Корреспондентские отношения банков и межбанковские операции

    Для центральных банков главной проблемой, требующей первоочередного решения, является снижение системного риска - невозможности проведения расчётов из-за отказа одного или нескольких участников системы корреспондентских отношений выполнить свои обязательства в должное время. Это может вызвать финансовые трудности и повлечь за собой серию неплатежей со стороны других участников (так называемый "эффект домино"). По своей природе сети и системы межбанковских платежей и расчётов являются главным каналом распространения системных кризисов. Уязвимость системы к подобному риску зависит от ряда факторов. Банкротство или даже временное снижение ликвидности одного из банков может породить целую цепочку неплатежей в системе межбанковских расчётов. Преодоление риска потери ликвидности банка должно заключаться в умелом управлении его активами и пассивами. Коммерческие банки должны обеспечивать поступление средств на свои корреспондентские счета и осмотрительно использовать их в экономическом обороте.

    Большое значение имеет контроль за правильностью  совершения межбанковских расчётов. Он представляет собой постоянный взаимный контроль за синхронностью и полной идентичностью проводимых сумм по счетам всех участников  расчётов.

    По  мере развития межбанковских расчётов усиливается значение контроля за техническими рисками. Эти риски связаны с ошибками или сбоями в расчётах. Основная роль в этом контроле принадлежит Национальному банку.

    Однако  на Национальный банк возлагаются не только функции контроля. Он должен обеспечивать возможность осуществления  расчётов между банками даже в  случае возникновения программно-технических сбоев. В этом случае Национальным банком РБ предусмотрен  порядок проведения межбанковских расчётов в резервном режиме. При проведении расчётов в этом режиме Национальный банк через специализированный программно-технический комплекс обеспечивает участников расчётов резервной (дублирующей) системой передачи информации в автоматизированную систему межбанковских расчётов.

    Оценивая  значимость своевременного и качественного  осуществления расчетов для развития экономики страны, Национальный банк планомерно в соответствии с Концепцией развития национальной платежной системы Республики Беларусь реализует комплекс мер по развитию и совершенствованию расчетно-платежной системы страны в целом и ее важнейших составляющих.

         В 2002 году Национальный банк планирует продолжить реализацию мероприятий по дальнейшему повышению надежности, эффективности и безопасности функционирования платежной системы.

      В частности, основные работы  будут осуществляться по следующим  направлениям[22]:

• модернизация технической инфраструктуры Автоматизированной системы межбанковских расчетов и введение в опытную эксплуатацию второй очереди системы BISS;
• внедрение новых механизмов и инструментов, позволяющих снизить текущую потребность банков в средствах для расчетов и повысить эффективность управления ликвидностью со стороны банков, за счет применения специального алгоритма зачета платежей из очереди ожидания средств и использования этого алгоритма постоянно в течение операционного дня;
• совершенствование механизмов мониторинга и управления платежами в режиме реального времени и снижения на этой основе рисков в платежной системе;
• дальнейшее совершенствование нормативно-правовой базы платежной системы, методологии безналичных расчетов;
• создание законодательной базы, регламентирующей требования к автоматизированным банковским системам и программно-техническим средствам систем безналичного расчета на основе пластиковых карточек;
• увеличение доли безналичных расчетов в общей структуре платежного оборота за счет реализации. Программы поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь;
• интегрирование платежной системы Республики Беларусь с платежной системой Российской Федерацией;
• создание функционального комплекса в системе BISS для осуществления международных валютных расчётов через зарубежные центральные банки, который будет работать параллельно с существующей сетью S.W.I.F.T. или другими действующими международными сетями обмена финансовыми сообщениями. Внедрение этого механизма обеспечит коммерческим банкам дополнительные преимущества за счёт гарантии проведения международных расчётов со стороны НБ РБ. Банки смогут выбирать тот или иной механизм проведения международных расчётов по своему усмотрению.

 

   Обеспечение коммерческих банков дополнительными  источниками ликвидности для  платёжных целей через развитие рынка краткосрочных межбанковских  кредитов будет производиться с  учётом следующих приоритетных направлений[23]:

• внедрение в информационной системе БМРЦ средств для обмена  условиями сделок, подтверждениями и гарантийными обязательствами на основе стандартных электронных сообщений;
• расширением возможности управления платежами со стороны банков путём повышения оперативности осуществления сделок с кредитно-денежными ресурсами на финансовых рынках.

 

В целях  снижения риска и ускорения процесса расчётов в системе BISS предполагается[23]:

• в течении рабочего дня предоставлять ресурсы по минимальной стоимости;
• совершенствовать механизм минимизации платежей, находящихся в очереди ожидания средств.

 

Повышение эффективности системы клиринговых  расчётов будет обеспечиваться за счёт внедрения:

• механизмов управления финансовыми рисками участников, включая контроль за пределами максимально допустимой дебетовой позиции. Система клиринговых расчётов также должна будет контролировать использование сумм кредитных линий, установленных участниками в отношении других участников расчётов;
• осуществление приёма и обработки платёжных сообщений в режиме реального времени;
• внедрение системы внутреннего аудита и системы автоматического перекрёстного контроля и сверок результатов клиринга.

    Таким образом, все банковские риски и  связанные с ними проблемы осуществления  межбанковских расчётов очень тесно  переплетаются, и решение одной из проблем будет способствовать преодолению другой проблемы. Поэтому необходим целый комплекс мер и решений, которые позволили бы снизить банковские риски, увеличить эффективность проведения межбанковских операций, как со стороны коммерческих банков и субъектов хозяйствования, так и со стороны Национального банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

    С  созданием двухуровневой  банковской  системы в Республике Беларусь внедряется  принципиально  новый порядок  расчетов  между  банками, в  основу  которого положено использование корреспондентских счетов.

