Управление пассивами в банке

ЗАО КБ «КЕДР» имеет сеть из 11 филиалов, зарегистрированных в различных регионах России, а  так же 1 зарубежный филиал на территории Греции. География присутствия Банка  распространяется на 4 федеральных  округа, 6 субъектов РФ и Греческую  Республику:

1.Г. Москва (Центральный федеральный округ) -  Московский филиал  «На Вернадского»; 

2. Ростовская  область (Южный федеральный округ) -  Ростовский филиал;

3. Краснодарский  край (Южный федеральный округ) - Краснодарский филиал;

4.Республика  Хакасия (Сибирский федеральный  округ)- Абаканский филиал;

5.Красноярский  край (Сибирский федеральный округ)  – 6 филиалов: Красноярский филиал  «Красноярская дирекция», Канский,  Ачинский, Лесосибирский, Ужурский, Норильский филиалы;

6.Приморский  край (Дальневосточный федеральный  округ) – Владивостокский филиал;

7.Г. Афины  (Греческая Республика) – Греческий  филиал.

Почтовый  адрес Головной организации: 127254, г. Москва, ул. Руставели, дом 15.

В настоящее  время Банку открыт корреспондентский  счет в Отделении 1 Московского Главного Территориального Управления Банка  России.

ЗАО КБ «КЕДР»  является головной организацией в составе  консолидированной группы.

ЗАО КБ «КЕДР» создано дочернее общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «КЕДР»(далее Общество).

Уставный  капитал Общества утвержден  Протоколом собрания учредителей № 1 от 25.02.2009 в  размере 500000 (пятьсот тысяч) рублей, сформированный за счет денежных средств, внесенных участниками Общества.

Размер  и номинальная стоимость долей  учредителей Общества составляют:

- размер доли Закрытого акционерного общества коммерческого банка «КЕДР» составляет 99,9% от уставного капитала Общества;

Н номинальная стоимость принадлежащей доли определена в размере 499500 (четыреста девяносто девять тысяч пятьсот) рублей.

- размер доли физического лица составляет 0,1% от уставного капитала Общества;

- Номинальная стоимость принадлежащей доли определена в размере 500 (пятьсот) рублей.

В 2006 году «КЕДР» одержал победу в номинациях «Лучший региональный банк» и  «Лучший банк Сибирского федерального округа» ежегодной общероссийской премии в области банковского  бизнеса «Банковское дело».

В 2007 году Банк стал полноправным участником финансового  рынка Европейского Экономического союза, открыв филиал в Греции. Деятельность Греческого филиала способствует укреплению внешнеэкономических связей и вносит вклад в развитие общих интересов граждан двух стран. В настоящее время Банк «КЕДР» серьезно адаптирован в банковскую систему Евросоюза, его гарантии принимаются на территории Европы. «КЕДР» заслужил за рубежом положительную репутацию.

По итогам 2008 и 2009 годов «КЕДР» стал лауреатом  конкурса НАУФОР «Элита фондового рынка» по Восточно-Сибирскому региону в  номинации «Лучший инвестиционный банк», «Компания рынка акций».

В 2009 году на V ежегодной международной премии «Банковское дело» банку «КЕДР» присвоена победа в номинации  «За высокие показатели в развитии банковских услуг в России и за рубежом».

В 2010 году на VI ежегодной премии в области  банковского дела «КЕДР» получил  награду «За социальную ответственность» в категории «Бриллиант».

Банк  «КЕДР» получил благодарность от НАУФОР «Элита фондового рынка – 2011»  за заслуги в развитии фондового рынка.

В 2012 г. ОАО  «Красноярское региональное агентство  поддержки малого и среднего бизнеса» вручило коммерческому банку  «КЕДР» благодарственное письмо за успешный стартап в реализации программы  «Поручительство» и плодотворное сотрудничество.

В феврале 2012 года Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») наградила  ЗАО КБ «КЕДР» за активное участие  в деятельности Ассоциации «Россия», эффективный банковский бизнес и  в связи с 20-летием со дня основания  Банка.

На основании  лицензии, выданной Банком России 19.05.2010 № 1730, Банку предоставлено право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

На рынке  ценных бумаг Банк действует на основании  лицензий, выданных: Федеральной службой  по финансовым рынкам в качестве:

- профессионального участника рынка ценных бумаг по осуществлению деятельности по управлению ценными бумагами;

- профессионального  участника рынка ценных бумаг  по осуществлению дилерской и  брокерской   деятельности;

- профессионального участника рынка ценных бумаг по осуществлению депозитарной деятельности.

3.2. Финансовое положение ЗАО «Кедр»

 

 

За прошедший  год доля ЗАО КБ «КЕДР» в основных сегментах рынка банковских услуг  не претерпела принципиальных изменений.

Банк  позиционируется в большинстве  сегментов рынка банковских услуг.

Основные  операции, выполняемые Банком:

- привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

- открытие и ведение счетов юридических лиц;

- предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

- осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

- управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

- покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты;

- выдача банковских гарантий.

Филиалы Банка предоставляют клиентам полный комплекс операций Банка, что соответствует  концепции универсализации мест доставки услуг ЗАО КБ «КЕДР».

Поскольку ЗАО КБ «КЕДР» является универсальным  банком с разветвленной сетью  обслуживания клиентов, структура бизнеса  Банка, наряду с традиционными активно-пассивными операциями, характеризуется высоким  значением услуг, сопряженных с  извлечением непроцентного дохода.

