Звіт про проходження виробничої практики АТ "ПроКредит Банк"

Рентабельність власного капіталу = Чистий прибуток/Власний капітал * 100%

Рентабельність  власного капіталу (2010р.) = 72347/756666*100%=9,7%

Рентабельність  власного капіталу (2009р.) = 50049/689583*100%=7,3%

Рентабельність  активів = Чистий прибуток/Загальну сума активів організації * 100%

Рентабельність  активів (2010р.) = 72347/5220497*100%=1,4%

Рентабельність  активів (2009р.) = 50049/5881562*100%=0,85% 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   4.3. Оцінка ризиковості та дотримання банком економічних нормативів та вимог, встановлених НБУ. 

   З метою оптимізації процесів загального нагляду за діяльністю банку «ПроКредит Банк» відповідно до вимог чинного законодавства та рекомендацій  комітету з банківського нагляду у банку застосовується політика управління ризиками АТ  «ПроКредит Банк» та функціонує комітет з ризик – менеджменту, підпорядкований спостережній раді комітету.

   Робота  з мобілізації ресурсів та розміщенню їх в активні вкладення проводиться банком відповідно до вимог Національного банку України, що відображалось в дотриманні встановлених економічних нормативів.

   Протягом  звітного року банк мав задовільну, керовану ліквідність, про що свідчать виконання економічних нормативів, передбачених Інструкцією про порядок  регулювання діяльності банків в  Україні, затвердженою постановою Правління  Національного банку України від 28.08.2001 № 368 (із змінами).

   Регулятивний  капітал є одним з найважливіших  показників діяльності банку, основним призначенням якого є покриття негативних наслідків різноманітних ризиків, які банк бере на себе в процесі  своєї діяльності, та забезпечення захисту вкладів, фінансової стійкості й стабільної діяльності банку.

       Для визначення міцності ліквідності  банку перед лицем потенційних  потрясінь, банк проводить регулярні  стресові випробування ліквідності  з охопленням сценаріїв, які визначаються Політикоюгрупи ПроКредит з управління ризиком ліквідності в якості стандарту групи. Там, де необхідно закрити дефіцит ліквідності, ПроКредит Банк, як і інші банки групи, може отримати резервну лінію від ПроКредит Холдингу. Ризик ліквідності компенсують декілька факторів, притаманних бізнес-моделі банку. По-перше, диверсифікація та висока якість кредитного портфеля банку – це висока передбачуваність надходжень грошових коштів. По-друге, наші клієнтські депозити розподіляються серед значної кількості вкладників, кожен з яких тримає в банку відносно невелику суму. Станом на грудень 2010 року середній залишок коштів на депозитному рахунку незалежно від його типу дорівнював 11 тис. гривень (1 367 доларів США), тоді як на долю десяти найбільших вкладників приходилося лише 7,6% загального об’єму депозитів.

       Норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів установлює мінімальний коефіцієнт співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів. Нормативне значення станом на 31.12.2010 становило 14,1% при нормативному значенні не менше 9%.

   Виконання зазначених нормативів, а також забезпечення вимог Національного банку України  стосовно капіталізації банку підтверджують  надійність банку, його здатність своєчасно  здійснювати розрахунки по дорученнях клієнтів та виконувати свої зобов'язання по поверненню залучених коштів.

   Враховуючи, що ліквідність банку - це його здатність  своєчасно виконати грошові зобов'язання, а трансформація коротких пасивів  в більш довгі активи може призвести до ряду проблем та дестабілізації діяльності банку, стан виконання нормативів ліквідності знаходився протягом 2010 року під щоденним контролем банку, про що свідчить виконання нормативів ліквідності.

   За  станом на 31.12.2010 нормативи ліквідності складають: -норматив миттєвої ліквідності - 77,84% при нормативному значенні не менше 20%;

   -норматив  поточної ліквідності - 86,54% при  нормативному значенні не менше  40%;

   -норматив  короткострокової ліквідності - 37,95% при нормативному значенні  не менше 20 %.

   Кредитна  діяльність банку пов'язана з  кредитним ризиком або нездатністю  контрагента виконувати частково чи в повному обсязі свої зобов'язання відповідно до умов договору. Тому банк зобов'язаний оцінювати кредитоспроможність  своїх контрагентів, вчасно ідентифікувати «погані» активи (тобто активи, за якими існує ймовірність отримання збитків), створювати необхідні резерви для списання безнадійних до погашення активів.

   За  станом на 31.12.2010 значення нормативів кредитного ризику були такими:

• -максимальний розмір кредитного ризику на одного контрагента - 18,98% при нормативному значенні не більше 25% регулятивного капіталу;
• -норматив "великих" кредитних ризиків - 166,00% при нормативному значенні не більше 800% регулятивного капіталу;
• -норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру - 0,47% при нормативному значенні не більше 5 % від статутного капіталу;
• -норматив максимального сукупного розміру кредитів, наданих інсайдерам - 5,54% при нормативному значенні не більше 30% від статутного капіталу.

   З метою обмеження інвестиційного ризику, пов'язаного із здійсненням  інвестиційної діяльності та можливою втратою капіталу інвестора, Національний банк України встановив нормативи  інвестування.

   За  станом на 31.12.2010 значення цих нормативів були такими:

• -інвестування в цінні папери окремо за кожним емітентом
• 0,00% при нормативному значенні не більше 15% регулятивного капіталу;
• -загальна сума інвестування — 0,01% при нормативному значенні не5.

   Протягом 2010 року нормативи валютної позиції банку перебували на надійному рівні. Так, станом на 31.12.2010 норматив ризику загальної відкритої валютної позиції банку становив 5,22% при нормативному значенні не більше 30%, норматив ризику загальної довгої відкритої валютної позиції банку — 2,34% при нормативному значенні не більше 20%, норматив ризику загальної короткої відкритої валютної позиції банку - 2,88% при нормативному значенні не більше 10%.

   Такі  значення нормативів валютної позиції  підтверджують виважену політику банку «ПроКредит Банка» стосовно операцій з іноземною валютою, та свідчать, що сума активів у валюті значно перевищує валютні зобов'язання банку, тобто валютні ризики мінімізовані. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5. Плани, досягнення  та перспективи розвитку

АТ  “ПроКредит Банк” на майбутнє. 

       Як  і у минулі роки, розвиток ПроКредит  Банку визначався насамперед зростанню  портфелю бізнес кредитів, який складає  майже 80% від загальної вартості активів. Успіхи у кредитуванні призвели до загальної вартості активів у 72,1 млн. Доларів США, Оскільки зростання кредитного портфелю не супроводжувалося аналогічним зростанням обсягу депозитів, треба було мобілізувати інші джерела фінансування. Це призвело до значного збільшення зобов’язань перед міжнародними фінансовими установами, які зросли на 25,3 млн. Доларів США.

       Крім  того, ПроКредит Банк запозичив 9,2 млн. Доларів США на місцевому ринку  капіталу шляхом випуску облігацій  та на міжбанківському ринку. Наприкінці 2006р. співвідношення ліквідних активів  до загальної суми активів становило 14,6%, що було достатнім показником з урахуванням структури платежів за зобов’язаннями банку та все ще обмеженого розміру його депозитної бази.

       Кредитний портфель ПроКредит Банку високо диверсифікований, і це стосується не лише кількості позичальників, а  й того, що у банку немає виданих кредитів на велику суму. Кредити видаються різноманітним клієнтам з усіх секторів економіки. Також, банк має низький рівень регіональної концентрації, 78% усіх позичальників знаходяться поза межами столиці в одному з 14-ти інших міст,  в якому працює ПроКредит Банк. Це допомагає ПроКредит Банку з самого початку його роботи підтримувати дуже високий рівень якості портфелю.

       Банк  закінчив 2010 рік із загальним прибутком  після оподаткування у 403 000,00 доларів  США (порівняно з 1,0 млн. у 2009 році), що відповідає прибутку на звичайну акцію у 4%.

       Операційний дохід зріс на 54%, що було викликано  насамперед збільшенням доходу від  кредитних операцій.

