Ипотечный кредит

    Стабилизация  ипотеки

    Появились первые практические результаты государственных программ по поддержке ипотечного рынка. Банки начали подавать заявки на участие в программе по стимулированию строительства доступного жилья и ипотеки Внешэкономбанка (ВЭБ) - эта программа  предусматривает выдачу кредитов на приобретение жилья в новостройках по ставке не выше 11% годовых. Ипотечное страхование, которое стремится развивать АИЖК для повышения доступности ипотеки за счет снижения первоначального взноса из стадии обсуждения перешло в стадию внедрения.

    Борьба  за клиента становится не менее ожесточенной, чем до кризиса, в ход пошли приемы, которые раньше нельзя было даже вообразить. Тон, как и положено, задают лидеры рынка.

    Сбербанк  стал ипотечным героем года, сообщив 19 апреля 2010 года о полной отмене комиссий для получателей ипотечных кредитов. Ставка по кредиту стала единственным параметром, определяющим стоимость заемных средств для клиента – такое на российском ипотечном рынке наблюдается впервые.

    Одновременно  со смягчением условий ипотечного кредитования банки стремятся усилить сближение с потребителем. Сбербанк объявил об открытии специализированных ипотечных центров, в которых клиенты могут получить информацию о кредитных программах банка, компаниях-партнерах, подобрать жилье, рассчитать сумму платежей, оформить заявку на кредит. В Москве только за апрель было открыто 12 таких центров в дополнение к двум имеющимся, их количество только в одной столице планируется довести до 90. Примеру Сбербанка последовали и многие другие.

    Помимо  количественного увеличения точек  соприкосновения с потребителем, ВТБ 24 и Сбербанк используют и качественный подход. ВТБ 24 расширил круг потенциальных заемщиков, включив в линейку своих ипотечных продуктов программу кредитования для покупателей гаражей. Также круг потенциальных заемщиков банка должно заметно расширить нововведение, позволяющее увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита на размер материнского капитала по образцу аналогичной программы АИЖК.

    ВТБ 24 с 1 июня  2010 года выдает ипотечные кредиты по программе "Ипотека с государственной поддержкой" - так называемой программа ВЭБ -с процентной ставкой не выше 11% годовых.

    Стабилизация  на рынке жилья способствует изменению  в отношении банков к первоначальному  взносу по ипотеке, тенденция к снижению набирает силу. Выдавать ипотечные  кредиты при первоначальном взносе меньше 30% согласны АМТ Банк, Райффайзенбанк, «ДельтаКредит» (25%), Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Газэнергопромбанк, Нордеа Банк, банк «Еврофинанс», Абсолют Банк, МКБ, Росбанк, Связь-Банк, ЮниКредит Банк, банк "МИА", БСЖВ и банк "ЖилФинанс" (20%). По специальной программе для молодых семей с детьми Сбербанк снизил размер первоначального взноса до 15%. Такая же минимальная величина первоначального взноса установлена по базовым ипотечным программам Россельхозбанка, Банка Москвы и РосЕвроБанка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Сегодня способов обрести квадратные метры  существует не так много. Ипотека  серьезно конкурирует со всеми, прежде всего потому, что позволяет оформить квартиру в собственность, вселиться  в нее, а уж потом расплачиваться за новое жилье. Похоже на мечту Остапа Бендера: утром стулья – вечером деньги.

    Цены  на жилье продолжают расти. На начало 2007 года средняя цена за квадратный метр в Москве составляла 4 тыс. долларов. Самая скромная цена столичной однокомнатной квартиры – 130-180 тысяч долларов. При таком раскладе для большинства граждан (77% жителей России нуждаются в улучшении жилищных условий) покупка квартиры стала нереальной задачей, а ипотека – единственным способом решить квартирный вопрос.

    Можно, конечно, начать копить необходимую вам сумму, но при этом надо где-то жить. Хорошо, если какое-то жилье есть, в противном случае придется платить за аренду. А арендные выплаты составляют около 60-80% от ипотечных. Если же к ним прибавить суммы, откладываемые на будущую квартиру и учесть инфляцию, то получится, что ипотека гораздо выгоднее.

    Премьер-министр  РФ Владимир Путин подписал Стратегию  развития ипотечного кредитования до 2030 года, которая призвана сделать  ипотеку более доступной.

    По  словам вице-премьера РФ Александра Жукова, в результате реализации предложенных мер к 2015 г. участвовать в ипотеке смогут до 30% граждан РФ, к 2020 г. - до 50%, к 2030 г. ипотека станет доступной для 60% российских граждан.

    Одновременно  доля сделок с использованием ипотеки  на рынке жилья должна вырасти с 12% до 50%, а средний уровень кредитной ставки снизится до размера инфляции плюс 2-3%. В правительстве рассчитывают, что средний срок ипотечного кредита вырастет с 16,5 до 30 лет к 2020 г. В то же время Правительство РФ ожидает снижения ставок по ипотечным кредитам во второй половине 2010 г., сообщил А.Жуков. По его словам, за пять месяцев 2010 г. было выдано 85 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 105 млрд руб. Таким образом, объёмы ипотечных кредитов увеличились в 2,36 раза по сравнению с тем же периодом 2009 г.

    Одновременно  снизились кредитные ставки по ипотеке: с 13,7% до 13,4% в рублях и с 12,7% до 11% в  иностранной валюте, информирует  правительственная пресс-служба.[     ]

    Основными проблемами ипотечного кредитования являются слабость ресурсной базы российских банков, неустойчивый уровень дохода основной массы населения и, особенно, недостаток жилья в России. Существующий спрос на жилье в несколько раз превышает предложение, поэтому цены на квартиры остаются высокими даже без учета дополнительного спроса, обеспечиваемого ипотекой. Кроме того, слабо развита инфраструктура ипотечного кредитования, что является причиной высокого уровня дополнительных расходов. Это значительно уменьшает долю населения, способного взять жилье в кредит.

    Ипотеку в Перми и Пермской области представляют 29 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 200 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

    Ставки  по ипотеке в Перми и Пермской области находятся в диапазоне 9.50 – 26.00 % годовых по рублевым кредитам и 8.00 – 26.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Перми составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Перми может достигать 50 лет.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Макарова, Л.А. Финансы и кредит : учебное пособие / Л.А. Макарова.–Тамбов. : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. – 120 с.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Белоглазова Г.Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
3. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.—М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 310с.
4. Росстат ЦБ РФ.
5. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 560с.
6. интернет ресурсы банков РФ.
7. Журнал «Экономика и жизнь».
8. http://www.eg-online.ru/news/ (20.07.10.)
9. http://www.rusipoteka.ru

    Приложение 1.        Таблица 1.

Субъекты  рынка ипотечного жилищного кредитования и цели их деятельности

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Приложение 2.         табл. 1

Сравнительный анализ процентных ставок ипотечных кредитов для регионов России при сроке погашения кредита 20 лет