Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития

          У 8 кредитных организаций (7 банков и 1 небанковской кредитной организации) (или 6,2% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50%, но менее 100%. Количество таких кредитных организаций за I квартал 2005 г. уменьшилось на 1.

          Взносы нерезидентов в уставные  капиталы кредитных организаций  этой группы составляют 1 054,4 млн.  рублей, или 4,2% общей суммы иностранных  инвестиций. За I квартал 2005 г. взносы  нерезидентов в уставные капиталы  таких банков уменьшились на 2 263,9 млн. рублей, или на 68,2%, в основном за счет исключения из этой группы банков ЗАО Международный Московский Банк и ЗАО АКБ "Алеф-Банк", ставших банками со 100% участием нерезидентов в уставном капитале, а также за счет исключения АКБ "Кредитсоюзкомбанк" (ЗАО) в результате выбытия нерезидентов из состава акционеров банка Вместе с тем, в состав банков этой группы вошли два других банка: КБ "Рента-Банк" ОАО в результате увеличения уставного капитала за счет средств нерезидента и АКБ БКБ ОАО в результате продажи акционерами принадлежащих им акций нерезиденту.

          Кроме того, у 15 кредитных организаций  доля нерезидентов в уставном  капитале составляет от 20 до 50%. Взносы  нерезидентов в уставные капиталы  таких кредитных организаций  составляют 3 145, 4 млн. рублей, или 12,5% общей суммы иностранных инвестиций (за истекший год взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков увеличились на 254,5 млн. рублей, или на 8,8% (в основном за счет увеличения кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов (ОАО "Сибакадембанк", ОАО "Уралтрансбанк")).

          Таким образом, на 59 кредитных  организаций с участием нерезидентов  в уставном капитале от 20 до 100% (или 45,4% общего количества кредитных  организаций с иностранными инвестициями) приходится 23 675,5 млн. рублей, или 6,02% совокупного уставного капитала банковской системы и 94,2% общей суммы иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций, а на остальные 71 кредитную организацию (54,6%) - 0,37% совокупного уставного капитала банковской системы и 5,8% иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций.  
 

1.3. Характеристика банковской системы Чувашской Республики

          12 ноября 2005 года Сбербанк России отметил 164-ю годовщину со дня утверждения первого Устава Сберегательных касс в России. 30 октября (по новому стилю 12 ноября) 1841 г. Указом императора Николая I были учреждены государственные сберегательные кассы для "доставления всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов в запас на будущие надобности". Этот день и стал профессиональным праздником работников Сбербанка России. "Сберегательная касса есть мать экономии, богатство ремесленника, приют бедного, врачевание нищеты, производство капиталов и рычаг народного кредита!" - так популярны были сберкассы еще в дореволюционной России. Приверженность этим принципам работы и позволила Сбербанку за 164 года стать финансово-кредитным учреждением с широкой филиальной сетью, прочно занимающим на банковском рынке ведущие позиции как в части привлечения средств, так и в области кредитования.

          Валюта баланса на 1 ноября 2005 года  превысила 12,3 млрд. руб., увеличившись  по сравнению с 2004 годом более  чем на 1,7 млрд. руб. Собственные  средства отделения достигли почти 740 млн. руб. Прибыль отделения за 10 месяцев 2005 года по сравнению с 2004 годом увеличилась в 1,9 раза. По размеру прибыли на одного работника Чувашское отделение вот уже в течение длительного времени занимает 1-е место среди головных отделений, входящих в состав Волго-Вятского банка Сбербанка России. В настоящее время в учреждениях Сбербанка на территории республики во вкладах хранится 5,8 млрд. рублей.

           Активная работа ведется и  в области банковских карт - современного аналога традиционных сберегательных книжек. К 1 ноября 2005 года эмитировано свыше 76 тысяч карт (год назад этот показатель составлял 47 тысяч штук). Постоянно повышая качество обслуживания клиентов, в Чувашском отделении проводятся работы и по расширению сети учреждений банка, число которых на сегодня достигло 235. Почти 80 процентов всех помещений филиалов приведены в соответствие с требованиями к кредитным учреждениям по созданию единого стиля интерьера, комфортности и удобству обслуживания клиентов. Немало сделано в 2005 году по автоматизации банковских процессов, организации скоростных каналов связи и внедрению современных банковских технологий.

