Отчёт по практике в банке ОАО «Пурпе»

-                     Разрешительные документы на занятие хозяйственной деятельности (патенты, лицензии) с указанием срока действия;

-                     Книгу доходов и расходов предпринимателя без образования юридического лица;

-                     Кассовую книгу;

-                     И т.д., кроме ТЭО.

4.                  В случае, если для реализации проекта создается новое предприятие и с момента его регистрации прошло менее полгода, то предоставляются документы, приведенные в п.1, п.3 данного раздела.

После предоставления документов поэтапно происходят следующие действия:

1.                  Проверка достоверности исходных данных;

2.                  Оценка финансовой состоятельности инвестиционного проекта;

3.                  Оценка денежных потоков инвестиционного проекта

4.                  Дисконтирование денежных потоков (приведение их разновременных значений к ценности на определенный момент);

5.                  Выявляются показатели эффективности инвестиционного проекта (такие как: чистый дисконтированный доход, внутренняя норма доходности, индексы прибыльности, срок окупаемости);

6.                  Определяются условия эффективности инвестиционного проекта;

7.                  Проводится анализ безубыточности;

На основании проверки достоверности информации применяется сценарный подход к анализу эффективности инвестиционных проектов, после чего происходит уже непосредственные инвестиционные влияния и мониторинг реализации проекта.

УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ НАСЕЛЕНИЮ

За 2005 год в «Пурпе» ОАО зарегистрировано более 10 000 договоров кредитования. Десятитысячный «юбилейный» кредит был предоставлен физическому лицу, и это не случайность – одной из основных стратегических задач Банка является расширение банковского ритейла. Потенциал розничного рынка области огромен, поэтому «Пурпе» ОАО, направил все усилия на расширение рынка потребительских кредитов.

ОАО «Пурпе» предоставляет населению весь спектр банковских услуг, а именно:

1.                  Вкладные операции, дифференцированные в зависимости от сроков, валют и сумм вклада;

2.                  Операции, связанные с расчетами по пластиковым картам;

3.                  Валютно-обменные операции;

4.                  Переводы по системе WESTERN UNION по Росси и за рубеж;

5.                  Осуществление коммунальных платежей;

6.                  Кредитование населения: очень большой выбор кредитов в зависимости от целей;

7.                  Купля-продажа ценных бумаг различных эмитентов;

8.                  Продажа драгоценных металлов, в том числе слитков и памятных монет. 

Еще в начале 2005 года банк сделал ставку на развитие розничного рынка. Задолженность физических лиц перед  «Пурпе» ОАО за 2005 год изменялась значительными темпами – произошло увеличение в 2,5 раза по сравнению с началом года. Доля потребительских кредитов в кредитном портфеле  «Пурпе» ОАО увеличилась с 5% с начала года до 10% на конец года. О результатах работы «Пурпе» ОАО в целом на рынке потребительского кредитования и его месте среди ведущих российских банков в этой области свидетельствуют банковские рейтинги. «Пурпе» ОАО еще в 2000 году разработал схему кредитования населения для приобретения товаров длительного пользования и предложил торговым организациям и страховым компаниям взаимовыгодное сотрудничество. Схема состоит в том, что население приобретает товар, оплачивая сразу от 20% до 30% его стоимости, на оставшуюся сумму получает кредит в банке под залог приобретаемого товара с обязательным его страхованием от ущерба и утраты. В дальнейшем схемы сотрудничества совершенствовались, расширялась сфера кредитования, увеличивалось количество соглашений с предприятиями в различных сферах деятельности. Например, кроме продажи бытовой техники, компьютеров, мебели и автомобилей, банк сотрудничает с организациями, оказывающие населению медицинские, туристические, образовательные услуги.

На сегодняшний день приобретение автомобилей в кредит в автосалонах – услуга доступная не только населению г. Тюмени, но и жителям других городов по месту расположения ОАО «Пурпе». Кредитный договор заключается по месту жительства физического лица, в дальнейшем, при прибытии заемщика в г. Тюмень и выборе автосалона и транспортного средства, после надлежащего оформления залога приобретаемого автомобиля, заемщик получает кредитные средства в «Пурпе» ОАО в г. Тюмени.

