Отчет по практике в ПАТ «УкрСиббанку»

• в останній робочий день поточного місяця;
• за період з дня фактичного надання кредиту по останній календарний день місяця включно (в місяць фактичного надання кредиту);
• з дня сплати ануїтетного платежу у поточному місяці по останній календарний день місяця включно (в наступні місяці);
• в день сплати ануїтетного платежу - з першого календарного дня поточного місяця по день, що передує дню сплати ануїтетного платежу (день сплати ануїтетного платежу в розрахунок не включається).

Проценти  нараховуються на суму кредиту, що надана Банком Позичальнику і ще не повернута  останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

1.3.4. Строк сплати процентів вказується в Договорі.

У разі повернення до Банку всієї суми кредиту:

• Банк в день сплати всієї суми кредиту здійснює нарахування процентів за його користування протягом календарного місяця (в якому здійснюється повернення всієї суми кредиту), починаючи з першого календарного дня такого місяця по день, що передує даті повернення всієї суми кредиту, а
• Позичальник не пізніше дати повернення всієї суми кредиту зобов`язується сплатити Банку суму таких нарахованих процентів.

1.3.5. Позичальник сплачує Банку комісії на умовах і в розмірах, зазначених у Договорі.

1.4. За Договором встановлено наступну черговість погашення заборгованості Позичальника:

1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення);

2) строкові комісії;

3) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);

4) строкові проценти;

5) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);

6) строкова сума основного боргу;

7) штрафні санкції за Договором;

8)  повне або часткове дострокове погашення кредиту.

1.5. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов’язань Позичальника за Договором з порушенням  вищевказаної у п.1.4. Правил черговості, Банк вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в п. 1.4. Правил черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

1.6. Сукупну  вартість кредиту визначає «Графік  платежів, визначення сукупної вартості  кредиту» (Додаток №2 до Договору). Графік розраховується на дату підписання Договору. У випадку виникнення будь-яких змін, за ініціативою Сторони та/або Сторін, та/або на підставі законодавства України та/або умов Договору, графік може бути змінений шляхом підписання Сторонами відповідної додаткової угоди. У випадку дострокового (часткового або повного) погашення кредиту за ініціативою Позичальника, а також у випадку зміни розміру процентної ставки, новий графік не розраховується.

 

2. Умови забезпечення  кредиту

2.1. Виконання  усіх грошових зобов’язань Позичальника в повному обсязі за Договором є забезпеченим. Забезпечення надається на умовах, визначених в Договорі або в окремих договорах забезпечення (іпотеки, застави, поруки тощо). Договором може бути передбачено, що в забезпечення виконання зобов’язань надається застава, умови якої визначаються Договором та цими Правилами, без підписання окремого договору забезпечення.

2.2. Заставою, окрім усіх грошових зобов’язань в повному обсязі Позичальника за Договором, також забезпечуються в повному обсязі вимоги Банку щодо відшкодування:

- витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги  по зобов'язанням за Договором  і зверненням стягнення на  Предмет застави;

- витрат  на утримання і збереження  Предмета застави;

- збитків,  завданих порушенням зобов'язань  за Договором;

- також  забезпечуються зобов'язання згідно  умов Договору у разі їх  зміни, якщо така зміна обумовлена  застосуванням умов Договору.

2.3. У випадку невиконання Позичальником умов Договору про надання забезпечення за Договором, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язань за Договором або погіршення його умов (стану забезпечення, умов його зберігання), Банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованої плати  за кредит у порядку встановленому Договором.

2.4. У  випадку, якщо згідно умов Договору, в заставу передано транспортний засіб:

2.4. 1. Забороняється розпорядження Предметом застави - транспортним засобом (наступна застава, передача Предмета застави – транспортного засобу в оренду, найм, позичку, лізинг, інше користування тощо) без попередньої письмової згоди Банку, а також забороняється експлуатація Предмету застави - транспортного засобу з порушенням встановлених правил експлуатації та руху, експлуатація не за призначенням.

2.4.2. Застава розповсюджується на всі приналежності Предмету застави - транспортного засобу та на всі невід'ємні від майна поліпшення, складові частини та внутрішні системи, що існують на момент укладення Договору та виникнуть в майбутньому. Всі зроблені Позичальником в період дії Договору всілякого роду поліпшення, реконструкційні роботи, зміни, доробки тощо автоматично стають предметом Договору - Предметом застави, - і не потребують внесення змін до Договору.