В комплексе  активных операций Банка преобладает  кредитование. Удельный вес чистой ссудной задолженности в активах  ЗАО КБ «КЕДР» на 01.01.2012г. составляет 78.3%.

По итогам 2011 года чистая ссудная задолженность  увеличилась более чем на 24% (в  абс. изменении 4 270 млн. руб.), процентные доходы в общих доходах Банка составляют 55.6%.

По состоянию  на 01.01.2012г. 79.6% пассивов Банка составляют средства клиентов (в т.ч. средства физических лиц– 53.5%), 7.4% - выпущенные долговые обязательства.

Проведем  анализ баланса ЗАО «Кедр» (таблица 3.1.)

 

Таблица 3.1 –  Анализ статей баланса ЗАО КБ «Кедр»

Наименование  статьи	Данные  на 01.01.2011	Данные  на 01.01.2012	Абсолютное  отклонение	Прирост, %
1	2	3	4	5
I. АКТИВЫ
Денежные  средства	1299282	142235	-1157047	10,95
Средства  кредитных организаций в ЦБ	1423176	1624893	201717	114,17
Средства  в кредитных организациях	2039257	759646	-1279611	37,25
Чистые  вложения в ценные бумаги, оцениваемые  по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	253487	213656	-39831	84,29
Чистая  ссудная задолженность	17567108	22000267	4433159	125,24
Чистые  вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии  для продажи	30852	900	-29952	2,92
Чистые  вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	548760	225208	-323552	41,04
Основные  средства, нематериальные активы и  материальные запасы	1485848	1385847	-100001	93,27
Прочие  активы	303805	360037	56232	118,51
Всего активов	24941575	28062779	3121204	112,51
II. ПАССИВЫ			0
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ	0	200000	200000	-
Средства  кредитных организаций	452850	245134	-207716	54,13
Средства  клиентов, не являющихся кредитными организациями	20291335	22381454	2090119	110,30
Финансовые  обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	0	0
Выпущенные  долговые обязательства	1386564	2091120	704556	150,81
Прочие  обязательства	147944	135251	-12693	91,42
Резервы и возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным  потерям и операциям с резидентами  оффшорных зон	19011	36700	17689	193,05
Всего обязательств	22297704	25089659	2791955	112,52
III ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
Средства  акционеров	80668	80558	-110	99,86
Собственные акции, выкупленные у акционеров	0	0
Эмиссионный доход	607850	607850	0	100,00
Резервный фонд	16920	16920	0	100,00

Окончание таблицы 3.1

1	2	3	4	5
Переоценка  по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
Переоценка  основных средств	830988	791852	-39136	95,29
Нераспределенная  прибыль (непокрытый убыток) прошлых  лет	1283399	1117445	-165954	87,07
Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	-165954	358385	524339	-215,95
Всего источников собственных средств	2653871	2973120	319249	112,03
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Безотзывные обязательства кредитной организации	4803651	4909991	106340	102,21
Выданные  кредитной организацией гарантии и  поручительства	903350	1372495	469145	151,93

 

В таблице 3.2 «Статьи доходов и расходов за 2010-2011 года» приведены отдельные данные статей доходов и расходов по основной деятельности Банка за 2011г.

 

Таблица 3.2 - Статьи доходов и расходов

Наименование показателя	На 01.01. 2011	На 01.01. 2012	Прирост за 2011 г.		Удельный вес в доходах, %		Удельный вес в расходах
			Тыс. руб.	%	На 01.01. 2011	На 01.01. 2012	На 01.01. 2011	На 01.01. 2012
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Проценты полу-ченные и анало-гичные доходы, тыс. руб.	2109838	2297153	187315	8,88	53,67	55,57
Проценты упла-ченные и анало-гичные расходы, тыс. руб.	1473331	1243283	-230048	-15,61			40,11	33,68
Чистые процентные доходы, тыс. руб.	636507	1053870	417363	65,57

 

Окончание таблицы 3.2

1	2	3	4	5	6	7	8	9
Комиссионные расходы, тыс. руб.	635583	693655	58072	9,14	16,17	16,78
Комиссионные расходы, тыс. руб.	49667	50197	530	1,07			1,35	1,36
Чистый комисси-онный доход, тыс. руб.	585916	643458	57542	9,82
Чистые доходы от операций с иност-ранной валютой, тыс. руб.	41866	38720	-3146	-7,51
Чистые доходы от переоценки операций  иностранной валюты, тыс. руб.	8151	17041	8890	109,07
Прочие операционные доходы, тыс. руб.	1144801	1097846	-46955	-4,10
Изменение резервов, тыс. руб.	-358335	117908	476243	-
Чистые доходы (расходы), тыс. руб.	2050793	2945048	894255	43,61
Операционные расходы, тыс. руб.	2150653	2398176	247532	11,51
Прибыль (убыток) до налогообложения, тыс. руб.	-99860	546972	646732	-
Начисленные (уплаченные) налоги, тыс. руб.	66095	155413	89318	135,14
Прибыль (убыток) после налогообложения, тыс. руб.	-165955	391459	557414	-
Доходы, всего	3931113	4133721	202608	5,15
Расходы, всего	3673651	3691656	18005	0,49