                                     РАБОТА  БАНКА С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

В 2005г. ОАО «Пурпе» проводилась работа по предложению услуг на платной основе по депозитарному учету, хранению векселей, предъявлению к погашению ценных бумаг, принадлежащих клиентам, но в силу того, что рынок ценных бумаг слабо развит на территории г. Губкина,  клиенты практически не испытывали необходимости в предоставлении депозитарных услуг банком. Но постоянный контакт с VIP-клиентами банка, оказание им всего спектра банковских услуг все же позволил предложить ЗАО «Ритэк-Техносервис», ОАО «ИСК ЯНАО» услуги по инкассированию векселей. В 2006г. банк принял на инкассо векселей ОАО «Ритэк» и ОАО «Газпром»  в сумме 27 000 тыс. руб. И хотя услуга такого рода не принесла прямого комиссионного дохода, но доходы по проведению операции инкассирования векселей   были получены в другой форме - в виде процентов по кредитам и дисконта по векселям.

Также была активизирована работа с акционерами по переводу акций «Пурпе» ОАО на счет номинального держателя и выкупа акций.

Специалистом, занимающимся ценными бумагами в банке, были разосланы письма всем акционерам-недепонентам с просьбой о переводе акций на счет номинального держателя. В результате выяснилось, что многие из акционеров не проживают в Губкине, некоторые из них умерли, а наследство на акции не оформлено. Адрес постоянного места жительства акционеров выясняется Службой безопасности через органы МВД. Установление местонахождения акционеров позволит банку провести работу с акционерами–недепонентами и перевести акции на счет номинального держателя.

В 2006г.  банк проводил следующие операции с ценными бумагами: с корпоративными акциями, векселями третьих лиц и собственными векселями Банка. В 2006г. банк по-прежнему выступает активным участником вексельного рынка и размещал свои денежные средства в векселя других эмитентов. Но по причине отсутствия лимитов на ликвидные векселя, иногда даже при предложении большого объема векселей, банк не мог позволить себе вложить денежные средства в имеющиеся на вексельном рынке ценные бумаги.  Из предлагаемых на финансовых рынках векселей банк приобретал для собственного инвестиционного портфеля только достаточно известный круг корпоративных векселей. Такой подход объясняется стремлением банка застраховать свои инвестиции и свести на минимум риск потерь по векселям.

банком был проведен анализ местного рынка ценных бумаг. К сожалению, рынок векселей в Губкине развит очень слабо. Существуют 4 -5 организаций, с которыми другие предприятия рассчитываются векселями ОАО «Газпром», ОАО «РИТЭК», в результате чего банк не может в достаточном объеме проводить активные операции с векселями третьих лиц, поэтому  все чаще приходится обращаться в разные фирмы с целью вложения свободных средств в ликвидные векселя третьих лиц, но как было указано выше, не всегда есть свободные лимиты. Кроме того, в 2005г. рискованным стало вложение средств в векселя ООО Межрегионгаз, доход от которых составлял львиную долю в доходах от векселей др. эмитентов банка также в 2005г. прекратил работу рынок векселей Славнефть и заметно снизились объемы векселей ЗАО Роснефть-Финанс, что в совокупности и повлияло на уменьшение в абсолютной величине доходов от перепродажи ценных бумаг в 2005 году на 725 тыс. руб. по сравнению с 2002 годом.        

В 2006г. банком было заключено 13 договоров купли-продажи векселей прочих эмитентов,  в результате  чего было приобретено 29 шт. векселей, в том числе векселей  ОАО «Газпром» в количестве 4 шт. (номиналом 9 400 тыс. руб.),  21 вексель ОАО «Ритэк» (номиналом 18 млн. руб.), 2 векселя ЗАО «Роснефть-Финанс» (номиналом 1000 тыс. руб.), 2 векселя ООО «Межрегионгаз» (номиналом 5 млн. руб.). За период 2006 года было приобретено векселей других эмитентов на общую номинальную сумму 33400 тыс.руб. В 2006 году по сравнению с 2004г. объем вложений в векселя уменьшился на 29 150 тыс. руб. В 2006 году доход от сделок с векселями третьих лиц составил 2 444 тыс. руб. против 3 169 тыс. руб. в 2002 году.

В 2006г. были изучены материалы семинара по проверке подлинности векселей прочих эмитентов и приняты к исполнению. По окончанию изучения материала, был принят зачет у специалистов ответственных за проверку подлинности векселей. С материалами была также ознакомлена заведующая кассой. Также банком было получено специализированное оборудование по проверке подлинности ценных бумаг, специалисты изучили его эксплуатационные свойства и в настоящее время приобретаемые ценные бумаги подвергаются тщательной экспертизе и проверке на подлинность. Банком также проверяется дефект формы векселя, который выражается в отсутствии обязательных реквизитов векселя, проверяется наличие векселя в реестре у эмитента,  непрерывный ряд передаточных надписей (индоссаментов). Кроме того, особое внимание уделяется контрагенту, который тщательно проверяется службой безопасности банком

В 2006г. банком было выпущено 26 векселей на общую номинальную сумму 6 282 тыс. руб. В 2006г. банк выпускал только простые беспроцентные векселя. В 2006г. по сравнению с 2004г. объем выпущенных векселей уменьшился на 39 814 тыс. руб. Такое снижение связано, прежде всего, с тем, что в 2004 г.  объем выпуска собственных  векселей (28 500 тыс. руб.) был использован для вексельного кредитования и носил разовый характер (кредиты ИП Затолочный, кредиты ЗАО Ритэк-Техносервис»). 

