Этапы становления и развития банковской системы в РК

КАРАГАНДИНСКИЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАЗПОТРЕБСОЮЗА

 

 

Кафедра «Банковское дело»

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

На  тему:

« Основные этапы становления и развития банковской системы в РК»

 

студента  курса группы

 

дневной формы обучения

 

специальности «Финансы»

 

 

 

 

 

 

 

 

Караганда 2012г.

         ЭТАПЫ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РК

 

 

         Слово «банк» происходит от  итальянского «banko» и означает лавка, скамья или конторка. Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала, они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов.

 

С древнейших времен потребности  общественности заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценного металла.

 

Во многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о  вавилонских банкирах, принимавших  процентные вклады и выдававших ссуды  под письменные обязательства и  под залог различных ценностей. В VIII веке до н.э. вавилонский банк выпускал банковские билеты. Выделялась деятельность банковского дома Игиби. Его операции были весьма разнообразны: им проводились на комиссионных началах покупки, продажи и платежи за счет клиентов, а также принимались денежные вклады, клиентам предоставлялись кредиты. За это кредитор получал вместо процентов право на плоды урожая с полей должника, выдавались ссуды под залог и под расписку. Банкир также выступал в качестве поручителя по сделкам. Вавилонскому предку современных банкиров, как отмечают источники, не чуждо было участие в товарищеских торговых предприятиях в качестве финансируемого вкладчика.

 

Ещё одной функцией, исполняющейся  банкиром Игиби, была роль советчика и доверительного лица при составлении всякого рода актов и сделок. Кроме того, в Вавилоне зародилось ростовщичество и меняльное дело.

 

Наряду с частными банкирами  крупные денежные операции вели и  храмы. В основном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени  проценты.

 

Во времена античности, когда преобладало натуральное  хозяйство, наиболее характерными были натуральные займы, например, в Греции под аренду земли.

 

Банковское дело в Древнем  Египте находилось в ведении государства. Древнеегипетские банки, кроме фискальных функций, осуществляли следующие операции: покупку, продажу и размен монеты, выдачу ссуд, ипотечные и ломбардные операции, учет обязательств до наступления  срока, прием вкладов. Сохранившиеся  до нашего времени папирусы содержат информацию о деятельности египетских банкиров в качестве советников по составлению актов, управление переводами клиентов.

 

В античный Рим банковское дело было «завезено» из Греции. Как  и в Афинах, римские банкиры  также имели свои заведения на форуме.

 

В Англии капиталистическая  банковская система возникла в XVI веке, причем банкиры вышли из среды  либо золотых дел мастеров, либо купцов. Вскоре поле того, как началось использование в сделках золота, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам не удобно и небезопасно каждый раз при заключении сделок перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото. Поэтому вошло в правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, которые имели подвалы или специальные кладовые и могли за определенную плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на квитанции золотых дел мастеров. Квитанции, таким образом, превратились в раннюю форму бумажных денег.

 

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д.

 

До 1861 года банковская система  России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими  фирмами. Первые кредитовали помещиков  под залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.

 

 

После отмены крепостного  права банковская система получила бурное развитие: был создан Государственный  банк, возникали общества взаимного  кредитования. В 1914-1917 годах кредитная  система России включала: Государственный  банк, коммерческие банки, общества взаимного  кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную  кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды. После октября 1917 года в соответствии с декретом ВЦИК от 27 (14) декабря 1917 года «О национализации банков» было осуществлено слияние частных банков с Государственным  банком.

 

В годы советской власти на территории республики функционировали  филиалы и отделения централизованной кредитной системы СССР. В связи  с этим история банковской системы  неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной Россией.

 

После Октябрьской революции 1917 года был осуществлен принцип  государственной монополии организации  банковского дела. В стране был  создан Государственный банк, а затем, в результате национализации частных  коммерческих и других банков, - отраслевые и территориальные банки, принадлежащие  также государству. Одновременно создаются  и негосударственные кредитные  учреждения: кооперативные и частные, государственно-капиталистические, в  том числе с участием иностранного капитала.

 

В результате проведения кредитной  реформы в СССР в 1930-1932 гг. организованы отраслевые банки на новых принципах. Созданы 4 специальных банка по финансированию и кредитованию капитальных вложений: Банк финансирования капитального строительства промышленности и электрохозяйства (Промбанк); Банк финансирования социалистического земледелия (Сельхозбанк СССР); Банк финансирования капитального строительства кооперации (Всекобанк); Банк финансирования коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк). Все эти отраслевые банки занимались финансированием и долгосрочным кредитованием отрасли, а в Госбанке СССР было сконцентрировано краткосрочное кредитование всех отраслей народного хозяйства. Роль Госбанка СССР ещё больше возросла.

 

Во всех союзных республиках, в том числе и Казахстане организовывались республиканские учреждения всех банков. При этом соблюдался принцип централизации банковского дела, подчинения банковских учреждений вышестоящим органам банков, недопустимость установления каких-либо местных правил.

 

Был также осуществлен  на практике принцип концентрации денежного  оборота в одном банке, т.е. каждое предприятие могло иметь расчетный  или только текущий счет только в  одном банке. В этом банке они  хранили свои средства, получали кредиты  и наличные деньги, через него проводили  все безналичные расчеты.

 

Банковская реформа в  СССР была проведена в 1987-1988 гг. в  результате на основе учреждений Госбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы: Промстройбанк, Агропромстройбанк и Жилсойбанк. На базе системы сберегательных касс, входивших в состав Госбанка СССР, образован Сберегательный банк, а на основе Внешторгбанка создан Внешэкономбанк. Госбанк СССР перестал осуществлять кассовое и кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций. Он был провозглашен Центральным банком страны.