2.4.3. Предмет застави - транспортний засіб залишається у володінні та користуванні Позичальника.

 

Розділ 3. Права  та обов`язки Сторін

3.1. Банк має право:

3.1.1. Аналізувати кредитоспроможність Позичальника та інших осіб, що надали забезпечення за Договором, при наявності, поручителів та перевіряти цільове використання кредиту та забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за Договором, а також вносити пропозиції щодо подальших відносин з Позичальником.

3.1.2. Керуючись чинним законодавством України, зокрема, ст. 611 Цивільного кодексу України, відмовити Позичальнику в наданні кредиту (частково або в повному обсязі) та/або вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення)/додаткового забезпечення виконання зобов’язань за Договором та/або вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог Договору та сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення в порядку, визначеному розділом 6 цих Правил, у разі:

• виявлення нецільового використання траншу; та/або
• порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за Договором строком більше ніж на 30 календарних днів; та/або
• порушення Позичальником та/або третьою особою, що надала забезпечення будь-яких умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором; та/або
• вчинення без письмової згоди Банку дій щодо Предмету застави, якщо такі дії здійснюються всупереч вимогам та/або обмеженням, встановленим Договором та/або договором, згідно з яким надано забезпечення; та/або
• втрати забезпечення/Предмету застави або зменшення його вартості; та/або
• невиконання Позичальником умов Договору; та/або
• настання будь-якої події, що може погіршити фінансовий стан Позичальника та/або свідчить про його погіршення та/або може вплинути на його здатність або бажання виконувати власні зобов’язання за Договором, зокрема, у випадку:

- невиконання або прострочення виконання грошових зобов’язань Позичальника, передбачених Договором та/або будь-якими іншими угодами, що укладені або будуть укладені в майбутньому між Банком та Позичальником; та/або

- порушення кримінальної справи проти Позичальника; та/або

- довгострокового погіршення стану здоров’я Позичальника; та/або

- інвалідності Позичальника; та/або

- зміни джерела надходження доходів у Позичальника (в тому числі зміни, з часу підписання Договору, Позичальником основного місця роботи, як основного джерела отримання доходів) – в рамках даного пункту, за умови настання цієї події, Банк має право вимагати від Позичальника надання забезпечення (якщо кредит надавався без забезпечення) або додаткового забезпечення виконання зобов’язань за Договором.

Банк  також має право відмовити  Позичальнику у наданні траншу у  випадку прийняття відповідних  актів законодавства, рішень Національного банку України або інших органів державної влади, якими забороняється або обмежується кредитування.

3.1.3. У випадку непогашення кредиту та/або процентів у терміни, передбачені Договором, Банк, відповідно до вимог чинного законодавства України, зокрема, Закону України «Про банки і банківську діяльність», має право видавати наказ про примусову оплату боргу за Договором.

3.1.4. Перевіряти стан Предмету застави, для чого направляти своїх представників для проведення його огляду, документальної і фактичної перевірки відповідно до законодавства України.

3.1.5. При порушенні Позичальником умов Договору щодо зберігання та належного використання Предмету застави, Банк вправі шляхом накладання на Предмет застави (склади та приміщення, де знаходиться Предмет застави) своїх знаків і печаток та складання відповідного акту призупинити операції з ним до виправлення порушень.

3.1.6. Користуватися  іншими правами, які обумовлені  положеннями Договору та договорів  забезпечення, а також наданими  законодавством України.

3.2. Позичальник має право:

3.2.1. Ставити перед Банком питання щодо перенесення термінів погашення заборгованості за Договором у випадку виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від Позичальника обставин.

3.2.2. Достроково повністю або частково погашати кредит за Договором, попередивши про це Банк не пізніше, ніж за 12 (дванадцять) календарних днів до дати дострокового погашення, якщо інше не передбачено Договором.

3.2.3. Замінити Предмет застави за попередньою письмовою згодою Банку.

3.2.4. Порушувати перед Банком питання про надання письмової згоди на продаж та/або передачу третім особам Предмету застави за умови переведення на покупця суми заборгованості, що виникла із зобов'язання, забезпеченого заставою та/або передачі покупцем в забезпечення зобов’язань за Договором Предмету застави.