Депозитные сертификаты в 2006 г. банком не выпускались в связи с отсутствием спроса на данный вид услуги со стороны юридических лиц.

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ОАО «Пурпе»

В банке ежедневно проводится контроль всех операций совершенных на сумму 600 000 рублей и более – на предмет соблюдения требований федерального  закона «О противодействии легализации доходов добытых преступным путем». Совместно с юристом и главным бухгалтером  рассматривается каждая операция, подпадающая под действие Закона, и определяется законность операций. Имеет место последконтроль указанных операций.

Своевременно и неоднократно проводилась учеба с сотрудниками  банка, осуществляющими операции  с клиентами, по новым нормативным актам и  изменениям к ним, по опубликованным спискам террористов.

Согласно акта проверки  ГУ ЦБ по Тюменской области, проведенной 11-12 ноября 2004г., нарушений и замечаний, при осуществлении контроля операций по легализации и отмыванию денежных средств клиентов, не обнаружено.

В течение 2005г. активизировали работу по привлечению и обслуживанию клиентов юридических и физических лиц, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, в том числе предприятий, имеющих рублевые контракты с ближним Зарубежьем (Казахстан, Украина и т.д.).

Производится контроль за внешнеэкономическими контрактами со странами ближнего зарубежья в иностранной валюте и в рублях (Казахстан, Белоруссия, Украина). За 2005г. обслужено более 20 крупных контрактов в рублях по импорту услуг со стран ближнего зарубежья.

В ОАО «Пурпе» открыто 55 счета в иностранной валюте по 25 клиентам - юридическим лицам, в том числе 7 счетов  в евро, 48 – в долларах США.

Среди клиентов банка -  Администрация г. Губкинска, Авиационно-транспортная компания Ямал, Нефтегазовая компания «Ямалнефтегаздобыча», ОАО «Ямалтелеком», ОАО «Ямалзолото». За ведение валютных счетов комиссии не взимаются.

В 2005 году открыты счета двум клиентам - юридическим лицам:  ОАО «Ямалзолото, ЗАО «Северный морской путь».

Физическим лицам было открыто на 01.01.2005г. 287  вкладных валютных счетов в долларах США , 21 счет в евро,  остатки по которым увеличились за отчетный год на 88 171 долл. и составили на 01.01.2006г  331 592 долл.

банк предлагает и  оказывает своим клиентам  весь спектр валютных операций, за исключением документарных и гарантийных.

Неотъемлемой частью валютных операций являются переводы в иностранной валюте. В 2005 году банк произвел 857 операций в иностранной валюте против 206 операций              за 2002г. (увеличение в 4 раза), из них 831 -  переводы из РФ, 26 – поступления в РФ, при этом  770 – переводы из РФ в иностранной валюте, 61 – переводы из РФ в рублях.

ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОЙ ПРИБЫЛИ, ЕЁ  ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

На 2005 год банку был доведен план по прибыли в сумме 25 500 тыс. руб. Фактически банком получена   балансовая  прибыль в сумме 32 548.2 тыс. руб.

В отчетном году банком были созданы резервы по реклассификации ссудной задолженности  при  переводе в более высокие группы риска в сумме 24 180 тыс. руб., которые были учтены при расчете размера премирования за вычетом  сумм корректировок, составившие 418,6 тыс. руб.

Возврат  резервов  по реклассифицированным ссудам  составил  22 362 тыс. руб., уменьшенных на сумму 422,7 тыс. руб.

При выполнении плана по прибыли банком  внесистемно учитывались  расходы, увеличивающие или уменьшающие балансовую прибыль, произведенные по операциям:

-   возмещение комиссий по пластиковым картам     -        (-)  521 910 тыс. руб.

-    расчеты по векселям                                                -        (-)    29 100

-          обналичивание корсчета банка                              -        (-)  353 166

      в иностранной валюте;

-    налоги ( на имущество, на дороги)                        -        (-) 1 395 737