Отчет по практике в ПАТ «УкрСиббанку»

УкрСиббанк пропонує своїм клієнтам-юридичним особам надати такі види кредитів:

• Кредит на поповнення обігових коштів.
• Кредит на придбання комерційної нерухомості.
• Кредит на придбання обладнання / спецтехніки.
• Кредит на придбання транспортних засобів.
• Кредит під заставу депозиту.
• Овердрафтне кредитування.

Для оформлення кредиту  клієнт банку може заповнити заяву як безпосередньо в банку так і через інтернет (див. Додаток 5).

 

 

 

 

 

 

Розділ 6. Розрахунково-касове обслуговування.

 

Структура банку складається  з трьох бізнес-орієнтованих напрямків:

Корпоративний бізнес – обслуговування юридичних осіб;

Роздрібний бізнес – обслуговування фізичних осіб;

Фінансово-інституційний  бізнес – надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.

Клієнтам банку пропонується повний спектр послуг з розрахункового та касового обслуговування поточних рахунків у національній та іноземній валютах. Для зручності обслуговування клієнтів створені системи «Телефон- банк» та «Інтернет-банкінг», які дозволяють клієнтові розпоряджатися вільними грошовими коштами без відвідування банку. Окрім цього, ці системи дозволяють банкові обслуговувати клієнтів у різних регіонах.

На сьогодні АТ «УкрСиббанк» здійснює практично усі види розрахунково-касових  послуг для фізичних осіб. До цих послуг належать: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах; безготівкові розрахунки; операції з готівковими коштами; надання виписки про стан рахунку клієнта; зарахування на рахунок безготівкових грошових коштів, у тому числі заробітної плати; проведення конверсійних операцій.

Поточні рахунки  відкриваються фізичним особам на підставі документа, що посвідчує особу фізичної особи (паспорт чи документ, який його замінює); довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.

Клієнт укладає з банком договір, в якому обумовлюються права та обов'язки сторін.

Головна перевага полягає  в тому що при знятті готівки з  рахунку комісія банком не утримується. При цьому комісія також не утримується і при зарахуванні  на рахунок готівкових коштів.

УкрСиббанк пропонує Вам здійснювати платежі у  національній валюті в межах України у касах відділень.

 

Для відкриття поточного  рахунку підприємство надає установі банку такі документи:

1. Заяву на відкриття  поточного рахунку встановленого  зразка. Заява підписується керівником  та головним бухгалтером підприємства

2. Копію свідоцтва  про державну реєстрацію в  органі державної виконавчої  влади або в іншому органі, уповноваженому здійснювати державну  реєстрацію, засвідчену нотаріально  чи органом, який видав свідоцтво  про державну реєстрацію.

3. Копію належним чином зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально.

4. Копію документа,  що підтверджує взяття підприємства  на податковий облік.

5. Картку із зразками  підписів осіб.

6. Копію документа  про реєстрацію в органах Пенсійного  фонду України, засвідчену нотаріально або органом, що видав відповідний документ.

Поточні рахунки банку  можуть закриватися за таких умов:

• заяви власника рахунку
• рішення органу, на який законом покладено функції щодо ліквідації або реорганізації підприємства;
• відповідного рішення суду або арбітражного суду про ліквідацію підприємства чи визнання його банкрутом;
• на підставах, передбачених угодою про розрахунково-касове обслуговування між установою банку та власником рахунку. 

Касові операції банку  полягають в тому, що вони здійснюють прийом від клієнтів готівки, її видачу з кас банку, а також організацію обігу готівки між клієнтом і банком.

Порядок ведення касових  операцій у національній валюті в  Україні поширюється на підприємства незалежно від форм власності  і виду діяльності та їх відокремлені підрозділи, а також на фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності. Готівка може бути одержана ними з власних рахунків у межах наявних на них коштів та на цілі, визначені у грошовому чеку.

