть  экономическую  природу  и  функции  страхования; рассмотреть  виды  страхования; изучить организацию  страхового  дела,  основных  потребителей  страховых  услуг и  предложение  страховых  услуг   в Российской  Федерации; рассмотреть  страхование за  рубежом.

Страхованию уделено большое внимание в экономической  литературе.  Изучением страхования  занимаются Шахов В.В. («Введение  в  страхование»,  «Страхование»), профессор Рейтман Л.И. (учебник по  страхованию),  Гвозденко  А.А.  («Основы страхования»), Басаков  М.И. («Страхование в вопросах и ответах») и  другие  авторы. При написании работы использовались работы известных экономистов по страхованию, статистические сборники, периодические издания и интернет-источники. 

 

1. Роль и место страхования в экономике.

1. Экономическая сущность страхования.

     Слово «страхование» происходит от старинного выражения «действовать на свой страх и риск», т.е. на собственную ответственность.

Страхование – это защита от последствий наступления опасных, неблагоприятных событий, но не ото всех, а только от случайных, которые могут наступить с некоторой, заранее оцененной вероятностью и о которых невозможно заранее и точно знать, где, когда и с кем они могут произойти. Такими событиями могут быть ураган, пожар в доме, авария на дороге… Возможность, что такие события произойдут, называется риском.

     Страховой случай – фактически произошедшее случайное событие, в связи с  последствиями которого согласно договору страхования наступает обязательность страховщика возместить причиненный ущерб или выплатить страховую сумму.

     Страховая сумма  - установленная в законе или договоре страхования денежная сумма, в которую страхователь оценил свои имущественные интересы, подвергающиеся риску.

     Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм финансово-хозяйственной  жизни, уходящих своими корнями в  далекую историю. Объективная потребность  в страховании во все времена  обусловливалась тем, что убытки, возникающие в следствии внезапных, случайных, разрушительных фактов, неподконтрольных человеку (стихийных сил природы, военных действий, гражданский беспорядков, аварий), чрезвычайных ситуаций, преступных действий (кражи, грабежа), собственной неосторожности, не всегда могли быть взысканы с виновного и приводили к потерям и разорению потерпевших. Только заранее созданный, специальный страховой фонд мог быть источником возмещения убытка.

  Страховщики  за специальную плату, называемую страховым взносом (премией), принимают эти риски от отдельных лиц и предприятий и из поступивших страховых взносов образуются страховые фонды. Согласно ст. 954 ГК РФ как уплаченная страхователем часть страховой премии.

     Задачи  страховщиков назначить такую плату  за принимаемые риски, чтобы собранных денег хватило на выплаты тем страхователям, у которых случились неблагоприятные события – страховые случаи, на собственные расходы по ведению страховых операций и еще осталась прибыль. Такое страхование называют коммерческим, но не все страховые организации являются коммерческими. Многие страховые организации созданы в форме обществ взаимного страхования и работают на не коммерческой основе. Некоммерческим является государственное социальное страхование, обеспечивающее выплаты гражданам в случае временной или постоянной утраты трудоспособности (пенсионное и социальное страхование) и оплата медицинской помощи (медицинское или больничное страхование). Страховые взносы в государственном социальном страховании уплачиваются работодателями и бюджетом.

     В обществе страхование играет роль механизма, перераспределяющего финансовые средства (страховой фонд) от всех членов общества к тем, кто нуждается в финансовой помощи в результате происшедших с ними страховых случаев. В отличии от социального страхования где застрахованными является большинство или все граждане, в коммерческом страховании перераспределение происходит только между членами конкретного страхового фонда, уплатившими в него страховые премии.

     Коммерческое  и взаимное страхование играют ведущую  роль компенсации ущербов, и потребность в их развитии возрастает вместе с развитием рыночной экономики. Страхование защищает от случайных рисков имущественные интересы граждан и предприятий, обеспечивает продолжение хозяйственной деятельности предприятий и непрерывность общественного воспроизводства. При отсутствии страхования финансовые тяготы всевозможных бедствий ложились бы на государство, так как именно оно является последней инстанцией,  к которой обращается за помощью отчаявшийся человек. Развитая система коммерческого и взаимного страхования снимает с государства значительную часть этого финансового бремени.

Страховые отношения имеют свою специфику.

     Во-первых, страхование имеет дело только с неблагоприятными   случайными  и  вероятными событиями  такими, которые случались раньше   и могут произойти в будущем и причинить убытки.