Сущность, функции и формы кредита. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО "БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ"

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине: Макроэкономика

на тему: Сущность, функции и формы кредита. Особенности кредитной политики в Республике Беларусь

Студентка

ФФБД, 2 курс, ДФП-1                                 (подпись)                                 К.В. Кунда

                                                                                  (дата)

Руководитель                                                                                       

ассистент                                       (подпись) (оценка)                                         Е.М. Чепикова

                                                                                    (дата)                                                                                                               

МИНСК 2011

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 21 с., 4 табл., 15 источников.

кредит, кредитование, ссудный процент, ссудный капитал,  задолженность по кредитам, кредитная политика,

Объект исследования ― кредит.

Предмет исследования ― понятие кредита, особенности кредитной политики в Республике Беларусь.

Цель работы: исследовать сущность кредита, а также проблемы и пути развития кредитной политики в Республике Беларусь.

Методы исследования: описания, систематизации, классификации, аналитический метод, метод сравнительного анализа, статистический, метод сбора фактов.

Исследования и разработки: проведен анализ развития кредитного рынка, в результате которых выделены его основные проблемы, предложены основные пути их решения. 

Элементы научной новизны: определены и сформулированы основные проблемы кредитования и предложены  конкретные способы их решения в Республике Беларусь.

Область возможного практического применения: лекции, семинарские занятия.

Результаты внедрения: акт о внедрении в учебный процесс.

Технико-экономическая, социальная и экономическая значимость: ввиду экономического кризиса в нашей стране, проблемы, связанные с кредитованием являются очень актуальными на данный момент.

Автор работы подтверждает, что приведенный в курсовой работе расчётно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.                                          

                                                                                          ________________

                                                                                                   (подпись студента)

                                                           ABSTRACT

           Course work: 21 p., 4 tab., 15 sources.

          CREDIT, LOANS, loan interest loan  capital,   loan  debt,

CREDIT POLICY.

         The object of study – the credit.

         The subject of investigation - the concept of credit, especially credit policy in Belarus.
         Objective: To investigate the nature of the loan, as well as the problems and the

development of monetary policy in Belarus.

Methods: description, classification, classification, analytical method, the method of comparative analysis, statistical, method of gathering facts.
         Research and development: an analysis of the credit market, which resulted in marked its major problems, major proposed solutions to them.
         Elements of scientific innovation: defined and formulated the basic problem of credit, and propose concrete ways to address them in the Republic of Belarus.
         Realm of the possible practical application: lectures, seminars.
         Results of implementation: the act of implementation of the learning process.
         Technical and economic, social and economic significance: because of the economic crisis in our country, the problems associated with lending are very topical

at the moment.

The author works confirm that the course work in computational and analytical data correctly and objectively reflects the state of the process, and all borrowed from the literature and other sources of theoretical and methodological terms and concepts

accompanied by references to their authors.

                                                                                        ________________
                                                                                                      (Signature of student)

                                                      Содержание

Введение………………………………………………………………………...........5

1. Общая характеристика кредита…………………………………………………..6

1.1 Сущность и функции кредита……………………………………………..........6

1.2 Формы кредита……………………………………………………………..........7

1.3 Ссудный капитал и ссудный процент…………………………………….…...11

2. Кредитная политика в Республике Беларусь……………………………15
2.1  Кредитная политика в Республике Беларусь……………………………….

2.2 Перспективы развития кредитной политики в Республике Беларусь…..

Заключение……………………………………………………………………..

Список использованных источников……………………………………………

введение

              кредитование является неотъемлемой частью развития современной экономики.  В настоящее время изучения проблем кредитования является актуальным, так как кредит играет большую роль в финансировании экономики страны. В Республики Беларусь кредитный рынок находится на стадии развития. На его формирование оказывают влияние, как и кредитная политика внутри страны, так и события, происходящие на международном финансовом рынке. Существенные изменения произошли во время мирового финансового кризиса, а также в виду событий, происходящих в настоящее время в экономике Республики Беларусь.

              Целью данной работы является изучить процессы, происходящие на кредитном рынке Республики Беларусь.

              Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить сущность кредита, его функции, формы.

-проанализировать состояние кредитного рынка  нашей страны.

-проанализировать кредитную политику, проводимую Национальным банком и правительством Республики Беларусь.

              - сформулировать пути развития кредитной политики Республики Беларусь.

Методы исследования: описание, систематизация, классификация, аналитический метод, метод сравнительного анализа, статистический, метод сбора фактов.

