Ипотечное кредитовние

Вариант 15.

Содержание

 

1. Назначение закладной и ее содержание……………………………………3

1.1 Общие положения о закладной ………………………………………...…3 
1.2 Содержание закладной …………………………………………………….4 
1.3 Регистрация владельцев закладной ………………………………………7 
1.4 Восстановление прав по утраченной закладной ……………………...…8 
1.5 Передача прав по закладной. Залог закладной ………………………….8 
1.6 Осуществление прав по закладной …………………………………..…..9 
1.7 Закладная и нотариальная деятельность………………………………..10

2. Характеристика этапов получения  ипотечного кредита………………..14

3. Список литературы………………………………………………………..22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1. Общие положения о закладной

Среди норм, введенных  Законом о ипотеке, важнейшими являются нормы о возможности удостоверения  прав залогодержателя закладной (ст. 13 -... 18, п 6 ст 9, п 4 ст 10, п 3 ст 20, п 2 ст..... 21, п. п. 1, 3, 4 ст. 22, п. 2 ст. 23, ст. 25, 26 и др.).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного  владельца:

- Право на получение  исполнения по денежному обязательству,  обеспеченному ипотекой, без представления  других доказательств существования  этого обязательства;

     - Право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с  общим правом права залогодержателя  могут быть удостоверены закладной  как при ипотеке в силу закона, так и при передаче имущества  в ипотеку по договору. Вместе с тем существуют случаи, когда составление закладной не допускается. Так, нельзя составить закладную, если предметом ипотеки является предприятие, земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, на который распространяется действие Закона об ипотеке, лес, право аренды названных видов имущества, а также если ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. Если в названных случаях стороны все же решили удостоверить права залогодержателя закладной, то условия о закладной договора об ипотеке недействительны.

Составляется закладная  залогодателем, а если он является третьим  лицом, также должником по обеспеченному  ипотекой обязательству.

Первоначальному залогодержателю  закладная выдается органом, осуществляющим государственную регистрацию после  государственной регистрации ипотеки.

На закладной  впоследствии могут делаться отметки  о новых владельцах, частичном  исполнении обязательства, обеспеченного  ипотекой, и иные записи (об этом чуть далее). Если на закладной недостаточно места для таких отметок и записей, то к закладной прикрепляется добавочный лист. При этом требуется, чтобы надпись и отметки начинались на закладной и заканчивались на этом листе. По-видимому, таких добавочных листов может быть несколько. 

 

1.2. Содержание закладной

Содержание закладной  определено законом (ст. 14 - 15 Закона об ипотеке). На момент ее выдачи первоначальному залогодержателю она должна содержать:

1) слово "закладная", включенное в название документа;

2) имя залогодателя  и указание места его жительства  либо его наименование и указание  места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо;

3) имя первоначального  залогодержателя и указание места  его жительства либо его наименование  и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое  лицо;

4) название кредитного  договора или иного денежного  обязательства, исполнение которого  обеспечивается ипотекой, с указанием  даты и места заключения такого  договора или основания возникновения  обеспеченного ипотекой обязательства;

5) имя должника  по обеспеченному ипотекой обязательству,  если должник не является залогодателем,  и указание места жительства  должника либо его наименование  и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо;

6) указание суммы  обязательства, обеспеченного ипотекой, и размера процентов, если они  подлежат уплате по этому обязательству,  либо условий, позволяющих в  надлежащий момент определить  эту сумму и проценты;

7) указание срока  уплаты суммы обязательства, обеспеченного  ипотекой, а если эта сумма  подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих  платежей и размера каждого  из них либо условий, позволяющих  определить эти сроки и размеры  платежей (план погашения долга);

8) название и  достаточное для идентификации  описание имущества, на которое  установлена ​​ипотека, и указание места нахождения такого имущества;

9) денежную оценку  имущества, на которое установлена ​​ипотека, а в случаях, если установление ипотеки является обязательным в силу закона, денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика;

10) наименование  права, в силу которого имущество,  являющееся предметом ипотеки,  принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право,  с указанием номера, даты и  места государственной регистрации,  а если предметом ипотеки является  принадлежащее залогодателю право  аренды - точное название имущества,  являющегося предметом аренды, а  также достаточное для идентификации  описание этого имущества и  указание места его нахождения;

11) указание на  то, что имущество, являющееся  предметом ипотеки, обременено  правом пожизненного пользования,  аренды, сервитутом, иным правом  либо не обременено никаким  из подлежащих государственной

регистрации прав третьих  лиц на момент государственной регистрации

ипотеки;

12) подпись залогодателя, а если он является третьим  лицом, также и должника по  обеспеченному ипотекой обязательству;

13) сведения о  времени и месте нотариального  удостоверения договора об ипотеке,  за исключением случаев выдачи  закладной при ипотеке в силу  закона, а также полное наименование  органа, зарегистрировавшего ипотеку,  дату, место государственной регистрации  ипотеки и номер, под которым  она зарегистрирована;

14) указание даты  выдачи закладной первоначальному  залогодержателю.

Если документ назван «закладная», но в нем отсутствуют  какие-либо из названных сведений, то такой документ не считается закладной  и не подлежит выдаче залогодержателю. Такой "документ" есть юридический нуль.

