Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития

      Исключительное значение имело  закрепление  на  законодательном   уровне принципа  независимости  банков  от   органов   государственной   власти   и управления  при  принятии  решений,  связанных  с   проведением   банковских операций.

      В  соответствии  с  данным  Законом  кредитная   организация   —   это

юридическое лицо, которое  имеет  целью  извлечение  прибыли,  и  на  основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские  операции.  Состав банковских операций также предусмотрен  в  Законе  «О  банках  и  банковской деятельности».

      Кредитные  организации  делятся   на  банки  и  небанковские  кредитные

организации.

      Банк —  кредитная  организация,  которая  имеет  исключительное  право

осуществлять  в совокупности следующие банковские операции:

      — привлечение во вклады денежных  средств юридических и физических  лиц;

     — размещение указанных средств от своего  имени и за  свой  счет  на

условиях  возвратности, срочности и платности;

      — открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

      — покупка у юридических и  физических  лиц  и  продажа   им  иностранной

валюты (наличной и на счетах);

      — привлечение и размещение  драгоценных металлов во вклады;

      — финансирование капитальных   вложений  по  поручению  владельцев  или распорядителей депозитов.

      Небанковская кредитная организация — кредитная организация,  имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные  настоящим Федеральным  Законом.   Допустимое   сочетание   банковских   операций   для небанковских  кредитных  организаций  устанавливается   Банком   России.   В результате принятия и введения в действие  вышеуказанных  законов  кредитно- банковская система России приобрела следующий вид:

      — Центральный банк РФ (Банк  России),

      — Сберегательный банк,

      — коммерческие банки различных  видов, в том  числе  специальные  банки развития,

      — банки со смешанным российско-иностранным  капиталом;

      — иностранные банки, филиалы  банков-резидентов и нерезидентов,

      — союзы и ассоциации банков,

      — иные кредитные учреждения.

      Новое банковское законодательство  внесло  кардинальные  изменения  не

только  в элементный состав кредитно-банковской системы, но и  сами  принципы построения и управления этой системой. Банковская  система  России  обретает двухуровневое построение. При этом критерием отнесения элементов к тому  или другому уровню является их положение в  системе,  обусловленное  отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне,  поскольку уполномочен государством регулировать  и  контролировать  систему  в  целом, т.е.  осуществлять  функцию  управления  всей  системой.  Что  же   касается коммерческих  банков  и  кредитных  учреждений,  то  они  составляют  нижний уровень системы.

      Все многообразие коммерческих  банков можно классифицировать  следующим образом.

      В составе коммерческих банков  можно выделить следующие группы:

      — созданные на базе ранее  функционировавших специализированных  банков,

      — «отраслевые банки», сформированные  для  обслуживания,  в  основном, отраслевой клиентуры.

      — условно называемые  «новые» банки,  организованные  по  инициативе различных учредителей.

      По видам  собственности   выделяются  государственные,  частные   банки,

кооперативные, смешанные.

      В   зависимости   от   организационно-правовой  формы    деятельности

коммерческие   банки   бывают   акционерными   обществами,   обществами    с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.

      По  территории  деятельности  банки  делятся  на   республиканские   и

региональные  (либо  земельные  —  в   ФРГ,   например),   кантональные   (в

Швейцарии),   межрегиональные,   местные,    национальные,    международные, заграничные.

      Закон «О банках и банковской  деятельности» предполагает также  создание муниципальных банков, которые на  региональном  уровне  образуются  решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом.

      По  степени   независимости   различают   самостоятельные,   дочерние,

сателлиты (полностью зависимые),  уполномоченные  (банки-агенты),  связанные (участвующие в капитале друг друга) банки.

      По наличию филиалов, с филиалами и бесфилиальные.

      По  степени  диверсификации  капитала:  однопрофильные   (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные  (участвующие  в  капиталах небанковских предприятий и организаций).

      По видам осуществляемых операций различаются:

      —  собственно  депозитные  банки,  занимающиеся  приемом   депозитов  и выдачей краткосрочных кредитов;

      — инвестиционные банки —  кроме  депозитных  операций,  они занимаются размещением  собственных  и  заемных  средств  в  ценные  бумаги,  выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах  для  средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

      — ипотечные  банки  —  подобно  другим  банкам  аккумулируют  средства юридических  и  физических  лиц  путем  выпуска  акций   и   облигаций,   но особенность  их  состоит  в  том,  что  они  обеспечиваются   недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является  одним из испытанных  механизмов  принятой  в  мире  системы  обеспечения  гарантий возвратности кредита.

В зависимости  от принадлежности капитала банки можно  классифицировать на:

— Банки  с государственным участием. К ним относятся: Сбербанк (60%), ВТБ (99,1%), Росэксимбанк, Россельхозбанк (100%), Транскредитбанк (70%)э

— Частные  банки. Крупнейшие из них: Альфа-банк, Уралсиб, МДМ Банк, Русский Стандарт, Автовазбанк.

— Банки  с иностранным капиталом. По состоянию  на 1 января 2009 года зарегистрировано 226 банков с участием нерезидентов, причем у 78 из них уставный капитал на 100% сформулирован за счет средств нерезидентов, доля иностранного капитала в банковской системе составляет 15%.

