Прогнозирование структуры пассивов Шадринского ОСБ 286 на период 2012-2013 гг

Инструкция  № 110-И содержит ряд обязательных нормативов деятельности банков, среди  которых: норматив достаточности капитала; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств, выданных банком своим участникам.

Платежи наличными  независимо от их доли в общем объеме платежей остаются логически первой, исходной, наиболее простой и нередко незаменимой формой платежей. Для их осуществления необходимо наличное денежное обращение, а следовательно, государственная организация такого обращения в широком смысле слова. Базовый документ, в котором выражен такой подход к работе банков и иных предприятий, организаций и учреждений с наличными деньгами, - это Положение ЦБ РФ № 14-П от 5.01.1998 «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».

Расчетно-платежные  операции в РФ проводятся по единым правилам, устанавливаемым в законодательстве (ГК РФ) и нормативных актах, издаваемых главным образом ЦБ РФ. К последним  следует отнести, прежде всего:

1. Положение  № 2-П от 3.10.2002 «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;

2. Положение  № 222-П от 1.04.2003 «О порядке осуществления  безналичных расчетов физическими  лицами в Российской Федерации»;

3. Положение  № 199-П от 9.10.2002 «О порядке ведения  кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Названные документы  допускают проведение безналичных  платежей в следующих формах: 1) платежными поручениями; 2) чеками; 3) аккредитивами; 4) по инкассо. Клиенты могут выбирать любую из допустимых форм безналичных платежей исходя из собственных интересов. Банк не вправе препятствовать осуществлению расчетов и платежей в формах, предусмотренных в договорах контрагентов. Платежи проводятся при наличии на счетах клиентов-плательщиков собственных средств, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.

Валютное законодательство РФ включает в себя:

1. Отдельные  положения Федерального закона  «О банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 № 395-1;

2. Отдельные  положения Федерального закона  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ в ред. от 12.06.2006;

3. Федеральный  закон «О валютном регулировании  и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ в ред. от 18.07.2005;

4. Положение  ЦБ РФ № 286-П от 18.04.2006 «Об  установлении и опубликовании Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю»;

5. Инструкция  ЦБ РФ № 111-И от 30.03.2004 «Об  обязательной продаже части валютной  выручки на внутреннем валютном  рынке Российской Федерации», в ред. от 29.03.2006;

6. Федеральный  закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путём,  и финансированию терроризма»,  в ред. от 16.11.2005;

Функционирование  РЦБ в целом и деятельность на нем банков регламентируются нормами ряда законов, а также нормативными актами бывшей Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ФКЦБ), нынешней Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и Центрального банка России. Помимо Гражданского и Налогового кодексов РФ) это следующие законы:

1. Федеральный  закон № 39-ФЗ от 22.04.1996 «О рынке  ценных бумаг»;

2. Федеральный  закон № 48-ФЗ от 11.03.1997 «О переводном  и простом векселе»;

3. Федеральный  закон № 136-ФЗ от 29.07.1998 «Об особенностях  эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг»;

4. Федеральный  закон № 46-ФЗ от 5.03.1999 «О защите  прав и законных интересов  инвесторов на рынке ценных  бумаг»;

5. Федеральный  закон № 152-ФЗ от 11.11.2003 «Об ипотечных  ценных бумагах».

Также применяется Инструкция ЦБ № 128-И от 10.03.2006 «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ» и Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 № 14-3-20 в ред. от 29.11.2000 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».

Из документов ФСФР, имеющих непосредственное отношение  к деятельности банков на РЦБ, на сегодняшний  день важнейшими можно считать следующие:

1. Приказ ФСФР  РФ от 16.03.2005 № 05-3/пз-н «Об утверждении  порядка лицензирования видов  профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг»;

2. Приказ ФСФР  РФ от 16.03.2005 № 05-4/пз-н «Об утверждении  стандартов эмиссии ценных бумаг  и регистрации проспектов ценных  бумаг»;

3. Приказ ФСФР  РФ от 16.03.2005 № 05-5/пз-н «Об утверждении  положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг»;

4. Приказ ФСФР  РФ от 12.01.2006 № 06-5/пз-н «Об утверждении  порядка выдачи Федеральной службой  по финансовым рынкам разрешения  на размещение и (или) обращение  эмиссионных ценных бумаг российских  эмитентов за пределами Российской Федерации».

Таким образом, можно сделать вывод, что пассивные операции (операции по формированию банковских ресурсов) имеют большое значение для каждого коммерческого банка. Во-первых, ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Во-вторых, стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. И наконец, цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.

В следующей  главе перейдем к анализу организационной структуры Шадринского отделения Сбербанка России № 286.

 

Глава 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ ШАДРИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ №286

2.1.  Организационная структура Шадринского отделения Сбербанка России № 286

 

1841 году Указом  Императора Николая 1  положено  начало истории сберегательного  дела в России. Первые сберегательные  кассы открылись в 1842 году при  Московской и Санкт – Петербуржской  сохранных казнах. Двадцать лет  спустя наряду с двумя столичными насчитывалось уже 146 губернских касс. В 1862 году, когда сберкассы были переданы в ведение учрежденного в 1860 году Госбанка России, общая сумма вкладов на 140 тысячах сберегательных книжек составляла 11,5 млн. рублей.