          Основной объем привлеченных  ресурсов банк размещает на  кредитном рынке. За десять  месяцев было предоставлено кредитов на сумму почти 16 млрд. рублей, в том числе юридическим лицам и предпринимателям - 14,1 млрд. рублей. Активно участвует банк в реализации программы по поддержке малого бизнеса в республике: за 10 месяцев 2005 года выдача кредитов выросла в 1,7 раза, составив 1,89 млрд. рублей.

          В конце декабря 2005 года объем  кредитного портфеля Чувашского  отделения Сбербанка России превысил 10 млрд рублей, что всего на 1,7 млрд. рублей меньше доходной  части бюджета Чувашской Республики. Таким образом, Чувашское отделение занимает четвертое место среди отделений Волго-Вятского банка, уступая только аппарату ВВБ СБ РФ с отделениями Нижегородской области, отделению «Банк Татарстан» и Кировскому отделению.

          Достижение такой значительной  цифры стало возможно благодаря целенаправленной работе банка по увеличению объемов финансирования реального сектора экономики, укреплению позиций банка по кредитованию крупной корпоративной клиентуры и расширению объемов кредитования малых и средних предприятий, частных клиентов. Все эти мероприятия позволили увеличить совокупный кредитный портфель отделения за последние пять лет почти в 30 раз. Большую часть кредитного портфеля Чувашского отделения формируют предприятия машиностроительной, приборостроительной, химической и пищевой промышленности, среди которых крупнейшие предприятия - «Промтрактор», «Чебоксарский агрегатный завод», «Химпром», «НПК «Элара», «Чувашэнерго».

          Рост кредитного портфеля также  достигнут и за счет кредитования  малого и среднего предпринимательства: с 2000 года объем кредитования данного сектора экономики увеличился в 40 раз. Высокие темпы роста ссудного портфеля обусловлены также увеличением объемов кредитования социально значимых программ республики по развитию малого бизнеса, строительству автомобильных дорог, газификации населенных пунктов, поддержке агропромышленного комплекса.

          Все активнее пользуются кредитными  ресурсами Чувашского отделения  Сбербанка России жители республики. Традиционно высоким спросом  у населения пользуется кредит на неотложные нужды, оформляемый для различных целей потребительского характера. В последнее время существенными темпами увеличивается доля кредитов на приобретение и строительство жилья.

          Сегодня треть общего объема  кредитного портфеля частных клиентов Чувашского отделения Сбербанка составляют жилищные кредиты. Значительную часть в объеме кредитов на недвижимость составляют кредиты, предоставляемые отделениями Сбербанка в рамках республиканской программы «Молодая семья». За время ее действия более 3300 молодых семей смогли приобрести собственные квартиры либо вложить средства в строительство.

          Сегодня зарплату по пластиковым  картам Сбербанка России получают  сотрудники более 460 предприятий  и организаций Чувашской республики. Среди них Администрация Президента Чувашии, республиканские министерства и ведомства, крупные промышленные предприятия, такие как ОАО «Промтрактор», Чебоксарский агрегатный завод, «Химпром», «Чебоксарский электроаппаратный завод», «Чувашэнерго», «Текстильмаш», «Электроприбор» и другие. К услугам держателей карт Сбербанка России 42 банкомата в Чебоксарах, 6 - в Новочебоксарске и по одному банкомату в Канаше, Алатыре и Цивильске, а также 61 пункт выдачи наличных.

