Банковская система РК

 

Таблица 1 – Текущее состояние банковского сектора РК по состоянию на 01.02.2012 г.

Структура банковского сектора	01.01.12	01.02.12
Количество банков второго  уровня, в т.ч.:	39	39
-банки со 100% участием  государства в уставном капитале	1	1
Количество филиалов банков второго уровня	378	380
Количество расчетно-кассовых отделов банков второго уровня	1 893	1894
Количество представительств банков второго уровня за рубежом	14	14
Количество представительств банков-нерезидентов в Республике Казахстан	29	29
Количество банков-участников системы обязательного коллективного  гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц	35	35
Количество банков, имеющих  лицензию на осуществление кастодиальной  деятельности	10	10

 

Таблица 2 – Динамика капитала банков второго уровня РК (в млрд. тенге)

Наименование	01.01.12	01.02.12
Капитал 1-го уровня	1490,7	1592,3
Уставный капитал	2564,3	2569,5
Дополнительный капитал	16,0	16,0
Капитал 2-го уровня	515,3	439,1
Субординированный долг	515,3	508,2
Капитал 3-го уровня	1,5	1,5
Всего расчетный собственный  капитал	1 955,1	1 982,3

 

Согласно таблицы 3 с 01.01.12 по 01.02.12 размер совокупных активов банков увеличился на 16730,9 млрд. тенге (1,4%) и составил на отчетную дату 19 669,5 млрд. тенге. Прирост совокупных активов банковского сектора по ценным бумагам уменьшился на 9,9%.

Таблица 3 – Динамика совокупных активов банковского сектора

Структура совокупных активов банковского сектора	01.01.12		01.02.12		Прирост (в %)
	млрд. тенге	в % к итогу	млрд. тенге	в % к итогу
Наличные деньги, аффинированные драгметаллы	1396,5	8,3	1779,0	10,5	27,4
Вклады, размещенные в  других банках	603,9	3,6	410,6	2,4	-32,0
Ценные бумаги	1859,0	11,1	1888,1	11,1	1,2
Банковские займы и  операции «обратное РЕПО»	10455,4	62,5	10428,5	61,5	-0,3
Инвестиции в капитал	381,0	2,3	384,1	2,3	0,4
Прочие активы	2035,1	12,2	2087,9	12,3	2,6
Всего активы	16730,9	100	19669,5	100	1,4

 

Таблица 4 – Динамика качества активов и условных обязательств (млрд. тенге)

Динамика качества активов и условных обязательств	01.01.12		01.02.12
	сумма осн. долга, млрд. тенге	в % к итогу	сумма осн. долга, млрд. тенге	в % к итогу
Всего активов и условных обязательств	15201,5	100	15402,7	100
Стандартные	6957,7	45,8	7 196,0	46,7
Сомнительные	56012,4	36,2	5 574,4	36,9
Сомнительные 1 категории  – при полной и своевременной  оплате платежей	1692,9	11,1	1616,6	10,5
Сомнительные 2 категории  – при задержке или неполной оплате платежей	692,7	4,6	620,7	4,0
Сомнительные 3 категории  – при своевременной и полной оплате платежей	1315,3	8,7	1518,6	9,9
Сомнительные 4 категории  – при задержке или неполной оплате платежей	432,0	2,8	425,1	2,8
Сомнительные 5 категории	1489,5	9,8	1394,3	9,0
Безнадежные	2632,2	17,3	2631,9	17,1

Согласно таблицы 5, с 01.01.12 по 01.02.12 размер активов и условных обязательств, подлежащих классификации, увеличился на 201,2 млрд. тенге (на 100. Удельный вес стандартных активов и условных обязательств составил с 45,8% до 46,7%, сомнительных – увеличился с 36,9% до 36,2%, доля безнадежных активов и условных обязательств составила с 17,3 до 17,1%. Рассмотрим динамику активов коммерческих банков более подробно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

III. Современные тенденции развития банковской системы в условиях мирового кризиса.

 

Возникновение глобального  финансового кризиса представляет собой не случайное, а закономерное явление, связанное с долгосрочными  тенденциями мирового политического  и экономического развития. В то же время нынешний кризис имеет свои особенности и отличительные  черты, связанные с далеко зашедшими  процессами глобализации, региональной политической и экономической интеграции, глобальной миграции и т.д. Во многом порожденный этими специфическими процессами, он является важным рубежом  в мировом развитии.

Его природа сложна и многогранна. Это не просто финансовый («банковский») или экономический («ипотечный», «продовольственный», «энергетический» и т.д.) кризис. Это кризис прежнего мироустройства, прежнего мирового порядка, и прежде всего – неолиберальной модели глобализации в том виде, как она сформировалась к концу XX в. К числу наиболее важных черт этой модели относятся доминирующая роль США как мирового экономического, политического и военного лидера, полное отделение в экономике финансовой сферы от производственной и связанное с этим наличие огромного количества ничем не обеспеченных финансовых активов. Глобальный экономический кризис выявил проблематичность в существующих моделях банковских систем. В то же время большинство государств оказались не готовыми к пересмотру прежней модели банковской системы и в настоящее время не имеют эффективной стратегии преодоления кризиса.

