Операции банков с дорожными чеками

9. Получает  наличные средства с учетом  комиссии;

10. Предлагает  клиенту расписаться на чеке, в специально отведенном месте;

11. Передает  клиенту Ф0406007, квитанцию Ф31, 4-ый  экземпляр извещения и чеки.

Чек можно  купить:

— за наличные средства (рубли или иностранную  валюту);

— за счет денежных средств, находящихся на валютном текущем  счете клиента банка.

Для покупки  дорожных чеков нужно:

— Предъявить документ, удостоверяющий личность. Лучше  загранпаспорт, можно водительское удостоверение международного класса. Возможно приобретение чеков лицом, действующим на основании доверенности, заверенной в порядке, установленном  законодательством РФ. С использованием паспортных данных составляется договор  о покупке чека. Его следует  хранить, причем раздельно с самими чеками, чтобы в случае пропажи  не пропал и договор.

— Оплатить чеки наличной иностранной валютой  или наличными рублями.

— Подписать  чеки контрольной подписью в присутствии  кассира банка, используя шариковую  ручку.  При покупке чеков на каждом из них покупатель ставит свою подпись. Нельзя заранее ставить  вторую полагающуюся подпись. Это следует  делать при обналичивании чека.

— Взять  у кассира чеки и копию Соглашения о покупке дорожных чеков, в котором  указаны номера приобретенных чеков.

Предъявить  к оплате чеки возможно только в  банках или в обменных пунктах  и офисах компаний-эмитентов. Чтобы  обналичить купленные чеки, следует  обратиться в отделение любого известного банка, который, как правило, проводит операции со всеми известными дорожными  чеками. Дорожные чеки не могут обмениваться на банковские чеки каких-либо банков. Во многих местах дорожные чеки принимают  как наличные деньги.

Для обналичивания чеков необходимо:

— Предъявить документ, удостоверяющий личность;

— Поставить  подпись на чеке в специально отведенном для этого месте: «Countersign here in presence of person cashing (Расписка владельца при оплате чека)»;

— Получить наличные после сравнения подписей кассиром.

Кассир внимательно  сверяет контрольную подпись  с первой. Если у него возникнут  сомнения, то он может попросить  владельца расписаться еще раз  на оборотной стороне чека. Если подпись не будет соответствовать  образцу, кассир для сверки подписей может попросить паспорт. В случае не тождественности подписей чек к оплате не принимается.

Условия обналичивания:

— чеки с  определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока;

— оплата чека производится только в полной сумме  чека, частичная оплата не допускается;

— выплата  денежных средств по чеку производится только в валюте чека в соответствии с номиналом чека либо в его  рублевом эквиваленте по текущему курсу, наличными или зачислением средств  на текущий валютный счет владельца  чека, с учетом комиссии в соответствии с тарифами банка, в котором осуществляется операция;

— чеки оплачиваются только первоначальному держателю  — физическому лицу, образец подписи  которого имеется на чеке. При предъявлении чека к оплате держатель чека вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты чека.

— чеки, имеющие  следы подчисток в местах, отведенных для подписей держателя чека, или  не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются.

Еврочеки - чеки, принимаемые к оплате в любой  из стран - участниц европейской банковской системы «Еврочек». Оплата еврочеков  осуществляется только при предъявлении еврочека вместе с еврочековой карточкой. Кассир обязан проверить подлинность карточки и срок ее действия, сумму еврочека, подлинность еврочека, соответствие информации на карточке данным на еврочеке, отсутствие еврочека в стоп – листах, также убедится в личности клиента, в принадлежности ему предъявленных еврочеков и карточки по удостоверению личности, данные удостоверения личности выписывают на обороте чека; записывает номер карточки на обороте чека.

Ограничений на сумму номинала, ввозимых или  вывозимых по дорожным чекам не установлено. При единовременном ввозе или  вывозе из РФ резидентами и нерезидентами  РФ дорожных чеков в сумме, превышающей 10 000 долларов США, дорожные чеки подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации ТД-6.

В иных случаях  письменное декларирование дорожных чеков  производится по желанию физического  лица.

Правила пользования  дорожными чеками

— чеки необходимо хранить так же, как и наличные деньги;

— нельзя проставлять  вторую контрольную подпись на чеках  до их использования, т.е. до момента  получения по ним наличной иностранной  валюты или товара. Проставлять вторую подпись на чеке следует только в  присутствии лица, принимающего чек  к оплате. Невыполнение этого условия  может привести к тому, что владелец чека не получит своих денег в  случае потери или кражи чеков;

— хранить  копию Соглашения о покупке дорожных чеков необходимо в надежном месте  отдельно от чеков. При обмене чеков  на деньги или при утере чеков  у владельца чека могут попросить  предъявить данное Соглашение как доказательство покупки чеков. Если Соглашение о  покупке дорожных чеков отсутствует, срок получения денежных средств  по чекам может увеличиться.

Операции, которые  возможно осуществить с дорожными  чеками иностранных эмитентов:

• покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации;
• покупка чеков за наличную иностранную валюту;
• продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации;
• продажа чеков за наличную иностранную валюту;
• продажа дорожных чеков со счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации;
• продажа дорожных чеков со счетов по вкладам физических лиц в иностранной валюте;
• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте;
• покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в валюте Российской Федерации;
• выдача физическим лицам дорожных чеков, взамен утраченных (на основании распоряжения компании-эмитента).
• продажа дорожных чеков
• оплата дорожных чеков

За свои услуги банкиры, как правило, берут комиссионные. В большинстве банков размер комиссии напрямую зависит от суммы, которую  вы хотите перевести в чеки. Зависимость  здесь такая: чем больше сумма, тем  меньше комиссия

 

2.2 Применение дорожных чеков  на практике

На практике термин «дорожный чек» в основном применяется к продуктам, которые  выпускаются и обеспечиваются международными финансовыми корпорациями, имеют  хождение в большинстве стран  мира и не зависят от конкретных банков и банковских систем отдельных  государств. Такие чеки можно приобрести в одном уполномоченном банке, а  обменять на наличные в другом, в  том числе в другой стране мира. Для аналогичных локальных финансовых продуктов могут использоваться другие названия (например, «расчетный чек Сбербанка России»: до 1 августа 2008 года его можно было купить и  обменять на наличные только в отделениях Сбербанка).

Преимущества  дорожного чека - это практически  полная гарантия возврата суммы чека, даже в случае его утери или  кражи. Такая гарантия обеспечивается схемой выдачи чека и приема его  к оплате. Распорядиться чеком  может только его владелец, имя  которого указано на чеке. Кроме  того, владелец ставит на чеке свою подпись, которая в дальнейшем будет служить образцом для сверки того, как распишется предъявитель чека.

Вообще, подпись - один из самых важных моментов в  работе с чеками. Если подпись покажется  работникам банка, куда вы предъявите к оплате свой чек, подозрительной, то вам дадут еще две попытки, после которых чек будет принят на инкассо и деньги вам выдадут  только по истечении достаточно длительного  периода, который потребуется для  проверки.

Деньги по чеку можно получить только по предъявлении документа, удостоверяющего вашу личность. В совокупности все требования приводят к тому, что воспользоваться украденным или найденным чеком для получения  наличных достаточно затруднительно. Во-первых, потребуется в совершенстве освоить технику подделки подписи, так как злоумышленнику придется расписываться за владельца чека на глазах у сотрудников банка. Во-вторых, необходимо будет подделать документ, удостоверяющий личность, так, чтобы  это не вызвало подозрения у сотрудников  банка. Кроме того, сам бланк чека обеспечивает благодаря различным  степеням защиты гарантию того, что  желающим будет крайне затруднительно подделать сам чек с нужной для них подписью.

Механизм  работы с дорожными чеками не только препятствуют воспользоваться чеком  другому человеку, но и владельцу  утраченного чека получить свои деньги. Для этого незадачливому владельцу, оказавшемуся без чека, необходимо сразу же после того, как стало  ясно, что чек исчез, сообщить номер  чека в отделение компании, выпустившей  чек, и с квитанцией, которую выдают при выдаче чека, обратиться для  получения денег.

Кроме сохранности  денежных средств дорожные чеки позволяют  беспрепятственно перевозить через  границу большие суммы денег  без опасения, что представители  таможни будут проявлять излишнее любопытство при выяснении количества наличности, имеющейся с собой.

Дорожные  чеки обращаются как наличные во всем мире и внешне очень похожи на обычные  денежные банкноты. Сходство это не только внешнее: чек также имеет  свой номинал и номер и выпускается  в основных видах валют. Дорожные чеки печатаются на особой бумаге и  имеют несколько степеней защиты. В случае кражи, порчи или утери  дорожных чеков средства, вложенные  в покупку дорожных чеков, остаются в сохранности.

