Отчёт по практике Дальневосточный банк

Сегодня услугами элитного подразделения банка можно воспользоваться  на территории 14 городов России. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moody’s Investors Service (B3/NP/E+), RusRating (BB+ прогноз "стабильный"), Агентство Эксперт РА (А).

1.3 Органы и структура  управления ОАО КБ «Восточный»

Руководство текущей деятельностью Восточного экспресс банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Президентом-председателем правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка. Органами управления Банка являются:

- Правление.

- Президент  – Председатель Правления;

- Наблюдательный  совет;

- Общее  собрание акционеров;

К компетенции  Правления относятся следующие  вопросы:

- организация  выполнения решений и создание  необходимых условий для работы  Общего собрания акционеров и  Наблюдательного совета Банка;

- рассмотрение  отчетности Банка, в том числе  отчетности, подготовленной в соответствии  с международными стандартами  бухгалтерского учета;

- принятие  решений о публикации финансовой  отчетности, подготовленной на основе  международных стандартов бухгалтерского  учета;

- принятие  решений об участии Банка в  юридических лицах;

- принятие  решений об открытии дополнительных  офисов Банка;

- определение  перечня информации, составляющей  коммерческую тайну, и определение  порядка работы в Банке с  информацией, составляющей коммерческую  тайну;

- утверждение  положений о филиалах и представительствах  Банка, а также о рабочих  коллегиальных органах Банка  и о структурных подразделениях;

- вынесение  материалов на рассмотрение Наблюдательного  совета Банка;

- утверждение  кандидатур для назначения на  должности управляющих филиалами  и их заместителей, а также  главных бухгалтеров филиалов  и их заместителей;

-  утверждение типовой организационной структуры филиала и системы оплаты труда работников филиалов;

-  утверждение итогов деятельности Восточного экспресс банка за отчетный период и принятие решений о премировании работников Банка;

- рассмотрение  отчетов о работе структурных  подразделений Восточного экспресс  банка;

-    утверждение сметы расходов Банка на очередной финансовый год;

- иные  вопросы текущей деятельности  Банка, выносимые на рассмотрение  Правления по решению Президента  – Председателя Правления.

В компетенцию  Наблюдательного совета Восточного экспресс банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Восточного экспресс банка к компетенции Общего собрания акционеров.

Членом  Наблюдательного совета может являться любое физическое лицо. Член Наблюдательного  совета может не быть акционером Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические  и (или) физические лица. Акционеры Банка  не отвечают по обязательствам Банка  и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Главным акционером Восточного экспресс банка с долей в 77,46% является Правительство  РФ (Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом).

Уставный  капитал Банка составляется из номинальной  стоимости акций Банка, приобретенных  акционерами. Уставный капитал Банка  определяет минимальный размер имущества  Банка, гарантирующего интересы его  кредиторов.

Решение об увеличении уставного капитала Банка  путем размещения дополнительных акций  принимается в соответствии с  законодательством и настоящим  Уставом Общим собранием акционеров или Наблюдательным советом Банка.

Важнейшим фактором банковского  производства наряду с финансовыми  ресурсами являются трудовые ресурсы - банковские служащие и менеджеры. Затраты, связанные с персоналом, в кредитных институтах они представляют вторую по величине статью затрат, колеблясь  от 20-30% всех затрат и в три раза превышая материальные затраты.

Поставщиками трудовых ресурсов для банков являются люди как собственники рабочей силы.

Все сотрудники подчиняются  непосредственно руководителю своего подразделения, а руководители подразделений  начальнику, начальник оперу подчиняется заместителю директора филиала, заместитель подчиняется директору филиала Председатель правления Правление Совет директоров.

Руководство текущей деятельностью  банка осуществляется единоличным  исполнительным органом - Председателем  правления банка и коллегиальным  исполнительным органом - Правлением банка. Исполнительные органы банка подотчетны совету директоров банка и общему собранию акционеров.

