Необходимо  избегать противоречивости, способствовать обеспечению системности законодательства о залоговом кредитовании недвижимости. Законодательные акты о недвижимости, страховании, жилье, земле, налогах, об ипотечных банках должны быть согласованы между собой и иметь единую цель: предоставить возможность заемщику финансировать покупку недвижимости, инвестиции в развитие производства, а кредитору получать прибыль. Особую актуальность данный принцип имеет для России, так как развитие российского законодательства идет таким образом, что нормативные акты, относящиеся к различным отраслям права, приводятся в соответствие друг с другом формально, но не по содержанию. В результате законы могут прямо противоречить друг другу, выражать противоположные идеологии.

    Ипотечное кредитование должно быть доступно не только крупным потенциальным инвесторам - юридическим лицам, но и широким массам населения - рядовым потребителям. Каждый гражданин России должен знать, что он имеет реальную возможность ипотечного кредитования: с целью покупки жилья, инвестирования своей предпринимательской деятельности. Доступность ипотечного кредитования может быть достигнута многовариантностью выбора займа, например, под фиксированные проценты. Для отдельных категорий населения целесообразно создать льготные условия получения ипотечного кредита.

    Развитие  ипотечного кредитования в нашей  стране способствовало бы оживлению  в инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению глубокого социально-экономического кризиса в целом.  С другой стороны этот финансово-экономический кризис затрудняет создание в России национальной системы ипотечного кредитования. Но если условия ипотечного кредитования будут приспособлены к платежеспособному спросу населения, а источником финансирования ипотечных кредитов станут дополнительные доходы бюджета, возникающие в результате подъема жилищного строительства, то развитие и становление системы ипотечного кредитования возможно и в условиях экономической нестабильности.

     Развитие  ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности. Ипотека влияет на проблему занятости (дополнительные рабочие места в строительстве и смежных с ним отраслях, финансовой, страховой, оценочной и других сферах) и помогает удовлетворить потребность населения в жилье.

     Кроме того, получение ипотечного кредита  – серьёзный шаг заёмщика, который  не только позволяет ему приобрести жильё, но и дисциплинирует заёмщика: необходимость возврата денег заставляет его более качественно работать, повышать свои профессиональные качества.

     Всё вышесказанное обусловливает объективную  необходимость развития ипотеки  (залога недвижимости) в России. Ключевыми же условиями для привлечения кредитных ресурсов в сферу долгосрочного ипотечного жилищного кредитования являются создание в стране благоприятной экономико-политической обстановки, разработка необходимой законодательно-нормативной базы и повышение уровня благосостояния населения.

    Принципиальное  значение будут иметь единообразная  трактовка во всех нормативных актах термина недвижимое имущество, устранение различия между правовыми режимами недвижимого имущества, принадлежащего различным субъектам права - физическим и юридическим лицам, определение механизма предоставления банками ипотечных кредитов.

     Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИЗПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ и от 30.12.2009N 7-ФКЗ)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая, от 30.11.1994г. №51-ФЗ с изменениями и дополнениями от 28.12.2010;
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ с изм., внесенными Федеральным законом № 34 от 23.12.2009)
4. Гражданский кодекс РФ. Часть третья от 26.11.2001г.N 146-ФЗ (от 30.06.2008 N 105-ФЗ)

5.Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14. 11. 2002г. №138-ФЗ

  (с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 27.02.2009 N 4-П)

6.Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004г. №188-ФЗ. (с изм., внесенными Федеральным законом от 03.06.2010 N 121-ФЗ)

7.Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24.07.2002г. №95-ФЗ.

 (с изм., внесенными Постановлениями Конституционного Суда РФ от 14.03.2009 N 32-ФЗ)

9.Налоговый кодекс РФ от 05.08.2000г. №117-ФЗ //(в ред. Федеральных законов от 17.03.2009 N 5-П)

10.Федеральный    закон    от 16.07.1998 г. №102- ФЗ «Об    ипотеке    (залоге    недвижимости)»  (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 N 143-ФЗ, от 30.12.2010 N 306-ФЗ)

11. Федеральный   закон   от 21.07.1997г. №122-ФЗ. «О   государственной   регистрации    прав    на недвижимое имущество и сделок с ним» (в ред. Федеральных законов от 05.03.2001 N 20-ФЗ, от 08.05.2009 N 93-ФЗ)

12.Федеральный закон от 29.07.1998г № 135- ФЗ. «Об оценочной деятельности» (в ред. Федеральных законов от 05.03.2001 N 20-ФЗ, от 08.05.2009 N 93-ФЗ)

13. Федеральный закон от 20 августа 2008 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями )

5. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2009 г. N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)
6. Постановление Правительства РФ от 29 января 2009 г. N 51 "О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"
7. Распоряжение Правительства РФ от 19 июля 2010 г. N 1201-р Об утверждении стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 г.
8. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (с изменениями и дополнениями)
9. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями)

