Отчет по практике в ПАТ «УкрСиббанку»

«Банк» - АТ «УкрСиббанк»; в рамках Договору під терміном «Банк» розуміється як кредитор, щодо надання кредитних коштів Позичальнику, так і заставодержатель, щодо прийняття в забезпечення виконання зобов'язань;

«Позичальник» - в рамках Договору розуміється як Позичальник, щодо отримання кредитних коштів, так і Заставодавець щодо надання забезпечення виконання зобов'язань за Договором, за винятком випадків, коли забезпечення надано третьою особою;

«Заставодавець» - особа, яка надає забезпечення виконання зобов’язань за Договором (Позичальник або третя особа);

«Сторони» - Банк та Позичальник разом;

«Сторона» - Банк або Позичальник окремо;

«Договір» - Договір про надання споживчого кредиту та заставу транспортного засобу (з Правилами) та/або Договір про надання споживчого кредиту (з Правилами) та/або Договір про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами), укладений між Банком та Позичальником, з усіма додатками, а також з цими Правилами, які є невід’ємною частиною будь-якого з перелічених Договорів у випадку їх укладення між Банком та Позичальником;

 «кредит» (споживчий кредит) - надання Банком Позичальнику грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених Договором;

«кредитна лінія» - форма надання кредиту, яка передбачає надання кредиту Позичальнику в майбутньому одним траншем або декількома траншами, але в будь-якому випадку в межах встановленого ліміту кредитної лінії та в межах встановленого строку (терміну кредитування), згідно умов Договору. При цьому, у разі повернення раніше наданих коштів (траншів) ліміт кредитної лінії поновлюється, якщо це визначено умовами Договору;

«загальна сума кредиту» - розмір суми кредиту, зазначений в п. 1.2.1 Договору;

«ліміт кредитної лінії» - гранично припустима сума заборгованості Позичальника перед Банком за загальною сумою виданих траншів (без врахування процентів і комісій) у будь-який момент дії Договору у випадку надання кредиту у формі кредитної лінії;

«транш» - розуміється як сума кредиту повністю так і частина суми кредиту, що надається Позичальнику в межах визначеної загальної суми кредиту або ліміту кредитної лінії, під процентну ставку, на строк, в порядку і на умовах, що визначені Договором;

«плата за кредит» - проценти та комісії Банку за Договором;

«база нарахування процентів» - вся сума або частина кредитних коштів, наданих Позичальнику за Договором, на яку Банк нараховує проценти за користування кредитом згідно умов Договору;

«строкова сума основного боргу» - сума кредиту, що надана Позичальнику за Договором і при поверненні Банку або користуванні якою станом на певну дату Позичальником не порушено терміни її погашення згідно умов Договору;

«прострочена сума основного боргу» - сума кредиту, що надана Позичальнику за Договором та станом на певну дату не повернена останнім до Банку у терміни її погашення згідно умов Договору;

«строкові проценти» - проценти за користування кредитом, при сплаті яких не порушено передбачені Договором терміни погашення таких процентів;

«прострочені проценти» - проценти за користування кредитом, що не сплачені у передбачені Договором терміни їх погашення;

«строкові комісії» - комісії, при сплаті яких Позичальником не порушено передбачені Договором терміни їх сплати;

«прострочені комісії» - комісії, при сплаті яких Позичальником порушено передбачені Договором терміни їх сплати;

 «ануїтетний платіж» - це сума грошових коштів, що складається з строкових процентів і строкової суми основного боргу і підлягає сплаті на умовах і в строк, встановлені Договором;

«день сплати ануїтетного  платежу» - це вказане в Договорі з Позичальником число кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Позичальник зобов’язаний сплатити Банку ануїтетний платіж;

 «Застава» - всі види забезпечення зобов’язань за кредитом, які надані Позичальником або третіми особами на підставі Договору або окремих договорів забезпечення, зокрема іпотека, застава рухомого майна, порука тощо;

«Предмет застави» - будь-яке майно або майнові права, які передаються в заставу у забезпечення виконання зобов’язань Позичальника за Договором;

