Операции банков с дорожными чеками

Московский банковский институт

кафедра «Банковское дело»

 

 

                                                                  

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по курсу: «Ведение расчётных операций»

на тему: «Операции банков с дорожными чеками »

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

 

студентка группы 1БД-3

 

Белотелова Софья Владимировна

 

                                                                    Проверил: научный руководитель

 

Лазаренко Валентина Гавриловна

старший преподаватель

 

 

                                                                   

Москва 2012

 

Содержание работы:

Введение………………………………………………………………….…….3

Глава 1. Операции с дорожными чеками……………………………….....4

           1.1История появления дорожных чеков……………………………….4

           1.2 Понятие и виды дорожных чеков…………………………………..4

           1.3 Дорожные чеки – реквизиты и защитные элементы……………...6

Глава 2. Организация обслуживания дорожных чеков в российских коммерческих банках………………………………………………………...10

            2.1 Порядок продажи дорожных чеков………………………………..10

            2.2 Применение дорожных чеков на практике…………………….….14

            2.3 Преимущества дорожных чеков…………………………………....16

Заключение………………...……………………………………………………19

Библиографический список…………………………………………………..21

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Как и в любой сфере экономики, главным платежным средством в туризме были и остаются деньги. Но в современном мире с каждым днем деньги приобретают все более разнообразные формы. Сейчас платежные средства можно встретить не только в форме наличных бумажных купюр и металлических монет, но и в виде огромных комбинаций чисел банковских счетов, маленькой металлической пластинки или магнитной полосы пластиковых карт, чековых книжек и дорожных чеков.

 Для туризма использование  современных способов оплаты  туристских, гостиничных, ресторанных  и других услуг является одним  из стратегически важных пунктов  развития отрасли в целом. 

 Благодаря такому стремлению  и прогрессу в развитии платежных  средств, ежедневно оплачиваются  тысячи всевозможных счетов, от  заказов билетов на все виды  транспорта до брони номеров  в гостиницах. И, что самое примечательное  в видах современной оплаты  сервисов, - это то, что оплатить  все это можно не выходя  из дому или с рабочего места.  Такую возможность предоставляет  всемирная компьютерная сеть  «Internet». Каждый, уважающий себя и своих клиентов, банк позволяет производить платежные переводы с любой точки Земного шара простым нажатием клавиши.

 Все эти новаторства существенно облегчают жизнь людям, а тем более тем, кто собрался или уже находится в путешествии. Поэтому цель данной работы-выяснить, что такое дорожные чеки и как их можно использовать. Данная тема актуальна, так как в настоящее время дорожные чеки предлагаются к продаже и оплате крупнейшими мировыми банками. В связи с развитием транспортной и туристической сфер деятельности использование дорожных чеков становится более популярным.

 

 

 

Глава 1. Операции с дорожными чеками

1.1 История появления дорожных чеков

Считается, что первое групповое  путешествие (тур) в 1850 году осуществил американский финансист Томас Кук  и таким образом положил начало современному рынку туристических  услуг. Этот же предприниматель придумал для своих клиентов и новый  способ хранения денег. Тогда на больших  дорогах, особенно в районе Дикого Запада, пошаливали ковбои и индейцы, поэтому  перевозить наличные было очень опасно. И в 1874 году Томас Кук ввел новый  вид финансового документа –  так называемую циркулярную ноту. По данной бумаге, заверенной банком и  ее владельцем, можно было в определенных местах получать наличные деньги. А  для грабителя она никакой  ценности не представляла - нота была именной.

Компания Thomas Cook и сегодня является одним из основных операторов рынка дорожных чеков, но собственно бумагу с этим названием выпустила другая структура. В 1891 году American Exdivss (в то время просто курьерская служба, занимавшаяся транспортировкой наличных средств между частными лицами, компаниями и банками) выпустила в обращение первый дорожный чек. Его подлинность определялась путем сравнения двух подписей: первая – сделанная владельцем на чеке в момент его покупки, вторая - в момент предъявления к оплате. Если подписи схожи, то чек принимался к оплате. И наоборот.

 Данная схема с двумя подписями  применяется и по сей день - все гениальное просто. Работает она достаточно тривиально: клиент приходит в банк, который является агентом той или иной системы, покупает чек и расписывается на нем в специально отведенном для этого месте.

