Контрольная работа

По дисциплине Деньги, кредит, банки. 

Тема: Ипотечный кредит.

Пермь 2010

    СОДЕРЖАНИЕ

    ВВЕДЕНИЕ           3

1. Итоги работы на ипотечном рынке основных участников  4
2. Фиксированные ставки        6
3. Результаты работы АИЖК       7
4. Страховые компании        8
5. Преимущества и недостатки ипотеки                    10
6. Ипотека во время кризиса                         11
7. Стабилизация ипотеки              15

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                  18

Список  используемой литературы              20

Приложение 1                 21

Приложение 2                 24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ВВЕДЕНИЕ

    В России термин "ипотека" широко был  известен до революции – в истории  и литературе мы можем найти множество  примеров того, как дворяне закладывали  и перезакладывали свои имения, усадьбы и дома, чтобы получить срочно понадобившиеся деньги. После 1917 года по велению новых властей ипотеку упразднили и забыли.

    Что такое "ипотечный  кредит"?

    Простыми  словами. Сегодня в самом узком  смысле слова ипотека – это способ купить квартиру, внеся сначала только 10-30% ее стоимости. И въехать. Оставшуюся сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10-30 лет. Вы покупаете жилье, становитесь его собственником и выплачиваете кредит (долг и проценты), живя уже в новой квартире.

    Подробнее. Ипотека, или ипотечный кредит, – это кредит (определенная сумма денег) под залог недвижимости. Этот кредит может выдаваться на разные нужды, но в большинстве случаев его берут для покупки жилья. Это означает, что вы берете в банке нужную вам денежную сумму (кредит) под проценты и покупаете квартиру. А потом, если выплатить долг не получается, банк имеет право забрать ту недвижимость, которая была у вас заложена. Эта недвижимость, как говориться, обеспечивала ваш кредит. Залогом, например, может быть уже имеющаяся у вас квартира или та, которую вы покупаете, используя деньги банка. Это, кстати, наиболее распространенное направление ипотечного кредитования – кредит под залог приобретаемой квартиры.

    И помните, что в самом начале вы вносите часть стоимости квартиры и оплачиваете дополнительные расходы, связанные со страховкой, оценкой, работой нотариуса и другими дополнительными расходами.

    Выбор кредита – сложный и ответственный  процесс. Чтобы не испортить удовольствие от преимуществ ипотеки, потратьте  время на изучение этой темы. Поверьте, потраченное время окупится сэкономленными средствами, а точнее – десятками и сотнями тысяч долларов.

    Во-первых, вы должны владеть информацией, чтобы  выбрать банк и наиболее оптимальные  для себя условия кредита. Во-вторых, хорошо быть в курсе своих прав и обязанностей, не попадаться на рекламные завлечения и предложения подозрительных посредников. В-третьих, нужно знать, на какие моменты стоит обращать особое внимание при заключении ипотечной сделки.

    Сегодня в СМИ регулярно публикуются материалы обо всем, что связано с кредитованием и ипотекой. На сайтах банков вы можете найти описание программ кредитования, а придя в банк – проконсультироваться со специалистом. Но если перед этим, вы уже будете, что называется, в материале, то и консультация пройдет намного эффективнее.

    Поскольку система ИЖК определена как диалектически  развивающаяся целостность, представляется необходимым уточнить современный  состав её участников. Так, в настоящее  время, состав субъектов системы  ИЖК видится следующим образом [Приложение 1, табл.1.].

    Итоги работы на ипотечном рынке основных участников.

    Банки, выдающие ипотечные кредиты в  России можно разделить на две  группы: специализированные и универсальные, которые, в свою очередь, делятся  на государственные и коммерческие. Два государственных банка – Сбербанк и ВТБ 24 вместе занимают около 80%. Это совершенно логично – самая большая филиальная сеть и доступ к дешевым ресурсам позволяют поддерживать объемы выдачи ипотечных и жилищных кредитов на высоком уровне.