Правление Банка: разрабатывает  принципы управления Банком; разрабатывает  программы развития Банка, обеспечивая  сохранение стратегии развития Банка, разрабатывает предложения по системе  оплаты труда сотрудников Банка; разрабатывает систему подготовки и повышения квалификации работников Банка; рассматривает итоги работы подразделений Банка за отчетный период;

Председатель Правления  Банка: обеспечивает выполнение решений  Общего собрания акционеров, Совета директоров Банка и Правления Банка; осуществляет управление Банком; организует текущую  деятельность Банка; определяет основы системы внутреннего контроля и  безопасности, утверждает правила внутреннего  трудового распорядка; осуществляет подбор и расстановку кадров, заключает  и расторгает в соответствии с  действующим законодательством  и утвержденным Советом директоров Банка штатным расписанием трудовые договоры с сотрудниками Банка, утверждает формы и размеры оплаты труда  и премирования, налагает взыскания, направляет сотрудников на переподготовку и повышение квалификации; утверждает положения о структурных подразделениях Банка и должностные инструкции сотрудников Банка.

Общее число работников списочного состава в г. Якутск ОАО КБ "Восточный" составляет 163 человека. Укомплектованность штатами 100%. Из них 70% составляют работники  с высшим образованием, 25% с неоконченным высшим образованием, 3% со среднетехническим образованием и 2% со среднеспециальным образованием.

ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»

2.1 Анализ деятельности ОАО КБ "Восточный

Анализ основных показателей  деятельности ОАО КБ "Восточный"  проведен на основе данных бухгалтерского баланса.

Анализ активных операций – это анализ основных видов, основных направлений банковской деятельности, изучение и оценка экономической  эффективности, размещенных банком средств.

Как видно из приведенных  в таблице данных основную долю в  структуре банковских активов занимает чистая ссудная задолженность, которая составляет 80,02 % всех банковских активов. Она увеличилась в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 168, 23 (72 243 906 тыс.руб.) и составила 178133860 тыс.руб. (Приложение 4, табл.4). Чистая ссудная задолженность является главной составляющей активов. Ее высокий удельный вес 80,02%) свидетельствует о рациональной структуре банковских активов.

Они используются для спекулятивных  или долгосрочных доходов, для поддержания  необходимого уровня ликвидности, для  участия в других организациях и  контроля их деятельности, для минимизации  всевозможных рисков, связанных с  деятельностью банка.

Средства в кредитных организациях возросли в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 81, 92 % (4 088 280 тыс.руб.), Статья средства в кредитных организациях имеет немаловажное значение в структуре банковских активов и ее размер характеризует уровень средств используемых банком для получения дополнительной прибыли.

Обязательные резервы  представляют высоколиквидные активы, практически не приносящие Банку  доходов и установленных ЦБ в  целях регулирования общей ликвидности  банковской системы.

Обязательные резервы возросли в 2012 году по сравнения с 2011 годом на 66, 04 % (841 345 тыс.руб.).

Таким образом, общая сумма всех активов Банка в 2012 году увеличилась на 63, 33 % (86 311 986 тыс.руб.) по сравнению с 2011 годом и составила 222 602 496 тыс.руб. на 2012 год.

Деятельность «Восточного экспресс банка» подвержена кредитным и прочим рискам, сущность которых заключается в том, что контрагенты Банка могут оказаться не в состоянии своевременно и в полном объеме погасить задолженность перед Банком. Для этого в банке создаются резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами обширных зон. Рост общей суммы резервов создан в Банке на конец 2012 года по сравнению с 2011 годом составил 249 970 тыс.руб., то есть увеличение произошло на 154%. В структуре всех пассивов резервы занимают 0,02%.