Как правило, обменный курс, применяемый к дорожным чекам, более выгоден по сравнению  с курсом обмена наличной валюты. В  представительствах компаний-эмитентов (международных платежных систем) дорожные чеки обмениваются на наличные без комиссии. За рубежом комиссия при покупке чеков обычно ниже, чем при использовании пластиковых  карт.

Дорожный  чек можно передать или подарить другому лицу, в таком случае на обратной стороне дорожного чека ставится передаточная надпись. Такие  чеки принимаются к оплате на условиях инкассо.

 

2.3 Преимущества дорожных чеков

Надежность.

При потере, краже, повреждении или уничтожении  дорожного чека его легко восстановить. Надо обратиться по круглосуточному  телефону во всемирную службу возмещения компании-эмитента и заблокировать  потерянный чек. После этого в  течение суток Вы получаете другой чек. Все это без обременения  необходимостью обращаться в местную  полицию и что-то там объяснять.

И все же, для того чтобы восстановление дорожного  чека прошло без лишних осложнений, лучше сохранять Соглашение/квитанцию  банка о его покупке (с соответствующими номерами). Соглашение о покупке  необходимо хранить в надежном месте  отдельно от дорожных чеков. На оборотной  стороне этого документа имеются телефоны служб возмещения, находящиеся в различных странах мира.

Бессрочность.

У дорожных чеков нет срока давности, Вы сможете  ими воспользоваться и через  много лет после приобретения.  

Доступность приобретения

Дорожный  чек можно приобрести в большинстве  российских банков без открытия специально для этого счета. При покупке  чека надо предъявить паспорт или  иной документ, удостоверяющий личность, а также заключить договор. В  нижнем углу приобретенного дорожного  чека покупатель ставит свою подпись. Вторую подпись – в верхней  части чека – Вы поставите в  присутствии сотрудника банка или  кассира магазина, когда решите его  обналичить. При приобретении чека с Вас взимается комиссия в  размере 0,5–1% от суммы покупки.

Купить дорожные чеки можно за наличные рубли или  наличную иностранную валюту.

Дорожные  чеки могут выписываться на двух владельцев. Подписи двух владельцев ставятся в  указанном месте на чеке в день продажи. Каждый из двух владельцев может  пользоваться чеком: любая из двух подписей является действительной при получении  наличных денежных средств по чеку, при этом подпись другого владельца не требуется.

Простота  оборота.

Дорожные  чеки обмениваются на валюту в банках практически любой страны. Для  этого Вам необходимо расписываться  на чеке на глазах у сотрудников  банка и представить им документ, удостоверяющий личность. За «обналичку» дорожных чеков банки и филиалы компаний-эмитентов берут комиссию в размере 1–2% от стоимости чека или фиксированную сумму, например, 1 доллар США за один чек.

Обналичить  чек может только его непосредственный владелец или тот человек, которому он это поручил. Вы можете передать или подарить дорожный чек другому лицу, в таком случае на обратной стороне дорожного чека ставится передаточная надпись. Такие чеки принимаются к оплате на условиях инкассо, - это когда чек сначала отправят в банк-эмитент, и придется ждать, иногда до 5 недель, пока банк подтвердит платежеспособность документа.

Обмен чека на валюту производится только в полной сумме, это нужно учитывать, когда  Вы покупаете чеки определенного  номинала. Во многих странах дорожные чеки принимаются наравне с наличными  к оплате в магазинах, ресторанах, отелях, службах сервиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, дорожный чек — это платёжный  документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить  обозначенную в чеке сумму владельцу  — конкретному физическому лицу, образец подписи которого поставлен  на чек в момент продажи.

В настоящее  время в мире используется более  десятка видов дорожных чеков. По авторитету и популярности среди  них можно выделить четыре основных разновидности. Это — дорожные чеки American Express, Visa, Thomas Cook и City Corp.

Основное  преимущество дорожных чеков состоит  в удобстве хранения и конвертации  денежных средств во время поездок, поскольку они представляют собой  один из способов защиты владельца  от утери и кражи денег. Дорожные чеки конкурируют в основном с  наличными деньгами. Первые имеют  некоторые преимущества при поездках за границу. Гарантией от несанкционированного использования чека третьим лицом  служит наличие двойной подписи  владельца: первый раз он подписывает  чек при его покупке в банке, второй - при оплате товаров или  «обналичивании» денег с помощью дорожного чека.