Научная и учебная юридическая  литература

1. Алексеев С. С.  «Философия права»; М., 1998г.
2. Алексеев В.А. «Недвижимое имущество: государственная регистрация и проблемы правового регулирования.»М., 2007, 504с.
3. Васьковский Е.В. «Учебник гражданского процесса.» - Москва, 1917 г. // Allpravo.Ru, 2008г.
4. Грудцына Л.Ю. «Ипотека. Актуальные вопросы», –336 стр. 2007г.   Серия:  Юридическая консультация. Издательство: Эксмо-Пресс.
5. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. «Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства.» М., 2006, 368с.» 
6. Додонов В. Н., Ермаков В. Д., Крылова М. А. и др. «Большой юридический словарь.» М., 2008, 790с.  
7. Зюзин В.А. Королев А.Н. «Комментарий к Закону Об ипотеке ( залоге недвижимости) (постатейный) (в редакции Федеральных законов от 30 декабря 2008 г № 214-ФЗ и 216 ФЗ)» /- 2-е изд стер Юстицинформ. -2009.
8. Иванов В. В. Информация о товаре «ипотечное кредитование». М.: Маркетинг, 2005. — 131 с.
9. Крашенинников П.В. «Жилищное право» М., 2008, 6-е изд., 379с.
10. Ужегов А. Н. «Квартира в кредит: ипотечная сделка.» – СПб.: Питер, 2007.
11. Почуйкин В.В. «Об ипотеке (залоге недвижимости) » / Омега-Л. - 2010г.
12. Наумова Л. Н. «Комментарий к Федеральному закону Об ипотеке (залоге недвижимости)» / Волтерс Клувер. – 2008.
13. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. Москва:  Юстицинформ, 2007.- 208с.
14. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 3 томах. (2004 -1072с., 1046с., 488с.)
15. Русецкий А. Е. Ипотека: как обезопасить себя при совершении сделок с недвижимостью. — М.: Эксмо, 2007. — 176 с.
16. Сергеев А. П., Толстой Ю. К. / Гражданское право / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого; М.,1997.
17. Сергеева А.П., Толстого Ю.К Гражданское право. В 3-х томах. 2006, 4-е изд., -765с, 848с, 784с.
18. Суханова Е.А. Гражданское право. В 2-х томах. 2007, 2-е изд. 
19. Треушникова М.К. Гражданский процесс. (Учебник) Под ред. (2007, 2-е изд., 784с.)
20. Филлипова Е. С. Ипотечное жилищное кредитование в условиях реформы законодательства в России ,2004г.
21. Цылигна Г. А., Ипотека: жилье в кредит. - М.: Финансы и статистика, 2004. с. 13.
22. Шакарян М.С. Гражданское процессуальное право. 2004, 584с.   
23. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907 г.) / Вступительная статья, Е.А. Суханов. – М.: Фирма «СПАРК», 1995. – 556 с.
24. Яркова В.В. Гражданский процесс. 2006, 6-е изд., 703с.

                           Материалы юридической практики:

1. Постановление ФАС Центрального округа от 4 февраля 2009 г. по делу N А39-202/2008-24/14 (о признании недействительными договора ипотеки от 18.05.2007 N 21/2 и записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 01.06.2007 N 13-1304/017/2007-202)
2. Постановление ФАС Центрального округа от 25.02.2009 по делу N А09-3087/2008-22 При реализации заложенных объектов, включенных в конкурсную массу должника, признанного несостоятельным (банкротом), путем проведения открытых торгов согласие залогодержателя на отчуждение этого имущества не требуется.
3. Постановление ФАС Центрального округа от 27.02.2009 по делу N А62-4019/2008
4. Дело по иску в части признания права собственности на объекты недвижимости направлено на новое рассмотрение, поскольку Федеральным законом N 216-ФЗ, вступившим в действие с 11.01.2005, условие об обязательном нотариальном удостоверении соглашения между залогодателем и залогодержателем об изменении или о дополнении условий договора об ипотеке исключено. Вместе с тем в материалах дела имеется дополнительное соглашение к договору залога (ипотеки) недвижимого имущества, которым сторонами внесены изменения в условия основного договора залога, что не отрицается лицами, участвующими в деле.
5. Письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005г. №90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке» // Справочная правовая система КонсультантПлюс.                       

Периодические издания:

1. Крылов С. «Доверенность в практике государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». / Российская юстиция. — 2008. — № 12.
2. Почуйкин В.В. «Об ипотеке (залоге недвижимости) » / Омега-Л. - 2010
3. Наумова Л. Н. «Комментарий к Федеральному закону Об ипотеке (залоге недвижимости)» / Волтерс Клувер. – 2011.