Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития

       - предотвращение использования  кредитных организаций в недобросовестной  коммерческой деятельности.

          Основным результатом развития  банковского сектора должно явиться  существенное повышение его надежности. Одновременно предполагается повышение функциональной роли банковского сектора в экономике России, постепенное приближение параметров российского банковского сектора к показателям деятельности банковских систем стран - лидеров по уровню экономического развития из группы стран с переходной экономикой. Прогнозируется, что соотношение активов банковского сектора и ВВП может составить 45 - 50%, капитала банковского сектора и ВВП - 5 - 6%, кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, и ВВП - 18 - 20%.

           Достижение целей развития банковского  сектора, динамика количественных параметров зависят во многом от общих темпов и характера экономического развития и структурных преобразований в российской экономике по таким ключевым для банковского сектора показателям, как реальный объем и структура ВВП, динамика инфляции, валютного курса и рыночных процентных ставок, уровень монетизации экономики, сокращение доли бартерных сделок, неденежных и наличных форм расчетов, а также от своевременности внесения изменений и дополнений в законодательство и их практической реализации.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава  2. Характеристика деятельности АКБ «Чувашкредитпромбанк»

2.1. Организационно-экономическая характеристика

АКБ «Чувашкредитпромбанк»

     АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»  ОАО образован в 1990 году.

     Полное  наименование Банка – АКЦИОНЕРНЫЙ  КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество).

     Согласно  Генеральной лицензии Банку предоставлено  право на осуществление следующих  банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также ссудных счетов физических лиц;
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• Выдача банковских гарантий;
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

 

     Самый крупный самостоятельный банк Чувашской  Республики.

     С 1999 года определен опорным банком Правительства Чувашской Республики.

     В 1999 году вступил в Ассоциацию региональных банков России «Ассоциация «Россия».

     С 2000 года является уполномоченным банком Правительства Чувашской Республики по реализации программы социального  ипотечного кредитования населения  за счет средств республиканского бюджета.

     Член  Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) с 2000 года.

     С 2002 года является членом российской национальной ассоциации S.W.I.F.T.

     Участник  государственной системы обязательного  страхования вкладов с 2004 года.

     С 2006 года является эмитентом и эквайером  пластиковых карт платежной системы NCC.

     Имеет сеть из 6 дополнительных офисов расположенных  на территории Чувашской Республики. 

     Миссия  и стратегия банка

     В 1922 года Чувашкредитпромбанк был  известен как подразделение Строийбанка, затем Промышленно-строительного  банка СССР.

     Банк  финансировал и контролировал строительство крупнейших объектов промышленности и социальной сферы Чувашской Республики. 

     Протокол  собрания учредителей о создании коммерческого банка "Чувашкредитпромбанка" от 5 октября 1990 года

     АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО образован  путем реорганизации паевого коммерческого банка "Чувашкредитпромбанк", который был создан 24 декабря 1990 года на базе Чувашского республиканского управления Промстройбанка СССР, существующего с 1935 года

     Учредителями  банка выступили его клиенты  и партнеры - крупные предприятия и организации республики. Первоначальный уставной капитал Банка составил 18,5 тыс. руб.

     В декабре 1991 года учредители единогласно  приняли решение об акционировании Банка. 17 января 1991 года Центральный  Банк Российской Федерации зарегистрировал на территории Чувашской Республики первый самостоятельный акционерный коммерческий банк "Чувашкредитпромбанк".

     АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО первым среди коммерческих банков республики получил расширенную, а затем  Генеральную лицензии.  

     Генеральная Стратегия Банка на 2010 год

     Главной задачей Банка на 2010 год является дальнейшее развитие в качестве универсального финансового института – конкурентоспособного, мобильного, транспарентного, привлекательного для инвесторов и клиентов, имеющего собственную продуманную стратегию развития.

     В целях увеличения капитала Банка, позволяющего увеличить все объемные показатели деятельности Банка, укрепить его финансовую устойчивость и расширить возможности  для кредитования, Банком планируется  проведение в 2008 году дополнительной 15-ой эмиссии акций. С учетом дополнительной эмиссии собственные средства Банка составят более 500 миллионов рублей.