Жестко установив, каким должно быть содержание закладной, и указав названное последствие  несоблюдения соответствующих требований, законодатель вместе с тем позволяет  залогодателю и залогодержателю  включить в закладную и другие данные и условия.

Кроме того, к закладной  могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или  необходимые для осуществления  залогодержателем своих прав по закладной. В соответствующих случаях в закладной следует указать, какие документы к ней прилагаются, и назвать сведения, достаточные для их идентификации. Может быть предусмотрено, что такие документы являются неотъемлемой частью закладной.

Однако отсутствие таких указаний не влечет недействительности закладной или соглашения о приложениях  к закладной. И в этом случае приложения обязательны для должника-залогодателя, а если залогодателем является третье лицо, то для этого лица. Однако если документы, прилагаемые к закладной, не названы в ней с такой степенью точности, которая достаточна для их идентификации, а в закладной не сказано, что такие документы являются ее неотъемлемой частью, то такие документы необязательны для лиц, к которым права по закладной перешли в результате ее продажи, залога или иным образом.

Возможна ситуация, когда сведения и условия, образующие содержание закладной, не соответствуют  договору об ипотеке. На этот случай в п. 4 ст. 14 Закона об ипотеке установлен приоритет закладной: верным считается содержание закладной, если ее приобретатель на момент совершения сделки не знал и не должен был знать о таком несоответствии. А поскольку первоначальный залогодержатель знал или по крайней мере должен был знать о несоответствии закладной договору, постольку одновременно указывается, что закладная не имеет приоритета, если ее владельцем является первоначальный залогодержатель.

Законный владелец закладной (в том числе первоначальный залогодержатель) может требовать  устранения несоответствия между закладной  и договором об ипотеке. Осуществляется оно путем аннулирования закладной, не соответствующей договору, и одновременной выдачи новой закладной. Это допускается при условии, если требование законного владельца закладной было заявлено немедленно после того, как ему стало известно о несоответствии закладной договору. Кроме того, составитель закладной должен возместить убытки, возникшие в связи с указанным несоответствием и его устранением. 

 

3. Регистрация владельцев закладной

Владелец закладной  вправе потребовать от органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в Едином государственном  реестре прав на недвижимое имущество  в качестве залогодержателя. В реестре указывается имя и место жительства владельца закладной, а если им является юридическое лицо - его наименование и место нахождения. Значение такой регистрации состоит в следующем. Залогодержатель письменно уведомляет должника о произведенной регистрации и представляет надлежащим образом удостоверенную выписку из реестра. Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, обязан осуществлять промежуточные платежи по данному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной. Эта обязанность должника прекращается по получении письменного уведомления об уступке прав по закладной. Такое уведомление направляется должнику лицом, которому производились указанные платежи, либо новым законным владельцем закладной.  

 

1.4. Восстановление прав по утраченной закладной

В случае утраты закладной  права по ней восстанавливаются  залогодателем, а если он является третьим  лицом, также и должником по обеспеченному  ипотекой обязательству. Это возможно в добровольном порядке по заявлению лица, указанного в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя, либо на основании решения суда. Восстановление прав по утраченной закладной осуществляется путем составления дубликата закладной. Дубликат закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной. Дубликат закладной, на котором составитель делает отметку "дубликат", передается им органу, осуществляющему государственную регистрацию ипотеки.

Последний выдает дубликат закладной лицу, утратившему закладную, путем вручения. 

 

1.5. Передача прав по закладной. Залог закладной

Владелец закладной  может передать свои права по закладной  другому лицу. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Законному владельцу  закладной принадлежат все удостоверенные ею права. В том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной происходит путем совершения сделки в простой письменной форме. На закладной лицо, предающее права по ней, делает пометку о новом владельце:

- Имя (наименование) лица, которому переданы права;

- Основание передачи.

Эта отметка должна быть подписана указанным в закладной  залогодержателем, а если уступка  права не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке.

Закладная может  быть передана в залог на основании  договора. Сторонами договора являются, с одной стороны, первоначальный залогодержатель или иной законный владелец (ипотечный залогодержатель), а с другой - кредитор данного лица по какому-либо обязательству (залогодержатель закладной).

Залог закладной  осуществляется с передачей ее залогодержателю  закладной или без такой передачи. В зависимости от этого различается правовое регулирование отношений, возникающих при залоге закладной.

При залоге закладной  без передачи ее залогодержателю  закладной действует общее правило  гражданского законодательства (ст. 349 ГК) об обращении взыскания на заложенное имущество (см. § 10 гл. 10).

Если производится залог закладной с передачей  ее залогодержателю закладной, то стороны  могут предусмотреть:

1) обращение взыскания  на закладную - осуществляется  по правилам, установленным ст. 349 ГК;

2) передачу прав  по закладной в соответствии  с ранее указывавшимися условиями,  порядком и последствиями;

3) осуществление  ипотечным кредитором по закладной  специальной залоговой надписи,  дающей залогодержателю закладной  право по истечении определенного  срока продать закладную с  тем, чтобы удержать из вырученных  денег сумму обеспеченного ее  залогом обязательства. 

 

1.6. Осуществление прав по закладной

По общему правилу  владелец закладной обязан предъявлять  закладную тому обязанному лицу (должнику или залогодержателю), в отношении  которого осуществляется соответствующее  право. Понятно, что такой обязанности он не несет, если закладная заложена с передачей ее залогодержателю закладной либо в депозит нотариуса.