В составе источников средств  в структуре пассивов наблюдается тенденция к увеличению. В 2012 году произошло увеличение источников собственных средств на 247 427 723 тыс.руб. (222,38 %) по сравнению с 2011 годом и на 224 369 662 тыс.руб. (167,04 %)

Доходы, полученные от операций связанных с кредитованием, являются основной составляющей доходов Банка. Существенный рост объемов активных операций в 2012 году привел к росту процентных доходов. В целом за 2012 год получено процентных доходов от средств, сумме 72 856 071 тыс.руб., что на 90,98 % (34 707 872тыс.руб.) больше чем в 2011 году.

Процентные расходы выросли в 2012 году по сравнению с 2011 на 71,78 % (18 881 148тыс.руб). На конец отчетного периода они составили 45 182 810 тыс.руб. Рост процентных расходов связан с увеличением общего объема привлеченных средств в 2012 году, основная доля которых (40,62%) приходится на средства клиентов.

Чисты процентные доходы в 2012 году увеличились на 31,48 %, по сравнению с 2011 годом (6 627 799 тыс.руб.) и составили 27 673 261 тыс.руб.

Комиссионные доходы в  отчетном году увеличились по сравнению с 2012 г. на 146,19 % (6 180 173тыс.руб.) и составили 10 407 628 тыс.руб. Это объясняется, в первую очередь, ростом объемов проводимых банком операций, а так же расширением спектра предоставляемых банком услуг, постоянно расширяющейся сетью банкоматов, универсальных терминалов самообслуживания.

В 2012 году произошло увеличение и комиссионных расходов, которые состоят из уплаченных комиссий по расчетным и кассовым операциям и прочих уплаченных комиссий. Они выросли в 2012 г. по сравнению с 2011 г. на 365 324 тыс.руб. (141,91%).

Таким образом, в 2012 году в ОАО КБ "Восточный" получена чистая прибыль в размере 17 977 992 тыс.руб. В 2011 году эта прибыль составляла 17 175 724 тыс.руб. Чистая прибыль выросла в 2012 году по сравнению с 2011 годом на 5 059 462 тыс.руб. (39,16 %). Значительная часть прибыли получена за счет процентных доходов, которые за 2012г. составили 72 856 071 тыс.руб. Рост объема процентных доходов (увеличение предоставленных кредитов) по отношению к 2012 г. составил 90,98 %. Комиссионные доходы за 2012г. составили 10 407 628 тыс.руб., а их рост по отношению к 2011г. составил 146,19 %. Большое влияние на полученный финансовый результат оказали комиссионные расходы, которые в 2011г. составили 622 754 тыс.руб., увеличившись по сравнению с 2009г. на 141,91 % (365 324 тыс.руб.).

В целом анализ основных показателей деятельности ОАО КБ "Восточный" говорит о том, что деятельность банка за последние два года является прибыльной, а сам банк быстроразвивающимся.

За 2012 год доход от основной деятельности, включающий чистый процентный доход до вычета резервов и чистый комиссионный доход за исключением разовых доходов, увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что стало отражением фундаментальной устойчивости бизнеса «Восточного экспресс банка» и значительного роста кредитного портфеля. Чистый процентный доход и чистый комиссионный доход группы Восточного экспресс банка тоже выросли.

 

ГЛАВА 3. ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»

1. Порядок организации кредитного процесса

Основными инструкциями и положениями для работников отдела обслуживания физических лиц, являются следующие инструкции и положения:

- положение о работе с банковскими счетами (вкладами) физических лиц №153 
- порядок работы дополнительных офисов и филиалов с платежными картами №1038 
- порядок транспортировки, учета, хранения и уничтожения банковских карт №1088 
- инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту «Кредит наличными (без поручительства)«№119 
- инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту „Потребительский кредит с обеспечением» №134 
- инструкция по предоставлению и обслуживанию банковских карт для физических лиц № 124 
- порядок верификации кредитных досье по розничным продуктам № 1072 
- правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216.

     Кредитный процесс состоит из следущих этапов:

а)Подача заемщиком заявки на предоставление ему кредита наличными.