  В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан  специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк России, который обслуживал также и юридические лица. В составе Сбербанка СССР  было  образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский Республиканский банк.

Принятым в  июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР Российский  республиканский  банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном  Банке  Российской  Федерации и впервые прошел эмиссию акций.

Со времени  акционирования Сбербанк  России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа. Взвешенная экономическая политика, направленная на повышение доходности и снижение рисков, позволила существенно увеличить потенциал Сбербанка России. В 1996 году была принята Концепция  развития Сбербанка России до 2000 года, нацеленная на его трансформацию в универсальный коммерческий банк посредством расширения обслуживания корпоративных клиентов при сохранении специализации и лидерства на рынке различных услуг.

Шадринское  отделение № 286 Акционерного Коммерческого  Сберегательного банка Российской Федерации не является юридическим  лицом. Он создан  на основании решения  общего собрания акционеров и приказа  Сбербанка России, от 22.03.91г. и 28.03.91 г. действует на территории города Шадринска, Шадринского и Каргапольского районов Курганской области, является открытым акционерным обществом, имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования Банка. Отделение входит в единую систему Банка, организационно подчиняется Курганскому банку Сбербанка России. На конец 2010 года в отделении работало 300 человек. Все сотрудники обеспечены современной компьютерной техникой.  В 2008 году в отделении проведена значительная работа по оптимизации структуры, численности персонала и повышению его качественного состава.

 Штатным расписанием предусматриваются начальники отделов, главные, ведущие специалисты, консультанты, ответственные исполнители, специалисты. Существующая с 2007 года  организационная структура отделения довольно традиционна и построена по принципу обслуживания клиентов по видам представляемых  услуг. Распределение обязанностей и должностные инструкции для исполнителей разрабатываются начальниками отделов и утверждаются руководителем отделения.

Штатным расписанием  предусмотрены следующие отделы, подразделения и сектора:

• сектор по работе с клиентами;
• отдел бухгалтерского учета и отчетности;
• экономический сектор;
• сектор кредитования;
• юридическая служба;
• сектор автоматизации;
• служба по работе с персоналом;
• контрольно – ревизионный сектор;
• сектор кассовых операций, инкассации, безопасности и охраны;
• административно – хозяйственный сектор;
• операционный отдел вкладных и расчетных операций;
• кладовая ценностей;
• сектор по работе с юридическими лицами;
• сектор валютных операций;
• филиалы города Шадринска, Шадринского, Шатровского, Каргапольского, Катайского, Далматовского района.

Сектор по работе с клиентами является одним из самых крупных структурных подразделений  отделения.

Отделение  на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, Положения, в соответствии с правилами, установленными Банком, а также доверенности, выданной руководителю Банка, осуществляет такие банковские операции и сделки, как:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение привлеченных денежных средств от имени Банка;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе  банков – корреспондентов, по их банковским счетам;
• привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов, а также осуществление  иных операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю и продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• осуществление лизинговых операций;
• оказание консультативных и информационных услуг;
• распространение и обслуживание  пластиковых карточек.

Отделение осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета.

Положительные тенденции в экономике страны создали основу для расширения операций Сбербанка. Обеспечив бесперебойную  работу во время кризиса, он смог привлечь дополнительных клиентов и в 2004 году увеличил объем и спектр проводимых операций, рыночную долю на основных сегментах рынка и количество предоставляемых клиентам услуг.

Ресурсы Шадринского  отделения № 286 Сбербанка РФ  представляют собой  совокупность собственных, привлеченных и заемных средств.

Основным источником ресурсов банка являются привлеченные средства, которые составили на 01.01.2008г. – 83,17 %; на 01.01.2009 г. – 76,40%; на 01.01.2010 г. – 73,13 %. За счет собственных средств банка формируется соответственно по датам 16,83 %; 23,60%; 26,87 % его пассива.  Доля заемных средств (межбанковские кредиты) незначительна.

Таким образом, можно сделать вывод, что целями деятельности отделения банка являются:

• привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности и срочности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов,  а также других банковских операций;
• обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов, вверенных отделению банка.

 

 Краткая  экономическая характеристика зоны  обслуживания банка

   Зоной обслуживания Шадринского отделения Сбербанка  № 286 является  г. Шадринск, Шадринский район, село Шатрово, районный поселок Каргаполье и Каргапольский район. В основном эти районы являются сельскохозяйственными, доля промышленного производства  очень мала.

  В январе - сентябре 2008 года объем валового  внутреннего продукта составил  в текущих ценах 1881,1 тыс. руб.  По сравнению с  соответствующим  периодом 2007 года темп его реального  объема уменьшился на 35%.

  Продолжающееся  снижение темпа реального объема ВВП определяется спадом в основных отраслях экономики - в промышленности, строительстве, сельском хозяйстве и на транспорте. В сентябре отмечен спад потребительского  спроса на товары  95 % от объема товарооборота сентября прошлого года, инвестиций в основной капитал (87%), производства продукции сельского хозяйства (85%).

 Экономический и финансовый кризис сказались и на клиентуре обслуживаемой Шадринским ОСБ № 286. По состоянию на 01.01.2009г. в отделении открыто расчетных счетов клиентов юридических лиц - 698, текущих - 206, бюджетных 13 и 41 валютный счет.