Обязательства из договора по страхованию личного имущества

В случаях, когда нормы и обычаи международного рынка требуют включения произведения российского художника в систематический каталог, страховая фирма берет на себя организацию экспертизы у специалистов фонда (общества, выпускающего систематический каталог автора) художника. При проведении экспертизы произведений известных западноевропейских мастеров не ограничивается технологическим исследованием и сравнением с эталонными произведениями этих мастеров, имеющихся в собраниях российских музеев. Далее, по согласованию с владельцем произведения  организуется проведение искусствоведческой экспертизы специалистами (авторами монографий, каталогов — резоне), чье мнение является необходимым и достаточным для мирового художественного сообщества при установлении авторства произведения.

Рис. 1. Образец экспертного заключения. 
 

б)Практические аспекты страхования антиквариата 

В страховании  имущества наиболее распространенными являются полисы "от всех рисков". По каждому из рисков при этом устанавливается свой тариф. Тариф для конструктивных элементов в среднем  составляет 0,5-0,6% от устанавливаемой страховой стоимости Страхование отделки квартиры и находящегося в ней личного имущества обойдется несколько дороже - в среднем 0,8-1,2% от страховой стоимости. Страховой полис для особо ценного имущества ( антиквариата) может стоить еще дороже - 3-4% от страховой суммы.  Но даже в одной компании по одним и тем же рискам они могут различаться в зависимости от региональных особенностей в 2-3 раза. В целом можно говорить о том, что в регионах стоимость страхования в 2-2,5 раза выше, чем в Москве. В Санкт-Петербурге, напротив, возможно застраховать квартиру и имущество практически вдвое дешевле, чем в Москве: там тариф по страхованию конструктивных элементов жилья может составлять 0,2-0,3% от страховой суммы.

Несмотря на кажущуюся простоту, каждый страховой полис в этом виде страхования имеет множество индивидуальных особенностей. На тарифы влияет не только географическое расположение , но и множество других факторов. Так, одни компании рассматривают наличие железных дверей, решеток на окнах, охранной и пожарной сигнализаций как факторы, понижающие базовые тарифы. Другие же, напротив, считают, что сигнализация должна быть в каждой квартире, и повышают базовые тарифы при отсутствии подобных систем безопасности. В итоге может сложиться так, что в конкретном случае за счет скидок и надбавок страховой полис в компании, имеющей высокие базовые тарифы, окажется дешевле, чем в компании с низкими базовыми тарифами.

Перезаключаемый договор страхования обойдется дешевле, если в предыдущий год по нему не было убытков. Значительно (до 30%) уменьшает стоимость страховки установление франшизы, освобождающей страховщика от оплаты небольших убытков страхователя. Например, в договоре может быть оговорено, что застрахованный сам оплачивает убытки, не превышающие 100 долларов (условная франшиза), или что при любом страховом случае страховая компания выплачивает потерпевшему на 100 долларов (как вариант, на 5%) меньше, чем его реальные убытки (безусловная франшиза).

Правила страхования

Но знание тарифов - это только полдела. Еще важнее при наступлении страхового события получить полное и своевременное возмещение убытков. Для оценки надежности страховщиков рейтинговое агентство "Эксперт РА" начинает новый проект - присвоение компаниям рейтинга  Но неприятности могут крыться не только в финансовом состоянии страховой компании, но и в правилах страхования. Перед тем как заключить договор, надо их внимательно прочитать и понять, что конкретно и на каких условиях будет застраховано. Только так можно избежать недоразумений, связанных с тем, что у страховой компании и у застрахованного разные представления о том, какой должна быть величина страховой выплаты.