    В период   развития  рыночных отношений  должна развиваться также и банковская система. Однако, к сожалению, состояние  банковской системы Республики Беларусь  требует к себе повышенного внимания и этот факт стал одним из основополагающих при выборе  темы   данной  курсовой  работы.  Поэтому наибольшее внимание в курсовой работе уделяется порядку проведения межбанковских операций и функционированию корреспондентских отношений  непосредственно в нашей республике

    Кроме того, на мой взгляд данная тема кажется  актуальной еще и потому, что в  настоящее время активно развиваются  компьютерные системы, приводя к  увеличению доли безналичных расчетов, а, следовательно,  и  межбанковских  расчетов.

    Базируясь на безналичной основе,  межбанковские  операции   имеют  огромное  значение, так как  позволяют  в значительной  степени  экономить  время,  средства,  а  также   минимизировать  затраты.

    Вышеперечисленные  преимущества  приобретают  еще  большее  значение  в  случае  международных расчетов.

    Именно  поэтому  данная  тема заслуживает  внимания. Учитывая  состояние экономики  Республики Беларусь,  необходимо  использовать  максимум  возможностей  для  улучшения  положения.

    Интерес к теме  "Корреспондентские  отношения  банков  и межбанковские  операции" вызван  еще  и  тем,  что  данная  тема  широко  раскрыта  в ряде  источников. Теоретические  аспекты  подробно  изложены  в  таких  учебных пособиях, как "Организация деятельности коммерческих банков" Г. И. Кравцовой, "Банковское дело" О.И. Лаврушина. Гл. 14. Организация платёжного оборота и межбанковские корреспондентские отношения.

      Вопросы же,  касающиеся  порядка   и  правил  проведения  межбанковских   операций  можно  найти  в   периодических  изданиях, таких  как "Вестник  Ассоциации белорусских банков", "Банковский вестник", а также в  различных  нормативных  актах, которые  использовались  при  написании  данной  курсовой  работы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                          Список  литературы:

    1.Банковский  кодекс Республики Беларусь.

    2.Инструкция  о банковском переводе от 29.03.2001 №66

    3.Инструкция  о порядке совершения банковских  документарных операций №67 от 29.03.2001

    4.Правила  осуществления межбанковских расчетов  от 28.09.2000 №24.3

    5.Порядок  осуществления расчетов через корреспондентский счет банка от 04.04.1997 №19002/263.

    6.Банковские  операции. Часть 2. Учётно-ссудные  операции и агентские услуги: Учебное пособие. Гл.7. Расчётные  операции / Под ред. О. И. Лаврушина  -М.: ИНФРА , 1996.

7.Банковское  дело. / Под. О.И. Лаврушина. Издание 2-е, перераб. и доп. Гл. 14. Организация платёжного оборота и межбанковские корреспондентские отношения. -М.: "Финансы и статистика" 2000 ;

8. Банковское  дело: Учебник. -4-е изд.., перераб.  и доп. / Под. ред. проф.Кошникова,  проф. Л. П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2001;

9. Банки  и банковское дело. / Под. ред.  И. Т. Балабанова. Уч. пособие. Сп-б  2001;

10. Банковские  расчёты в Республике Беларусь. -Мн.: ООО "Информпресс", 2001;

11. Банковский  портфель-3 (Книга менеджера по  кредитам. Книга менеджера по расчётам. Книга менеджера  по фондовым и трастовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора.) / Отв. ред. Коробов Ю. И., Рубин Ю. Б., Солдаткин В. И. -М.: "СОМИНТЕК", 1995;

12. Березина  М. П., Крупнов Ю. С. Межбанковские расчёты. -М.: АО "Финстатинформ", 1993;

13. Горбатов  В., Полянская О. Механизмы межбанковских  платежей и расчётов. //Вестник  Ассоциации белорусских банков. -2000. -№35. -С.35-42

14. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г. И. Кравцова, Н. К. Василенко и др.: Под общ. ред. Г. И. Кравцовой. -Мн.: ООО "Мисанта", 1996;

15. Клиринг  и межбанковские финансовые операции: основные понятия и финансовые  инструменты. Локотцев Ю. И., Мальцев  Ю. В. и др. -М.: "Дело", 1994;

16. Косой  А. М. Межбанковский кредит. // Деньги  и кредит. 2000 №2 С. 31-39;

17.Кочмола  К. В. Банковские, расчётные и  кассовые операции. -М.: "Экспертное  бюро", 1997;

18. Левкович  А. П. Международные межбанковские  корреспондентские отношения: Учеб. пособие: -Мн.: БГЭУ, 2001;

19.Межбанковские  операции. Корреспондентские счета. // Бухгалтерия и банки. 2002 №10 с.11-14;

20.Мушинский  Д. Корреспондентские счета: порядок  функционирования и расчётов. // Главный  бухгалтер. 2002 №27 с.63-67;

21. Организация  деятельности коммерческих банков: Учебник/ Под общ. ред. Г.  И. Кравцовой. -Мн.: БГЭУ,2001;

22. Пищик  И. Состояние и перспективы  развития платёжной системы и  безналичных расчётов. // Банковский  вестник. -2000. -№17. -С.12-16;

23 Пищик  И. Эволюция расчётно-платёжных  отношений в Беларуси. // Банковский  вестник. -2000. Декабрь. -№40(147). -С.12-16;