 

1.2 Понятие и виды дорожных чеков

Дорожный  чек — это платёжный документ, представляющий собой денежное обязательство  эмитента выплатить обозначенную в  чеке сумму владельцу — конкретному  физическому лицу, образец подписи  которого поставлен на чек в момент продажи. Чтобы воспользоваться чеком, его владелец должен обязательно в присутствии кассира или операциониста поставить свою подпись на чеке еще раз. Эмитентами чеков являются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристические компании.

Чеки называются «дорожными» в силу сложившейся  традиции. Они были изобретены для  защиты денег в путешествиях: отправляясь  в опасную поездку, путешественник мог взять с собой не деньги, а именную бумагу, которая поручала выдать ее предъявителю ту или иную сумму. Сегодня чеками пользуются для  защиты денег в различных ситуациях, когда использовать наличные по тем  или иным причинам опасно (например, если есть риск лишиться их в результате кражи, потери или повреждения).

В настоящее  время в мире используется более  десятка видов дорожных чеков. По авторитету и популярности среди  них можно выделить четыре основных разновидности. Это — дорожные чеки American Express, Visa, Thomas Cook и City Corp. Основное различие между ними — это регионы использования. Чеки American Express более широко используются в Соединенных Штатах. Там даже во многих случаях они играют роль наличных денег, и ими можно расплатиться в супермаркетах, магазинах, ресторанах, гостиницах. Чеки Visa и Thomas Cook более предпочтительны в Европе. Чеки City Corp распространены в азиатских государствах.

Дорожные  чеки выполняют две основные функции:

1. – покупка дорожных чеков в одном банке (обычно в одной стране) путем внесения соответствующей денежной суммы в обмен на чек и получение против дорожного чека наличных денег в иностранной валюте в сумме номинала дорожного чека в другом банке (обычно в другой стране). Отсюда и название чека: «дорожный», – так как в результате его использования фактически осуществляется перевозка валюты из одной страны в другую;
2. – осуществление посредством дорожного чека безналичных расчетов путем использования их в качестве оплаты товаров, работ, услуг на предприятиях торговли (сервиса). При этом разницу между суммой чека и стоимостью товара держателю возвращают наличными, а чеки в дальнейшем направляются на инкассо в банк, который оплачивает их предприятию торговли (сервиса) путем зачисления денег на ее счет в соответствии с заключенным договором.

Дорожные  чеки не имеют ограничений по сроку  действия.

Дорожные  чеки выписываются на одного владельца, реже на двух владельцев. Подписи владельца (двух владельцев) ставятся в указанном  месте на чеке в день продажи. Чеки на двух владельцев могут использоваться ими: любая из двух подписей является действительной при получении наличных денежных средств по чеку.

Дорожные  чеки, так же как и наличные, подлежат обязательному декларированию на таможне, при покупке дорожных чеков выдается справка ф.0406007, являющаяся разрешением  на вывоз из РФ.

При покупке  вместе с дорожными чеками выписывается соглашение о покупке (квитанция  о продаже), которое представляет собой документ, подтверждающий факт приобретения дорожных чеков конкретным лицом. Соглашение о покупке может  пригодиться в случае утери или  кражи дорожных чеков. На оборотной  стороне этого документа имеются  телефоны служб возмещения, находящиеся  в различных странах мира. При  сообщении об утере дорожного  чека в соответствующие службы, данные чеки отмечаются в стоп-листе, и их использование становится невозможным.

Виды дорожных чеков

— с определенным сроком действия; подлежат сдаче в  банк по истечении срока действия.

— бессрочные (не содержащие указаний о сроке  их действия).

 

1.3 Дорожные чеки – реквизиты и защитные элементы

Дорожный  чек должен содержать следующие  реквизиты:

• название документа - "дорожный чек" ("Traveller's Cheque");

• название компании эмитента, выпустившей чек: American Express,   Visa, Thomas Cook, Citi Corp и др.;

• название плательщика и его реквизиты;

• подписи  уполномоченных лиц компании эмитента;

• номинал  и название иностранной валюты. Номинал  чека - число, кратное 10;

• серию  и номер;

• место  для подписи лица, имеющего намерение  купить чек;

• место  для подписи чекодержателя при  уплате чека.

На чеке указывается  вид валюты, в которой он выдан, и номинал. Наиболее распространены чеки с номиналом в американских долларах и евро.

Рассмотрим реквизиты и защитные элементы на примере дорожных чеков THOMAS COOK.