     В качестве приоритетных направлений  деятельности Банка в 2008 году определены:

• выполнение функций специализированного финансового института, представляющего интересы Чувашской Республики в качестве опорного банка Правительства Чувашской Республики;
• дальнейшая экспансия на рынок банковских услуг Чувашии, в том числе – за счет открытия дополнительных офисов на территории Республики;
• расширение и модернизация спектра активных и пассивных операций, проводимых Банком, а также внедрение новых услуг, активное развитие операций с пластиковыми картами;
• совершенствование комплексной системы управления рисками, поддержание ее на уровне, адекватном проводимым Банком операциям;
• развитие методов управления активами и обязательствами Банка с целью сохранения сбалансированной структуры активов и пассивов по срокам привлечения и размещения,
• сохранение привлекательных условий для клиентов по активным и пассивным операциям Банка;
• сохранение высокого уровня и ведение постоянного контроля текущей и будущей ликвидности Банка при обеспечении оптимального уровня доходности ликвидных активов;
• безусловное выполнение нормативов, установленных Банком России;
• повышение безопасности информационной системы Банка;

•    укрепление материальной базы Банка. 
  

     Банк  отдает предпочтение построению высокоэффективного банковского бизнеса, основанного  на развитии долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами. Руководство Банка строит внешнюю и внутреннюю политику Банка таким образом, чтобы обеспечить своих клиентов высококачественным банковским обслуживанием, используя в полном объеме весь опыт и потенциал Банка, внося ощутимый вклад в экономику Чувашской Республики и неукоснительно следуя своему девизу: «Свой Банк  на родной земле!».

2.2.Банковские услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»

-кредитование

-расчетно-кассовое обслуживание

-выдача и погашение собственных векселей Банка

-купля - продажа векселей сторонних организаций

-прием ценных бумаг в залог

-факторинговые операции

-депозитарные услуги

-операции с паями ПИФов

-выдача банковских гарантий

-депозиты

-оформление паспортов сделок

-выдача документарных аккредитивов

-консультации при заключении контрактов

-пластиковые карты

-услуги на рынке ценных бумаг

-выдача и погашение собственных векселей Банка

-купля-продажа векселей сторонних организаций

-депозитарные услуги 

-Кредитование

Потребительское кредитование

Кредит  универсальный

• Кредит на любые цели.
• Процентная ставка — от 22% до 25% годовых
• Выдача кредита заемщикам от 18 лет
• Досрочное погашение кредита без взимания комиссии за досрочное погашение

 
 

-Автокредитование

Условия кредитования физических лиц на приобретение автомобилей

• Цель кредита- Приобретение нового автомобиля (отечественного или иностранного производства)
• Процентная ставка -17% годовых при сумме кредита более 80% стоимости автомобиля
• возраст – от 22 до 52 лет для женщин, от 22 до 57 лет для мужчин;
• АВТОКАСКО (страховую премию за первый год страхования можно включить в сумму кредита, при этом сумма кредита не может превышать стоимости автомобиля), ОСАГО

 

Ипотечное кредитование

-Социальная программа ипотечного кредитования

Условия выдачи

• Срок кредита – до 15 лет;
• Процентная ставка - 6% годовых;
• Валюта кредита – рубли;
• Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Требования  к заемщикам

• Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;
• Возраст - от 18 до 50 лет для женщин, от 18 лет до 55 лет для мужчин;
• Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Кредиты предоставляются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и состоящим в очереди в соответствии с законодательством Российской Федерации в районных администрациях по месту прописки.

Обеспечение кредита

• Залог приобретаемой недвижимости;
• Поручительство физических и (или) юридических лиц;
• Страхование приобретаемой недвижимости;
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

 

-Классическая программа ипотечного кредитования

Условия выдачи

• Срок кредита – до 30 лет;
• Процентная ставка: от 15,5% - годовых до момента выкупа закладной и от 10, 75 % - после выкупа закладной;
• Валюта кредита – рубли;
• Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья;
• Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев.

Требования  к заемщикам

• Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;
• Возраст - от 22 до 55 лет для женщин, от 22 лет до 60 лет для мужчин;
• Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Обеспечение кредита

• Залог приобретаемой недвижимости;
• Страхование приобретаемой недвижимости;
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика (созаемщика).

 

-Ипотечный кредит на покупку недвижимости нежилого назначения

Условия выдачи:

• Срок кредита – до 3-х лет;
• Процентная ставка – 18% годовых от остатка ссудной задолженности;
• Валюта кредита – рубли;
• Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости недвижимости;
• Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев.