.СОДЕРЖАНИЕ
стр.
ВВЕДЕНИЕ 3
1.Теоретические аспекты
понятия « Кредитно-банковская
система» 6
1.1 Сущность кредитно-банковской
системы. Классификация банковских
систем 6
1.2 Роль кредитно-банковской
системы в развитии рыночной
экономики 10
2. Анализ кредитной
деятельности нижегородского филиала
банка ОАО КБ «Стройкредит» 14
2.1 Организационно-экономическая
характеристика нижегородского
филиала банка ОАО КБ «Стройкредит» 14
2.2Анализ динамики
и структуры кредитных операций 19
3.Тенденции развития
кредитно-банковской системы в
России 25
3.1 Проблемы и тенденции
развития российской кредитно-банковской
системы 25
3.2 Направления совершенствования
российской кредитно-банковской
системы 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ 33
ПРИЛОЖЕНИЕ-1 35
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность
исследования. Современная кредитно-банковская
система, практическая роль которой
обусловливается тем, что она
обеспечивает систему платежей
и расчетов является важнейшей
частью национальной экономики,
большая часть коммерческих сделок
в экономике осуществляется через
вкладные, инвестиционные и кредитные
операции. Банки, как финансовые
посредники, аккумулируют и трансформируют
сбережения одних экономических
субъектов в кредиты другим.
На
современном этапе, в условиях
реформирования банковской системы[1]
стоит вопрос качественного совершенствования
и изменения ее места и
роли в экономике России с
позиции адекватности народнохозяйственным
потребностям страны, а также
с учетом накопленного зарубежного
опыта. Несмотря на то, что понятие
банковской системы сформулировано
в законодательстве Российской Федерации**,
в экономической литературе высказываются
различные точки зрения относительно
формулирования понятия «банковская система»,
ведутся научные споры о том, сложилась
ли вообще в России кредитно-банковская
система. Это обуславливает настоятельную
потребность обращения к понятийному
аппарату: содержанию функций и свойств,
присущих банковской системе; наполнению
представлений о банковской системе с
учетом современной классификации, тенденций
и зарубежного опыта, в части моделей ее
функционирования.
В
этой связи особенно важным
представляется проецирование на
содержание кредитно-банковской
системы взаимосвязей, возникающих
между государством и элементами
системы — коммерческими банками,
вкладчиками и заемщиками, населением
и нефинансовым сектором экономики,
клиентами и кредитными организациями,
которые должны формироваться
с учетом общественных и национальных
интересов страны. Одно из центральных
мест в исследовании данных
взаимосвязей занимает изучение
архитектуры банковской системы,
присущих ей функций и свойств.
В свою очередь архитектура
банковской системы может быть
описана состоянием и взаимодействием
входящих в ее состав подсистем,
функционирование которых в свою
очередь зависит от многообразия
факторов, влияющих на ее внутреннюю
организацию и управление. Очевидно,
что функционирование сложных
образований, таких, как банковская
система может быть эффективным
лишь в том случае, когда ее
исследование происходит с акцентом
на банковские бизнес-процессы, которые
позволяют оптимально использовать
потенциал системы, кадровые, материальные,
информационные и финансовые
ресурсы. Взгляд на систему
с позиции процессного подхода
позволяет глубже выяснить взаимосвязи
и уточнить взаимозависимость
ее элементов от факторов внешней
среды, среды ближайшего окружения,
управления деятельностью элементов
системы.
Актуальность
темы исследования определяется
необходимостью уточнения содержания
кредитно-банковской системы, на
основе анализа и обобщения
накопленного опыта в области
банковского дела различных стран.
Повышение эффективности функционирования
национальной банковской системы
определяется актуальностью поиска
результативных форм и методов
достижения ее качественного
развития, учитывая при этом зарубежный
и исторический опыт России.
Активная
трансформация экономики России,
ее взаимосвязь с банковской
системой требует дальнейшего
изучения и адаптации накопленного
зарубежного опыта. В последнее
время, особенно актуальным становится
изучение теоретических и практических
аспектов функционирования кредитно-банковской
системы.
Объектом
исследования являются кредитно-банковская
система РФ.
Предметом
исследования выступают системные
отношения, складывающиеся в ходе
функционирования и развития
современных кредитно-банковских
систем и факторы, влияющие
на них.
Целью
исследования является решение
научной задачи, заключающейся в
разработке теоретико-методологических
вопросов, направленных на дальнейшее
повышение эффективности функционирования
отечественной кредитно-банковской
системы. Для достижения указанной
цели в курсовой были поставлены
следующие задачи:
-уточнить
содержание кредитно-банковской
системы, ее функций и свойств,
расширить понятийный аппарат;
проанализировать элементы банковской
системы, их сущность; дополнить
классификацию современных -банковских
систем и банков;
-провести
анализ кредитной деятельности
нижегородского филиала банка
ОАО КБ «Стройкредит»;
-обозначить
некоторые проблемы и тенденции
развития российской кредитно-банковской
системы и предложить направления
ее совершенствования.
Методологическую
и теоретическую основу исследования
составили фундаментальные положения
экономической науки: теория денег
и кредита, теория банковского
менеджмента, концепции и модели
оценки состояния банковской
системы в переходный период,
институциональная теория.