«адреса Позичальника» – адреса Позичальника для листування, зазначена в Договорі, або інша адреса, яку Позичальник письмово повідомить Банку як нову адресу для листування;

«валюта» – національна валюта України або іноземна валюта;

«національна валюта» – національна валюта України;

«іноземна валюта» – іноземна валюта, що визнається конвертованою Національним банком України, у відповідності до вимог законодавства України;

«законодавство України» – чинне законодавство України, в т.ч. нормативно-правові акти Національного банку України (далі по тексту - НБУ);

«Період відстрочення» – це послуга по відстроченню погашення суми основного боргу та/або процентів, яка може бути надана Позичальнику Банком згідно умов Договору, що дозволяє відстрочити сплату одного та/або декількох платежів (сум основного боргу та/або процентів). Можливість та порядок надання Періодів відстрочення розглядаються Банком самостійно за клопотанням Позичальника.

 Інші терміни,  що вживаються в цих Правилах, мають значення і зміст відповідно  до чинного законодавства України.

 

Розділ 1. Предмет та основні умови Договору

1.1. Банк зобов'язується надати Позичальнику, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) в сумі, встановленій Договором та сплатити плату за кредит в порядку і на умовах, визначених Договором.

Позичальник має право отримати кредит у формі  одного траншу або декількох траншів, загальна сума якого(-их) не може перевищувати розміру суми кредиту, зазначеного в Договорі. При цьому, в Договорі встановлюється поновлюють чи не поновлюють загальну суму кредиту надані в її межах транші після їх повернення до Банку згідно умов Договору.

З метою  отримання траншу Позичальник надає  до Банку письмову заяву (за формою згідно вимог Банку), в якій зазначає бажану суму траншу (в межах загальної  суми кредиту) та бажану дату його отримання. Така заява Позичальника, укладена та надана згідно умов Договору, є підставою для видачі Банком траншу Позичальнику.

У разі надання Банком кредиту у швейцарських франках кредит надається Банком тільки шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника, згідно умов Договору.

У випадку  надання кредиту шляхом оплати Банком платіжних документів, якщо такий спосіб надання кредиту передбачений Договором, Позичальник, підписуючи Договір, доручає Банку здійснити видачу кредитних коштів шляхом оплати Банком платіжних документів на рахунок отримувача, за реквізитами, вказаними в Договорі або у наданій Позичальником до Банку письмовій заяві. Обравши такий спосіб надання кредиту, Позичальник погоджується з тим, що перерахування Банком коштів за вказаними реквізитами отримувача, є підтвердженням факту надання Банком кредиту Позичальнику і набуття останнім у власність кредитних коштів.

1.2. Строк кредитування:

1.2.1. Надання кредиту здійснюється у терміни, встановлені Договором.

1.2.2. Погашення кредиту:

1.2.2.1. За  умови встановлення в Договорі  звичайної схеми погашення кредиту: Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку №1 до Договору (якщо Сторонами визначено такий графік погашення та укладено Додаток №1 до Договору), якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору та/або умов відповідної угоди Сторін.

1.2.2.2. За  умови встановлення ануїтетної  схеми погашення кредиту: Позичальник  зобов'язаний повернути кредит  у повному обсязі не пізніше кінцевого терміну остаточного повного погашення кредиту, встановленого Договором, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов Договору та/або умов відповідної угоди Сторін.

Позичальник зобов’язується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі, встановленому в Договорі в день сплати ануїтетних платежів. Розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно умов цих Правил. Такі зміни не потребують укладення додаткової угоди до Договору.

Розмір  останнього ануїтетного платежу  може відрізнятися від розміру ануїтетного  платежу встановленого згідно умов Договору, і буде складатися із суми фактичної заборгованості за кредитом, що залишилася після сплати Позичальником всіх попередніх ануїтетних платежів.

У разі дострокового часткового погашення  кредиту сума грошових коштів сплачених  Позичальником, зараховується Банком в рахунок погашення заборгованості Позичальника за кредитом шляхом коригування останнього ануїтетного платежу.