   Российская  банковская система в 2004 году уменьшила прямые иностранные инвестиции за границу на 9 млн. долл. (1,3%) - до 670 млн. долл. Такие данные сообщил Банк России в "Международной инвестиционной позиции банковского сектора РФ на 1 января 2004 г. и на 1 января 2005 г." Участие в капитале и реинвестированные доходы составили на 1 января 2005 г. 452 млн. долл., а прочий капитал - 218 млн.долл.

          Портфельные инвестиции, напротив, в 2004 г. увеличились на 70,86% и  составили на 1 января 2005 г. 1 млрд. 806 млн. долл.Участие в капитале  по портфельным инвестициям увеличилось за 2004 г. более чем в 3 раза - с 7 до 24 млн. долл., а инвестиции в долговые ценные бумаги выросли с 1 млрд. 57 млн. долл. в 2004 году до 1 млрд. 782 млн. долл. в 2005 г. Прочие инвестиции составили 18 млрд. 961 млн. долл. Активы банковского сектора за 2004 г. на 10% - на 19 млрд. 532 млн.долл. Обязательства банковской системы выросли за 2004 г. на 71,8% - с 16,01 млрд.долл до 27 млрд. 514 млн.долл. Прямые инвестиции России увеличились на 45,1% - на 1 млрд. 839 млн. долл., портфельные уменьшились на 12,4% - на 2 млрд. 119 млн. долл., прочие инвестиции увеличились за 2004г. почти в 2 раза - на 23 млрд. 525 млн. долл.

          Чистое уменьшение международной  инвестиционной позиции за 1 января 2005 г.составило 6 млрд. 023 млн. долл., тогда как на 1 января 2004 г. наблюдался чистый прирост - 3 млрд. 520 млн. долл.

          По состоянию на 1 апреля 2005 года  на территории Российской Федерации  имеют лицензии на осуществление  банковских операций 130 кредитных  организаций (129 банков и 1 небанковская кредитная организация) с участием нерезидентов в уставном капитале.

   109 кредитных организаций с участием  нерезидентов (или 83,8% их общего  количества) действуют в форме  акционерного общества, из них  44 кредитные организации (или  33,8%) - в форме ЗАО, 21 кредитная организация (или 16,2%) действуют в форме ООО.

   84 кредитные организации с участием  нерезидентов (или 64,6% их общего  количества) осуществляют банковскую  деятельность на основании генеральной  лицензии, 44 кредитные организации  (или 33,8%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (или 1,5%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в рублях, 121 кредитная организация (или 93,1%) имеет лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, 39 кредитных организаций (или 30,0%) имеют лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

          Действующие кредитные организации  с участием нерезидентов расположены  в 29 субъектах Российской Федерации, в том числе 85 кредитных организаций (или 65,4% их общего количества) находятся в Москве, 8 банков - в г. Санкт-Петербурге, по 3 банка - в Тюменской и Челябинской областях, по два банка - в Астраханской, Нижегородской, Оренбургской, Омской областях, в Удмуртской республике и в Республике Башкортостан. В 19 субъектах Российской Федерации действует по одному банку с иностранными инвестициями. Таким образом, 89 кредитных организаций (или 68,5%) расположены в Центральном федеральном округе, 12 банков (или 9,2%) - в Северо-Западном федеральном округе, 9 банков (или 6,9%) - в Приволжском федеральном округе, 8 банков (или 6,2%) - в Уральском федеральном округе, по 5 банков (или по 3,8%) - в Южном и Сибирском федеральных округах, 2 банка - в Дальневосточном федеральном округе.

          Кроме того, у 11 банков со 100% участием  нерезидентов на территории Российской  Федерации открыты 20 филиалов. За I квартал 2005 года число таких  филиалов увеличилось на 4.

          Совокупный зарегистрированный  уставный капитал действующих кредитных организаций составил на 1 апреля 2005 года 393 496,0 млн. рублей и за I квартал 2005 года увеличился на 13 028,0 млн. рублей, или на 3,4 процента.

          Общая сумма инвестиций нерезидентов  в уставные капиталы действующих  кредитных организаций на 1 апреля 2005 года составила 25 137,8 млн. рублей. За I квартал 2005 г. она увеличилась на 1 584,8 млн. рублей, или на 6,7%.

          Таким образом, в первом квартале 2005 года темп роста инвестиций  нерезидентов в уставные капиталы  действующих кредитных организаций (106,7%) опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (103,4%), в результате доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2005 года увеличилась и составила 6,39% против 6,19% на 1 января 2005 года.

          У 36 кредитных организаций (или  27,7%) уставный капитал на 100% сформирован  за счет средств нерезидентов, количество таких банков за I квартал  2005 г. увеличилось на 3.

          Взносы нерезидентов в уставные  капиталы банков этой группы  составляют 19 475,7 млн. рублей, или  77,5% общей суммы иностранных инвестиций. За I квартал 2005 г. взносы нерезидентов  в уставные капиталы таких  банков увеличились на 3 700,0 млн. рублей, или на 23,5%, в результате увеличения ЗАО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" и КМБ-БАНК (ЗАО) уставного капитала за счет средств нерезидентов, включения, в результате продажи участниками (акционерами) - резидентами принадлежащих им долей (акций) уставного капитала нерезидентам, в эту группу банков трех банков: ЗАО Международный Московский Банк, ЗАО АКБ "Алеф-Банк", ранее входивших в группу банков с участием нерезидентов в уставном капитале более 50%, но менее 100%, а также КБ "Квест" (ОАО).