Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития

Содержание 

Введение………………………………………………………………….….……3

Глава 1.Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития………………………………………………5

1.1.Сущность  и  история формирования банковской  системы Российской Федерации……………………………………………………………………..5

1.2.Принципы и  особенности организации банковской  системы Российской Федерации…………………………………………………………………………9

1.3.Характеристика  банковской системы Чувашской  Республики………..…17

1.4.Тенденции и перспективы развития современной банковской системы ……………………………………………………………………………...…22 

Глава 2. Характеристика деятельности «Чувашкредитпромбанк».................22

2.1 Организационно-экономическая  характеристика «Чувашкредитпромбанк»

………………………………………………………………………………….…25

2.2.Банковские  услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»………………………………………………………..29

2.3.Банковские  услуги для юридических лиц,  предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»……………………………………………………..…33

Заключение……………………………………………………………………...35

Список  литературы………………………………………………………...…….37

Приложение………………………………………………………………………40 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     В настоящее  время  изучение  банковской  системы  является  одним  из актуальных  вопросов  российской   экономики.   Очень   многие   современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков  в России и создания наилучших условий для успешной их работы.  Законодательные органы много  внимания  уделяют  выработке  новых  концепций  работы  банков страны.  До  сих  пор  банковская  система  в  России  имеет   очень   много противоречий  и  ее  не  совершенность,  я  думаю,  привели  нашу  страну  к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все  же  в  1999  г.  в  России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать,  что  немалую  роль  в том сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства. Очень важно то,  что  происходит  значительное  увеличение  финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики,  в  первую очередь    вследствие    увеличения    экспортных    доходов    и    эффекта импортозамещения.  Это  относится  и   к   сектору   домохозяйств,   о   чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятии, где  цифры  еще более высокие. Думается,  что  этот  процесс  представляет  собой   огромный вызов  для  банковской  системы,  которая  получает  эти  ресурсы  и  должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий  профицит,  стал источником  роста   общенациональных   сбережении,   которые   нужно   также рационально и наиболее производительно использовать. Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится  российская  экономика, важнейшая задача - добиться того,  чтобы  эти  финансовые  ресурсы,  которые формируются внутри страны и которые в ближайшее  время  придут  извне,  были трансформированы в реальные экономические проекты и в  реальные  инвестиции.

     Роль  банковской системы здесь крайне велика. Если  банковская  система активно  будет  участвовать  в  этом  процессе,  то   темпы   инвестиционной

     активности   могут   значительно   возрасти,   что   создаст   основу    для долговременного высокого экономического роста  в  ближайшие  годы,  который, возможно, будет измеряться двузначным числом.  Это  вполне  реально. Однако явных свидетельств того, что  банковская  система   справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К  сожалению,  и доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков  снизилась, и этот  показатель,  исчисленный  как  процент  от  ВВП,  также  снизился и составляет около 12 %. Если сравнить этот уровень с показателями других стран, лаже европейских стран  с переходной экономикой (около 100%), то окажется, что мы  находимся  в  самом начале пути  к  эффективному  финансовому  посредничеству,  только  обретаем банковскую  систему,  которая  должна  ответить  на  финансовые  потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности  финансовых посредников. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1.Банковская система  Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития

   1.1.Сущность и  история формирования банковской системы Российской Федерации

          Современная банковская система  России  создана в результате  реформирования государственной  кредитной системы , сложившейся  в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности". 

          Банковская система - это совокупность элементов, их достаточность, образующих определенную целостность, их взаимодействие.

         Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учрежднений, действующего в рамках общего денежно-кредитного механизма. Эта система включает Центральный банк,сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

          Банковская система Российской  Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Выделяют пять этапов: 1-й - с середины 18 века до 1860 года - период создания и функционирования банков как государственных; 2-й - с 1860 по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы; 3-й - с 1917 по 1930г. - формирование новой банковской системы; 4-й - с 1932 по 1987г. - стабильное функционирование "социалистической" банковской системы; 5-й - с 1988г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы.

           Началом первого этапа в развитии  банковской системы явилось создание  в 1733г. государственного ссудного  банка, который в большей степени  играл роль казенного ломбарда. Развитие экономики требовало  увеличение возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754г. было создано два банка для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистров.

          Наряду с банками в 1772г. появляются  специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования  и выдающие ссуды либо под залог ипотеки, либо под залог драгоценных металлов. В 1775 г. появляются приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

          Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования.

          В 1817 г. был создан Государственный  коммерческий банк, который не  только принимал вклады, но и осуществлял жирорасчеты. Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей.

          К 1872 г. банковская система  России состояла из:

• Государственного банка;
• общественных городских и земельных банков;
• частных банков.

          На начало 80-х годов 19 века в России насчитывалось 44 акционерных банка с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудно-сберегательных товарищества, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество чисто банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществления высокорисковых операций.

          Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной. Но уже к 1917 г. в России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные.

          Со времени Первой мировой  войны начался закат российской банковской системы, а в 1917 году - полная ее реорганизация. Начался новый, третий этап развития банковской системы России.

          В 1921 году был вновь создан  Государственный банк РСФСР, а  в 1922 г. - банки потребительских  коопераций и Промбанк. В 1922-1924 гг. возник еще ряд банков и кредитных учреждений, и банковская система вновь стала многозвенной.

          В 1924г. был образован Внешторгбанк  как акционерное общество. К 1925 г. в России существовали: Государственный  банк, Промбанк, Торгбанк и Сельхозбанк.

   Кредитная реформа 1930-1932 гг. положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Ее сутью была замена коммерческого  и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием. Такая  банковская система была однозвенной  и состояла из: Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализированных банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений - Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспондентских отношений  с иностранными банками; сберегательных касс, представлявших собой единое общегосударственное кредитное учреждение.

          Окончательная структура банковской системы к 1960 г. была следующей: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просуществовала достаточно долго, вплоть до 1988г.

          В 1987 г. состоялся Пленум ЦК  КПСС, который принял решение  о совершенствовании банковской  системы. Были созданы пять  отраслевых банков - Промышленный  строительный банк, Агропромышленный банк, Жилищно-социальный банк, Сберегательный банк и Внешнеэкономический банк.

         Такое множество банков при  одноуровневой системе привело  к переплетению их функций,  что еще более обострило причины  реорганизации банковской системы.  На помощь пришел Закон "О кооперации" (1988г.), который позволил образоваться кооперативным банкам. Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988г. К 1 января 1989 г. в стране насчитывалось 43 коммерческих банка, спустя год - 224, а к концу 1991 г. - 1357.

          К 1994 г. банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений.

          Вплоть до кризиса 1998 г. банковская  система развивалась достаточно  стабильно. Первая половина 1998 г. почти не принесла банкам прибыль, причем в большинство случаев расходы превышали доходы. Потребовалось провести ряд серьезных мер для вывода банковской системы из кризиса.

          Первый этап реформирования (сентябрь 1998г. - 2000г.) состоял в принятии и осуществлении мер по реструктуризации банковского сектора. В этот период были  в основном преодолены последствия банковского кризиса, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономики. Однако банковский сектор все еще не был достаточно развит.

          Новый этап реформирования банковского  сектора начался в 2001 г. На  этом этапе завершился период  вывода с рынка кредитных организаций,  имевших признаки не состоятельности.  За период до 2001 г. Банком России  было отозвано более 800 лицензий. ЦБ РФ получил дополнительные возможности для выполнения функций в области регулирования деятельности кредитных организаций. В соответствии с международным опытом были установлены обязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, определены возможности для предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций. 

1.2. Принципы и особенности организации банковской системы Российской Федерации

      Современная банковская система России представлена двумя  уровнями.  В юридическом плане она базируется  на  основе  принятых  2  декабря  1990  г. Верховным Советом РСФСР  специальных  законов:  Закона  РСФСР  «О  банках  и банковской деятельности  РСФСР» и Закона  «О  Центральном  банке  РСФСР(Банке России)» а также новой редакции Закона РФ «О банках  и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

      Эти российские законы внесли  кардинальные  изменения  в   существующую тогда кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно  новому этапу в развитии этой системы и ее правового обеспечения.

      Согласно законодательству в  России стало возможным создание  банка  на основе  любой  формы  собственности,  что  и  положило   начало   ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность.

      В новой редакции Закона  РФ  «О  банках  и  банковской  деятельности»,

принятой  в  июле  1995  г.,  отмечено,  что банковская  система России

включает  в себя Банк России (это официальное  название  Центрального  банка), кредитные организации,  а  также  филиалы  и  представительства  иностранных банков.

      Законом «О банках и банковской  деятельности» предусмотрена возможность присутствия  на   российском   кредитном   рынке   банков,   предоставляющих иностранный капитал, определены условия  лицензирования  их  деятельности  и полномочия Банка России в отношении формирования их уставного капитала.