Здійснення дострокового часткового погашення кредиту у поточному  платіжному періоді не звільняє Позичальника від сплати чергового ануїтетного платежу в установлений Договором день сплати ануїтетного платежу.

1.2.2.3. За  умови укладення між Сторонами Договору про надання споживчого кредиту для сплати страхових платежів (з Правилами), Позичальник повинен погашати Банку заборгованість за наданим траншем протягом 11 (одинадцяти) календарних місяців, починаючи з місяця, наступного за тим місяцем, в якому надано транш, якщо тільки не застосовується інший термін повернення наданого траншу, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін або на підставі умов Договору. При цьому не пізніше останнього дня одинадцятого місяця Позичальник повинен повернути Банку суму всієї заборгованості за наданим траншем, після чого ліміт кредитної лінії, встановлений згідно Договору поновлюється і видача наступного траншу здійснюється після закінчення одинадцятого місяця з дати видачі попереднього траншу.

1.2.2.4. У  разі, якщо термін повернення  кредиту або день сплати ануїтетного  платежу припадає на вихідний, святковий або неробочий день, терміном повернення кредиту  та днем сплати ануїтетного  платежу вважається перший робочий  день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

1.2.3. За  умови встановлення схеми погашення  кредиту з можливістю застосування  Періоду відстрочення, з моменту  підписання Договору, але не пізніше,  ніж за 7 (сім) місяців до закінчення  строку, на який надається кредит, Банк може надати Позичальнику можливість скористатися Періодами відстрочення, за умови відповідності Позичальника вимогам Банку.

Для надання  Позичальнику Періоду відстрочення, Позичальник зобов’язаний відповідати  наступним вимогам:

- відсутність  заборгованості/прострочень по сплаті суми основного боргу та/або процентів та/або інших платежів, передбачених Договором;

- відсутність  заборгованості/прострочень по сплаті  платежів за Період відстрочення (якщо такий Період відстрочення  вже надавався);

- відсутність заборгованості/прострочень по сплаті будь-яких інших заборгованостей перед Банком;

- платоспроможність,  фінансовий стан Позичальника  не погіршились;

- відсутність  негативних змін стосовно Предмету  застави;

- відповідність  іншим вимогам Банку, що встановлюються процедурами Банку.

Факт  надання Банком Періоду відстрочення, термін відстрочення (який не може становити  менше 1 (одного) та більше 6 (шести) місяців), порядок погашення відстроченої заборгованості, тощо визначаються Сторонами  шляхом підписання додаткової угоди до Договору.

Період  відстрочення не впливає на кредитний  ризик Банку, класифікацію Позичальника, та це не є пониженням класу Позичальника у відповідності з вимогами законодавства  України.

1.3. Плата за кредит:

1.3.1. За  користування кредитними коштами, процентна ставка встановлюється у розмірі, визначеному в Договорі.

Сторони погоджуються, що згідно з умовами  Правил, може бути встановлений інший  розмір процентної ставки, при цьому  додаткова угода до Договору не укладається.

За  користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу Позичальника за Договором.

Нарахування процентної ставки у подвійному розмірі  на прострочену суму основного боргу  починається з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після  дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Договорі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за встановленою ставкою у подвійному розмірі до моменту погашення такої заборгованості.

1.3.2. Нараховування процентів за Договором, за винятком випадку застосування ануїтетної схеми погашення кредиту, здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України.

Період  нарахування процентів згідно умов Договору починається з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця.

При цьому  проценти нараховуються на суму кредиту, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

Для розрахунку процентів день надання та день погашення  кредиту вважається одним днем.

1.3.3. У  випадку, якщо Договором встановлено  ануїтетну схему погашення кредиту, нарахування процентів здійснюється в порядку, встановленому цим пунктом, а саме: нарахування процентів за Договором здійснюється щомісяця у два етапи за методом „30/360” відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України (далі - НБУ) та чинного законодавства України. Етапи нарахування процентів визначаються як: