Банковская система РК

В целом финансовые инновации  стали одним из мощных факторов, повлиявших на развитие современного банковского дела. Их можно проклассифицировать  на организационные инновации (транснациональные  и виртуальные банки), инновации  продуктов (фьючерсы, опционы, свопы, секьюритизация) и инновации процессов (мультипродукт – предоставление одной и той же услуги разными способами: получение кредита классическим способом, через пластиковую карту, векселем в виде овердрафта, с использованием домашнего банкинга и т.д.)

Универсализация и диверсификация в банковской деятельности характеризуется  предоставлением кредитными учреждениями максимального спектра услуг  максимально возможному спектру  клиентов. Это необходимо для компенсации  убытков одного филиала или одного вида деятельности за счет другого, то есть для минимизации рисков в  банковской деятельности, которые были, есть и будут особенностями работы кредитного учреждения во все времена.

Статистические данные свидетельствуют  о том, что банки США и Великобритании в последние годы имели излишек  капитала (превышение требований Базельского соглашения). В результате в настоящее время банки избирают различную тактику:

- одни банки приобретают  другие банки и расширяют собственную  филиальную сеть;

- другие банки увеличивают  активы и, соответственно, испытывают  на себе возросший уровень  риска;

- третьи стремятся возвращать  средства своим акционерам, а  не увеличивать активы.

Подобный подход позволяет  снизить банковские риски и, соответственно, повысить доходы и ликвидность банка.

Важной мировой тенденцией современности можно назвать  миниатюризацию банков.

Для справки: Среди крупнейших компаний мира в первой десятке банков нет, а во второй - HSBG и Bank of Tokyo. Среди 25-ти крупнейших компаний Европы - лишь 5 банков.

Уже сегодня создаются  банки, которые будут иметь наибольшее влияние в ближайшем будущем. По сравнению с современными мегабанками банки будущего будут значительно меньше по своим размерам, что дает нам право называть их микробанками. На мой взгляд, именно эти банки станут массовым явлением и впишут свою страницу в историю успешного банковского бизнеса XXI века. Это будут мелкие кредитные институты, имеющие значительно меньше сотрудников, чем только персонал существующих сегодня Департаментов информационных технологий (IT - департаментов) мегабанков. Тем не менее, микробанки будут глобальными игроками на рынке, имея лишь небольшие офисы и подчиняясь в своей деятельности законодательствам сразу нескольких стран. Они смогут выполнять широкий спектр банковских операций и услуг практически из любой точки земного шара, существуя практически полностью в киберпространстве - это так называемые виртуальные банки для обслуживания виртуального мира.

Основной вопрос надежности, стабильности банков - это не только вопрос размеров его собственного капитала, а в большей степени - проблема качества управления им.

Электронные наличные станут деньгами будущего. В этой связи  правительства считают, что чем  больше операций будет совершаться  в электронной форме, тем больше возможностей они получат для  контроля за операциями своих граждан по переводам денежных средств и смогут восполнить пробелы своих систем, используемых в глобальном масштабе для предотвращения ухода от налогов.

Но уже сейчас очевидно, что этим надеждам не суждено сбыться  не только из-за огромного числа  осуществляемых банками операций, что  не даст возможности проводить их реальный мониторинг, но еще и потому, что банки в большинстве своем  будут все в большей степени  оперировать в офшорных зонах. Они  смогут даже проводить свои операции параллельно из разных точек земного  шара, с тем, чтобы уйти от национального  банковского контроля и надзора.

В современных условиях, чтобы избежать дестабилизации национальных кредитно-банковских систем проводятся следующие антикризисные меры, которые  практически полностью совпадают  во всех странах, которые так или иначе затронул кризис:

- рекапитализация банков;

- предоставление стабилизационных  кредитов;

- меры по реструктуризации  банковской системы, включая содействие  объединению банков и их национализацию;

- снижение процентной  ставки практически до нуля;

- резкое расширение вплоть  до 100% гарантий по вкладам физических  лиц в банках;

- меры по расчистки  балансов банков, включая предоставление  гарантий по проблемным активам  и др.

Эти антикризисные меры можно  также отнести к современным  тенденциям, присущим банковским системам различных стран.

Причины мирового банковского кризиса обусловлены самой современной экономической моделью. Как бы долго аналитики не искали основную причину экономического и финансового кризиса, очевидно одно – крах мировой экономики происходит в результате ее несовершенства. Причина кризиса должна быть достаточно весомой, это серьезный изъян, делающий всю экономическую систему, в том числе и банковский сектор, несовершенной, подверженной кризисам.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Проведённый анализ развития банковской системы в Республике Казахстан, позволил сделать следующие  выводы.

Банковская система –  наиболее динамично развивающийся  сектор экономики Казахстана. Уровень  проникновения в экономику (около 90% ВВП) сопоставим с показателями стран  Евросоюза.

Банковская система Казахстана прошла три этапа становления, в  результате которых были реорганизованы государственные отраслевые банки, созданы институциональные основы банковского дела, появились первые коммерческие банки, все действующие  банки Казахстана перешли на международные  стандарты в части достаточности  капитала ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, введения и передачи информации.

По состоянию на 1 мая 2012 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 39 банками второго уровня.

С 01.01.12 по 01.02.12 размер совокупных активов банков увеличился на 16730,9 млрд. тенге (1,4%) и составил на отчетную дату 19 669,5 млрд. тенге. Прирост совокупных активов банковского сектора по ценным бумагам уменьшился на 9,9%.

В целом по банковской системе  растут основные качественные показатели (достаточность капитала и ликвидность). Банковский сектор Казахстана по динамике своего развития намного опережает  как темпы роста ВВП, так и  наиболее успешные несырьевые отрасли страны. Привлекая внешнее финансирование, банки наряду с нефтяными компаниями являются основными поставщиками валютных средств в республику, оказывая существенное влияние на курсообразование национальной валюты. Банки являются также основными игроками на фондовом рынке республики, они обеспечивают основной оборот средств и служат основными поставщиками финансовых инструментов.

Возникновение глобального  финансового кризиса представляет собой не случайное, а закономерное явление, связанное с долгосрочными  тенденциями мирового политического  и экономического развития. В то же время нынешний кризис имеет свои особенности и отличительные  черты, связанные с далеко зашедшими  процессами глобализации, региональной политической и экономической интеграции, глобальной миграции и т.д. Во многом порожденный этими специфическими процессами, он является важным рубежом  в мировом развитии.

Рассматривая динамику капитала крупнейших банков Казахстана, представленную в ходе исследования было отмечено, что к тройке лидеров по капиталу можно отнести Казкоммерцбанк, БТА Банк и Народный банк Казахстана. Позиции АО «Казкоммерцбанк» и АО «БТА Банк» сильны прежде всего за счет крупного и среднего бизнеса. Значение стратегических направлений развития четверки крупных банков существенно влияет на общую стратегию развития банковского сектора. Кроме того, существенная доля рынка в сегменте розничного банкинга и обслуживания малого и среднего бизнеса позволяет им быть во многом лидерами в данном секторе.

Казахстанские банки активно  расширяют масштабы деятельности в  России, Кыргызстане, Узбекистане, Украине  и других странах СНГ, проводя  транснациональные операции из головных офисов в Казахстане, а также используя  приобретаемые банки и свои представительства. По состоянию на начало 2008 года, суммарный объем прямого кредитования и инвестирования казахстанских банков в странах СНГ за пределами Казахстана составлял примерно 12% совокупных активов национальной банковской системы, но у крупных банков (а именно БТА и ККБ), наиболее агрессивно расширяющих бизнес в других странах СНГ, удельный вес внешних кредитов и инвестирования в активах выше.

В условиях глобализации и  усиления роли коммерческих банков в  развитии экономики обозначены тенденции  развития банковской системы. Одной  из важных проблем современности  является обеспечение долгосрочными инвестициями предприятий реального сектора экономики. Принятие Программы инновационно-индустриального развития страны до 2015 года усилило актуальность решения данного вопроса.

В целях дальнейшего развития банковского сектора, а также, учитывая предстоящее вступление Казахстана в ВТО, предполагается провести работу по дальнейшему совершенствованию  банковского законодательства с  учетом международных стандартов, развитию конкуренции и либерализации  доступа иностранных банков на отечественный  финансовый рынок, принятию мер по совершенствованию  консолидированного надзора на основе оценки рисков (с учетом действующих  конгломератов в Республике Казахстан  и возникающих в связи с  этим рисков), снижению банковских рисков связанных с экспансией банков на внешние рынки, потребительским кредитованием и кредитованием малого бизнеса, совершенствованию финансовой статистики.

Причины мирового банковского кризиса обусловлены самой современной экономической моделью. Как бы долго аналитики не искали основную причину экономического и финансового кризиса, очевидно одно – крах мировой экономики происходит в результате ее несовершенства. Причина кризиса должна быть достаточно весомой, это серьезный изъян, делающий всю экономическую систему, в том числе и банковский сектор, несовершенной, подверженной кризисам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Стратегия «Казахстан-2030»

2. Банковское   дело:   стратегическое   руководство   под   ред. Платонова В. и Хиггинса М. М.:  Консолтбанкир, 2008

3.  Балабанов И.Т., Банки и банковское дело. – Питер, 2007

4.  Дробозина Л.Т., Деньги, Кредит, Банки. – М., Инфра-М., 2007 г.

5. Жукова Е.Ф. Рынок ценных бумаг: Учебник. М.: Юнити. 2009.

6.  Колесников В.И., Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2005 г.

7.  Крымова В., «Экономическая теория». Алматы 2002 г.

8.  Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: КноРус, 2007.

9. Щегорцов В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

10.  Ильясов А.А., Гилимов А.К., Журнал «Вестник КазНУ». Серия экономическая. №4 (26). 2006 г.

11.  Калиева Г.Т., Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости: Автореферат. – Алматы: 2004

12.  Сейткасимов Г.С., Банковское дело. – Алматы: Каржы-Каражат, 2002

13.  Закон «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 24.12.1996 г. №15–1 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28.02.2007 года №235-III)

14.  Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», от 31.08.1995 г. №2444 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 28.02.2007 года №235-III)

15. Банковское   дело    и    финансовое    управление    рисками. Учебное пособие. Под ред. М.Озиус , 2006.

16. Финансовый кризис в России и в мире / С. Архипов и др., науч. Ред. Е. Т. Гайдар. – М.: Проспект, 2009. – 247с.

      17.  Мировой финансовый кризис и Россия/ Монография. – М.: МАКС Пресс. 2009. – 180 с.

18. www.afn.kz

19. www.kase.kz

      20. www.nationalbank.kz