Нынешний кризис, как и  все прошлые в Западной региональной цивилизации, непосредственно порождён принципами построения и функционирования кредитно-финансовой системы, принятыми в ней и во второй половине ХХ века распространившимися из неё в процессе глобализации вместе с её культурой в другие регионы планеты. Наиболее характерными чертами в развитии зарубежных банковских систем, на сегодняшний день, являются:

- дерегулирование финансовых рынков и либерализация банковского законодательства;

- вторжение крупных нефинансовых  корпораций в банковское дело;

- повышение конкуренции  банков и небанковских кредитных  учреждений;

- дезинтеграция – утрата  банками традиционных функций  посредничества;

- появление виртуальных  банков;

- интернационализация и  глобализация в банковском деле  – появление и быстрое закрепление  на финансовом рынке господства  транснациональных банковских гигантов;

- финансовые инновации;

- универсализация и диверсификация  в банковской деятельности;

- миниатюризация банков;

- использование повсеместно  электронных денег.

Дерегулирование финансовых рынков и либерализация банковского законодательства заключается в содержании законодательных реформ, имевших место в большинстве стран с развитой рыночной экономикой. Реформы были направлены на смягчение или полную отмену таких ограничений и запретов в области финансовой деятельности, как:

- территориальная экспансия  банков (открытие новых учреждений, расширение филиальной сети, создание  холдингов и т.п.);

- регулирование процентных  ставок и тарифов на финансовые  услуги (отмена предельных ставок  по активным и пассивным операциям);

- введение в практику  новых финансовых инструментов  и новых видов обслуживания (например, открытие так называемых «гибридных»  счетов, сочетающих характеристики  текущего счета (счета до востребования)  и срочного счета, предполагающего  получение процентов владельцем  счета);

- запрет на выполнение  операций с корпоративными ценными  бумагами для коммерческих банков, который был отменен, в частности,  в США.

Принятие этих законодательных  ограничений на разных исторических этапах имело целью оградить банковское дело от чрезмерного риска, разрушительной конкуренции, опасности лавинообразного  развития банкротств, чреватых серьезными потерями для клиентов банков и для  экономики в целом. Однако специфическое сочетание многих причин: резкое усиление конкуренции со стороны небанковских финансовых посредников и, как результат, падение прибыльности банков по сравнению с их соперниками; инфляция, сделавшая нетерпимой дальнейшую фиксацию цены банковских услуг, и, наконец, бурный рост финансовых инноваций в виде производных финансовых инструментов и услуг - диктовало необходимость отмены запретов и ослабления административного контроля над деятельностью банковских учреждений.

Вторжение крупных нефинансовых корпораций в банковское дело также  имело свои особенности. Крупные  финансовые компании, такие как General Electric, Ford Motors Company и другие создали «небанковские банки» - финансовые учреждения, выполняющие некоторые банковские функции. Сделано это для того, чтобы обойти строгое банковское законодательство, регламентирующее банковские операции, и иметь возможность страховать, работать с корпоративными ценными бумагами, лизингом и недвижимостью, осуществлять консалтинг, то есть выполнять те функции, которые официально банкам были запрещены. Это позволило финансовым конгломератам захватить банковский бизнес, что привело к повышению конкуренции банков и небанковских кредитных учреждений.

Вследствие прямого выхода крупных промышленных фирм на рынки  капитала, минуя финансовых посредников, через продажу на рынке своих  коммерческих бумаг (краткосрочных  необеспеченных обязательств), банки  потеряли значительную долю рынка депозитов  и кредитов, что заставило их искать иные источники доходов, следствием чего явилась дезинтеграция –  утрата банками традиционной функции посредничества и поиск новых функций и форм работы, способных компенсировать утраченные позиции. Выходом явилось стремительное вовлечение банков в торговлю ценными бумагами, в частности, секьюритизация – продажа активов. Оформленных в виде ценных бумаг, банкострахование – слияние секторов страхования жизни и розничного банковского бизнеса, а также появление виртуальных банков.

Виртуальные, или кибербанки (также встречаются понятия «прямые» банки, домашний банкинг) позволили приблизить банковские услуги клиентам, сделать работу более комфортной для обеих сторон. Благодаря такой форме функционирования банки снизили издержки, сэкономив на обслуживающем персонале, с точки зрения маркетинга – сегментировали рынки и банковские продукты, повысили качество предоставляемых услуг, ускорив расчеты, пополнили информационные базы банков данными о финансовом поведении клиентов.

Интернационализация и глобализация в банковском деле – появление  и быстрое закрепление на финансовом рынке господства транснациональных  банковских гигантов – процесс стремительного расширения сферы деятельности крупных банков за пределы национальных границ, сопровождающийся созданием сети зарубежных филиалов и повышением доли операций с иностранными клиентами. Сегодня не новость объединение немецких и японских финансовых супергигантов, слияние американских и японских банковских институтов.

Одним из парадоксов современного развития мировой банковской системы  является то, что, несмотря на все меры регулирования и контроля (осуществляемые как на национальном уровне, так и в глобальном масштабе), банковская система никогда еще не была столь нестабильна, как в последние годы. Существующие методы регулирования банковской деятельности нередко считаются неадекватными, слишком грубыми, что требует дополнительных усилий по разработке новых приемов и методов оценки банковских рисков. А настоящий банковский кризис в мире прямое тому подтверждение.

Причинами этого явления, по нашему мнению, являются как внутренние - повышенная рискованность банковского  бизнеса по сравнению с другими  отраслями экономики, так и внешние. Среда (Средой, в которой функционируют банки, мы называем их экономическое, политическое окружение, законодательные основы их деятельности, социально-экономический, психологический климат, географическую среду, информационную среду и т.д.), в которой функционируют банки развивается, изменяется очень быстро. Прежде всего, имеется в виду развитие финансовых инноваций и рост объемов новых финансовых продуктов и услуг, что приводит к возрастанию рисков практически на всех финансовых рынках (денежных и рынках капиталов).