 

В целом идея специализации  банков внесла путаницу в работу банковской системы, она не освободилась от монополизации, не внесла коренного изменения в  кредитный механизм, а стала, пожалуй, ещё более громоздкой и характеризовалась  многозвенностью, носила явно затратный характер, возрос бюрократический аппарат верхнего уровня при ослаблении первичных звеньев. Значительно ослабилась роль Госбанка СССР - он не оказывал действенного влияния на работу специализированных банков.

 

В течении 70 лет в банковской системе СССР, в том числе Казахстана, доминировали жесткая централизация и концентрация, администрирование и мелочная регламентация в методах кредитно-банковского воздействия, а также мелочная регламентация деятельности хозяйственных органов. Сложившаяся практика денежно-кредитных отношений не соответствовала условиям нарождающихся рыночных отношений.

 

В ходе социалистического  эксперимента были целенаправленно  уничтожены складывающиеся веками институты  и инструменты финансового рынка. На основе утопических идеологических концепций была создана уродливая  гигантская много банковая пирамида в виде Госбанка СССР, подмявшая  под себя всю кредитную систему  и полностью устранившая элементы конкуренции, состязательности и риска.

 

И в этих условиях единственно  целесообразным было провести банковскую реформу, осуществить переход банковской системы к её двухуровневой организации, аналогичной западным образцам.

 

После получения суверенитета, в декабре 1990г., Казахстан сразу  не приступил к созданию собственной  банковской системы, отвечающей требованиям  рыночной экономики. Уже в январе 1991г. был принят Закон «О банках и  банковской деятельности в Казахстане».

 

С обретением в 1991 году государственной  независимости в Казахстане начался  процесс широкого реформирования политической и социально-экономической системы, где одним из основных направлений  стала реорганизация финансово-банковской системы как необходимое условие  макроэкономической стабилизации и  создания предпосылок для экономического роста. Развитие банковской системы  осуществлялось в несколько этапов:

 

1 этап - 1991-1993гг. В это время  проводятся первые преобразования, связанные с предоставлением  возможности для предприятий  и кооперативов создавать собственные  банки.

 

Республиканский Государственный  банк был преобразован в Национальный банк РК с областными управлениями и отделениями. Республиканский  Промстройбанк в акционерно-коммерческий банк Туранбанк. Агропромбанк - в акционерно-коммерческий банк Агропромбанк РК. Внешторгбанк - в акционерно-коммерческий Алембанк, Республиканский Сбербанк - в акционерно-коммерческий Сбербанк, а Сбербанк переименован в Народный банк РК.

 

2 этап - 1993-1995гг. В ноябре 1993 года Казахстан ввел национальную  денежную единицу - тенге, что  позволило республике выработать  и последовательно проводить  независимую валютно-финансовую  политику. Для банковской системы  периода 1991-1993 гг. характерно быстрое  увеличение количества коммерческих  банков, деятельность большинства  которых не выдерживала нормативных  требований, а работа осуществлялась  на краткосрочную перспективу  быстрого возврата средств. Одним  из требований Национального  банка является создание обязательных  резервов на случай банкротства  банка, в целях удовлетворения  минимальных требований вкладчиков. Одним из основных факторов при разработке процентной политики банков второго уровня является уровень ставки рефинансирования, устанавливаемый Национальным банком. С развитием финансово-банковской системы совершенствовались и вводились новые инструменты денежно-кредитной политики Национального банка РК. Развитие рынка ценных бумаг в республике дало возможность совершенствования деятельности коммерческих банков, стимулирования и развития конкуренции за завоевание доверия инвесторов.

 

В последнее время некоторые  крупные банки Казахстана вышли  на международный банковский рынок  через продажу собственных акций  и ценных бумаг, что говорит о  значительном финансовом состоянии  таких банков и высоком рейтинге на внешнем рынке. В политике реформирования банковской системы особое место  занимает приватизация банков второго  уровня. Первым приватизированным государственным  банком стал Эксимбанк. Следующими банками, подлежащими приватизации, стали Народный банк и банк Туран-Алем.

 

Проблемы реформирования банковской системы на начальном  этапе и на последующем состояли в основном в исправлении и  рационализации количества банков. Однако в настоящее время, когда сформированы основные составляющие банковской системы  Казахстана, актуальным стал вопрос о  стабилизации, мощности и конкурентоспособности  сектора финансовых услуг. Исходя из указанной ситуации, Правительство  и Национальный банк Казахстана определили новый курс в банковской политике, который подразумевает в первую очередь, укрупнение банков второго  уровня. Одной из самых значительных выгод от проведения политики разукрупнения  банков является формирование мощного  национального банковского капитала, способного повлиять на экономическую  конъюнктуру и создающего реальные предпосылки для экономического роста. Особым вопросом реформирования банковской системы является вопрос о функционировании на рынке специализированных банков. Несмотря на это, усиление контроля и глубокое реформирование создает  основу для функционирования аналогичных  банков, так как переходной статус казахстанской экономики требует  инфраструктуры финансовых услуг. Универсальный  подход в банковской деятельности не позволяет разрешить блок проблем, направленных на стимулирование инвестиционного  процесса, что является главной причиной постановки вопроса о создании, функционировании специализированных банков.

 

      

 

 

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РК НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

 

 

       Банковская  система Республики Казахстан  представляет на сегодняшний  день двухуровневую систему:

 

1. Национальный банк Республики  Казахстан;

 

2. Коммерческие банки,  основанные на кооперативной,  коллективной, акционерной и частной  собственности.

 

Обеспечение устойчивого  и динамического роста общественною производства зависит от решения комплекса проблем, среди которых важное место занимают кредитные отношения. Денежное обращение и кредит являются органическими, составными частями хозяйственного механизма; без умелого управления ими невозможно перейти к регулируемой рыночной экономике.