          15 марта 2004 года подписано соглашение  о сотрудничестве между Кабинетом Министров Чувашской Республики и Акционерным банком газовой промышленности "Газпромбанк" (ЗАО). Согласно данным международного журнала "The Banker" АК "Газпромбанк" по итогам 2004 года занимает по капиталу 3 место в России и 3 место среди стран Центральной и Восточной Европы. Среди российских банков АК "Газпромбанк" - один из немногих, кто имеет подтвержденные кредитные рейтинги от международного рейтингового агентства Moоdy’s Investors Service.

          У АК "Газпромбанк" открыто  около 200 пунктов банковского  обслуживания в 45 регионах России  и Белоруссии, работает 31 филиал  с 54 дополнительными офисами и  49 операционными кассами вне кассового  узла.

          Одна из таких касс расположена  в г.Чебоксары. Приоритетным направлением деятельности банка является кредитование предприятий и организаций реального сектора экономики. Правительство Чувашии надеется, что сотрудничество с АК "Газпромбанком" будет способствовать увеличению притока инвестиционных ресурсов в экономику Чувашской Республики, мобилизации финансовых, кредитных, материальных и других видов ресурсов для реализации социально и экономически значимых инвестиционных программ, развитию банковской системы путем предоставления качественных банковских услуг с применением современных банковских технологий и новых финансовых инструментов.

         В будущем году Чувашское отделение  планирует разработку новых схем  кредитования предприятий и населения.  В числе приоритетных задач  отделения - дальнейшее содействие развитию ипотечного кредитования, внедрение в практику совместных целевых программ с крупными предприятиями республики, расширение филиальной сети, повышение оперативности оформления и выдачи кредитов.

     На  сегодняшний день в Чувашской  Республике функционирует 5 региональных банков (Чувашкредитпромбанк, Мегаполис, ООО «КБ Шумерлинский», ООО «КБ Ядринский», Объединенный банк Республики) и 26 филиалов (Сбербанк (9), Банк Москвы, Авангард, Парклайсбанк, Юниаструм,  Бинбанк, Акбарсбанк, Девон Кредит, Стратегия, Татфондбанк, Росбанк, Связьбанк, Россельхозбанк). 

   1.4. Тенденции и перспективы развития современной

   банковской системы

       Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что в интересах поступательного движения экономики уровень развития и функциональная роль банковского сектора должны быть существенно повышены.

           В этих целях Правительством  Российской Федерации и Банком  России принята стратегия развития  банковского сектора Российской  Федерации, реализация которой  рассчитана на среднесрочную перспективу (5 лет). Стратегия определяет задачи развития банковского сектора и меры государственной политики по их решению.

           Основными целями дальнейшего  развития банковского сектора  признаны укрепление его устойчивости, повышение качества осуществления функций по аккумулированию денежных средств и их трансформации в кредиты и инвестиции, укрепление доверия вкладчиков и других кредиторов банков, усиление защиты их интересов, предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой практике.

          Успешная реализация определенных  стратегией задач в значительной  степени зависит от макроэкономических, правовых и налоговых условий  деятельности банковского сектора.  Ключевым инструментом реформирования  на ближайшую перспективу является введение в практику деятельности предприятий и кредитных организаций международных подходов, включая международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности. Это потребует скоординированной работы органов исполнительной и законодательной власти, Банка России, а также кредитных организаций и предприятий.

          Стратегия развития отвечает  на все основные вопросы, поставленные  в настоящее время перед российским  банковским сектором. Развитие экономики,  банковского дела может выдвинуть на повестку дня новые задачи, решение которых потребует в дальнейшем уточнения выработанных подходов.

          Рассматривая совершенствование  банковского сектора в качестве  одного из приоритетных направлений  развития всей российской экономики, Правительство Российской Федерации и Банк России при решении поставленных задач хотели бы рассчитывать на поддержку со стороны законодательной власти, банковского и всего делового сообщества. 

          Основными целями дальнейшего  развития банковского сектора являются:

       - укрепление устойчивости банковского  сектора, исключающее возможность  возникновения системных банковских  кризисов;

       - повышение качества осуществления  банковским сектором функций  по аккумулированию денежных  средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;

       - укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения; 

       - усиление защиты интересов вкладчиков  и других кредиторов банков;