3.2.5. Позичальник має право користуватись Предметом застави, використовувати його за цільовим призначенням, не порушуючи умов Договору, умов Закону України «Про заставу» та інших актів законодавства України.

3.3. Банк зобов'язується:

3.3.1. Належним чином виконувати свої зобов`язання за Договором.

3.4. Позичальник зобов'язується:

3.4.1. Використовувати кредит на зазначені у Договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку, строки, на умовах, передбачених Договором та на рахунки, вказані в Договорі.

Кредит  вважається повернутим в момент зарахування  грошової суми в повному обсязі на зазначений у Договорі рахунок Банку для повернення кредиту.

3.4.2. Протягом строку дії Договору:

• за вимогою Банку надавати матеріали щодо видачі кредиту, перевірки забезпечення кредиту, контролю за його цільовим використанням та погашенням;
• письмово повідомити Банк про зміну будь-яких даних щодо особи Позичальника, а саме: паспортних даних, фактичної адреси проживання, адреси для листування, даних щодо місця реєстрації, номеру робочого, домашнього телефону, місця роботи; та повідомити Банк про виникнення будь-яких інших обставин, які можуть вплинути на виконання Позичальником зобов’язань за Договором, в триденний строк з моменту виникнення таких змін і в цей же строк надати до Банку відповідні документи, що підтверджують такі зміни;
• допускати співробітників Банку для проведення перевірок з питань цільового використання кредиту, а у разі несвоєчасних виплат за Договором - з питань фінансового стану Позичальника, аналізу його платоспроможності;
• не передавати без попередньої письмової згоди Банку в заставу майно, що є Предметом застави, згідно умов Договору, що забезпечує виконання зобов’язань Позичальника за Договором, за зобов’язаннями перед іншими кредиторами;
• не надавати поруки щодо забезпечення зобов’язань інших юридичних та фізичних осіб без попередньої письмової згоди Банку;
• належним чином виконувати умови Договору та вимоги Банку, щодо реалізації останнім своїх прав.

3.4.3. Достроково повернути Банку всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит у разі застосування Банком права вимоги дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 6 Правил.

3.4.4. Протягом строку дії Договору:

а) після спливу кожного року дії Договору Позичальник протягом 3 (трьох) робочих днів  зобов'язаний надати Банку офіційні документи, що підтверджують отримання Позичальником доходів за останні шість місяців;

б) у разі порушення термінів повернення кредиту та/або термінів сплати процентів та/або комісій Позичальник зобов`язується не пізніше першого числа місяця, наступного за тим, в якому виникло таке прострочення виконання зобов`язань Позичальника, надати Банку офіційні документи, що підтверджують отримання Позичальником доходів.

3.4.5. Не пізніше дати укладення Договору, за яким у заставу передається майно з метою забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором, застрахувати за власний рахунок Предмет застави на користь Банку в письмово узгодженій з Банком страховій компанії на строк не менше одного календарного року.

Позичальник також зобов`язується не пізніше  дати закінчення договору страхування  майна – Предмету застави здійснювати подальше щорічне страхування Предмету застави на користь Банку в письмово узгодженій з Банком страховій компанії строком не менше, ніж на один календарний рік, при цьому:

• такий договір страхування Предмету застави має набрати чинності не пізніше дати припинення строку дії попереднього договору страхування Предмету застави, з метою забезпечення безперервного, протягом строку дії Договору, страхового захисту за договором страхування Предмету застави;
• загальний строк страхування Предмету застави, в будь-якому випадку, повинен дорівнювати строку кредитування (визначеному Договором), що збільшений не менше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів.

Договір страхування Предмету застави має  передбачати:

• страхування Предмету застави від настання таких страхових ризиків: на випадок пошкодження, втрати або знищення майна; та
• виплату суми страхового відшкодування в розмірі не менше суми заборгованості Позичальника за Договором.

3.4.6. Сплачувати платежі на користь третіх осіб в порядку та на умовах, визначених законодавством України, зокрема «Інструкцією про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України», в частині оплати нотаріальних дій, Законом України «Про страхування» в частині оплати страхових платежів при укладенні угод страхування, Законом України «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні» в частині оплати послуг суб’єктів оціночної діяльності, Декретом Кабінету Міністрів «Про Державне мито» в частині сплати державного мита, тощо.