1.Теоретические аспекты
понятия « Кредитно-банковская
система»
1.1 Сущность кредитно-банковской
системы. Классификация банковских
систем
Сущность
кредитно-банковской системы обращена
к ее специфическим свойствам,
проявляется через тесное взаимодействие
элементов, взаимодействие с внешней
средой посредством выполнения
своих функций, ее архитектуре.
Однако сущность кредитно-банковской
системы первична по отношению
к своим функциям. Функции вытекают
из сущности кредитно-банковской
системы. Сущность кредитно-банковской
системы определяется признаками,
которые отличают ее от других
систем, а именно, она является: искусственной
системой, являясь результатом жизнедеятельности
человека; большой системой, которая
включает в себя множество
элементов; сложной системой, в
которой прослеживается огромное
количество связей и взаимодействий;
управляемой системой; иерархической
системой, где присутствует несколько
уровней; динамической, обладающей
свойством саморазвития целенаправленной
системой; по способу взаимодействия
с внешней средой - открытой системой.
[2]
Архитектура
кредитно-банковской системы является
формализацией ее сущности, переход
от философского понятия к
предметному представлению о
сущности кредитно-банковской системы.
Архитектура кредитно-банковской
системы представляет собой набор
структур кредитно-банковской системы
– морфологической, функциональной
и процессной.
Под морфологической
структурой кредитно-банковской
системы понимается такая форма
ее организации, которая включает
элементы: центральный банк, кредитные
организации, банковская инфраструктура,
клиенты банка (рис. 1.1.1).
Функциональная
структура кредитно-банковской системы
состоит из функций банковской
системы, функций кредитных организаций
(банков), центрального банка. Сущность
кредитно-банковской системы обращена
к ее специфике, внутреннее
содержание которой раскрывается
через формы ее проявления, т.е.
через ее функции. Кредитно-банковская
система, как и любая система,
наделена определенным набором
функций, посредством выполнения
которых происходит функционирование
системы как целостной организации.
Однако сущность кредитно-банковской
системы не может быть сведена
лишь к совокупности ее свойств
и отношений, а именно к функциональным
формам ее проявления. Функции производны
от сущности кредитно-банковской системы,
«которая обращена не только к сущности
частного, составляющих элементов, но
и к их взаимодействию»[3].
[pic]
Рис. 1.1.1 Морфологическая
модель кредитно-банковской системы
РФ
В
работе подчеркивается, что центральный
банк – это системообразующий
элемент в структуре кредитно-банковской
системы, который вырабатывает денежно-кредитную
политику и играет ведущую роль в ее практической
реализации, выдает лицензии на осуществление
банковской деятельности, проверяет отчетность
в банках, устанавливает нормативы его
деятельности и контролирует их выполнение,
играет роль “банка банков”: хранит обязательные
резервы и свободные средства коммерческих
банков и других кредитных организаций,
предоставляет им ссуды, выступает в качестве
“кредитора последней инстанции”, организует
национальную систему взаимозачетов денежных
обязательств непосредственно через свои
отделения или через специальные расчетные
палаты, является банком правительства,
главным расчетным центром страны, выступая
при этом во многих странах независимым
государственным органом управления.
Кредитно-банковская
система может успешно развиваться
только при тесном взаимодействии
элементов системы, к числу
которых относят и банковскую
инфраструктуру, включающую блоки:
информационного обеспечения; научно-методического
обеспечения; технологического обеспечения
(состоит из технических устройств,
механизмов и систем поддержки
банковского процесса); кадрового
обеспечения, нормативно-правовой
базы, рынка банковских услуг.
Существенным
условием включения клиентов
банка, в качестве элементов
банковской системы является
юридическое закрепление их отношений
банком, что определяется письменным
договором (договор банковского
счета, кредитный договор и
др.). Именно в случае юридического
закрепления отношений, когда
клиенты банка вовлекаются в
банковский процесс, они становятся
полноценными элементами банковской
системы. Клиенты банка могут
выступать в качестве вкладчиков
и заемщиков, а также в качестве
домохозяйств (население), предприятий,
организаций и фирм различных
форм собственности (в т.ч. финансовых
институтов).
Кредитно-банковская
система, являясь динамической, находится
в постоянном движении, и клиенты
банка, как составные элементы
банковской системы, отражают
такую динамику. Новые клиенты
заключают договора на банковское
обслуживание, включаясь, таким образом,
во взаимодействие с другими
элементами банковской системы,
другие клиенты в силу определенных
обстоятельств перестают обслуживаться
в банках. В периоды экономических
спадов часть клиентов банка
в силу объективных причин
терпят убытки, объявляют банкротство,
ликвидируются. Наоборот, в периоды
подъема, деятельность экономических
субъектов расширяется, открываются
новые предприятия и организации,
кредитно-банковская системы обретает
новых клиентов.
Классификация
банковских систем в работе
выявила основные их типы (см.:
табл.1.1.1).
Таблица
1.1.1
Классификация банковских
систем
|Критерий
|Тип банковской системы
|
|По уровням организации
|одноуровневая;
|