Управление привлеченными ресурсами коммерческого банка

"DISC">

увеличение объемов безналичных перечислений во вклады денежных доходов граждан (заработной платы, пенсий, пособий, дивидендов и т. д.);

развитие операций по денежным переводам граждан через расчетную систему Сбербанка России;

оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов;

разработка стандартного пакета услуг для физических лиц, в том числе в увязке с банковской картой (вклад +карта, кредит + карта и т. д.).

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Рассмотренные в работе вопросы позволяют сделать  следующие выводы.

     Коммерческие  банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

     Главными видами привлеченных финансовых ресурсов являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентами (так называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.

     Депозиты  среди привлеченных средств банка  являются важным источником ресурсов. Однако такому источнику формирования банковских ресурсов как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

     Необходимость эффективного управления активами и  пассивами для коммерческого  банка в современных условиях определяется:

• возрастающей конкуренцией на местных и мировых рынках;
• возникновением новых сложных продуктов;
• значительными изменениями в структуре привлеченных ресурсов;
• экономической нестабильностью народного хозяйства;
• необходимостью координировать деятельность банка по всем направлениям;
• высоким уровнем требований к банкам пользователям банковских услуг;
• необходимостью координировать подход к предоставлению банковских услуг в общих рамках управления рисками.

     Управление  пассивами банка обеспечивает всю  финансовую политику и стратегию  банка. При этом правильное построение организационной структуры управления финансовыми ресурсами обеспечивает адекватное распределение полномочий и обязанностей между соответствующими подразделениями банка и уровнями управления рисками, что позволяет  полнее реализовывать вложенные  на них функции.

     Ресурсы Сберегательного банка по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства. Привлеченные средства Сбербанка РФ составляют на начало 2011 года 87,6% в структуре ресурсной базы банка. Собственные средства соответственно составили12,4%.

     Привлеченные  средства, в части вкладов населения  и остатки на расчетных, текущих, бюджетных счетах юридических лиц, Сбербанка РФ увеличились в 2011 году на 27,4% и на 8,2% соответственно. В основном повышение произошло за счет увеличения привлеченных средств от физических лиц на 1034 млрд. рублей. Привлеченные средства от юридических лиц в 2011 году увеличились на 142 млрд. рублей.

     По  результатам исследования эффективности  системы управления финансовыми  ресурсами было выявлено, что система  управления финансовыми ресурсами является эффективной, так как за три года эффективность управления повысилась в результате достаточности информации необходимой для управления, совершенной организационной структуры управления и эффективного типа управления.

     Основными направлениями совершенствования  системы управления финансовыми  ресурсами являются:

     1. Совершенствование управленческой  информации.

     2. Создание комитета по управлению  финансовыми ресурсами.

     3. Соблюдение принципов управления.

     Отметим, что настоящее время сотрудничество с реальным сектором экономики – необходимое условие успешной работы банка. В 2008 году была принята Концепция развития Сбербанка России на период до 2014 года. Ее основной, стержневой задачей определяется повышение качества обслуживания клиентов как основного фактора повышения объемов продаж банковских продуктов и услуг, расширения сферы деятельности. Это обуславливает применение в банке усложненный тип управления, которое соответствует конкурентной стратегии банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

     

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть  первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994), (ред. от 27.07.2010).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995), (ред. от 08.05.2010).
3. Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31.07.1998 №146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 16.07.1998), (ред. от 29.11.2010).
4. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г..
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395 -1 (в редакции от 03.11.2010г.).
6. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями и дополнениями).
7. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 03.10.2002 (в редакции от 11.06.2008 №1442-У).
8. Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. Писем ЦБ РФ от 18.12.92 N 23, от 24.06.93 N 40, Указаний ЦБ РФ от 31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У.
9. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело / Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. – М.: ЮРАЙТ, 2009. – 421 с.
10. Жарковская Е. А., Арендс И. Н. Банковское дело: курс лекций / Е. А. Жарковская, И. Н. Арендс. – М.: Омега-Л, 2008. – 474 с.
11. Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции / Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 400 с.
12. Жукова Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 600 с.
13. Казьмина А. И.  Сбербанк России: история, современность, перспективы / А. И. Казьмина. – М.: ЛК Пресс, 2008. – 160 с.
14. Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробовой. – М.: Экономист, 2008. – 762 с.
15. Лаврушин О. Н. Банковское дело: учебник / О. Н. Лаврушин – М.: Финансы и статистика, 2009. – 765 с.
16. Лаврушин О. И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / О.И. Лаврушин. – М.: Юристъ, 2009. – 688 с.
17. Поляк Г. Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: учебник для вузов / Г. Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2-е изд., 2009. – 512 с.
18. Тавасиев А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие/ А. М. Тавасиев. – М.: «Дашков и К», 2010. – 667 с.
19. www.sberbank.ru – официальный сайт ОАО «Сбербанк России»
20. www.raexpert.ru – официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА»
21. www.fitchratings.ru – официальный сайт международного рейтингового агентства Fitch Ratings
22. www.rshb.ru – официальный сайт ОАО «Россельхозбанк»