Дорожные  чеки THOMAS COOK ("Томас Кук") выпускаются  во многих видах валют, в том числе  и в долларах США номиналами: 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 долларов. Все чеки имеют  одинаковый размер и сюжет, но различаются  по цвету и номиналу. Срок действия чеков не ограничен.

На примере  чека номиналом 100 долларов США рассмотрим основные элементы защиты.

Бумага: чеки THOMAS COOK имеют белую, крепкую, тонкую, "звонкую" бумагу, в отраженных УФ-лучах не люминесцируют. Размер чеков: 158 х 57 мм.

Лицевая сторона  чека на ощупь гладкая, обратная - шероховатая.

Преобладающий цвет лицевой стороны - синий, обратной - коричневый.

Лицевая сторона  чека содержит: логотип фирмы из букв "etc", расположенных в гильоширной узорной рамке в левой части чека; текст "Master Card", расположенный на фоне красного и коричневого овалов в центре, а также портрет Томаса Кука, который находится в правой части чека.

Обратная  сторона: в средней части чека, на фоне многокрасочной защитной сетки  с повторяющимся текстом "MasterCard" размещены два полушария земного шара с текстом в центре "Master Card Travelers Cheques".

Для нанесения  изображений использованы глубокая и плоская печать. Глубокая печать применена только на лицевой стороне чека и выполнена с орловским эффектом. Этим способом печати нанесены: гильоширная узорная рамка, узорная рамка вокруг логотипа, портрет Томаса Кука, а также все тексты, напечатанные краской синего цвета. Для всех остальных изображений лицевой и обратной стороны использовано плоская печать с орловским эффектом и ирисовым раскатом.

Водяной знак: чеки имеют водяной знак в виде портрета богини, расположенный в  центре правой части (лицевая сторона) чека. Водяной знак четко просматривается  на просвет с обеих сторон чека.

Совмещенный рисунок: красный и коричневый овалы, размещенные на лицевой стороне, совпадают с незапечатанного  овалами с обратной стороны чека.

Кип-эффект: на лицевой стороне чека на верхней линии гильоширного узора перед текстом "UNITED STATES DOLLAR TRAVELERS CHEQUE" читается буква" M "  ("Master "), a после текста -" C " (" Card ").

Микропечать: линия контрольной подписи владельца чека представляет собой мелкий повторяющийся текст: "Master Card", который выполнен глубокой печатью с орловским эффектом.

Магнитная защита: ферромагнитными красками напечатаны цифровые кодовые изображения в нижней части лицевой стороны.

Ультрафиолетовая  защита: лицевая и обратная стороны  обеспечены невидимыми волокнами, люминесцирующие  голубым цветом. Буква «С» в логотипе с лицевой стороны люминесцирует красным цветом; овалы красного и коричневого цветов с текстом "Master Card Travelers Cheques" в центре чека люминесцируют оранжевым и желто-коричневым цветом; элементы многоцветного узора вдоль всего чека люминесцируют желто-зеленым цветом. На обратной стороне вся центральная часть изображения люминесцирует желто-зеленым цветом.

Инфракрасная  защита: в отраженных инфракрасных лучах на лицевой стороне чека наблюдается прозрачность для 14-лучей  следующих элементов: вся защитная сетка с цветным узором; левое  полушарие и овал красного цвета  в центре чека; буква "С" и элементы цветного орнамента красного цвета  вокруг логотипа; часть гильоширной фиолетовой узорной рамки, размещенной в верхней части чека. Обратная сторона полностью прозрачна для ИК-лучей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Организация обслуживания дорожных чеков в российских коммерческих банках.

2.1 Порядок продажи дорожных  чеков

Компании  имеют отделения в различных  странах и занимаются организацией продажи и оплаты своих чеков  через банки и организацией торговли и обслуживания, а также возмещения за утерянные чеки через уполномоченные банки и свои отделения.

Опер-кассовый работник выполняет следующие действия:

1. Подбирает  дорожные чеки на необходимую  сумму;

2. Выясняет  у клиента, в какой валюте он желает расплатиться;

3. Заполняет  квитанцию о продаже чека в  4 экземплярах соответствующего  эмитента;

4. Предлагает  клиенту предоставить на извещении  Ф.И.О. (латинскими буквами) и подпись;

5. Проверяет  правильность заполнения извещения;

6. Оформляет  справку Ф0406007 (без учета комиссии);

7. Оформляет  квитанцию Ф31 на сумму комиссии  и НДС;

8. Заносит  операцию в реестр проданных  дорожных чеков;