Основной литературой, которая использовалась при написании курсовой работой, является: «деньги, кредит, банки: конспект лекций» под редакцией Г.Н. Белоглазовой; бюллетень банковской статистики, выпущенный Национальным банком Республики Беларусь;  «научные труды Белорусского государственного экономического университета» под редакцией В.Н. Шимова.

1.     Общая характеристика кредита

1.1    Сущность и функции кредита

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.[1, с.44]

Причины возникновения кредитных отношений делятся на общеэкономические и специфические. Общеэкономические причины кроются в товарном производстве. Экономической основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена. Перемещение товара при обмене вызывает отношения по поводу возникновения долговых обязательств (кредита). Специфической экономической основой, на которой возникают и развиваются кредитные отношения, являются кругооборот и оборот средств (капитала), а также необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства.[2, с.292]

Кредит как особая форма стоимостный отношений возникает тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл, использоваться в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах, и продолжает функционировать в рамках воспроизводственного процесса.

Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению временно свободного денежного капитала, а с другой – к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах.            Разрешению этого противоречия служит кредит.

Кредит может выступать в товарной и денежной формах. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками.

Структуру кредита характеризуют его устойчивые элементы. Это, прежде всего, субъекты его отношений. Кредитор – субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить его.

Ссуженная стоимость – объект кредитной сделки, по поводу которого возникает кредитное отношение. Это то, что кредитор передает во временное пользование заемщику в денежной или товарной форме.[2. с.293]

В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. В процессе кругооборота средств предприятий может возникнуть или потребность во временных дополнительных средствах, или наоборот, их временный избыток. Благодаря кредиту предприятия имеют возможность регулировать объем имеющихся у них средств. Важную роль имеет кредит в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.[1, с.46]

Выделяют перераспределительную функцию кредита и функцию замещения наличных денег кредитными операциями.[2. с.294]

Суть перераспределительной функции состоит в аккумуляции и перераспределении стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений.

Назначение кредита в функции замещения наличных денег кредитными операциями состоит в создании платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения.

              1.2 Формы кредита

Форма кредита отражает структуру кредитных отношений, их субъектов и основных свойств, сохраняющихся при различных внешних и внутренних изменениях.

Ростовщический кредит – самая простая форма кредита. Он был историческим предшественником всех современных форм кредита. Ростовщический кредит зародился в период разложения первобытного строя, когда возникает имущественная дифференциация общества. Накопление денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах других создали почву для ростовщических ссуд.[1, c.46]

Ростовщический кредит имеет следующие особенности:

- полученные в заем деньги используются не в качестве капитала, а как платежное и покупательское средство.

- высокая процентная ставка.

Позиции ростовщического кредита были подорваны с развитием кредитной системы и особенно банков, которые предоставляли кредиты по относительно низким ценам. В современных условиях ростовщический кредит сохранился в странах с недостаточно развитым внутренним рынком и товарно-денежными отношениями, с преобладанием мелкотоварных форм хозяйства, слабой кредитной системой (Индия, Пакистан, Индонезия, некоторые страны Африки и Латинской Америки). В большинстве развитых стран ростовщический кредит запрещен законом, существует нелегально или в скрытом виде (при сращивании ростовщического капитала с капиталистическим кредитом в Форме потребительского кредита).

Коммерческий кредит – совокупность отношений между организациями – покупателем (кредитополучателем) и продавцом (кредитором), связанных с предоставлением отсрочки платежа за поставленные (отгруженные) товарно-материальные ценности. Основой заключаемой сделки выступает товар – материальные ресурсы поставщика в  виде готовой продукции.[1, c.48]

Для оформления коммерческого кредита используется вексель.[1, c48] Вексель – ценная бумага – письменное долговое обязательство установленной формы, дающее его держателю бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника (акцептанта) уплаты обозначенной на векселе суммы.[3, c27]

В хозяйственной деятельности используется 3 вида коммерческого кредита:

- кредитование по открытому счету. После отгрузки товара выставляется требование (счет), оплачиваемое в согласованные сроки покупателем;
          - отсрочка платежа за поставленные (отгруженные товары), предполагающая фиксированный срок исполнение обязательств. Оформление производится векселем покупателя, подтверждающим обязательство об оплате в определенный срок цены товара, в которую так же включаются проценты по коммерческому кредиту. Погашение кредита производится в денежной форме путем перечисления денежных средств на счет продавца;
          - отсрочка платежа за поставленные товары, подлежащие реализации (консигнация). Возврат кредита в денежной форме происходит только после фактической реализации кредитополучателем полученных в кредит товаров.