Правовое регулирование способов обеспечения исполнения обязательств

Таким образом, если бы стороны в данном конкретном договоре, воспользовавшись положением п. 2 ст. 332 ГК РФ, увеличили по соглашению размер неустойки, она перешла бы из разряда законных в договорную и тогда отмена нормативного правового акта (в данном примере Постановления Правительства РФ N 558) не отменяла пункт договора о неустойке.

С действием положения п. 2 ст. 332 ГК также связаны два важных момента.

Во-первых, из него вытекает презумпция диспозитивности любой нормы, в которой установлена законная неустойка. Предоставляя сторонам право изменить размер любой законной неустойки (правда, только в одну сторону - в сторону увеличения), это положение устанавливает, что впредь не только каждая новая, но и каждая действующая норма, предусматривающая неустойку, либо имеет диспозитивный характер, либо должна содержать прямой запрет на ее изменение.

С одной стороны, такая ситуация расширяет сферу применения договорной неустойки. Но с другой - расширяет недостаточно, устанавливая возможность лишь повышения размера неустойки.

Во-вторых, с данным положением связано и другое ограничение, возникающее при его буквальном толковании. Как видно из текста, возможное изменение распространяется только на размер законной неустойки или соответственно на порядок его определения, но никак не на вид неустойки. Это означает, что если законная неустойка является, например, зачетной, то ее нельзя будет заменить ни штрафной, ни альтернативной, ни исключительной, если такая замена повлечет за собой снижение ее размера. Впрочем, возможность подобного изменения размера неустойки путем изменения ее вида находится под большим вопросом.

Изложенное дает основание для постановки вопроса о некоторой корректировке ст. 332 ГК. Основываясь на наиболее распространенных формулах, в которых воплощается диспозитивность норм, можно предложить следующие два варианта для реализации возможности изменения законной неустойки: «если иное не установлено договором» и «если иной размер не установлен соглашением сторон». В первом случае «иное», несомненно, охватывает возможность любого изменения законной неустойки, а не только изменения ее размера. Но во втором случае такая возможность отсутствует, поскольку распространительное толкование такой нормы недопустимо. Таким образом, редакция п. 2 указанной статьи при внесении соответствующих изменений могла бы выглядеть следующим образом: «2. Законная неустойка может быть изменена соглашением сторон, если закон этого не запрещает».

Представляется, что такая редакция в большей степени отвечала бы требованиям современного рынка, законодательства и принципу свободы договора, а также помогла бы быстрее упорядочить систему имущественных санкций.

Из сказанного также становится очевидным и возможное определение той законной неустойки, о которой можно было бы говорить, что она установлена императивной нормой. Это та неустойка, в отношении которой существует прямой запрет законом, ее установившим, на любое ее изменение.

Однако обеспечительная функция может быть в полной мере выполнена лишь в том случае, если размер неустойки будет таков, что должник предпримет все усилия, чтобы обязанность свою исполнить надлежащим образом и тем самым не быть привлеченным к уплате неустойки. Как справедливо отмечает Л. Чичерова, «незначительный размер неустойки действенным воздействием обладать не будет»⁹⁶.

ГК не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки. Несмотря на это, возможно снижение как законной, так и договорной неустойки, взыскиваемой за нарушение конкретного обязательства. Согласно ст. 333 ГК решение вопроса об уменьшении размера неустойки в каждом случае возложено на суд и возможно лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. При оценке судом таких последствий могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.п.)⁹⁷.

Указанная статья направлена на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности размера неустойки объему ответственности. Критериями для установления несоразмерности в каждом случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.⁹⁸ Иногда такие критерии указаны непосредственно в законе. Так, согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа⁹⁹.

При разрешении этого вопроса суды обязаны учитывать также специфику конкретных правоотношений и характер охраняемого государством блага. Так, специфика деликтных правоотношений, проявляющаяся в объеме и характере возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина (в частности, в возможности достаточно полно компенсировать вред за счет права на возмещение дополнительных расходов, особого порядка исчисления утраченного заработка, права на бесплатное получение некоторых видов медицинской помощи и т.п.), учитывается при решении вопроса об определении суммы неустойки за просрочку платежей в возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина трудовым увечьем¹⁰⁰. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 ГК не допускается.

2.2. Поручительство

В соответствии с ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361).

Таким образом, поручительство - сделка, в силу которой третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести ответственность наряду с должником в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) последним принятого обязательства.

Договор поручительства порождает личное обязательство лица, за счет имущества которого, наряду с имуществом должника, могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обеспечиваемого обязательства. Таким образом, при поручительстве имеет место личное ручательство, а не ручательство вещью, как при залоге. Поэтому эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.

Законодательство не ограничивает круг обязательств, которые могут быть обеспечены посредством поручительства (хотя практика показывает, что наиболее часто данный способ обеспечения исполнения обязательств применяется при осуществлении заемных операций)¹⁰¹.

Поручительство является обязательством, основанным на договоре. Вследствие этого его возникновение и действительность требуют наличия всех условий, необходимых для возникновения и действительности договорного обязательства вообще. По этой же причине обязательство поручителя является безотзывным, так как односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 313 ГК). Являясь договорным, само обязательство поручительства может быть обеспечено залогом, банковской гарантией и иными способами обеспечения исполнения обязательства.