Кошти на виплати, пов'язані  з оплатою праці та виплатою дивідендів, всі підприємства та індивідуальні підприємці мають одержувати виключно з каси банку. Підприємства, що мають готівкову виручку, зобов'язані здавати її до банку для зарахування на їх рахунки.

Здавання виручки може здійснюватися шляхом:

а) безпосередньої передачі коштів самим клієнтом до каси банку;

б) інкасації;

в) здачі готівки на підприємство і подальшим переказом  її на поточні рахунки підприємств.

Якщо в банку є  надлишок готівки, то він з дозволу  НБУ може реалізувати її іншому банку. Операція з продажу готівки проходить по коррахунках обох банків у НБУ. В інших випадках надлишок готівки зараховується на коррахунок банку в НБУ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Розділ 7. Операції з платіжними картками

 

АТ «УкрСиббанк» є  членом міжнародних платіжних систем:

• Master Card International,
• Visa International.

УкрСиббанк надає можливість відкрити будь-яку платіжну карту міжнародних платіжних систем VISA і MASTERCARD, починаючи від найдемократичніших Cirrus/Maestro або Visa Electron та закінчуючи елітними картами класу GOLD та PLATINUM (див. Додаток).

Платіжна картка УкрСиббанку — це пластикова картка, що надає можливість її держателю безготівковим шляхом сплачувати за товари та послуги в торгових точках (магазинах, ресторанах, через Інтернет, тощо), отримувати готівкові кошти у банкоматах та відділеннях банку, а також користуватися цілим рядом додаткових переваг від УкрСиббанку.

Цілодобова служба клієнтської  підтримки АТ «УкрСиббанк» допоможе вирішити питання, які можуть виникнути  під час користування карткою, надати інформацію про реальний залишок  коштів на рахунку, зарахованих та списаних коштах.

Щоб отримати платіжну карту  необхідно усього лише звернутися до будь-якого найближчого відділення УкрСиббанку та заповнити наданий  співробітником банку пакет документів при цьому пред’явивши паспорт  або документ, що його замінює; довідку  про присвоєння ідентифікаційного номера.

Згідно з внутрішніми  „Правилами здійснення операцій за банківськими картковими (поточними) та депозитними  рахунками, відкритими клієнтами в ПАТ „Укрсиббанк” розрахунково-касові операції з використанням банківських платіжних карток мають наступні режими:

1. Банк на підставі  наданих Держателем відповідно  до вимог чинного законодавства  України документів відкриває  Держателю Рахунок або Рахунок  та Депозит, випускає та надає  Держателю Картку та ПІН - конверт  до неї, а також забезпечує здійснення розрахунків за Операціями проведеними з використанням Картки, в межах Витратного ліміту;

2. Банк може відкрити  Держателю Кредитну лінію в  сумі, визначеній Договором. В  залежності від виду Тарифного  пакету Кредитна лінія може  бути надана з встановленням забезпечення повернення коштів або без нього;

3. За письмовою заявою  Держателя Банк може надати  іншим його довіреним особам  право користування коштами, що  знаходяться на Рахунку, шляхом  випуску Додаткових Карток. У  разі отримання Карток таких осіб (Держателів Додаткових Карток) безпосередньо Держателем, який є власником рахунку, Картки вважаються отриманими Держателями Додаткових Карток;

Проведення Операцій з використанням Картки здійснюється наступним чином:

1. Держатель особисто або через інших осіб здійснює поповнення Рахунку/Депозиту способами, що не суперечать чинному законодавству України;
2. При поповненні Рахунку/Депозиту готівковим або безготівковим шляхом у валюті Рахунку/Депозиту, Банк зараховує кошти на Рахунок не пізніше 2 (двох) робочих днів з моменту отримання їх Банком;
3. При зарахуванні на Рахунок/Депозит, власником якого є Держатель - нерезидент, коштів в національній або іноземній валюті Держателем або Держателем Додаткової Картки, до Банку повинні надаватись документи, що підтверджують джерела походження цих коштів;
4. При проведенні безготівкових платежів з використанням Картки для здійснення оплати вартості товарів (послуг), Держатель підписує Чек Платіжного терміналу або Сліп, попередньо перевіривши правильність зазначення в ньому суми коштів та дати здійснення операції.

