Діюча система страхових послуг в Україні та шляхи її удосконалення

_{укладений у письмовій формі, то він може бути укладений  складанням  одного}

_{документа, підписаного сторонами, обміну  листами,  телетайпограмами  і  т.}

_{ін., а також підписаний стороною, яка їх надсилає.}

      _{Законодавство передбачає,  що  для  укладання   договору  страхувальник}

_{подає страховикові письмову заяву встановленої  форми  або  іншим  способом}

_{повідомляє  про свій намір  укласти договір  страхування.}

      _{Для письмового  визнання  договору  страхування  необхідна   не  тільки}

_{письмова  заява страхувальника, а й письмова згода  страхової  організації  на}

_{укладання  такого  договору,  підтвердженням  якої  є   страхове   свідоцтво}

_{(страховий  поліс), видане страховиком.} 

_{4. Діюча система  страхових послуг  в Україні та  шляхи її удосконалення.} 

      _{Страхова  галузь  України,  як  і   вся  її  економіка,   зазнає   нині}

_{безпрецидентних змін.  У  найстисліши  строки  потрібно  подолати  шлях  від}

_{централізованої  планової  економіки  до  господарства,  що  функціонує   на}

_{ринкових  засадах. Зміни мають  бути фундаментальні й стосуватися  політичних,}

_{юридичних, економічних,  соціальних  і технологічних   аспектів   еволюції}

_{ьсуспільства. Отже реформування тривалий час  впливатиме  на  розвиток  усіх}

_{галузей економіки країни.}

      _{Головні перетворення  полягають у структурних  змінах  форм  влас6ності.}

_{Ці  зміни,  у свою  чергу,  зумовлюють  відповідну  трансформацію форм  її}

_{страхового  захисту.  Серед  змін,  які   відбуваються   нині   в   Україні,}

_{найістотніше  вплинути на подальшу долю страховиків  можуть наступні.}

      _{Здійснення приватизації  майна  переважної  кількості  підприємств,  що}

_{раніше  належали до державного  сектора  економіки.  Це  зумовлює  підвищення}

_{страхового  інтересу  як  щодо  захисту  майна,  так  і   щодо   страхування}

_{відповідальності  підприємств.  Потрібно  намагатися  охопити   страхуванням}

_{насамперед  ризики засновників  та акціонерів  компанії.  Це  сприяє  швидшому}

_{започаткуванню  та  подальшому  розвитку  страхової   діяльності,   підвищує}

_{довір'я  до нового страховика, що дуже  важливо  для  укріплення  позиції  на}

_{страховому  ринку.}

      _{Зміни в джерелах  сплати страхових  платежів. Тепер і   за  добровільними}

_{видами  страхування  майна  підприємств   (включаючи   транспортні   засоби,}

_{вантажі) страхові премії додаються  до витрат на виробництво,  що  відповідно}

_{зменшує  базу  оподаткування.  Це  значно  підсилює   фінансові   можливості}

_{підприємств, спонукає їх брати  участь у страхуванні.}

      _{Зростання рівня  реальної  середньої   заробітної  плати   працюючих.  Ця}

_{обставина  дає  нові  можливості   активізувати   залучення   населення  до}

_{страхування  життя,  від   нещасних   випадків,   страхування   нерухомості,}

_{транспортних  засобів та  домашнього  майна.  Водночас  зростання  заробітної}

_{плати призводить до подорожчання трудових ресурсів, зайнятих у страхуванні.}

      _{Суттєве зниження рівня інфляції,  завдяки якому зміцнюється довіра}

_{страхувальників до реальності відшкодування  збитків.  Проте  особливу  увагу}

_{слід  приділити врахуванню у  правилах  і  договорах  страхування  можливості}

_{коригувати  страхову суму та суму платежів у зв'язку з  відхиленням  реальної}

_{вартості  застрахованого  майна  під  впливом  інфляції  (дефляції)  грошової}

_{одиниці.}

      _{Стан криміногенної  ситуації, особливо  у великих містах, що  призводить}

_{до  підвищення рівня  збитковості  за  багатьма  договорами.  Така  тенденція}

_{вимагає коригування страхових  тарифів, вжиття разом  зі  страхувальниками  і}

_{правоохоронними  органами  додаткових  запобіжних   заходів   щодо   охорони}

_{об'єктів  страхування.}

      _{Зміна порядку   нарахування   і  віднесення  на  витрати   амортизаційних}

_{відрахувань  на  основні  засоби.   Прискорена   амортизація   призведе   до}

_{збільшення  коливань   між   залишковою   вартістю   об'єкта   за   балансом}

_{підприємства  і його реальною вартістю.  Це  потрібно  брати  до  уваги  і  в}

_{умовах  страхування.}

      _{Очікуване збільшення  кредитних інвестицій  у підприємницьку  діяльність.}

_{Це  потягне за собою, зокрема, збільшення  масштабів  використання  страхових}

_{послуг  у частині страхування  майна від вогню  і  стихійного  лиха,  технічних}

