Управление привлеченными ресурсами коммерческого банка

 

     На  сегодняшний момент Сбербанком России представлены следующие виды вкладов, которые отличаются по цели, процентной ставке (таблица 3)[19, с.50]. 
 
 
 
 

     Таблица 3

     Виды  вкладов Сбербанка России

 

     Из  таблиц видно, что процентные ставке по депозитам в ОАО «Сбербанк  России» ниже, чем аналогичные  ставки ОАО «Россельхозбанка». Однако большая часть населения все-таки предпочитает оставлять свои вклады в Сберегательном банке в силу его надежности и приверженности.

     Сбербанк  России контролирует 53,4% рынка частных вкладов. Основную долю средств клиентов традиционно составляют средства физических лиц, которые составляют 72,7%, а остальные отрасли имеют практически одинаковые значения (рисунок 2).

     

     Рисунок 2. Структура средств клиентов на 31.12.2010г.

     На  рис. 3 представлена структура средств клиентов ОАО «Сбербанк России» по срокам вложения.

     Доля  вкладов на срок выше 3 лет перестала расти и даже на 31.12.10г. [19, с.50] она снизилась и составила 5,3% против 5,8% на 31.12.09г. Наибольший интерес вкладчики стали проявлять к среднесрочным кредитам на срок от 1 до 3 лет (44% в 2009г. и 43,6% в 2010г.)  

     

     Рисунок 3. Структура средств клиентов по срокам ОАО «Сбербанк России»

     Анализ  привлеченных средств ОАО Сбербанк России» целесообразно проводить на основе публикуемой формы бухгалтерского баланса банка. Привлеченные ресурсы Сбербанка РФ согласно данным таблицы 4, в основном сформированы за счет депозитов физических и юридических лиц [19, с.50].

     Таблица 4

     Структура привлеченных ресурсов за период 2009 – 2011гг., в % 

 

     Из  таблицы наглядно видно, что наибольший удельный вес в структуре пассивов занимают вклады физических лиц и  средства некредитных организаций. За период 2009 – 2011гг. их доля выросла  на 9,8%, что свидетельствует о проведении Сбербанком России активной политики в области привлечения вкладов  населения. Что касается динамики средств  юридических лиц, то она также  имела тенденцию роста на 6,7% за аналогичный период.

     Представим  наглядно прирост привлеченных ресурсов Сбербанка России на рисунке 4 за период 2009 и 2011гг..

     

     Рисунок 4. Прирост привлеченных ресурсов Сбербанка России за период 2009 – 2011гг..

     Рисунок показывает, что в 2009 году прирост  вкладов физических лиц по сравнению  с 2008 годом вырос на 16,3% и составил 3 089 млрд. рублей, в 2010 году – на 20,9% по сравнению с 2009 годом и составил 3 776 млрд. рублей, а в 2011 году – на 27,4% по сравнению с 2010 годом и составил 4 810 млрд. рублей. На рисунке видно, что депозиты юридических лиц имели нестабильный характер роста: так в 2010 году они уменьшились на 4,2% по сравнению с аналогичным периодом за 2009 год и составили 1 724 млрд. рублей.

     В заключении можно отметить, что ОАО  «Сбербанк России» занимает одно из лидирующих положений на рынке  депозитов. Пусть ставки по вкладам  Сбербанка России не самые привлекательные, но большая часть населения все  же доверяет Банку свои сбережения, исходя из надежности и перспективности  развития банка на рынке банковских услуг. 

     

2. Анализ  финансового состояния ОАО «Сбербанк России»

 

     В условиях нестабильности на мировых  финансовых рынках Сбербанк России продолжает оставаться лидером на российском рынке  банковских услуг, демонстрируя высокую  эффективность своих операций. Сохраняя долю в активах банковской системы  на уровне 25%, по итогам 2008 года банк заработал  более 35% прибыли всей банковской системы  страны, что на 5 процентных пунктов  больше, чем в прошлом году.

     Банк  контролирует 53,4% рынка частных вкладов (основная масса депозитов физических лиц приходится на так называемые пенсионные вклады в рублях). Объем  кредитов физическим лицам составляет более 740 млрд. рублей. Через Сбербанк России зарплату получают 11 миллионов, пенсии — 12 миллионов человек. Сбербанк является крупнейшим игроком на рынке  государственных ценных бумаг и  на внутреннем рынке межбанковских  кредитов. На рынке МБК, как правило, является нетто-донором. В банке  работают 250 тысяч человек (средний  размер оплаты труда — 25 тысяч рублей, на 1 сотрудника приходится почти 17 млн. рублей активов).

     Финансовое  положение Сбербанка за анализируемый  период 2008 – 2010 гг. в целом имеет  положительную динамику. Наблюдается  прирост в активах на 26,85%, собственном  капитале на 36,62%, чистой прибыли на 70%.

     Финансовое  состояние Сбербанка во многом зависит  от того, какие средства оно имеет  в своем распоряжении и куда они  вложены.

     Структура актива баланса, так же как и пассива, анализируется при помощи относительных  величин, которыми является удельный вес  отдельных статей источников формирования имущества в их общей стоимости.

     В структуре активов больший удельный вес занимает чистая ссудная задолженность: в 2008 г. Она составляла 80%, в 2010 г. ее доля снизилась до 67% за счет резкого увеличения чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи на 956235892 тыс. руб. (почти в 3 раза)(см.Приложение Б).

       Динамика  основных статей актива баланса представлена в таблице 5.

       Таблица 5

       Анализ  актива баланса ОАО «Сбербанк России»

 

Продолжение таблицы 5

 

     За  анализируемый период 2008 – 2010 гг. активы Сбербанка России увеличились на 1804060452 тыс. руб. или в относительном  выражении прирост составил 126,85%