Банк нараховує та сплачує Держателю проценти на залишки  коштів, що знаходяться на Рахунку/Депозиті у розмірах, визначених у відповідності  до умов Договору та цих Правил.

Банк має право змінити встановлений Договором розмір ставки, за якою нараховуються проценти на залишки коштів на Рахунку/Депозиту.

ПАТ «Укрсиббанк» пропонує своїм клієнтам великий спектр платіжних карток і додаткових послуг до них.

Переваги користування платіжними картками УкрСиббанку:

• можливість сплачувати за товари та послуги у торговельних точках та у мережі Інтернет за допомогою платіжної картки;
• цілодобовий доступ до власних грошей будь-де, за допомогою банкоматів Банку, банків-партнерів в Україні та поза її межами;
• отримання всіх переваг сучасного банківського обслуговування при оформленні пакетної пропозиції All Inclusive. Також, в рамках пакетної пропозиції All Inclusive діють ексклюзивні пропозиції від MasterCard;
• отримання додаткового прибутку у вигляді відсотків на залишок коштів на картковому рахунку;
• можливість без комісії оплачувати послуги мобільного зв’язку за допомогою банкоматів УкрСиббанку;
• можливість переказувати кошти на інші карткові рахунки за допомогою банкоматів УкрСиббанку;
• контроль руху коштів на Вашому картковому рахунку за допомогою послуги GSM-банкінг (SMS-банкінг) (див. Додаток 7);
• отримання знижок у рамках програми «Плюсуй з нами!».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Розділ 8. Відділ валютних операцій та валютного контролю

 

Під час здійснення валютно-обмінних операцій Відділення ПАТ «УкрСиббанку»  керуються: Інструкцією про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 12 грудня 2002р. № 502, технологічною картою на банківський продукт та послугу “Здійснення валютно-обмінних операцій”.

Для здійснення операцій купівлі-продажу іноземних валют  у касі Відділень у доступному для огляду клієнтами місці розміщується наступна інформація:

• копія наказу про встановлення курсів купівлі та продажу іноземних валют;
• перелік операцій, які здійснює каса відділення;
• повідомлення про обов'язковість здійснення касиром операцій з повернення клієнту відповідної суми коштів у національній або іноземній валюті в разі його звернення з відмовою від валютно-обмінної операції не пізніше 15 хвилин після проведення такої операції;
• повідомлення українською та іноземними мовами щодо можливості здійснення фізичними особами – нерезидентами зворотного обміну невикористаних коштів у гривнях на іноземну валюту лише за умови пред'явлення ними довідки за формою № 377;
• копія/витяг рішення уповноваженого органу Банку про встановлення тарифів комісійної винагороди за операціями, які здійснює каса Відділення, засвідчена підписом керівника Відділення та скріплена печаткою Відділення;
• повідомлення про ознаки платіжності та зношення банкнот іноземної валюти, які приймаються банками на території України.

Встановлення  курсів валют

Курси купівлі та продажу  іноземних валют за гривні в касі Відділення встановлюються щоденно  до початку робочого дня згідно з  наказом Банку/філії, копія якого засвідчується підписом керівника Відділення та печаткою Відділення. У наказі про встановлення курсів купівлі та продажу іноземних валют за гривні в касі Відділення зазначають дату, час, з якого діють установлені курси, значення курсів купівлі та продажу іноземних валют за гривні, місцезнаходження каси.

В разі зміни курсів купівлі  та продажу іноземних валют протягом операційного дня наказ про зміну  курсів оформляється таким самим  чином з обов’язковим зазначенням  дати та часу з якого діють установлені  курси.

Перевірка кас Відділень  щодо дотримання порядку здійснення валютно-обмінних операцій працівниками теріторіального управління Національного  банку.