_{ризиків,    майна,    що    передбачається    під    заставу,    страхування}

_{відповідальності.}

      _{Розпочато процес  формування українського  фондового  ринку.  Розвинений}

_{ринок цінних паперів  дасть  змогу  страховикам  прискорити  продаж  власних}

_{акцій  і  цим  самим  залучити  додатковий  капітал  до  статутного   фонду.}

_{Водночас, це сприятиме оперативнішому  вирішенню  питання  про  інвестування}

_{тимчасово вільних  коштів  у  цінні  папери  і,  при  потребі,  їх  продажу.}

_{Розвиток  фондового ринку  потягне  за  собою  впровадження  нових  страхових}

_{послуг.      Коливання банківської  облікової ставки, що  безпосередньо  впливає  на}

_{прояв  заощаджувальної  функції  страхування,  вносить  відповідні  зміни  в}

_{доходи  страховиків  від  розміщення  депозитів  та  визначає   деякі   інші}

_{параметри фінансової діяльності.}

      _{Зростання можливостей  підприємств щодо  реалізагіії продукції,  особливо}

_{на  експорт.  Це  створює  сприятливі  умови  для   розширення   страхування}

_{експортних  кредитів,  страхування  відповідальності   товаровиробників   за}

_{якість    продукції,    страхування     вантажів     та     відповідальності}

_{вантажоперевізника, страхування юридичних  втрат на розгляд  претензій.}

      _{Стабілізація економічного  стану  на  багатьох  підприємствах   дозволяє}

_{поступово переходити до страхування втрат, до яких можуть призвести  перерви}

_{у виробництві у  разі настання стихійного лиха, техногенних  аварій або  інших}

_{страхових подій.}

      _{Поглиблення проблеми  безробіття,  що  зумовлює  зростання   потреби  у}

_{страхуванні роботодавця на цей випадок.}

        _{Поява  в   регіонах  нових   страховиків,  що  володіють   аналогічними}

_{ліцензіями  на  страхову  діяльність.   Компанія   має   ретельної   вивчати}

_{можливості  своїх конкурентів  і  відповідно  реагувати  підвищенням  якості,}

_{своїх послуг.}

      _{Доцільність залучення  до реалізації  полісів  страхових   посередників.}

_{Страхові  брокери  й  агенти  сприяють,  як  правило,  зростанню   кількості}

_{договорів  і  розширенню   географії   страхувальників,   а   це   позитивно}

_{позначається  на  надходженні  страхових  премій  і  формуванні  раціональної}

_{структури страхового портфеля.}

      _{Перестрахування  ризиків на  облігаторних  засадах.  У   зв'язку  з  цим}

_{потрібно  ретельно  дібрати  перестраховиків  і  укласти  з  ними  відповідні}

_{угоди.  У  свою  чергу,  в  межах  нормативів   платоспроможності   доцільно}

_{збільшити  обсяг  операцій  із   приймання   ризиків   на   перестрахування.}

_{Перспективним напрямком розвитку внутрішнього ринку  страхування є  створення}

_{регіональних  і спеціалізованих  страхових пулів.}

      _{Посилення спілкування   з  потенційними  страхувальниками  наданням  Їм}

_{різних  консультацій  з  ризик-менеджменту,  страхування  ризиків  та  інших}

_{питань, що не виходять за межі статутної діяльності компанії.}

      _{Можливості тіснішої  взаємодії з місцевими органами влади. Ці  стосунки}

_{можуть  виявлятися  у  взаємному  прагненні  розслідувати  причини  страхових}

_{подій, створити зручніші умови  для  розміщення  офісу  компанії,  рекламних}

_{матеріалів,  фінансувати  за  рахунок  коштів  страховика   ряд   запобіжних}

_{заходів, купувати цінні папери, що емітують місцеві  адміністрації, і  т. ін.}

      _{Отже,  державна  політика,  спрямована  на  приватизацію,   проведення}

_{протиінфляцінних  заходів, упорядкування  оподаткування  як  страхувальників,}

_{так  і  страховиків,  відсоткових  ставок,  валютних   курсів,   фінансового}

_{контролю,  забезпечує  серйозні   передумови   для   активізації   страхової}

_{діяльності.  Стратегія  кожної  конкретної  компанії  полягає  в  тому,  щоб}

_{максимально  скористатися  цими  можливостями.  Разом  з  тим   мають   бути}

_{своєчасно враховані й чинники, що ускладнюють роботу страховиків.}

      _{Аналізуючи  на  цьому  фоні  позитивні  й   негативні   зміни  в   умовах}

_{діяльності  страховика, доцільно знайти відповіді  на такі запитання:}

   _{• чи може компанія  надавати свої  послуги за цінами,  нижчими  або   такими}