Договор поручительства является консенсуальным, односторонним и безвозмездным. Односторонний характер договора поручительства означает, что у верителя (кредитора по обеспечиваемому обязательству) имеются только права (право требовать от поручителя несения ответственности за неисправность должника) без встречных обязанностей, а у поручителя - только обязанности (обязанность отвечать за исполнение должником обеспечиваемого обязательства полностью или в части) без встречных прав. Поручительство - безвозмездный договор, поскольку обязанности одной стороны (поручителя) совершить определенные действия не корреспондирует обязанность другой стороны (кредитора по основному обязательству) по предоставлению оплаты или иного встречного предоставления. Однако следует иметь в виду, что за предоставление услуг по поручительству поручитель может получить вознаграждение с должника, за которого он ручается. А в тех случаях, когда поручитель и должник являются коммерческими организациями, поручитель обязан получить с должника вознаграждение ввиду запрета дарения между коммерческими организациями (п. 4 ст. 575 ГК).

Особенности поручительства:

- поручительство может обеспечивать обязательство, которое возникнет в будущем (ст.361 ГК);

- по общему правилу, поручитель несет солидарную ответственность с должником (ст.363 ГК), то есть кредитор вправе сам решить, к кому из них предъявлять требование;

- объем ответственности поручителя может не совпадать с объемом долга по главному обязательству;

- поручитель, исполнивший обязательство вместо должника, имеет право на иск к должнику о взыскании с него выплаченных кредитору средств (ст.365 ГК).

Как уже указывалось, согласно ст.361 ГК РФ поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем¹⁰². Возможность выбора должником вида поручительства имеет большое практическое значение, так как в ряде случаев (например, при привлечении банковского кредита) заключение сделки изначально требует наличия обеспечения.

Так, Арбитражный суд отказал в иске к поручителю, указав, что договор поручительства сторонами фактически не заключен, поскольку он был подписан ранее кредитного договора и на сумму, превышающую выданный кредит. Имевшиеся в тексте договора поручительства сведения позволяли определить, по какому обязательству предоставлено обеспечение; сумма кредита не превышала предельную сумму, на которую было дано поручительство. Каких-либо других кредитных договоров под данное поручительство не заключалось. Исходя из этого, апелляционная инстанция решение суда первой инстанции изменила и на основании ст.361, 363 ГК удовлетворила исковые требования за счет заемщика и поручителя солидарно¹⁰³.

В договоре поручительства должны быть четко обозначены все существенные условия договора, т.е. должно быть указано, кто является поручителем, за кого выдано поручительство, а также исполнение какого обязательства гарантируется поручителем. Отсутствие в договоре хотя бы одного из вышеперечисленных условий будет свидетельствовать о том, что соглашения по всем существенным условиям договора сторонами не достигнуто. Следовательно, такой договор не будет считаться заключенным (ст.432 ГК РФ).

Весьма спорным представляется вопрос об особых видах поручительства. К таковым иногда относят банковскую гарантию, вексельное поручительство, чековый аваль, государственную и муниципальную гарантию. Рассмотрим названные обеспечительные меры подробнее.

Иногда в качестве одного из видов поручительства называют банковскую гарантию. Так, М.Н. Сафонов пишет: «Под банковской гарантией понимают такое поручительство, в котором в качестве поручителя выступает кредитное учреждение (гарант). Кредитор в банковской гарантии называется бенефициаром, а должник - принципалом.»¹⁰⁴

Полагаю, банковская гарантия существенно отличается от поручительства банка. Во-первых, она является основным обязательством, а не акцессорным, как поручительство. Это означает, что банковская гарантия действительна даже при недействительности основного обязательства (например, договора займа, заключенного клиентом банка - принципалом по банковской гарантии с третьим лицом - бенефициаром по банковской гарантии); срок банковской гарантии не зависит от срока исковой давности по основному обязательству. Во-вторых, по банковской гарантии банк несет солидарную ответственность, в то время как по поручительству может быть предусмотрена субсидиарная ответственность банка. В-третьих, выплата средств по банковской гарантии осуществляется на основании только лишь требования бенефициара с приложением указанных в гарантии документов, и банк-гарант не вправе обусловливать выплату какими-либо дополнительными требованиями или ссылаться на имевшее место исполнение основного обязательства. И, наконец, если право регресса у поручителя, выплатившего долг по обязательствам принципала, возникает на основании закона, то для возникновения права регресса у банка-гаранта к принципалу по банковской гарантии необходимо указание об этом в банковской гарантии.

Отношения, связанные с исполнением обязательств по вексельному поручительству (авалю), регулируются особыми правилами, отличными от правил о поручительстве, предусмотренных ст.361-367 ГК РФ, и правил о гарантии (ст.368-379 ГК РФ).

Положение о простом и переводном векселе предусматривает, что платеж по акцептованному плательщиком векселю может быть дополнительно гарантирован посредством выдачи поручительства (аваля), которое дается третьим лицом (обычно банком) как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанного по векселю лица.

Тот, кто совершает аваль, называется авалистом. Авалистом может быть какое-то третье лицо либо кто-то из обязанных по векселю лиц, например, один индоссант может поручиться за другого индоссанта.

Аваль - вексельное поручительство, в отношении которого применяется вексельное право. Это поручительство означает гарантию полного или частичного платежа по тратте, если должник не выполнил в срок свои обязательства¹⁰⁵. Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарную ответственность за платеж по векселю.

Авалист вправе ограничить свою ответственность определенной суммой, например, вексельной суммой или ее частью, а может быть выдан на всю сумму с процентами. В противном случае считается, что авалист поручился за оплату всех требований по векселю.

Аваль оформляется специальной надписью авалиста, которая делается на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже) и выражается словами «Считать за аваль» или всякой другой аналогичной фразой и подписывается авалистом. В авале указывают, за кого выдана банком гарантия, место и дата выдачи, проставляются подпись двух первых должностных лиц банка и его печать¹⁰⁶.