       Однак, прибутки за рахунок переоцінки активів, що обчислюються у євро, не вплинули на прибутки банків настільки сильно, як у 2009 році. Прибутки від переоцінки впали з 1,0 млн. Доларів США до 399 000 доларів США.

       Іншою причиною зменшення прибутку, порівняно  з 2009 роком було значне збільшення адміністративних витрат та витрат на утримання персоналу  банку. У 2010 році банк зробив великі інвестиції у свою мережу відділень та поновив лінії зв’язку.  Кількість персоналу зросла на 156, або 54%, причому частину його було взято на ключові позиції у Головному офісі.

       Отже, витрати призвели до посилення організаційної структури та поліпшення іміджу банку, як з точки зору суспільного сприйняття, так і завдяки дизайну відділень. Ці інвестиції були необхідними для підтримання зростання кредитних операцій банку та для збільшення частки ПроКредит Банку на роздрібному ринку, зокрема щодо депозитів.

       2011 рік буде важливим для ПроКредит  Банку, оскільки планується завершити  перетворення банку з установи, яка переважно надає кредити  малому бізнесу, на банк з  повним спектром фінансових послуг  для всіх приватних підприємств  та осіб. Це також сприятиме інтеграції ПроКредит Банку у місцевий фінансовий сектор. Лише покладаючись на депозити, залучені на місцевому ринку, ПроКредит Банк зможе задовольнити вимоги сектору малих підприємств.

       Для реалізації цієї задачі кількість відділень  з повним спектром банківських фінансових послуг буде збільшено удвічі, частково за рахунок перетворення існуючих представництв на повно функціональні відділення.

       Незважаючи  на те, що обсяг депозитів у 2010 році зріс утричі з 3,9 млн. до 11,6 млн. доларів  США, зростання депозитів ще є недостатнім для фінансування швидко зростаючих кредитних операцій банку.

       У зв’язку з цим, у 2011 році відбувається стратегічна зміна в операційній  діяльності ПроКредит Банку. Якщо у  минулому банк був переважно постачальником фінансових послуг, насамперед кредитів, місцевим діловим колам, зараз ПроКредит Банк прагне посилити своє положення на роздрібному ринку. Крім подальшого розширення мережі відділень, були підготовлені консультанти для роботи з клієнтами, і банк обов’язково буде розширювати спектр роздрібних продуктів. Це має призвести до значного збільшення депозитної бази ПроКредит Банку, яка як очікується утричі протягом 2011 року.

       Кількість рахунків, більшість яких є поточними  рахунками, зросла до понад 13000 у 2010 році. Це зростання супроводжується чотирикратним збільшенням кількості грошових переказів, проведених через ПроКредит Банк. Зараз банк здійснює майже 40000 внутрішніх платежів на місяць.

       Міжнародні  грошові перекази також мали позитивний розвиток, хоча загальний обсяг таких переказів є нищим. Загальні міжнародні платежі, здійснювані через ПроКредит Банк, у грудні 2010 року досягли обсягу трохи менше 3 млн. доларів США.

       Український ринок платіжних карток швидко розвивається. Все більше людей користуються платіжними картками, які приймаються у всьому світі, в банкоматах та POS-терміналах. На цьому ринку платіжні картки ПроКредит Банку набувають дедалі більшої популярності; станом на кінець 2010 року банк емітував 3500 карток. А з новими послугами, такими як Джесем-банкінг, банк пропонує не лише сучасний рівень банківської технології, але й безпечну та зручну послугу, на яку є значний попит на місцевому ринку. У 2011 році банк планує ввести більшу мережу банкоматів.

       У 2010 році ПроКредит Банк емітував незабезпечені облігації в місцевій валюті на загальну суму 11,9 млн. гривень (2,23 млн. доларів США) або 25% від свого статутного капіталу (максимальна кількість дозволена українським законодавством). Емісія була успішно розміщена на місцевому ринку і викуплена трьома комерційними інвесторами.

       Банк  планує пропонувати готові депозитні  продукти фізичним особам та підприємствам, а також розширити спектр інших  банківських роздрібних послуг з  метою підвищення привабливості  банку для широкого загалу. Постійне навчання персоналу буде поєднуватися з інтенсивною маркетинговою діяльністю.