    В 2009 году около 76% от общего объема выдаваемых кредитов обеспечили всего 7 банков: Сбербанк (55%), ВТБ 24 (10%), ТрансКредитбанк (4%), ДельтаКредит (2%), Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ), Московское ипотечное агентство (МИА), Росбанк. Оставшиеся 24% преимущественно была выдана банками-партнерами АИЖК. В первом полугодии 2010 года примерно 65% от общего объема выданных ипотечных жилищных кредитов приходилось на пять крупнейших ипотечных банков: Сбербанк около 47% (с учетом того, что около 80% жилищных кредитов Сбербанка составляют ипотечные), ВТБ 24 (8,5%), Газпромбанк (4,4%), банк «ДельтаКредит» (3,2%), ТрансКредитБанк (1,6%). Из оставшихся 35% больше половины (примерно 22%) приходится на долю партнеров АИЖК. Бурное восстановление рынка привело к тому, что доля пятерки лидеров несколько уменьшилась по сравнению с результатами за 2009 год, когда она составляла примерно 71%. В частности, снизились доли Сбербанка, ВТБ 24 и ТрансКредитБанка. Напротив, доли банка «ДельтаКредит» и Газпромбанка заметно выросли. Доля АИЖК по сравнению с данными за 2009 год практически не изменилась. 

    По  данным рейтинга Русипотеки пятерка лидеров выглядит следующим образом.

* - в рамках жилищных кредитных программ (включающие кредиты на строительство, ремонт, реконструкцию, кредиты под различные виды обеспечения).

    К концу весны 2010 года большая часть  ипотечных активистов прежних лет вернулась на рынок: банки Возрождение, Уралсиб, Глобэкс, ГПБ-Ипотека, Альфа-Банк, Банк Москвы, АМТ-Банк (экс-БТА Банк). ТрансКредитБанк с начала 2010 года перестал ограничивать круг заемщиков работниками ОАО "РЖД", но выдает кредиты только на приобретение квартир на этапе строительства у фонда "Жилсоципотека" и компании "Желдорипотека" и по согласованию с банком. При этом выбор объектов не слишком богатый. За лето в круг ипотечных игроков вернулись Собинбанк, Бинбанк, Банк Союз, МДМ-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР). Растет количество партнеров АИЖК из числа федеральных банков, и еще быстрее - региональных. Из федеральных банков в числе партнеров АМТ Банк, Возрождение, Евротраст, ЖилФинанс, Городской Ипотечный Банк, Банк ИТБ, МДМ-Банк, Собинбанк, Связь-Банк, Уралсиб, ЮниКредит Банк и ряд других. По-прежнему не вернулись на ипотечный рынок банки КИТ Финанс, Хоум Кредит, ДжиИ Мани Банк, НОМОС-банк, Первый Чешско-Российский банк, Промсвязьбанк, Юниаструм Банк. Банки КИТ Финанс и Хоум Кредит фактически прекратил жилищное кредитование, сохранив единственное предложение по ипотеке для покупателей заложенного в банке жилья, выставленного на продажу несостоятельными заемщиками.

    Ставки

    Вместе  с ростом объема ипотеки мы видим, что снижается и ставка по жилищным кредитам. В марте 2010 года средняя ставка по ипотечным кредитам составила 13,7% в рублях и 11,1% в валюте, тогда как год назад средние ставки подобных кредитов были выше на 1,2% в рублях и на 2,7% в валюте.

    Снижению  ставок по ипотечным кредитам способствует, в основном, политика Центрального банка России. В течение всего прошедшего года ЦБ РФ планомерно снижал ставку рефинансирования с целью снижения ставок по кредитам. После недавнего последнего снижения ставка рефинансирования ЦБ РФ составила 8%.   

    Если  нынешние тендеции сохранятся до конца  года, то в декабре 2010 года мы можем  рассчитывать на средние проценты по жилищным кредитам в рублях 12,5%, а  в валюте - 10%.

    Сравнительный анализ процентных ставок ипотечных  кредитов для регионов России при сроке погашения кредита 20 лет [Приложение 2. табл.1.]

    Фиксированные ставки по собственным  стандартным программам ведущих ипотечных  банков на покупку  недвижимости на вторичном  рынке*2010.

• - без учета различных акций, корпоративных программ и других ограничений, т.е. ставки по стандартным программам, доступные широкому кругу заемщиков.

Источник: интернет-сайты банков, АИЖК  
 

Ставки  по кредитам на приобретение жилья на этапе  строительства 2010.